Seguro de automóvil con telemática
¿Es el seguro de automóvil “inteligente” el camino a seguir, o es más barato obtener un seguro de automóvil sin telemática?
Seguro de coche barato con telemática
El uso de la telemática en los seguros de automóviles es una tendencia creciente. En estos planes de seguro basados en el uso, las compañías de seguros confían en dispositivos telemáticos para monitorear los hábitos y tendencias de manejo, rastreando la velocidad, el kilometraje y el tiempo total de manejo de los conductores para determinar con mayor precisión las primas del seguro del automóvil. Los conductores seguros obtienen un seguro de automóvil más económico con telemática. Comparemos los programas telemáticos de compañías de seguros populares.
Programas de seguros de automóviles telemáticos – grandes empresas:
- Progresivo
- Allstate
- Farmers
- Esurance
- Nationwide
- Liberty Mutual
- State Farm
- GEICO
- USAA
- Metromila
- Seguro de automóvil raíz
- Noblr
- Recurso adicional: ¿merece la pena?
- Descuentos en telemática por estado
Instantánea progresiva
El programa de telemática Snapshot de Progressive es relativamente típico entre las principales aseguradoras. Progressive utiliza un dispositivo telemático para monitorear las horas del día en que conduce, los cambios repentinos de velocidad, como un frenado brusco o una aceleración rápida, y su kilometraje para predecir mejor sus hábitos de conducción y crear su prima. Deberá tener este dispositivo en su vehículo durante un período de póliza estándar de seis meses antes de que los datos recopilados puedan revisar su prima de seguro. Un buen conductor puede ahorrar un promedio de $ 57 cada seis meses usando SnapShot.
Programa de telemática progresiva: primas medias de 6 meses
| Prima media | Prima promedio con instantánea |
|---|---|
| $ 809 | $ 752 |
Vale la pena señalar que si su prueba telemática inicial muestra alguna tendencia de riesgo en el camino, su prima podría aumentar. Encuentre más información relacionada con Progressive, incluido cómo encontrar una cotización, en nuestra revisión de Progressive .
Allstate Drivewise
El programa telemático principal de Allstate, llamado Drivewise, proporciona comentarios de conducción personalizados después de cada conducción, así como descuentos para una conducción segura. Al registrarse en Allstate Drivewise, recibe un reembolso del 3% (presumiblemente sobre su prima en el futuro). Dentro de la aplicación, puede ver sus últimos 100 viajes, sus recompensas y el desglose de su comportamiento de conducción. Las primas del seguro de automóvil de Drivewise se calculan en función de algunos puntos de datos: su “velocidad segura” – menos de 80 millas por hora – frenado seguro – paradas bruscas mínimas – y la hora del día. Puede participar en el programa Drivewise sin tener una póliza de seguro de automóvil de Allstate. Dentro de la aplicación, puede seleccionar “no cliente” para ver sus datos de conducción generados por telemática.
Programa de Allstate Telematics: Primas promedio de 6 meses
| Prima media | Prima media con telemática |
|---|---|
| $ 1,011 | $ 996 |
Allstate Milewise
Una adición más reciente a las ofertas telemáticas de Allstate, el programa Milewise de la compañía está diseñado para ofrecer ahorros a los conductores de bajo kilometraje . A diferencia de la mayoría de los otros tipos de seguro de automóvil, este programa de pago por milla establece una tarifa diaria y le permite pagar por cada milla que maneja según lo rastrea un dispositivo enchufable.
Milewise está disponible actualmente en los siguientes estados: Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Nueva Jersey, Ohio, Oregón, Texas, Virginia, Washington, Washington DC y Virginia Occidental.
Vea nuestra reseña y obtenga una cotización de Allstate .
Señal de los agricultores
Signal usa una aplicación de teléfono inteligente para medir su comportamiento de conducción. Factores como frenado brusco, exceso de velocidad, hora del día y kilometraje determinan su descuento. Farmers afirma que los titulares de pólizas pueden obtener un descuento del 5% en su prima al inscribirse, con un descuento de hasta el 15% cuando llega el momento de renovar la póliza. Los conductores jóvenes menores de 25 años también podrían optar a un descuento del 10%.
Obtenga más información sobre Farmers leyendo nuestra revisión .
Esurance DriveSense
Esurance ofrece un descuento inmediato a sus usuarios de DriveSense: 10% de descuento en las primas en el futuro. Esurance utiliza los mismos datos que otras empresas para generar su nueva prima: velocidad, frenado, kilometraje y hora del día. Al igual que con el programa SnapShot de Progressive, sus costos pueden fluctuar en cada período de póliza a medida que cambia su manera de conducir. Cuanto más seguro conduzca mientras utiliza tecnología telemática, menor será su prima. Esurance no anuncia una tasa anual de ahorro.
