Los 7 mejores libros de finanzas personales para leer de todos los tiempos
La mayoría de los estadounidenses hoy en día carecen lamentablemente de conocimientos financieros . Un estudio de 2018 de la Fundación FINRA encontró que solo uno de cada tres estadounidenses podía responder correctamente al menos cuatro de cada cinco preguntas sobre conceptos financieros simples como el interés compuesto y la inflación. Y nuestra falta de conocimiento nos está lastimando. En una encuesta de 2019 realizada por el Consejo Nacional de Educadores Financieros , 1,500 estadounidenses dijeron que su mala condición financiera les había costado un promedio de $ 1,230 en el último año.
Una forma de mejorar su educación financiera es leer sobre el tema. En su biblioteca o librería local , hay cientos de libros sobre todos los aspectos del manejo del dinero, desde el presupuesto básico hasta la jubilación anticipada.
Los mejores libros de finanzas personales
Por supuesto, no hay forma de que puedas leer todos y cada uno de los libros de finanzas personales del mercado. Afortunadamente, no es necesario. La mayoría de los libros sobre un tema financiero en particular cubren prácticamente el mismo terreno. Hay varios libros sobre dinero que ofrecen un manual amplio y completo sobre finanzas personales y administración del dinero. Son la manera perfecta para que los principiantes financieros aprendan los conceptos básicos de ganar, ahorrar, invertir y desarrollar hábitos de dinero inteligentes.
1. “El hombre más rico de Babilonia” de George S. Clason
En la década de 1920, George S. Clason escribió una serie de folletos informativos para que los bancos y las compañías de seguros los distribuyeran a sus clientes. Pero no se limitó a presentar los hechos como un libro de texto. Clason ilustró los principios financieros a través de parábolas, específicamente, relatos breves ambientados en la antigua Babilonia. Las historias tuvieron tanto éxito en 1926 que se unieron y se publicaron como un libro.
Este texto clásico sigue siendo popular entre los lectores del siglo XXI porque presenta una sólida sabiduría financiera de una manera clara y convincente. Enfatiza principios como vivir dentro de sus posibilidades, ahorrar para la jubilación y evitar inversiones arriesgadas y planes para hacerse rico rápidamente.
Debido a que este libro antiguo ya no está protegido por derechos de autor, puede leer el texto completo de forma gratuita en línea en Internet Archive . Pero si prefiere una copia encuadernada, puede comprarla en Amazon o Bookshop .
2. “The Index Card” de Helaine Olen y Harold Pollack
Si desea un enfoque más moderno y sencillo de las finanzas personales, consulte ” La tarjeta de índice: por qué las finanzas personales no tienen por qué ser complicadas “. Se reduce a los conceptos básicos de la administración del dinero a 10 reglas simples lo suficientemente cortas como para caber en una tarjeta de índice de 4 por 6 pulgadas.
La idea surgió de una entrevista de 2013 a Olen en la que Pollack comentó despreocupadamente que el mejor consejo financiero podría caber en una ficha. Esto provocó una avalancha de solicitudes de dicha tarjeta y, finalmente, los inspiró a convertir la idea en un libro.
Pollack y Olen se enfocan en reglas de sentido común, como “esfuércese por ahorrar del 10 al 20% de sus ingresos” y “pague el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses”. Cada uno de estos principios tiene su propio capítulo. Pero también están dispuestos en una lista que puede copiar en una tarjeta de índice para facilitar su consulta. Este libro es una excelente opción para principiantes y para cualquier persona a la que le gusten los consejos fáciles de digerir y de recordar.
3. “El millonario automático” de David Bach
De los 12 libros de David Bach sobre finanzas personales, 11 han sido bestsellers nacionales y dos, incluido ” The Automatic Millionaire: Un poderoso plan de un solo paso para vivir y terminar rico “, han alcanzado el primer lugar en el bestseller del New York Times. lista. En este volumen, describe un plan no para enriquecerse rápidamente, sino para enriquecerse lenta y seguramente a lo largo de su vida.
La clave del sistema de Bach es establecer un plan de inversión automático a través del cual invierte solo unos pocos dólares todos los días. Explica cómo redirigir unos pocos dólares por día a inversiones buscando lo que él llama su “factor latte” personal: pequeños gastos regulares que se acumulan. Al “pagarse a sí mismo primero” y hacer que su plan sea automático, argumenta, puede acumular riqueza de manera constante, incluso si no obtiene un ingreso alto.
4. “Mujeres y dinero” de Suze Orman
Numerosos estudios muestran que las mujeres manejan el dinero de manera diferente a los hombres . Algunas de estas diferencias son saludables. Las mujeres tienden a ser compradores más conscientes de los costos, ahorrar más de nuestros ingresos y ser más cautelosas con las deudas.
Sin embargo, las mujeres también tienen puntos débiles en lo que respecta al dinero. Las mujeres generalmente ganan menos y son más tímidas a la hora de invertir en bolsa. Si sumamos eso al hecho de que las mujeres a menudo se toman un tiempo fuera de sus carreras para criar a sus hijos a tiempo completo , todo se suma a que muchas mujeres se quedan atrás de los hombres en el camino hacia la libertad financiera.
La gurú financiera Suze Orman quiere cambiar eso. En “ Mujeres y dinero ”, habla con franqueza sobre cómo problemas como el miedo y la vergüenza pueden retener a las mujeres de todas las edades en lo que respecta al dinero. Luego, muestra cómo abordar estos problemas de frente y lograr sus objetivos financieros. Desde la compra de un automóvil hasta la inversión para la jubilación , la obtención de préstamos para estudiantes y la toma de decisiones financieras con su cónyuge , Orman cubre todo lo que las mujeres necesitan saber sobre el dinero pero que a menudo tienen miedo de preguntar.
