Los 5 mejores préstamos para pequeñas empresas y prestamistas de la SBA de 2021
Según las estadísticas recopiladas por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) , muchos propietarios de empresas no se dan cuenta de que son elegibles para préstamos para pequeñas empresas.
Como resultado, dependen de una combinación de tarjetas de crédito para pequeñas empresas , tarjetas de crédito personales y préstamos personales que ofrecen préstamos garantizados o no garantizados. Los datos recopilados por la SBA revelan que casi la mitad (46%) de las pequeñas empresas dependen de las tarjetas de crédito personales para el capital de trabajo, el financiamiento de equipos y otras necesidades crediticias a corto plazo.
Pero muchos de estos prestatarios no necesitan mezclar sus finanzas comerciales y personales, una práctica que puede exponer a los dueños de negocios a una mayor responsabilidad personal, entre otras desventajas.
En su lugar, pueden recurrir a una gran cantidad de prestamistas para pequeñas empresas que ofrecen préstamos comerciales garantizados y no garantizados , préstamos de la SBA, líneas de crédito comerciales y productos de crédito comercial especializados, como préstamos comerciales para anticipos en efectivo, préstamos para financiamiento de equipos y factoraje de facturas (financiamiento de facturas). ) préstamos, todo ello sin necesidad de garantía personal.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas
Ya sea que sea propietario de una pequeña empresa y esté evaluando las opciones de financiamiento de su empresa por primera vez o que esté buscando un nuevo prestamista o un tipo de préstamo para ayudarlo a hacer crecer o diversificar su negocio, tenga a mano esta lista de prestamistas comerciales.
Todos ofrecen productos de financiación comercial a precios competitivos para empresas más pequeñas, incluidos empresarios individuales y microempresas.
Tenga en cuenta que las opciones de préstamos y las ofertas de préstamos (tipos de préstamos, tasas, términos y montos de préstamos) que recibe de estos proveedores pueden variar según su puntaje de crédito comercial o personal , activos, ingresos anuales, tiempo en el negocio y otros factores. .
1. BlueVine
Líneas de financiamiento de facturas de hasta $ 5 millones
BlueVine es un prestamista en línea pionero que ofrece dos productos de préstamos comerciales permanentes para propietarios de pequeñas empresas: líneas comerciales de crédito y líneas de factorización de facturas. Ambos tipos de préstamos para pequeñas empresas están disponibles para empresas que califiquen y para propietarios de empresas con un crédito menos que perfecto, aunque ninguno está disponible para nuevas empresas.
Las líneas de crédito comerciales de BlueVine están disponibles para empresas con al menos $ 40,000 en ingresos mensuales y dos años de historial operativo. El puntaje FICO mínimo del propietario elegible es 600, pero un puntaje más alto probablemente lo califica para una tasa de interés más baja y una cantidad de financiamiento más alta.
El proceso de solicitud es muy fácil: solo proporcione información básica sobre su negocio, envíe su solicitud y use su panel de control en línea para solicitar fondos, que generalmente llegan en cuestión de horas.
Los préstamos de factoraje de facturas de BlueVine utilizan las cuentas por cobrar de los prestatarios (facturas de clientes emitidas pero aún no pagadas) para asegurar líneas de crédito renovables de hasta $ 5 millones.
Según la solvencia del prestatario y la determinación de BlueVine de la probabilidad de reembolso, los prestatarios reciben entre el 85% y el 90% del valor de la factura por adelantado y el resto cuando el cliente paga. BlueVine generalmente aprueba o rechaza las solicitudes de factorización de facturas dentro de las 24 horas.
Los estándares de suscripción de BlueVine para las líneas de factoraje de facturas son bastante indulgentes, lo que los hace apropiados para empresas con bajos ingresos anuales o mal crédito. El puntaje mínimo de crédito del propietario (FICO) es 530, el ingreso mensual mínimo es de $ 10,000 y el tiempo mínimo en el negocio es de solo tres meses.
El truco: este producto está disponible solo para empresas “B2B”, es decir, empresas que venden a otras empresas, no empresas de empresa a consumidor (B2C).
Como prestamista del Programa de Protección de Cheques de Pago, BlueVine originó préstamos PPP y ayudó a los prestatarios con solicitudes de condonación de préstamos PPP en 2020.
