¿Qué es una prohibición del gasto? Reglas, beneficios financieros, ventajas y desventajas

Ha estado apareciendo en Internet durante años. Conocido de diversas formas como prohibición de gastar, comprar rápido o gastar dieta, cuenta con innumerables blogueros que cantan sus alabanzas. Afirman que recortar drásticamente las compras les ayudó a poner en orden sus vidas financieras, pagar sus deudas y alcanzar otras metas importantes.

Al observar el éxito de otros, es posible que se pregunte si una prohibición de gastos es adecuada para usted. ¿Eliminar todos los deseos y solo poner su dinero en cosas que realmente necesita le ayudaría a alcanzar sus metas financieras ? ¿O se sentiría privado innecesariamente y terminaría gastando más en compras impulsivas a largo plazo?

Al igual que con cualquier medida drástica, desde dietas de comida rápida hasta programas de ejercicio extremo, hay beneficios y desventajas de reducir drásticamente el gasto o las compras, incluso por un período corto de tiempo. Si decide prohibir las compras o cualquier gasto, es útil tener un conjunto claro de reglas, comprender por qué lo está haciendo y tener un plan sólido para el éxito.

Comprender las reglas de la prohibición

Una prohibición de gastar o comprar no elimina todas las formas de gasto, solo lo que no es necesario. Las necesidades no necesarias varían de persona a persona, pero generalmente puede colocar cualquier cosa que no necesite para sobrevivir o hacer su trabajo en esta categoría, como revistas, una nueva prenda de vestir o artículos decorativos para el hogar.

Antes de comenzar su prohibición, cuente el costo de sus elementos esenciales para cada mes. Estos pueden incluir su hipoteca o alquiler, servicios públicos, comestibles, gastos médicos y seguro. El transporte, ya sea en automóvil o en transporte público, es otro imprescindible. Si tiene deudas, incluya el pago mínimo en su lista de elementos esenciales. Es posible que desee tener un fondo de emergencia establecido antes de comenzar su prohibición, y si no lo hace, considere guardar dinero en un fondo de emergencia durante la prohibición de gastos.

Una vez que haya compilado su lista de elementos esenciales y su costo mensual total, compare la cantidad con sus ingresos mensuales para tener una idea de cuánto puede ahorrar. Por ejemplo, si su salario neto mensual es de $ 2,500 y sus artículos esenciales mensuales cuestan $ 1,500, podría ahorrar $ 1,000 durante cada mes o su prohibición de gastos. Luego, esta suma se puede destinar a varios tipos de ahorros a largo plazo, como una cuenta de ahorros para la universidad o una cuenta de ahorros para la jubilación , o se puede destinar a reducir y eliminar la deuda de la tarjeta de crédito .

Antes de comenzar su prohibición, escriba las reglas y manténgalas en un lugar visible, para que tenga un recordatorio constante de en qué está trabajando y por qué.

• Elija una longitud para la prohibición . Ayuda comenzar poco a poco cuando se hace una prohibición de gastos, por ejemplo, al realizar los 21 días de gastos rápidamente . Siempre puede continuar su prohibición si encuentra que funciona para usted, pero puede ser desalentador si es demasiado ambicioso y planea una prohibición demasiado larga para comenzar. Comenzar con una prohibición breve también significa que puede programar los meses que requieren más gastos, como los que incluyen días festivos y cumpleaños.
• Elija lo que tiene permitido comprar . Haga una lista de los artículos esenciales que puede comprar, como alimentos , gasolina para su automóvil y ropa para sus hijos . Y, si lo desea, determine si puede hacer recortes adicionales a estos costos. Al considerar la compra de comestibles, mire los recibos anteriores para ver si puede sustituir o reducir los artículos más caros, como la carne o el alcohol.
• Decida qué hacer con el dinero . En lugar de dejar que el dinero que ahorra se quede en su cuenta bancaria, asígnele un propósito. Por ejemplo, puede aumentar su fondo de emergencia, aplicarlo al pago de deudas o aumentar sus contribuciones para la jubilación. Establecer un objetivo específico lo ayuda a cumplir con su prohibición de gastar, incluso cuando existe la tentación de darse por vencido.
• Descubra cómo manejar eventos inesperados . Tenga un plan para que pueda manejar cualquier sorpresa o emergencia durante su prohibición. Por ejemplo, puede decidir utilizar parte de su fondo de emergencia para cubrir el costo de reemplazar o reparar un electrodoméstico roto, o para pagar una factura médica inesperada.

