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Póliza de seguro de vivienda

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Cómo obtener un seguro de hogar si usted o su propiedad se consideran de alto riesgo.

Seguro de vivienda de alto riesgo: ¿se le puede negar el seguro de vivienda?

Los propietarios de viviendas y las casas de alto riesgo se dividen en una variedad de categorías. Si un posible cliente de seguros para propietarios de viviendas tiene un historial de propiedad de vivienda lleno de reclamos o vive cerca de una falla o llanura aluvial, las compañías de seguros considerarán que un propietario de vivienda es de “alto riesgo”. Este artículo explora las opciones de seguros para el hogar de alto riesgo, incluido el Plan FAIR, y brinda consejos sobre cómo ahorrar.

  1. ¿Qué hace que usted o su hogar sean de alto riesgo?
  2. Plan FAIR: que es y como conseguirlo
  3. Compañías de seguros para propietarios de viviendas de alto riesgo
  4. Recursos adicionales

 

¿Qué hace que una casa, o un propietario, sea de alto riesgo?

Hay muchas razones por las que un propietario o una propiedad, o ambos, pueden considerarse de alto riesgo. A continuación, se presentan las razones más comunes por las que se rechaza la póliza de seguro para propietarios de viviendas.

usted Tu hogar
Historial de reclamaciones anteriores Problemas estructurales con su hogar
Tener un negocio desde casa Edad del techo
Puntaje de crédito bajo Vivir en un área de alto riesgo (crimen o clima)
Historia criminal Casa vacante / casa de vacaciones
Mascotas agresivas Edad del hogar

Si bien algunos de estos factores pueden parecer ajenos al seguro de vivienda, considere la parte de responsabilidad de una póliza de seguro. La cobertura de responsabilidad se activa si se le considera responsable de los daños a otros o su propiedad. Si su pasado lo hace parecer más riesgoso para un asegurador, la compañía puede negarle la cobertura.

Algunos de estos problemas tienen soluciones sencillas. Reemplazar un techo viejo es costoso, pero puede generar un descuento en el seguro y mejorar la integridad de su hogar. Esto es cierto para cualquier problema estructural. La solución de estos problemas puede volver a calificarlo para la cobertura de las compañías de seguros del hogar que han emitido previamente denegaciones de cobertura, en caso de que verifiquen que las actualizaciones son satisfactorias.

Otros problemas, como su historial de reclamaciones o la ubicación de la casa, pueden ser más complicados. Si vive en una zona con riesgo de mal tiempo, su mejor opción es comparar tantas empresas como sea posible. No todas las compañías de seguros tratan las amenazas relacionadas con el clima como no asegurables, pero pueden cobrarle más por su póliza de propietario. 

La probabilidad de que se produzcan incendios forestales en un lugar determinado es un riesgo que se considera demasiado arriesgado para asegurar las viviendas. Antes de evaluar las compañías de seguros de alto riesgo, compare algunas aseguradoras privadas estándar. Si continuamente se le niega la cobertura de seguro, considere el plan FAIR de su estado.

 

¿Qué es el seguro del Plan FAIR?

Aunque la ley no exige un seguro de vivienda, es probable que su prestamista hipotecario le exija que tenga cobertura. Si continuamente se le niega la cobertura, consulte el Plan FAIR de su estado.

El Plan Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) es un programa administrado por el gobierno que tiene como objetivo proporcionar una cobertura de seguro adecuada para todos los propietarios.

 

¿Qué cubre el seguro del Plan FAIR?

Debe considerar FAIR como último recurso para el seguro de vivienda, ya que ofrece menos cobertura. Una póliza de seguro típica cubrirá su hogar de más de 16 amenazas, mientras que FAIR solo brinda cobertura contra incendios, tormentas de viento, vandalismo y disturbios. Además, no hay garantía de que sus artículos personales estén cubiertos, esto solo depende de su estado. 

A continuación, se muestran las opciones de cobertura JUSTA en comparación con las pólizas típicas para propietarios de viviendas:

FAIR  – Cobertura de vivienda Cobertura de vivienda estándar
Tormentas de viento Rayo y fuego
Fuego Granizo y tormenta de viento
Vandalismo Daños causados ​​por aeronaves
Alboroto Explosiones
  Disturbios y disturbios civiles
  Daño por humo
  Daños causados ​​por vehículos
  Robo
  Vandalismo
  Objetos que caen
  Erupción volcánica
  Daños por peso de nieve, hielo o aguanieve
  Daños por agua por desbordamiento de tuberías, calefacción o aire acondicionado
  El calentador de agua se agrieta, se rompe o se quema
  Daño por corriente eléctrica
  Congelación de tuberías

 

Aunque FAIR no es tan completo como el seguro proporcionado por las aseguradoras privadas estándar, es mejor que dejar su hogar sin seguro.

