Seguro de hogar para casas antiguas
Las casas antiguas vienen con algunas consideraciones especiales cuando se trata de seguros para propietarios de viviendas.
Seguro para propietarios de viviendas antiguas
Debajo de la encantadora fachada, las atractivas características arquitectónicas y la importancia histórica de muchas casas antiguas se encuentra una cierta cantidad de riesgo que hace que las compañías de seguros duden antes de ofrecer cobertura a los propietarios. Debido a los diversos grados de cuidado o negligencia que se observan en el mantenimiento a largo plazo de las casas antiguas, estas casas pueden ser más baratas de comprar pero más caras de asegurar que una nueva construcción.
Otro factor que contribuye es el gasto adicional de reparar una casa antigua, ya que los componentes esenciales como la plomería, el cableado y los materiales de construcción pueden no ser modernos. Algunas compañías de seguros pueden incluso negarse a asegurar casas con daños preexistentes en el techo o la estructura de la vivienda.
En nuestra guía para encontrar seguros para propietarios de viviendas antiguas, cubriremos los costos promedio, las opciones de cobertura a considerar y las mejores formas de ahorrar dinero en su prima.
Cómo asegurar una casa vieja – índice:
- ¿Cuanto cuesta?
- ¿Qué tipo de póliza de seguro cubre las casas antiguas?
- ¿Qué coberturas necesitan las casas antiguas?
- Cómo ahorrar en su prima
- Recursos adicionales
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar para casas antiguas?
La prima promedio para una casa de más de 30 años es más del 60% más cara que la tarifa promedio para una casa recién construida. Espere pagar al menos $ 1,400 al año por un seguro para propietarios de viviendas y utilice estos datos como punto de partida en su búsqueda; Debido a que existen innumerables factores en las tarifas de los seguros para el hogar, es posible que el perfil utilizado en nuestra metodología no coincida con el suyo.
TASAS PROMEDIO DE SEGURO DE HOGAR POR EDAD DEL HOGAR
| Edad del hogar | Prima anual media | Prima mensual | % De diferencia |
|---|---|---|---|
| Nueva construcción | $ 889 | $ 74 | – |
| 10 años | $ 1,289 | $ 107 | 45% |
| 20 años | $ 1,406 | $ 117 | 9% |
| 30 años | $ 1,432 | $ 119 | 2% |
El aumento más sustancial en las tarifas del seguro del hogar ocurre una vez que su hogar cumple los 10 años de edad. Las tarifas aumentan gradualmente a medida que envejece su hogar.
Consulte a continuación para ver las tarifas por edad del hogar y compañía de seguros.
PRIMAS PROMEDIO POR EDAD DEL HOGAR Y COMPAÑÍA DE SEGUROS
| Compañía de seguros | Nueva construcción | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 910 | $ 1,340 | $ 1,392 | $ 1,401 |
| Farmers | $ 1244 | $ 1,706 | $ 1.860 | $ 1.860 |
| Liberty Mutual | $ 919 | $ 1,357 | $ 1,463 | $ 1,578 |
| Nationwide | $ 830 | $ 1,262 | $ 1,414 | $ 1,446 |
| Progresivo | $ 827 | $ 1,468 | $ 1,790 | $ 1,885 |
| State Farm | $ 848 | $ 1,302 | $ 1,461 | $ 1,463 |
| Viajeros | $ 830 | $ 1,361 | $ 1,476 | $ 1,461 |
| USAA | $ 770 | $ 1,286 | $ 1,534 | $ 1,551 |
¿Cuáles son las compañías de seguros de hogar más baratas por edad?
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- Nueva construcción – USAA
- 10 años – Nacional
- 20 años – Allstate
- 30 años – Allstate
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¿Por qué las casas antiguas son más caras de asegurar?
El costo de reemplazo de una casa antigua es más caro que el de una casa más nueva, incluso si tienen valores de mercado similares. Esto se debe a que las casas antiguas incorporan más personalizaciones y características especiales que las estructuras nuevas, y pueden construirse con materiales de construcción anticuados u obsoletos (como paredes de yeso) que son más costosos de reparar o reemplazar si se dañan.
Las aseguradoras también ven las casas antiguas como de alto riesgo en comparación con las casas más nuevas, ya que es más probable que estén en algún estado de deterioro y, por lo tanto, más probabilidades de sufrir daños estructurales.
Por ejemplo, si está considerando comprar una casa victoriana histórica, deberá considerar que el costo de reemplazar los sistemas eléctricos, los sistemas de plomería, las paredes y los techos por materiales más modernos que cumplan con los códigos de construcción podría ser costoso. Además de esa carga financiera, es posible que tenga problemas para encontrar un seguro para propietarios de vivienda si la vivienda no se mantiene de acuerdo con los estándares de su aseguradora.
¿Qué póliza de seguro para propietarios de viviendas cubre las casas antiguas?