El programa de telemática Esurance DriveSense solo está disponible en los siguientes estados: Arizona, Colorado, Connecticut, Georgia, Kentucky, Luisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Misuri, Nueva Jersey, Ohio, Pensilvania, Dakota del Sur, Texas, Utah, Virginia y Washington.
Vea nuestra revisión y obtenga una cotización de Esurance .
SmartRide nacional
El programa telemático SmartRide de Nationwide ofrece un descuento inmediato del 10% al registrarse. Después de la próxima renovación de su póliza, su prima se calculará en función de la seguridad con la que conduce. Si bien la cantidad varía según sus datos de manejo, el descuento alcanza un máximo del 40%. Deberá descargar la aplicación Nationwide SmartRide o tener una caja telemática compatible en su vehículo para ser elegible para un descuento. A diferencia de otros programas de seguros impulsados por telemática, SmartRide utiliza el tiempo de inactividad para calcular su prima, además de la conducción nocturna, el frenado y la aceleración bruscos y el kilometraje. Nationwide considera el tiempo de inactividad (el tiempo que se pasa parado en el tráfico) una indicación de riesgo que podría afectar tu descuento.
Programa nacional de telemática: primas promedio de 6 meses
| Prima media | Prima media con telemática |
|---|---|
| $ 714 | $ 696 |
Smartmiles a nivel nacional
Diseñado para conductores de bajo kilometraje, Smartmiles es el programa de pago por milla de Nationwide . Al igual que otros seguros de automóvil telemáticos basados en el kilometraje, su prima se compone de una tarifa base y una tarifa variable (el costo por milla), por lo que lo que paga mes a mes puede variar según sus hábitos de conducción.
Vea nuestra revisión de Nationwide y obtenga una cotización .
Liberty Mutual RightTrack
El programa de telemática de Liberty Mutual, RightTrack, utiliza un dispositivo de complemento que debe instalar 30 días antes del inicio de su próxima póliza. Después de 90 días, su “puntuación” de conducción segura se determina utilizando los datos recopilados por la aplicación. Liberty Mutual anuncia ahorros telemáticos de entre el 5% y el 30% en su póliza para conductores seguros. Al igual que otras políticas, RightTrack monitorea su frenado, aceleración, conducción nocturna y cuántas millas conduce.
Al igual que otros programas, RightTrack utiliza una caja telemática enchufable que se le envía con instrucciones específicas.
Programa Telemático de Liberty Mutual: Primas promedio de 6 meses
| Prima media | Prima media con telemática |
|---|---|
| $ 640 | $ 448- $ 608 |
Vea nuestra revisión de Liberty Mutual y obtenga una cotización .
State Farm Drive Safe & Save
El programa de telemática de State Farm, Drive Safe & Save, utiliza tu dispositivo OnStar o un dispositivo móvil (emparejado con un dispositivo Bluetooth proporcionado por State Farm) para calcular tu prima. El programa de State Farm pesa más el kilometraje que otras características de conducción, aunque todavía se tienen en cuenta.
State Farm anuncia ahorros de hasta el 50% a través de su programa Drive Safe & Save. Sin embargo, con su énfasis en la conducción de bajo kilometraje, la telemática de State Farm puede no ser una buena opción para los conductores que recorren más de 7,500 millas por año.
Programa telemático de State Farm: Primas promedio de 6 meses
| Prima media | Prima media con telemática |
|---|---|
| $ 647 | $ 608 |
Obtenga más información sobre State Farm en nuestra revisión .
GEICO DriveEasy
DriveEasy de GEICO utiliza su teléfono inteligente para ayudarlo a convertirse en un mejor conductor. Para participar, descargue e inicie sesión en la aplicación DriveEasy. La aplicación utiliza los sensores de su teléfono y la ubicación del GPS para recopilar información sobre los hábitos de conducción, como frenar bruscamente, acelerar y usar el teléfono mientras conduce.
También se cuentan otros factores, como la hora del día a la que conduce y el kilometraje total. La tecnología de seguimiento de movimiento de la aplicación puede incluso determinar si usted es el conductor o el pasajero. Con los datos recopilados, GEICO le dará una puntuación de conducción general y consejos que le ayudarán a mejorar su conducción.
Vea nuestra revisión de GEICO y aprenda cómo obtener una cotización .
USAA SafePilot
El programa telemático de USAA fomenta hábitos de conducción seguros al otorgar un descuento basado en una puntuación de conducción, que se calcula mediante una aplicación de teléfono inteligente. SmartPilot tiene en cuenta aspectos como la ubicación, la hora del día, el frenado brusco y la frecuencia con la que se manipula el teléfono mientras se conduce. Si hay varios conductores, el descuento que reciba se basará en el promedio de todos los conductores.
Se ofrece un descuento del 5% por inscribirse en el programa telemático SafePilot de USAA; el descuento calculado con sus datos de conducción se aplicará cuando la póliza esté lista para renovarse.