Ventajas de una prohibición de gastos

Parte del atractivo de una prohibición de gastos es el desafío de cambiar completamente sus hábitos durante un período de tiempo determinado. Por ejemplo, si a menudo pasa los fines de semana comprando cosas en el centro comercial, ahora se verá obligado a encontrar otra forma de gastar su tiempo sin gastar dinero. Si usted y un compañero o amigo están haciendo la prohibición juntos, puede crear un documento compartido que enumere actividades divertidas y gratuitas, como disfrutar de un concierto en un parque, visitar la biblioteca o ir a caminar o andar en bicicleta. Luego, vea cuántas de esas cosas puede hacer durante el transcurso de la prohibición de gastos.

Si bien esto puede hacer que la prohibición sea más atractiva (o al menos más tolerable), existen numerosos beneficios que son aún más gratificantes y pueden tener un gran impacto positivo en sus finanzas:

• Reduce las compras por impulso . Muchas personas tienen al menos algunas posesiones que se compraron por impulso y no se utilizan. La eliminación de las compras impulsivas no sólo le ahorra dinero, sino que también le puede dar una copia de espacio en su casa para los artículos que en realidad hacen uso.
• Reduce el desperdicio . Una prohibición de gastos requiere que haga uso de lo que ya tiene. Si está eliminando la comida para llevar o las comidas en restaurantes con su prohibición, se verá obligado a enfrentar lo que hay en su despensa o refrigerador. En lugar de pedir una pizza para la cena y dejar que los productos frescos languidezcan, terminas haciendo uso de las verduras antes de que sea necesario desecharlas.
• Te anima a trabajar con lo que tienes . En lugar de comprar un atuendo nuevo para una boda o un evento especial, la prohibición de compras te obliga a trabajar con lo que tienes en el armario, y cuando tienes que usar lo que tienes, puedes participar en tu propio desafío de moda para armar un aspecto fantástico sin comprar nada nuevo. Durante un desafío de moda, intentas hacer nuevos atuendos con la ropa que ya tienes, o piensas en nuevas formas de usar los artículos que tienes (como usar una blusa de pijama con falda o usar un vestido sobre jeans). Una prohibición también te ayuda a trabajar con lo que hay en tu cocina y despensa, especialmente si te enfocas en comprar solo alimentos frescos. Y en lugar de comprar libros o DVD nuevos, tiene la oportunidad de leer o ver los que ya posee.
• Ahorra tiempo . En última instancia, prohibir las compras o el gasto puede ahorrarle tiempo, tanto a corto como a largo plazo. Comprar menos cosas no solo reduce el tiempo que pasa comprando en línea o en tiendas físicas, sino que también reduce el tiempo que pasa limpiando, organizando y ordenando su hogar.
• Le ayuda a deshacerse de los malos hábitos de gasto para siempre . Después de vivir sin compras impulsivas durante algún tiempo, terminas aprendiendo a pensar dos veces antes de realizar compras al azar. Reducir los gastos innecesarios durante uno o dos meses puede ayudarlo a modificar sus hábitos de gasto a largo plazo , al pensar y considerar cada compra potencial.

Desventajas de una prohibición de gastos

Si bien una prohibición de gastos puede ayudarlo a trabajar hacia metas financieras y ayudarlo a dejar de realizar compras impulsivas, no deja de tener posibles inconvenientes.