 

Cómo obtener cobertura de seguro FAIR

FAIR es específico del estado. A continuación se muestran los números y sitios web en los que puede encontrar los requisitos de elegibilidad y obtener una cotización.

Estado Número de teléfono
Asociación de Suscripción de Seguros de Alabama 334-943-4029
Asociación del Plan FAIR de California 213-487-0111
Plan JUSTO de Connecticut 860-528-9546
Instalación de colocación de seguros de Delaware 215-629-8800
Facilidad de seguro de propiedad del Distrito de Columbia 202-393-4640
Corporación de seguros de propiedad de ciudadanos 866-411-2742
Asociación de Suscripción de Georgia 770-923-7431
Asociación de seguros de propiedad de Hawaii 808-531-1311
Asociación del Plan FAIR de Illinois 312-861-0385
Asociación de suscripción de seguros básicos de propiedad de Indiana 317-264-2310
Asociación del Plan FAIR de Iowa 515-255-9531
Instalación de colocación para toda la industria de Kansas 785-271-2300
Asociación de reaseguro del plan FAIR de Kentucky 502-425-9998
Corporación de seguros de propiedad para ciudadanos de Louisiana 504-831-6930
Asociación de seguros conjuntos de Maryland 410-539-6808
Asociación de Suscripción de Seguros de Propiedad de Massachusetts 617-723-3800
Asociación de seguros básicos de propiedad de Michigan 313-877-7400
Plan FAIR de Minnesota 612-338-7584
Asociación de suscripción de tormentas de viento de Mississippi 601-981-2915
Instalación de colocación de seguros de propiedad de Missouri 314-421-0170
Asociación de Suscripción de Seguros de Nueva Jersey 973-622-3838
Programa de seguro de propiedad de Nuevo México 505-878-9563
Asociación de Suscripción de Seguros de Propiedad de Nueva York 212-208-9700
Asociación de Suscripción Conjunta de Carolina del Norte – Plan FAIR 919-821-1299
Asociación de Suscripción del Plan FAIR de Ohio 614-839-6446
Asociación del Plan FAIR de Oregon 503-643-5448
Instalación de colocación de seguros de Pensilvania 215-629-8800
Asociación de reaseguros conjuntos de Rhode Island 617-723-3800
Asociación de Suscripción de Viento y Granizo de Carolina del Sur 803-737-6180
Asociación del Plan FAIR de Texas 512-899-4900
Asociación de seguros contra tormentas de viento de Texas 800-788-8247
Asociación de seguros de propiedad de Virginia 800-899-7973
Plan FAIR de Washington 425-745-9808
Asociación de seguros de propiedad esencial de West Virginia 215-629-8800
Plan de seguro de Wisconsin 414-291-5353

 

Compañías de seguros de alto riesgo: alternativas al Plan FAIR

El Plan FAIR no proporciona un seguro de hogar integral. Además, puede ser más caro que un seguro privado estándar. Solo considere esta opción si continuamente le niegan el seguro del hogar. Antes de FAIR, considere estos pasos.

1. Determine por qué se le negó la cobertura de su seguro

Puede haber algo fácil que pueda hacer (reemplazar las pantallas o quitar los escombros) para que su propiedad sea asegurable. En otros casos, es posible que deba reemplazar su techo o erigir una cerca alrededor de su piscina.

2. Excluir ciertos peligros de la cobertura

Si su perro de raza restringida es el motivo de la denegación de la cobertura, hable con su compañía de seguros sobre la eliminación de su perro de la parte de responsabilidad de su póliza de propietario. No todas las empresas ofrecerán esta opción, pero vale la pena consultarla.

3. Considere las compañías de seguros no estándar

Las principales compañías de seguros como State Farm, Farmers y USAA no se atreven a emitir pólizas para clientes de alto riesgo. Considere las compañías de seguros locales y otros proveedores no estándar para la cobertura del seguro del hogar. 

4. Si obtiene una póliza del Plan FAIR, busque un seguro complementario

Si FAIR es su única opción, busque pólizas de seguro complementarias para proteger su contenido. Esto significa comprar una cobertura específica para ciertos artículos (joyas, arte, armas de fuego, etc.), comprar garantías o guardar sus pertenencias y comprar un seguro de la compañía de su unidad de almacenamiento .

 

Recursos adicionales

  • ¿Qué cubre el seguro de vivienda?
  • Seguro contra inundaciones para inquilinos
  • Cómo obtener un seguro para propietarios de viviendas