Una póliza de seguro HO-8 cubre específicamente las casas antiguas que son difíciles de reemplazar; generalmente, estas son propiedades donde el valor de reemplazo de la casa excede su valor de mercado. Esta es una forma modificada de una póliza de propietarios de viviendas HO-3 para aquellos que poseen casas que tienen más de 40 años. Esta cobertura protege la estructura de su vivienda además de su responsabilidad personal y propiedad personal.
Sin embargo, las pólizas HO-8 no operan con el costo de reemplazo: si una característica arquitectónica especial de su hogar se daña, su compañía de seguros pagará en función del valor real en efectivo, deduciendo la depreciación en el pago de su reclamo y dejándolo en el gancho. para cubrir la cantidad restante de daños.
Para garantizar que su casa histórica se reconstruya por completo en caso de que ocurra un desastre, es posible que deba buscar un seguro de propiedad de alto valor . Las compañías de seguros con experiencia en la cobertura de propiedades de alto valor también pueden estar más familiarizadas con las casas históricas más antiguas.
¿Tiene curiosidad por saber lo que podría estar pagando por un seguro de vivienda? No importa la edad de su hogar, nunca está de más mirar y comparar precios. Ingrese su código postal a continuación para comparar cotizaciones de seguros, o continúe leyendo para explorar las consideraciones de cobertura y cómo ahorrar dinero en el seguro de su casa anterior.
Coberturas de seguro de hogar a considerar para casas antiguas o históricas
Las coberturas estándar incluidas en una póliza de seguro de hogar pueden no ser suficientes para proteger completamente una casa antigua, especialmente si es histórica o de alto valor. A continuación, se muestran algunas opciones de cobertura que normalmente se pueden agregar como un respaldo , lo que le permite fortalecer su póliza de seguro de hogar con alguna cobertura adicional.
Cobertura de costo de reemplazo
Como se mencionó anteriormente, aunque las pólizas HO-8 se adaptan a las viviendas más antiguas, una deficiencia significativa de este tipo de póliza es que paga en función del valor en efectivo real que se deduce de la depreciación. En cambio, optar por la cobertura del costo de reemplazo es un gran comienzo para proteger su hogar, pero los propietarios pueden dar un paso más al adquirir una cobertura de costo de reemplazo garantizada o extendida. El costo de reemplazo garantizado extiende sus límites de cobertura para garantizar que su casa sea reconstruida incluso si el costo de reconstrucción supera su límite, lo que suele ser el caso de las casas históricas una vez que se tienen en cuenta la mano de obra y los materiales.
Coberturas de línea de servicio y respaldo de agua
Otra consideración importante, pero a menudo pasada por alto, tiene menos que ver con la estructura de su hogar y más con lo que hay debajo. Estas coberturas enterradas para respaldo de agua y líneas de servicio podrían ser especialmente útiles para quienes viven en casas antiguas, que a menudo tienen tuberías y líneas de servicios públicos viejas o desmoronadas. Los costos de arreglarlos pueden volverse exorbitantes, ya que la responsabilidad de mantener estas líneas recae en el propietario.
Cómo reducir su prima: consejos y trucos para ahorrar dinero en seguros
El seguro de propietario para una casa más antigua puede ser costoso, especialmente porque su propiedad tiene más de 30 años, pero hay algunas formas de aliviar el costo. Estos son nuestros consejos de expertos para reducir su prima.
Obtenga una estimación precisa del costo de reemplazo de su casa
El costo de reemplazo de su casa impacta significativamente su tarifa. Reevalúe sus necesidades de seguro haciendo que su aseguradora evalúe el valor de reemplazo de su vivienda cada pocos años. Hacer esto asegurará que no esté pagando por una cobertura que no necesita.
Elija un deducible más alto
Las primas y los deducibles de los seguros tienen una relación inversa: cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima. Aceptar una mayor parte de la responsabilidad financiera significa que su aseguradora pagará menos si necesita presentar un reclamo.
Sea inteligente con sus reclamos
Saber qué vale la pena presentar una reclamación y qué no le permitirá ahorrar dinero, tiempo y molestias en el futuro. Incluso tener un reclamo reciente en su expediente es una señal de alerta para muchas compañías de seguros.
Agrupe varias pólizas con una empresa
Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil con una compañía, considere combinarla con su seguro de propietario de vivienda. La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos por paquetes. Es una excelente manera de ahorrar fácilmente algo de dinero en su tarifa y manejar solo una factura mensual para sus necesidades de seguro.
Descuentos en seguros de hogar a considerar
Los descuentos varían de una empresa a otra. Independientemente de la compañía que elija para el seguro de vivienda, asegúrese de preguntar siempre sobre los descuentos. Obtenga más información sobre los descuentos comunes en seguros para propietarios de viviendas.
Si todavía no está satisfecho con el monto que paga por la cobertura, no tema cambiar de compañía. Ingrese su código postal a continuación para comparar cotizaciones de seguro de hogar de proveedores de seguros en todo el país.
Recursos adicionales
- ¿Qué es la cobertura de vivienda?
- ¿Qué es la cobertura de responsabilidad personal?
- ¿Qué es la cobertura de propiedad personal?
- ¿El seguro de vivienda cubre daños por agua?
- Seguro de vivienda para personas mayores