• Puede fomentar el gasto excesivo antes de que comience . En un esfuerzo por no gastar dinero durante un mes (o seis), es posible que sienta que necesita ir de compras por última vez antes de que comience la prohibición de gastar. Sin embargo, ir a un “juerga de gastos” frustra el propósito de la prohibición. Resista la tentación de derrochar y confíe en que puede obtener las cosas que absolutamente necesita durante su prohibición.
• Puede fomentar el gasto excesivo al final . Al final de una dieta extrema, algunas personas corren al restaurante de comida rápida más cercano para darse un capricho. Lo mismo ocurre con una prohibición de compras: después de un mes o más de gastos altamente controlados, puede ir al centro comercial y arrebatar lo que vea, derrotando completamente el punto de la prohibición. Para evitar gastar de más después, trate de concentrarse en las cosas que ya tiene, en lugar de las cosas que desea. O limítese a una recompensa de precio modesto.
• Podría crear tensión en las relaciones . Si tiene amigos que gastan, puede experimentar cierta tensión o presión de grupo para gastar. Tus amigos y familiares pueden asumir que esperas que te compren cosas, o pueden sentirse culpables o incómodos al gastar dinero en tu presencia. Es posible que deba rechazar las invitaciones a cenar, a la hora feliz o al cine. Una forma de manejar estas situaciones es explicar por qué está prohibiendo y ofrecer la seguridad de que no espera que nadie compre su cena o pague por entretenimiento. También puede sugerir actividades alternativas que sean gratuitas, como ver una película en casa o tener una noche de juegos .
• Puede hacer que ignore ciertas necesidades . Es posible que se involucre tanto en su prohibición de gastos que evite comprar cosas que realmente necesita durante o después de la misma. Parte del objetivo de hacer una prohibición es aprender a separar los deseos de las necesidades ; por ejemplo, la lencería elegante es un deseo y la ropa interior nueva para reemplazar un par gastado es una necesidad. Asegúrese siempre de tener algo de espacio para comprar los artículos que realmente necesita.

Aproveche al máximo su prohibición de gastos

Una prohibición de gastar solo vale la pena si le ayuda a realizar un cambio duradero en sus hábitos financieros. De lo contrario, estás efectivamente haciendo una dieta yo-yo, pero con dinero.

Aquí hay algunas formas de asegurarse de realizar un cambio duradero en sus hábitos una vez que finalice su prohibición:

1. Identifique sus factores desencadenantes

Piense en las veces que compró cosas que realmente no necesitaba. ¿Qué te hizo querer comprar esos artículos? ¿Qué estaba pensando o sintiendo cuando lo hizo?

Uno de mis desencadenantes personales de compras fue recibir correos electrónicos promocionales de los minoristas. Abría el correo electrónico, simplemente con la intención de explorar las ofertas, y luego me encontraba agregando ropa y accesorios que no necesitaba (ni que realmente me gustaban) a un carrito de compras en línea, todo porque tenían un 40% de descuento. Desplazarme hasta la parte inferior de esos mensajes y hacer clic en “cancelar suscripción” me ha ayudado a reducir las compras impulsivas en línea. Si recibe muchos correos electrónicos promocionales en su bandeja de entrada, use una herramienta gratuita como Unroll.Me para darse de baja fácilmente de todo a la vez.

Encuentre sus factores desencadenantes y descubra cómo eliminarlos o evitarlos, ya sea que eso signifique cancelar la suscripción a listas de correo electrónico, dejar de seguir a los minoristas en las redes sociales o no deambular por las tiendas sin un objetivo de compra claro en mente.

2. Eche un vistazo a lo que posee

Una prohibición de comprar o gastar le permite aprender a llevarse bien con lo que tiene, al mismo tiempo que lo ayuda a identificar qué artículos posee pero que en realidad no usa.

Una forma de seguir con las lecciones aprendidas de su prohibición de gastos es reducir el desorden en su hogar . Limpiar el desorden puede ser una experiencia reveladora, especialmente si se toma el tiempo para sumar lo que gastó en las cosas que ahora considera basura. Esto puede ayudarlo a pensar más detenidamente antes de comprar nuevos artículos que podrían tener un destino similar en unos meses o años.

3. Concéntrese en sus objetivos a largo plazo

Una vez que termine la prohibición de gastar, reflexione sobre cómo le ayudó a lograr ciertos objetivos. Por ejemplo, tal vez pudo destinar $ 1,500 adicionales a un préstamo estudiantil . O tal vez simplemente aumentó su cuenta de ahorros en esa misma cantidad. Centrarse en su situación financiera mejorada puede ayudarlo a tomar una decisión responsable la próxima vez que esté en una tienda y se pregunte si comprar ropa nueva y costosa o aparatos electrónicos.

Conclusiones finales

Ya sea que deje de comprar durante un mes o un año, una prohibición de gastos puede ayudarlo a controlar sus finanzas y enseñarle a administrar mejor su dinero. No es la solución perfecta para todo el mundo, pero si se ha vuelto propenso a las compras impulsivas y ha tenido problemas para controlar sus gastos, es posible que ir a los extremos sea justo lo que necesita para ajustar sus hábitos.

¿Has probado una prohibición de compras? ¿Crees que es útil?