- Productos : Líneas de crédito comerciales, líneas de factoraje de facturas (endeudamiento contra facturas impagas).
- Montos del préstamo : líneas de crédito comerciales de hasta $ 250,000; Facturación de líneas de factorización de hasta $ 5 millones.
- Términos : Los retiros de la línea de crédito comercial deben reembolsarse en plazos de seis o 12 meses (pagos mensuales). Los programas de pago de las líneas de factorización de facturas dependen de las fechas de vencimiento de las facturas.
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2. En cubierta
Préstamos y líneas de crédito comerciales a plazo flexible
OnDeck es un prestamista alternativo popular con un largo historial de servicios a pequeñas y medianas empresas que pueden no calificar para préstamos tradicionales.
Fue uno de los primeros prestamistas en línea en poner préstamos comerciales a plazo y líneas de crédito comerciales disponibles para nuevas empresas y empresas en crecimiento con ingresos anuales relativamente bajos. Hoy en día, sigue siendo una de las principales opciones de financiación para empresas de todos los tamaños.
OnDeck ofrece dos productos de crédito comercial permanentes: préstamos comerciales a plazo y líneas de crédito comerciales. OnDeck también ofreció préstamos PPP y puede volver a hacerlo si el Congreso vuelve a autorizar el programa.
Con un plazo de amortización no superior a 18 meses, el producto a plazo de OnDeck califica como un préstamo a corto plazo. Los montos de los préstamos comienzan en solo $ 5,000 y los fondos generalmente llegan el mismo día hábil después de la aprobación.
La opción de pago anticipado también es inusualmente generosa: los prestatarios aprobados pueden cancelar sus préstamos en forma anticipada, en su totalidad, y se les exonera de todos los intereses pendientes. Esto es más generoso que la oferta típica de “sin multas por pago anticipado”.
Las líneas de crédito comerciales de OnDeck tienen plazos de pago de 12 meses que se reinician después de cada retiro, un pago semanal consolidado independientemente de cuántos giros permanezcan pendientes y no hay multas por pago anticipado. La financiación es casi instantánea, incluso durante los fines de semana y las noches.
Para ambos productos permanentes, OnDeck tiene requisitos de suscripción relativamente indulgentes: puntaje de crédito mínimo de 600 (FICO), al menos un año en el negocio y al menos $ 100,000 en ingresos anuales.
- Productos : Préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito comerciales.
- Montos de los préstamos : Los préstamos a plazo varían entre $ 5,000 y $ 250,000; las líneas de crédito oscilan entre $ 6.000 y $ 100.000.
- Términos : los términos de reembolso de las líneas de crédito duran hasta 12 meses; Los términos de pago de préstamos comerciales duran hasta 18 meses.
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3. Caja de fondos
Soluciones de financiación a corto plazo para empresas en crecimiento
Fundbox ofrece una única opción de financiamiento comercial permanente: líneas de crédito comerciales a corto plazo de hasta $ 150,000. Fundbox participó en el programa de préstamos PPP y puede volver a hacerlo si se vuelve a autorizar el programa.
Fundbox tiene requisitos de calificación razonables para los posibles prestatarios: una cuenta bancaria comercial activa, historial operativo de al menos seis meses, registro comercial en EE. UU. Y al menos $ 100,000 en ingresos anuales, aunque
Fundbox advierte que el prestatario medio obtiene más como $ 300,000 por año. Los solicitantes tienen más posibilidades de ser aprobados si están dispuestos a compartir dos o tres meses de transacciones bancarias comerciales o historial contable.
Los diferenciadores clave de Fundbox incluyen un financiamiento rápido (extracciones casi instantáneas después de la aprobación inicial) y precios transparentes sin multas por pago anticipado.
Solo tenga en cuenta que Fundbox es en gran medida una solución de préstamo a corto plazo: el plazo máximo de extracción es de 24 semanas (menos de seis meses).
- Productos : Líneas de crédito comerciales.
- Montos del préstamo : hasta $ 150,000.
- Condiciones : las condiciones de reembolso duran de 12 a 24 semanas.
4. Acción
Prestamista empresarial sin fines de lucro que ofrece micropréstamos a comunidades desatendidas
Acción es un prestamista comercial sin fines de lucro más notable por los tipos de empresas a las que atiende que por los tipos de préstamos que otorga.
