Cómo utilizar un ayuno financiero de 21 días para mejorar los hábitos de gasto

En ” El ayuno financiero de 21 días: su camino hacia la paz y la libertad financieras”, la asesora financiera y columnista del Washington Post, Michelle Singletary, describe el “ayuno financiero”, una especie de dieta de dinero que promete romper los malos hábitos de gasto , crear un plan para libérese de deudas y establezca un mejor rumbo financiero para el futuro. Mientras está en un ayuno financiero, no puede gastar dinero innecesario, en absoluto. A menos que sea comida, refugio u otra cosa esencial para la supervivencia, se compromete a arreglárselas con lo que ya tiene.

Si bien el ayuno financiero solo debe seguirse durante un período breve, su objetivo es ayudarlo a romper algunos de sus peores hábitos de gasto a largo plazo. Una búsqueda rápida en Internet revela a cientos de blogueros y personas que han aceptado el desafío, por lo que, si bien puede parecer una medida extrema, en realidad puede haber algo en la idea de no gastar dinero durante un período de tiempo.

¿Puede un ayuno financiero funcionar para usted?

Tengo mucha experiencia con el ayuno financiero. Cada abril, me recupero de las vacaciones y de los cumpleaños de mis hijos pasando un mes sin compras innecesarias. Siempre es una experiencia reveladora que me ayuda a ver el error de mis caminos. Sin embargo, antes de comenzar su propio ayuno financiero, es importante comprender las reglas que se describen en el libro de Singletary.

Las normas

Las reglas son desafiantes, pero sencillas. Esto es lo que debe hacer cuando se compromete con un ayuno financiero:

1. Haz que dure 21 días . Tres semanas es un período de tiempo perfectamente razonable para reducir sus deseos y concentrarse solo en sus necesidades. Si se compromete por menos tiempo, es posible que realmente no absorba los beneficios de un ayuno y los efectos transformadores que puede tener en sus hábitos financieros. Sin embargo, un período más largo podría poner su determinación y fuerza de voluntad a una prueba irrazonable.
2. Solo compras necesarias . A menos que lo necesite absolutamente para sobrevivir, no lo compre durante su ayuno. Eso elimina viajes a la peluquería , happy hour en el bar, cenas en restaurantes , películas , compras en línea e incluso regalos de cumpleaños para tus mejores amigos. En cambio, su dinero solo debe destinarse a alimentos, vivienda, medicamentos y otras necesidades.
3. Pague solo en efectivo . Te vuelves mucho más consciente del proceso de gasto cuando realmente pagas en efectivo. Esas facturas pueden servir como un potente recordatorio visual de las decisiones que está tomando, a medida que las toma. Cuando el efectivo permanezca en su billetera, se sentirá mucho mejor acerca de su autocontrol.
4. Lleve un diario de gastos . A lo largo de su ayuno financiero, lleve un registro detallado de lo que gasta, lo que ahorra y los aspectos en los que puede tener dificultades. Puede consultar este diario cuando haya terminado para ayudar a identificar los factores desencadenantes del gasto y los hábitos que le gustaría cambiar.

Es importante darse cuenta de que un ayuno financiero no es para todos. Al comprender los pros y los contras de abrocharse y limitar sus gastos, puede decidir si es adecuado para usted.

Ventajas

1. Sea más consciente de sus hábitos de gasto . Si se detiene a tomar una taza de café por la mañana, un refrigerio por la tarde y un refresco por la noche cuando carga el combustible de su automóvil, es posible que esté gastando $ 20 por día sin siquiera darse cuenta. Un ayuno financiero ralentiza sus gastos y lo ayuda a ser más consciente de cuándo y en qué gasta.
2. Controle sus finanzas actuales . Limitar sus gastos durante 21 días no cambiará las reglas del juego financiero. Sin embargo, puede ayudarlo a ahorrar un poco de dinero, lo que puede ser una gran motivación en el futuro. Ver lo indoloro que es retener $ 15 o $ 20 por día simplemente por ser más consciente de sus decisiones puede darle el impulso para trazar un plan de pago de sus deudas o alcanzar una serie de metas de ahorro .
3. Reduzca lo que pone en tarjetas de crédito . Con demasiada frecuencia, cuando no tienes suficiente dinero para comprar algo, lo pones en una tarjeta de crédito. Un ayuno puede ahorrarle muchas deudas durante el período de tres semanas y puede tener un gran efecto a largo plazo si aprende a controlarse después de que se completa el ayuno.
4. Reducir la tentación . Cuando se trata de perder peso, una de las primeras reglas es eliminar la tentación lo mejor que pueda: las golosinas azucaradas y los alimentos con alto contenido de grasas saturadas no tienen cabida en su hogar. Un ayuno financiero tiene el mismo efecto en su billetera que la dieta tiene en su cintura. Si no se permite ir al centro comercial o iniciar sesión en Amazon, no tendrá la tentación de gastar de más.

