¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad personal?
Descubra qué cubre el seguro de responsabilidad civil y cuánto necesita.
Seguro de responsabilidad personal y propietarios
El seguro de responsabilidad personal es un tipo de cobertura que lo protege si causa daños a la propiedad o lesiones corporales a otra parte . A veces denominada “responsabilidad civil”, esta cobertura se trata de proteger sus activos en caso de que usted sea responsable de cubrir daños a la propiedad o lesiones corporales a otros.
La cobertura de responsabilidad personal es un componente estándar de la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas . Los límites de cobertura pueden variar de una póliza a otra , pero pueden aumentarse por una prima adicional.
¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad personal y cuánto necesita? Siga leyendo para obtener más información sobre la cobertura de responsabilidad civil y cómo puede mantenerse protegido.
Cobertura de responsabilidad personal – índice
- ¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad personal?
- ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
- ¿Qué no protege el seguro de responsabilidad personal?
- ¿Las tarifas aumentan después de un reclamo de responsabilidad personal?
- ¿Qué es el seguro de lesiones personales?
- ¿Cuánta cobertura de responsabilidad personal necesita?
- ¿Qué es el seguro general?
- Responsabilidad personal frente a pagos médicos a terceros
- Consideraciones sobre la cobertura del seguro de responsabilidad personal
¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad personal?
El seguro de responsabilidad personal lo protege a usted y a los miembros de su familia en caso de que se le encuentre legalmente responsable por daños a otra persona, ya sea por daños a la propiedad o lesiones corporales. El seguro de responsabilidad es especialmente útil si lo demandan por razones tan variadas como que alguien se resbale en su camino de entrada o que su perro muerda a un vecino.
Su seguro de responsabilidad no le paga. Una póliza de seguro de responsabilidad le paga a otra persona en su nombre, generalmente como reembolso por lesiones corporales o daños a la propiedad que ocurran en su propiedad o como resultado de sus acciones (o las de un miembro de la familia).
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
Una póliza de responsabilidad personal cubre al propietario (o inquilino) si es responsable de los daños que surjan de su propiedad. Esto también incluye daños a la propiedad o lesiones corporales que ocurren más allá de los límites de su propiedad. Por ejemplo, si accidentalmente daña a alguien mientras está de vacaciones en el extranjero, siempre que no sea una actividad comercial y no ocurra en un automóvil, su póliza de responsabilidad cubrirá las facturas médicas hasta los límites de la póliza.
La cobertura de responsabilidad personal de los propietarios se extiende para cubrir a las personas que viven en su dirección. Esto incluye a sus hijos y mascotas. Por ejemplo, si su hijo rompe accidentalmente la ventana de un vecino, esto estaría cubierto por la parte de daños a la propiedad de su póliza. Del mismo modo, si su perro muerde a alguien mientras está de paseo, su compañía de seguros cubrirá los gastos médicos.
En caso de que lo demanden, la cobertura de responsabilidad personal también cubrirá los costos de defensa u otros gastos legales acumulados si un reclamo termina en un tribunal.
¿Qué no cubre la cobertura de responsabilidad personal ?
Como ocurre con todas las coberturas de seguros para propietarios de viviendas , los actos de guerra o los daños intencionales no están cubiertos. Hay otras exclusiones comunes a tener en cuenta.
Una exclusión notable del seguro de hogar de responsabilidad civil es cualquier daño que se produzca durante la conducción. Si se le encuentra culpable en un accidente automovilístico , la cobertura de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil entrará en vigencia. Cada estado requiere un límite mínimo de seguro de responsabilidad civil . Es aconsejable considerar llevar más que la cobertura de responsabilidad civil mínima exigida por el estado .
La cobertura de responsabilidad personal no cubre las actividades relacionadas con el negocio. Cualquier reclamo de responsabilidad que surja mientras realiza negocios debe estar cubierto por el seguro de su empresa.
Las pérdidas por lesiones personales , como la difamación y la calumnia, no están cubiertas por el seguro de propietarios . Para estar cubierto por estos, necesitaría extender su cobertura con un endoso de lesiones personales o una póliza de protección personal .
Cobertura de responsabilidad personal para el seguro de inquilinos
Similar a una póliza de seguro de hogar , una póliza de seguro para inquilinos ofrece cobertura de responsabilidad. Esto lo cubre en las mismas situaciones y generalmente viene con un nivel de cobertura de $ 100,000, que se puede aumentar con un costo adicional.
¿Las tarifas aumentan después de un reclamo de responsabilidad personal?
La presentación de un reclamo de responsabilidad personal causa el tercer aumento más alto en las primas de seguros del hogar a nivel nacional. Si bien la tasa exacta a la que aumentará su tasa también depende de cuánto pagó su compañía de seguros para defenderlo, puede esperar, como mínimo, pagar un 20% más después de que se resuelva el reclamo.
| Número de reclamaciones | Prima anual media | % De diferencia |
| Sin reclamos | $ 1255 | – |
| 1 Reclamación de responsabilidad | $ 1,510 | 20% |
| 2 Reclamaciones de responsabilidad | $ 1,560 | 3% |
| 3 Reclamaciones de responsabilidad | $ 1,614 | 3% |
Eche un vistazo a las tasas de reclamaciones de responsabilidad de las principales compañías de seguros a continuación para comenzar en su búsqueda de un seguro de hogar asequible después de una reclamación. Conozca nuestra metodología .
