¿Son negociables las tarifas del seguro de automóvil?
Aunque no es posible negociar con una compañía de seguros de automóviles, puede seguir algunos pasos sencillos para reducir sus tarifas.
¿Puede negociar tarifas de seguro de automóvil?
En resumen, no. Los factores de precios de los seguros son innumerables, y las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta el historial de infracciones y colisiones de un conductor, su puntaje de crédito, edad, sexo, ubicación, el tipo de vehículo asegurado. Además de la estructura de precios específica de cada compañía de seguros, pueden entrar en juego las regulaciones específicas de cada estado.
Al igual que un servicio público como la electricidad o el gas, no puede negociar un pago mensual más bajo de seguro de automóvil . Sin embargo, lo que puede hacer es comparar tarifas y encontrar una póliza asequible.
Siga leyendo para obtener más información sobre los pasos inteligentes que puede tomar para reducir las tarifas de su seguro de automóvil.
Seis formas sencillas de reducir los costos de su seguro de automóvil:
- Comparar cotizaciones
- Presente las reclamaciones con cuidado
- Comprenda su cobertura
- Políticas de paquetes
- Busque descuentos
- Consultar preguntas frecuentes
Cómo reducir las tarifas de su seguro de automóvil en seis sencillos pasos
1. Compare las tarifas del seguro de automóvil cada seis meses
Aunque no puede negociar la tarifa de su seguro de automóvil, no está obligado por contrato a permanecer con su compañía de seguros. Si encuentra una tarifa más barata en otro lugar, puede cambiar de proveedor de seguros. Dependiendo de cuándo cancele y de la letra pequeña de su póliza de seguro de automóvil, podría incurrir en cargos.
Algunas compañías agregarán una tarifa si cancela muy temprano o muy tarde en el período de su póliza. Fuera de estas circunstancias, una aseguradora no debería cobrarle por la cancelación anticipada. Cualquier prima por la que haya pagado por adelantado también debe reembolsarse.
2. Sea inteligente con sus reclamos de seguro
El seguro de automóvil puede ser un arma de doble filo. Cuanto más lo usa, más cuesta. La regla general con el seguro de automóvil es no usarlo si puede cubrir los costos de bolsillo usted mismo. La mayoría de las compañías de seguros le cobrarán un cargo adicional hasta por tres años después de un reclamo por culpa.
Si bien el aumento de tarifa que recibe puede variar según su ubicación y proveedor, hemos creado un aumento de tarifa promedio después de presentar un reclamo por colisión en el que el daño excedió los $ 2,000. Vea a continuación cuánto podría costar esta reclamación durante un período de tres años.
IMPACTO DEL RECLAMO POR FALLA (3 AÑOS)
| Año después del accidente | Prima anual media | Aumento frente a tasa típica |
|---|---|---|
| Sin accidente | $ 1,548 | – |
| Después de 1 año | $ 2,315 | + $ 767 |
| Después de 2 años | $ 3,082 | + $ 1,534 |
| Despues de 3 años | $ 3,849 | + $ 2,301 |
Durante un período de tres años, esta reclamación podría costarle $ 2,301, más su deducible. Dadas estas cifras, no debe presentar una reclamación si las reparaciones de su bolsillo cuestan menos que el aumento de la tarifa ($ 2,301) más su deducible. Nuestra metodología se puede encontrar aquí.
Si no está seguro de presentar un reclamo o no, siga los pasos a continuación.
- Obtenga un presupuesto de las reparaciones en un taller de automóviles.
- Utilice el análisis del estado de los seguros de Hispano Finanzas para ver cuánto aumenta las tasas de seguro de automóvil en su estado un accidente con culpa. Tenga en cuenta que este aumento puede abarcar un período de tres a cinco años.
- Compare los gastos de bolsillo con el aumento de la tasa en el que incurriría junto con su deducible. Si es más barato presentar una reclamación, hágalo.
Recursos adicionales
Si está buscando información adicional relacionada con reclamos, consulte nuestras guías a continuación.
- Cómo encontrar un seguro de automóvil barato con reclamos
- ¿Debería presentar una reclamación de seguro de automóvil?
3. Comprenda la cobertura de su seguro de automóvil
El valor de su vehículo ayuda a determinar la cobertura de seguro que necesita. Si su vehículo es de propiedad absoluta y vale menos de $ 4,000, es posible que no necesite cobertura integral y de colisión. Estas coberturas, solo necesarias si alquila o financia un vehículo, están diseñadas para proteger su vehículo. Sin embargo, si su vehículo no vale mucho, es posible que esté pagando por una cobertura que quizás no necesite. Vea a continuación cómo pueden cambiar sus primas según la cobertura que tenga.
| Nivel de cobertura | Prima anual media |
|---|---|
| Solo responsabilidad | $ 621 |
| Deducible de $ 500 | $ 1,453 |
| Deducible de $ 1,000 | $ 1,277 |
Puede determinar el valor de su vehículo a través del Kelley Blue Book o NADA. Si decide eliminar la cobertura integral y de colisión, considere mantener la cobertura de daños corporales y daños a la propiedad de conductores no asegurados . De esta manera, seguirá estando cubierto si un conductor sin seguro o con una cobertura de seguro insuficiente daña su vehículo.