Los prestatarios de Acción, en términos generales, son empresas que históricamente han sido desatendidas o desatendidas por las fuentes tradicionales de capital: aquellas que pertenecen a mujeres, personas de color, veteranos e individuos discapacitados, entre otros grupos subrepresentados en la comunidad empresarial más amplia.
Estos negocios tienden a ser más pequeños, orientados al servicio, con restaurantes, salones de belleza y negocios similares destacados de manera prominente en los materiales promocionales de Acción, y tienen poco capital y crédito, incluidos los negocios cuyas solicitudes de préstamos han sido denegadas en otros lugares.
El producto de préstamo principal de Acción es un préstamo comercial a plazo disponible en todo el país. Los montos de financiamiento comienzan desde $ 300, lo que convierte a Acción en una de las pocas opciones de financiamiento comercial para microempresarios genuinos y estafadores secundarios que buscan micropréstamos.
A diferencia de muchos prestamistas, Acción no requiere que los prestatarios tengan un historial operativo o crediticio; todo lo que se requiere para un préstamo comercial inicial es una proyección de flujo de efectivo de 12 meses o un plan comercial.
Acción también ofrece Préstamos SBA Community Advantage para empresas establecidas y nuevas con menos de 100 empleados.
- Productos : Préstamos comerciales a plazo, Préstamos SBA Community Advantage
- Montos de los préstamos : los montos de los préstamos comerciales a plazo varían hasta $ 1 millón; Los montos de los préstamos SBA Community Advantage alcanzan un máximo de $ 250,000.
- Términos : los términos varían según la ubicación del prestatario, la solvencia, los ingresos y otros factores.
5. Lendr
Soluciones rápidas de financiamiento no tradicional para empresas B2B y B2C sin buen crédito
Lendr ofrece dos tipos no tradicionales de financiamiento comercial: préstamos de factoraje de facturas y préstamos comerciales de anticipos en efectivo.
Sus puntos de venta clave son la aprobación y el financiamiento rápidos, tan solo dos horas, y límites de endeudamiento relativamente altos, hasta $ 1 millón para préstamos de factoraje de facturas y $ 500,000 para préstamos comerciales de anticipos en efectivo.
Debido a que sus dos productos crediticios están garantizados por ingresos futuros, Lendr es ideal para empresas y propietarios con un crédito no tan bueno.
La solución de factorización de facturas de Lendr es adecuada para empresas que cuentan con otras empresas o agencias gubernamentales como clientes. El costo suele ser inferior al 3% por préstamo, lo que equivale a una tasa de interés muy baja.
El producto de anticipo de efectivo para comerciantes de Lendr es un poco más caro, pero su combinación única de velocidad y falta de suscripción de crédito lo convierte en una opción ideal para los propietarios de negocios que podrían no calificar para los productos de crédito tradicionales.
- Productos : Préstamos de factoraje de facturas, préstamos de anticipo en efectivo para comerciantes.
- Montos de préstamos : montos de préstamos para rangos de hasta $ 500,000 para adelantos en efectivo de comerciantes y $ 1 millón para factoraje de facturas.
- Términos : Los cronogramas de pago de préstamos de factorización de facturas varían según los cronogramas de facturación y otros factores específicos del prestatario. Los plazos de pago de anticipos en efectivo para comerciantes varían de cuatro a 14 meses.
Los mejores mercados de préstamos para pequeñas empresas para comparar opciones
Los préstamos para pequeñas empresas son una industria competitiva. Los prestamistas de la lista anterior compiten constantemente para ofrecer las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo, siendo los prestatarios los principales beneficiarios. Pero solicitar varios préstamos es un proceso que requiere mucho tiempo y trabajo.
Ahí es donde entran los mercados de préstamos para pequeñas empresas. Estos recursos permiten a los posibles prestatarios verificar las tasas y los términos de varios prestamistas en un solo lugar, sin ingresar la misma información varias veces ni atender llamadas de más oficiales de préstamos de los que pueden contar.
El resultado final es básicamente el mismo: presentar una solicitud de préstamo y, con suerte, aceptar una oferta de préstamo del prestamista que mejor se adapte a sus necesidades comerciales.