PRIMAS DE SEGURO DE HOGAR POR COMPAÑÍA DESPUÉS DEL RECLAMO DE RESPONSABILIDAD PERSONAL
| Compañía de seguros | Tasa después del reclamo de responsabilidad |
|---|---|
| Allstate | $ 1,939 |
| Familia americana | $ 1,691 |
| Farmers | $ 2,121 |
| Liberty Mutual | $ 1,746 |
| Nationwide | $ 1,585 |
| State Farm | $ 1,313 |
| Viajeros | $ 1,735 |
| USAA | $ 1,611 |
¿Qué es el seguro de lesiones personales?
Este endoso a su póliza de propietario de vivienda lo protege a usted y a los miembros de su hogar contra daños que no sean lesiones corporales o daños a la propiedad. Va más allá de su cobertura de responsabilidad personal para cubrir reclamos de trauma emocional sufridos por difamación, difamación, enjuiciamiento malicioso, invasión de la privacidad y arresto falso. El endoso por lesiones personales cubre los costos de defensa, así como las posibles tarifas de liquidación hasta los límites de cobertura designados.
¿Quién debería agregar un seguro de lesiones personales?
Cualquiera que esté en condiciones de hacer declaraciones públicas, ya sea a través de una publicación en las redes sociales o una revisión en línea, corre el riesgo de ser demandado por lesiones personales. Del mismo modo, los propietarios que son declarados culpables de entrada ilegal o desalojo indebido también pueden encontrarse en riesgo. Otros que podrían considerar agregar cobertura por lesiones personales incluyen miembros de la junta de una organización de propietarios de viviendas, maestros o cualquier persona con activos importantes que quieran mantener protegidos.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad personal necesito?
El monto del seguro de responsabilidad personal que debe tener depende de su situación específica. Los límites de cobertura generalmente comienzan alrededor de $ 100,000, pero pueden aumentarse. Aquellos con activos importantes, naturalmente, necesitarán aumentar su protección de responsabilidad, pero hay una serie de razones para aumentar sus límites de responsabilidad, que incluyen:
- Su patrimonio neto (cuanto mayor sea, mayores deberían ser sus límites)
- Eres dueño de una piscina u otra molestia atractiva
- Practicas deportes organizados
- Su trabajo lo pone en riesgo de un reclamo de responsabilidad (maestro, médico, abogado, contratista, etc.)
Si cree que necesita una cobertura adicional de responsabilidad personal , comuníquese con su compañía de seguros para obtener más información sobre límites más altos o incluso agregar una póliza general .
¿Qué es el seguro general?
Una póliza general brinda protección adicional de responsabilidad para complementar y extender la cobertura ofrecida por su seguro de hogar. Va más allá del seguro de responsabilidad estándar y generalmente aumenta la cobertura a $ 1 millón. Por lo general, puede aumentar la cobertura mediante su póliza general personal en incrementos de $ 1 millón.
Es probable que su aseguradora le pida que lleve un límite de responsabilidad mucho más alto para calificar para esta cobertura. Por ejemplo, su compañía de seguros puede requerir que los asegurados lleven $ 300,000 en cobertura de responsabilidad personal para ser elegible. Para que su póliza general se active, deberá alcanzar este límite de cobertura de responsabilidad.
Cobertura de responsabilidad personal frente a pagos médicos a terceros
Si bien la responsabilidad personal interviene para cubrir una variedad de costos relacionados con daños a la propiedad y gastos médicos , su póliza de propietario de vivienda ofrece una cobertura que a veces puede eliminar la necesidad de hacer tal reclamo.
Hay dos partes clave de la cobertura de responsabilidad: responsabilidad personal y pagos médicos a otros. En una póliza estándar para propietarios de viviendas , a veces se les denomina coberturas E y F.
La cobertura de pagos médicos a otros entra en acción para cubrir las facturas médicas de alguien que sufre lesiones corporales en su propiedad. Este seguro está destinado a cubrir los costos médicos para que pueda evitar problemas legales. A diferencia de la responsabilidad personal, se considera cobertura “sin culpa”, lo que significa que no tiene que probar ninguna negligencia de su parte para que se le pague a la parte perjudicada. El límite básico de cobertura generalmente comienza en $ 1,000 y generalmente se puede aumentar.
Consideraciones sobre la cobertura del seguro de responsabilidad personal
Si bien es una parte estándar de las pólizas de alquiler y propietarios de viviendas , la cobertura de su seguro de responsabilidad civil es sumamente importante. Para muchos, aumentar los límites de las pólizas puede brindarle tranquilidad. Esto es especialmente cierto para aquellos con activos importantes que desean proteger. Si el costo de aumentar la cobertura lo tiene indeciso, puede considerar buscar una nueva póliza. Hispano Finanzas puede ayudarlo a comparar cotizaciones de seguros para el hogar de las principales compañías.