También es importante asegurarse de estar debidamente cubierto. Muchos conductores se arriesgan a sí mismos y a sus activos para mantener bajas sus primas. Si tiene un préstamo o arrendamiento de un automóvil nuevo o un modelo antiguo valioso, debe tener un seguro de colisión, contra todo riesgo y posiblemente contra la brecha. Sin estas opciones de cobertura, no tendrá cobertura en caso de un accidente por culpa.
Su responsabilidad no ofrece cobertura para su vehículo si se determina que tiene la culpa. Descubra cuánta cobertura necesita .
4. Agrupe sus pólizas
Si alquila o es dueño de una casa o condominio, mantenga todas sus pólizas de seguro junto con la misma compañía. Esto no solo reducirá la cantidad de compañías de seguros con las que tiene que tratar, sino que también reducirá la prima de cada póliza.
Para obtener más información sobre cómo agrupar pólizas de seguro, consulte nuestras guías:
- Las mejores pólizas de seguro de automóvil e inquilinos
- El mejor seguro de automóvil para propietarios de viviendas
- Seguro de automóvil y condominio: las mejores opciones de paquetes
5. Considere los de
cuentos
No debe quedarse con una compañía de seguros simplemente por un descuento único. Sin embargo, es una buena idea buscar los mejores descuentos posibles, dependiendo de su perfil de conducción. Vea a continuación algunos descuentos comunes en seguros de automóviles y siga los enlaces para obtener más información.
- Conductor bueno / seguro (sin incidentes o un curso de manejo defensivo)
- Varios conductores
- Multi-vehículo
- Políticas múltiples
- Pago por cuenta bancaria
- Pagado
- Buen estudiante
- Funciones telemáticas o de seguridad en el automóvil
- eSign
- Descuento por participación grupal / membresía por afinidad
- Descuento para propietarios
- Descuento de vehículo ecológico
No todos estos descuentos en seguros de automóviles estarán disponibles, ya que están sujetos a restricciones estatales y de proveedores de seguros. Si bien los descuentos pueden sumarse para ahorrarle dinero, de ninguna manera es la mejor manera de reducir las primas de su seguro de automóvil. La mejor manera absoluta de asegurarse de que está pagando lo mínimo por el seguro del automóvil es seguir todos nuestros consejos. Compare tanto como sea posible, mantenga sus reclamos lo más mínimos posible y comprenda su cobertura.
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¿Busca más información sobre cómo reducir las tarifas de su seguro de automóvil? Consulte nuestra sección de preguntas frecuentes .
6. Revise las preguntas frecuentes sobre cómo reducir los costos del seguro de automóvil
¿Cómo establecen las tarifas las compañías de seguros de automóviles?
Cada estado tiene diferentes regulaciones de seguros de automóviles para determinar cómo se establecen las tarifas. Su perfil de conducción individual también contribuye a cuánto paga. Su historial de conducción, dirección, tipo de vehículo y, en algunos estados, edad, sexo e historial crediticio se utilizan para determinar sus tarifas.
¿Qué detalles debe proporcionar para obtener cotizaciones de seguros de automóviles baratos?
Debido a que las tarifas del seguro de automóvil dependen del perfil individual de cada conductor , deberá proporcionar ciertos datos personales para obtener una tarifa precisa. Esto incluye su edad, dirección, tipo de vehículo, historial de manejo y, en algunos estados, incluso su historial crediticio. Es importante recordar que una cotización es solo una estimación de lo que pagará. En última instancia, los aseguradores establecen sus tarifas en función de la información que proporciona, así como de su historial de conducción oficial. En general, cuanta más información proporcione, más precisa será su cotización.
¿Cómo obtengo cotizaciones gratuitas de seguros de automóvil?
Puede obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóvil de varias maneras. Una forma de hacerlo es comunicarse con las compañías de seguros de forma individual. Después de proporcionar ciertos datos personales, las empresas pueden ofrecerle una cotización de seguro con bastante rapidez. Un método más eficaz es comparar varias cotizaciones de seguros de automóviles al mismo tiempo. Hispano Finanzas le permite comparar tarifas en paralelo de múltiples operadores al instante.