1. Círculo de financiación
Amplia gama de soluciones de financiación o empresas de todos los tamaños
Funding Circle conecta a los dueños de negocios con ofertas de financiamiento de docenas de socios prestamistas, desde prestamistas en línea que rompen moldes hasta algunos de los bancos más grandes del mundo.
Según los propios datos de Funding Circle , la plataforma ha facilitado más de $ 12 mil millones en préstamos a casi 100,000 empresas en al menos 700 industrias.
En un entorno cada vez más competitivo para los mercados de préstamos comerciales, el mayor atractivo de Funding Circle podría ser su compromiso con la transparencia. Fue uno de los coautores de la Declaración de derechos de los prestatarios de pequeñas empresas , una hoja de ruta para prácticas de préstamos para pequeñas empresas justas, responsables y no depredadoras, y líder de la Marketplace Lending Association .
Pero su amplia gama de soluciones de financiación también es notable, ya que combina préstamos a plazo y líneas de crédito tradicionales con préstamos de la SBA más grandes y soluciones no tradicionales como factorización de facturas y préstamos de capital de trabajo .
- Productos : Préstamos comerciales a plazo, líneas comerciales de crédito, préstamos de la SBA, préstamos comerciales de anticipos en efectivo, préstamos de factoraje de facturas, préstamos de capital de trabajo.
- Montos de los préstamos : Los montos de los préstamos de la SBA oscilan entre $ 25,000 y $ 500,000. Los montos de los préstamos comerciales a plazo varían entre $ 5,000 y $ 500,000. Los montos de anticipos en efectivo para comerciantes y préstamos de capital de trabajo varían hasta $ 400,000. Las líneas de factorización de facturas varían hasta $ 5 millones. Las líneas de crédito comerciales oscilan entre $ 6,000 y $ 250,000.
- Condiciones : los préstamos de la SBA tienen un plazo de amortización de 10 años. Los plazos de amortización de los préstamos comerciales varían entre tres meses y 10 años. Los plazos de los anticipos en efectivo para comerciantes y los préstamos para capital de trabajo varían de seis a 18 meses. La factorización de facturas y los términos de la línea de crédito varían según los factores específicos del prestatario y del prestatario.
2. Lendio
Productos de préstamos especializados a corto y largo plazo para pequeñas y medianas empresas
Lendio es otro mercado de préstamos comerciales en el que no faltan opciones para los posibles prestatarios.
Al igual que Funding Circle, los corredores de Lendio ofrecen desde docenas de prestamistas respetables y atienden a empresas de todos los tamaños, desde operaciones de una sola persona, aunque con antecedentes operativos establecidos e ingresos decentes, hasta empresas con decenas o cientos de empleados.
Las ventajas de Lendio incluyen opciones de financiamiento a muy largo plazo (préstamos de la SBA con plazos de hasta 30 años) y soluciones de financiamiento no tradicionales, como préstamos de financiamiento de equipos para financiar compras de equipos importantes y préstamos de adquisición de negocios para financiar la compra de negocios competitivos o complementarios.
Los requisitos de elegibilidad varían según el tipo de préstamo y el prestamista, pero los prestatarios generalmente deben mostrar un historial operativo de al menos 12 meses, un flujo de efectivo sólido durante al menos tres meses e ingresos anuales de al menos $ 50,000.
- Productos : Préstamos comerciales a plazo, líneas comerciales de crédito, préstamos de la SBA, préstamos comerciales de anticipos en efectivo, préstamos de factoraje de facturas, préstamos de financiamiento de equipos.
- Montos de los préstamos : Los préstamos de anticipos en efectivo para comerciantes varían hasta $ 250,000. Las líneas de crédito comerciales varían hasta $ 500,000. Los préstamos comerciales a plazo varían hasta $ 2 millones. Los préstamos de la SBA y los préstamos para financiamiento de equipos varían hasta $ 5 millones. Otros productos que dependen de factores específicos del prestamista y del prestatario.
- Términos : los términos de los préstamos de la SBA van hasta 30 años. Las líneas de crédito comerciales duran de uno a dos años. Los préstamos comerciales a plazo y los préstamos para la financiación de equipos deben reembolsarse en un plazo de uno a cinco años. Los términos del préstamo de factoraje de facturas varían hasta 12 meses.
