Exponiendo la disposición predeterminada universal en tarjetas de crédito

A algunos de ustedes no les gusta el hecho de que no me gustan las tarjetas de crédito. Uno de mis lectores habituales me criticó por culpar demasiado a las tarjetas de crédito. Él piensa que la falta de responsabilidad personal es lo que hace que las personas hagan un mal uso de las tarjetas de crédito, no la tarjeta de crédito en sí. Estoy de acuerdo en que la responsabilidad personal es la clave para una buena administración del dinero, pero las tarjetas de crédito son un producto financiero horrible. La disposición predeterminada universal, con la que muchos de ustedes están familiarizados, es la mejor razón por la que es un producto tan horrible.

¿Qué es la disposición universal por defecto?

Es una cláusula en muchos acuerdos de tarjetas de crédito que establece que si se atrasa en CUALQUIER pago de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito se reserva el derecho de aumentar su tasa de interés en cualquier momento sin previo aviso. No solo se activará si se atrasa con una tarjeta de crédito diferente, sino que también se aplica si se atrasa en el pago de un préstamo de servicios públicos, hipoteca o automóvil. Su tasa de interés “fija” del 9% podría aumentar al 29% en un día si su tarjeta de crédito incluye esta disposición.

¿Es justo?

Esta es una cuestión de opinión. Por un lado, cuando firma en la línea punteada para recibir una tarjeta de crédito, está aceptando todos los términos y condiciones de la tarjeta. Por otro lado, ¿alguien alguna vez leyó toda esa letra pequeña? Además, es visto como turbio y oportunista por parte de la compañía de tarjetas de crédito. Aunque tiene un poco de sentido por parte de la compañía de la tarjeta de crédito. Es posible que haya tenido un puntaje de crédito excelente en 2005 que le permitió recibir una tasa de interés excelente, pero ahora su puntaje de crédito es 100 puntos más bajo por pagos atrasados. ¿No debería la compañía de tarjetas de crédito tener derecho a cobrarle más intereses ya que usted corre un mayor riesgo para ellos?

Congreso y Legislación

Desde 2003, el Congreso ha intentado aprobar varios proyectos de ley para eliminar por completo el uso de la disposición universal predeterminada en los términos de las tarjetas de crédito. El Congreso lo ve como una práctica crediticia predatoria. Hasta ahora, Citi Bank y JP Morgan son la única institución emisora ​​de tarjetas de crédito que eliminó su disposición de incumplimiento universal. El senador de los Estados Unidos, Carl Levin, ha dado un ultimátum a los emisores de tarjetas de crédito, o lo eliminan ellos mismos o el Congreso lo hará por ellos. Hasta ahora, Bank of America, Discover Card y Capital One todavía defienden la disposición.

Las compañías de tarjetas de crédito pueden perder mucho dinero si pierden la batalla. No soy fanático de las tarjetas de crédito por muchas razones, y esta es una de ellas. Hacen que gastes más dinero, te tientan a gastar cuando no debes gastar y tomarán cualquier ángulo para hacer más dinero contigo cuando sea posible. Si alguna vez las compañías de tarjetas de crédito crean políticas que beneficien al consumidor, consideraré usarlas. Sé que hay muchos de ustedes que ganan un par de cientos de dólares al año pagando todo con una tarjeta del programa de recompensas de devolución de efectivo, pero solo se necesita un movimiento en falso o un desastre personal para permitir que la compañía de la tarjeta de crédito haga su pago. le devolvemos el dinero. Piénselo y siéntase libre de publicar sus pensamientos en la sección de comentarios.