5. “Broke Millennial” de Erin Lowry
Cuando se trata de dinero, la generación millennial se enfrenta a un conjunto de desafíos diferente al de las personas mayores. En comparación con las generaciones anteriores, están agobiados por una mayor deuda de préstamos estudiantiles, menores ingresos y menos estabilidad laboral. Como resultado, muchos millenials luchan por construir una base financiera segura.
En “ Broke Millennial: Deje de escatimar y junte su vida financiera”, la experta financiera Erin Lowry ofrece consejos específicamente para la Generación Y. Lowry va más allá de los conceptos básicos de presupuestación e inversión para explorar el lado psicológico del dinero. Ella ayuda a los lectores a comprender su relación con el dinero y cómo puede ayudarlos o perjudicarlos. Ella habla de formas de manejar situaciones difíciles, como dividir un cheque con un grupo de amigos y habla sobre cómo “desnudarse económicamente” con una pareja y hablar honestamente juntos sobre el dinero.
Para atraer a los más jóvenes, Lowry condimenta el texto con historias divertidas y hashtags como #GYFLT: reúna su vida financiera. También le da a los capítulos títulos caprichosos, que incluyen “¿Es el dinero una fecha de yesca o material matrimonial?” y “Pagar alquiler a sus ‘alquileres”. Sin embargo, envuelto en el humor hay información vital sobre el pago de deudas, la compra de una casa y el ahorro para la jubilación. En un resumen de libros de finanzas personales de la revista New York , el experto financiero Farnoosh Torabi dice que el libro de Lowry “captura perfectamente el espíritu de la época financiera de esta generación”.
6. “Eres un tipo rudo haciendo dinero” por Jen Sincero
La mayoría de las guías financieras abordan los aspectos prácticos del manejo del dinero, como ahorrar para la jubilación o pagar deudas de tarjetas de crédito . “ Eres un rudo haciendo dinero: domina la mentalidad de la riqueza ” de Jen Sincero adopta un enfoque diferente. Ella se enfoca en la capacidad de ganar dinero como una cuestión de actitud. Con humor descarado, explica cómo romper los hábitos mentales que pueden retenerte y te ayuda a aprender a reconocer y aprovechar las oportunidades.
Una revisión de Business Insider de este libro admite que es un poco corto en “asesoramiento financiero procesable”. Aquí no encontrará consejos concretos sobre cómo iniciar un negocio , crear un fondo de emergencia o elegir un asesor financiero . Lo que este libro ofrece, en cambio, es una buena y sólida patada en los pantalones. Si hay algo que siempre ha querido hacer ( cambiar de carrera , iniciar un negocio, viajar por el mundo) , pero la duda y el miedo lo han frenado, este es el libro que necesita.
7. “Te enseñaré a ser rico” por Ramit Sethi
Cuando vea un libro titulado ” Te enseñaré a ser rico “, puede esperar que contenga algún tipo de plan para hacerse rico rápidamente que promete, pero no puede ofrecer, grandes sumas de dinero con un mínimo esfuerzo. Afortunadamente, el trabajo clásico de Ramit Sethi es más que eso. En cambio, ofrece un curso intensivo sobre el manejo de su dinero y la creación de riqueza.
“Te enseñaré a ser rico” cubre todos los aspectos de tu vida financiera. En 13 capítulos, Sethi explica cómo:
- Maximice las recompensas de las tarjetas de crédito mientras minimiza los intereses
- Elija la cuenta bancaria correcta y minimice las comisiones bancarias
- Empiece a invertir
- Averigüe cuándo ahorrar dinero y cuándo derrochar
- Cómo hacer que el ahorro y la inversión sean automáticos
- Negocie todo, desde el precio de un automóvil hasta su salario
Lo que a los críticos les encanta del programa de Sethi es la forma en que elimina el esfuerzo de la administración del dinero. Divide la planificación financiera en pasos simples que son fáciles de poner en práctica. Su estilo puede parecer duro a veces, con críticas punzantes de los “llorones” y la “cultura de las víctimas”. Pero el mensaje detrás de él, que su futuro financiero está en sus manos, es valioso y empoderador.
Conclusiones finales
Los libros de esta lista proporcionan una base sólida en los conceptos básicos. Sin embargo, hay mucho más por explorar más allá de eso. Una vez que comprenda lo esencial, puede buscar otros libros que lo ayuden a profundizar en los detalles de temas específicos. Hay libros para ayudarlo a salir de deudas , libros sobre inversiones , libros sobre compra de vivienda y libros sobre cómo lograr la independencia financiera.
Mientras busca nuevos libros de finanzas, examínelos detenidamente para asegurarse de que sean fuentes útiles y fiables. Mire la historia y las credenciales de los autores para ver qué los califica para asesorar a otros sobre asuntos financieros. ¿Son profesionales de las finanzas, periodistas o personas que escriben desde su experiencia personal? Conocer a los autores lo ayuda a evitar caer en falsos consejos de inversión y esquemas de enriquecimiento rápido que no tienen resultados reales que los respalden.
Además, debido a que una de las claves para ganar riqueza es controlar sus gastos, tiene sentido comprar los libros que desea lo más barato posible. Junto con su biblioteca local, consulte las librerías de segunda mano, los vendedores en línea y los intercambios de libros para ahorrar dinero en libros .