3. SmartBiz
Opciones de financiamiento a largo plazo
SmartBiz no tiene la variedad de productos de Lendio o Funding Circle, pero sobresale al satisfacer una necesidad comercial común de préstamos: financiamiento a largo plazo con precios y términos de pago predecibles.
SmartBiz se especializa en préstamos de la SBA más pequeños y realiza volúmenes de préstamos masivos. Según sus propios datos , los bancos utilizan la plataforma para procesar más del 10% de todos los préstamos de la SBA 7 (a) por debajo de $ 350,000, con más del 50% de los préstamos financiados por sus instituciones financieras asociadas destinados a mujeres, minorías y empresas propiedad de veteranos.
Y el proceso de suscripción patentado de SmartBiz tiene una tasa de éxito de más del 90%, lo que significa que más de nueve de cada 10 solicitudes calificadas enviadas a prestamistas socios reciben financiación. Ese es un punto de venta masivo para las empresas que han tenido problemas para calificar para el financiamiento en el pasado.
- Productos : préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito comerciales, préstamos de la SBA, préstamos de financiamiento de facturas.
- Montos del préstamo : los montos de la línea de crédito comercial, el financiamiento de facturas y los préstamos comerciales a plazo varían hasta $ 500,000. Los montos de los préstamos de la SBA varían hasta $ 5 millones.
- Términos : los plazos de reembolso varían de 24 a 60 meses para préstamos comerciales y líneas de crédito. Los plazos de pago de la SBA oscilan entre 10 y 25 años. Los términos para otros productos varían según los factores específicos del prestamista y del prestatario.
4. Fundera
Línea completa de soluciones de préstamos comerciales
Fundera ofrece acceso a una gama completa de soluciones de préstamos comerciales tradicionales y no tradicionales de decenas de socios financieros.
Préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito, préstamos de la SBA, financiamiento de equipos, lo que sea; si se trata de un tipo de crédito comercial confiable, probablemente esté disponible aquí.
Fundera también ofrece préstamos gubernamentales especializados para empresas afectadas por la pandemia COVID-19 y desastres más localizados, incluidos los préstamos por desastre de la SBA.
- Productos : préstamos comerciales a plazo, líneas de crédito comerciales, préstamos de la SBA, préstamos de factoraje de facturas, préstamos de financiamiento de equipos.
- Montos del préstamo : los montos de las líneas de crédito comerciales varían hasta $ 500,000. Los montos de los préstamos comerciales varían hasta $ 600,000. Los préstamos para equipos y facturas varían hasta el 100% del valor de los activos de garantía. Los montos de los préstamos de la SBA varían hasta $ 5 millones.
- Términos : Los términos de reembolso varían hasta cinco años para préstamos comerciales y líneas de crédito. Los plazos de pago de la SBA oscilan entre 10 y 25 años. Los términos para otros productos varían según los factores específicos del prestamista y del prestatario.
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Conclusiones finales
Los lectores atentos pueden notar que esta lista de opciones de financiamiento para pequeñas empresas omite dos fuentes comunes de financiamiento comercial: los bancos tradicionales y las uniones de crédito.
Eso no es casualidad. No tengo nada en contra de los grandes bancos y las cooperativas de ahorro y crédito centradas en la comunidad. Ambos tipos de instituciones ofrecen excelentes productos de cuentas bancarias comerciales , incluidas algunas con opciones de cheques comerciales totalmente gratuitas .
Y algunas soluciones de bancos tradicionales aparecen en plataformas de préstamos de mercado como Lendio, que trabaja con Bank of America, JPMorgan Chase y otros megabancos.
Pero también es cierto que los bancos tradicionales, en particular, tienden a ser más amigables con las empresas más grandes y establecidas, especialmente durante períodos de incertidumbre económica. Como resultado, las empresas más pequeñas con ingresos limitados y antecedentes operativos más cortos sufren.
La buena noticia, por supuesto, es que los prestamistas de pequeñas empresas como los de esta lista están más que dispuestos a intensificar y llenar el vacío. Si su empresa necesita financiamiento ahora, es muy probable que lo encuentre en uno de estos prestamistas o mercados, incluso si tiene un crédito irregular o francamente malo .