Desventajas

1. Puede ser contraproducente . Estaría mintiendo si dijera que mi primera reacción al terminar un ayuno financiero no es ir de compras. Ahí es donde ir de golpe con sus malos hábitos de gasto puede ser contraproducente. Si bien está bien volver a un presupuesto más “típico” después de su ayuno, asegúrese de evitar gastar de más para compensarlo.
2. No solucionará los principales problemas de gastos . Si está muy endeudado, debe impuestos, discute con su cónyuge sobre el dinero o tiene otros problemas financieros profundamente arraigados, no espere que un ayuno los arregle mágicamente. Es un programa de tres semanas que intenta restablecer sus actitudes sobre el dinero. Puede ayudarlo a cambiar sus filosofías, llevarlo a repensar las compras innecesarias e incluso pedirle que elabore un nuevo presupuesto basado en lo que ha aprendido. Sin embargo, no eliminará su deuda ni solucionará todos sus problemas económicos.
3. El ayuno es un remedio a corto plazo . En su libro, Singletary no recomienda ayunar durante más de 21 días. Es tiempo suficiente para ahorrar un poco de dinero y resaltar las áreas en las que puede cambiar sus hábitos de gasto. Sin embargo, solo pretende ser una solución de puerta de enlace a corto plazo para ahorrar y gastar de forma más inteligente en el futuro.

Consejos para un ayuno exitoso

1. Delimita entre necesidades y deseos

Sus definiciones personales de necesidades y deseos serán diferentes de las de otras personas. Por ejemplo, si bien considero que un viaje al salón es un deseo, algunas mujeres pueden sentir que contribuye a su imagen profesional y, por lo tanto, califica como una necesidad.

Antes de comenzar su ayuno, anote sus deseos y necesidades a medida que los comprende. Saber de antemano puede ayudar a eliminar la tentación: si ya ha decidido que comer fuera es un deseo, es más fácil rechazar una invitación de sus amigos .

2. Sea responsable

No todos entienden el propósito de un ayuno financiero, por lo que es posible que algunos de sus amigos y familiares se burlen de su experimento. Aún así, es importante ser responsable de sus gastos, así que asegúrese de encontrar un grupo de apoyo o un amigo en el que pueda confiar durante su ayuno.

Si no puede encontrar a nadie ante quien rendir cuentas, pruebe una técnica probada y verdadera para perder peso: anótela. Lleve un recuento actualizado de lo que ha comprado para que pueda ver los artículos y los precios impresos; de esa manera, es menos probable que intente engañarse a sí mismo.

3. Elimina la tentación

¿Eres un adicto a las compras en línea ? Limite su tiempo en la computadora. ¿Siempre terminas gastando cuando estás en el centro comercial? Omita las compras de escaparates.

Al pensar en algunos de sus peores hábitos y desencadenantes de gastos, puede trabajar para reducirlos. Recuerde que son solo 21 días, no necesita evitar el centro comercial para siempre, solo hasta que termine su ayuno.

4.Haz con la remezcla

Una de las mejores cosas que hace un ayuno financiero es obligarme a mirar mi guardarropa de otra manera. Sin la opción de comprar algo nuevo, tengo que usar mi armario de formas más creativas.

Use lo que tiene y busque soluciones gratuitas para cualquier problema que normalmente solo resolvería gastando. Si recibe una caja de bocadillos todos los días a las 2 p.m., omita la máquina expendedora y traiga algo de casa. Si le encanta gastar dinero en películas y otros entretenimientos, mire la televisión o busque su colección de DVD para la noche de películas. Piense más allá del placer inmediato de una compra y busque soluciones gratuitas, haciendo uso de lo que ya tiene.

5. Celebre su éxito

Una vez que termine su período de 21 días, celebre el logro. No gaste una tonelada de dinero, por supuesto; en su lugar, disfrute de un regalo modesto y marque su logro depositando la mayor parte de sus ahorros en una cuenta que devenga intereses, o utilícelo para pagar deudas . La verdadera celebración del ayuno está en aprovechar sus beneficios.

Conclusiones finales

Un ayuno financiero puede parecer extremo, pero sorprendentemente es factible. Armado con un poco de trabajo de preparación, una comprensión de las reglas y algunas pautas que usted mismo estableció, es posible pasar de golpe durante tres semanas y ver resultados realmente asombrosos. No es una panacea para los gastos fuera de control, pero es un paso en la dirección correcta, y uno que puede encaminarlo hacia una mejor responsabilidad financiera.

¿Alguna vez ha realizado un ayuno financiero? ¿Cómo te sentiste con el experimento?