Programa telemático de USAA: Primas promedio de 6 meses
| Prima media | Prima media con telemática |
|---|---|
| $ 545 | $ 537 |
Obtenga más información en nuestra revisión de USAA .
Telemática de metromila
Metromile es una forma única de seguro de automóvil. Si bien todavía utiliza la telemática y pertenece a la familia de seguros de automóvil basados en el uso, es mucho más una forma de seguro de automóvil de pago por uso o por milla. Básicamente, tiene una tarifa base y luego su prima se calcula en función de la cantidad de millas que conduce. Entonces, si su perfil base es de $ 29 y manejó 450 millas ese mes a 6 centavos por milla, su tarifa mensual sería de $ 56.
En este sentido, se le cobra en función de la cantidad de millas que condujo el mes anterior y, por lo tanto, está sujeto a un sistema de facturación mensual, que, para la mayoría de los conductores, es bastante estándar. Metromile está disponible en Arizona, California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington.
La advertencia para Metromile proviene de cómo se calcula su perfil base. Si bien conducir menos puede ayudarlo a ahorrar más, también se utilizan factores de calificación tradicionales como el tipo de vehículo, la edad, el historial de manejo y la calificación crediticia. Si bien esto es bastante estándar para las compañías de seguros de automóviles, no es una práctica utilizada por nuestra próxima compañía: Root.
Vea nuestra revisión completa de Metromile y descubra sus políticas .
Seguro de auto raíz
Root es relativamente nuevo en el juego de los seguros de automóviles, así como en la idea que emplea. Básicamente, Root usa una aplicación a través de su iPhone o Android para crear su prima después de haber realizado una prueba de manejo. En teoría, cuanto más seguro sea el conductor, mejor será su prima. Para ellos, su prima debe basarse en cómo conduce, no en su edad, puntaje crediticio o cualquier factor de calificación no relacionado con la conducción comúnmente utilizado por las compañías de seguros estándar.
Al igual que otros programas telemáticos que hemos visto, Root utiliza los siguientes comportamientos de conducción para calcular su prima:
- Como frenas
- Velocidad de giros
- Kilometraje
- Hora del día en la que conduce (la conducción nocturna es menos favorable)
A sus ojos, la única forma de ver si está obteniendo una mejor tasa de seguro es realizar una prueba de manejo y obtener una cotización. En teoría, si usted es un conductor seguro pero la tarifa de su seguro se ve penalizada por factores ajenos a la conducción, esta podría ser una buena oportunidad para ahorrar dinero.
Actualmente, Root solo está disponible en los siguientes estados: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, Nuevo México, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah y Virginia.
Vea nuestra revisión completa y la información de cotización .
Seguro de coche Noblr
Otra opción telemática para el seguro de automóviles es Noblr, que calcula parte de su prima en función de los datos de conducción recopilados por una aplicación de teléfono inteligente. Su prima total es la suma de dos tarifas: una tarifa mensual fija, determinada por algunos de los factores de calificación habituales que utilizan las aseguradoras, como su edad, ubicación y vehículo, y una tarifa variable mensual, que proporciona la aplicación.
La aplicación Noblr mide qué tan seguro es usted como conductor al calificar sus habilidades de manejo utilizando estas métricas:
- Suavidad: qué tan fuerte frena o acelera
- Enfoque: cómo usa su teléfono mientras conduce
- Elección de carreteras: se considera más seguro utilizar carreteras sobre carreteras locales
- Hora del día: conducir de noche es más riesgoso que conducir de día.
- Kilometraje: qué tan lejos conduces
Actualmente, Noblr está disponible en Arizona, Colorado, Ohio y Texas.
Vea nuestra revisión de Noblr y obtenga una cotización .
¿Vale la pena?
Independientemente de cuál sea el “eso”, esta puede ser una pregunta difícil de responder. La participación en la mayoría de los programas telemáticos de seguros de automóviles es gratuita, incluido el uso del dispositivo de rastreo. Si está considerando participar en un programa de telemática, la gran pregunta es: ¿será más barato mi seguro de automóvil sin telemática? Esto se reduce a si conduce con seguridad o no.
Por otro lado, la telemática puede evitar que sea penalizado por factores de calificación que están fuera de sus manos. O, por ejemplo, si usted es un conductor joven con mal crédito, pagará mucho por el seguro del automóvil por defecto. La telemática, junto con su buena conducción, puede ayudarlo a superar estos factores de calificación para recibir una tarifa más favorable.
Al final del día, la decisión es suya. Los descuentos entre empresas dependerán de sus cálculos y de su rendimiento de conducción. Si descubre que todavía está pagando demasiado por el seguro de automóvil incluso con telemática, es posible que esté con la compañía equivocada. Es importante no ser complaciente con su seguro de automóvil y comparar a menudo las pólizas de seguro de automóvil. Es una buena idea volver a evaluar la situación de su seguro de automóvil una vez cada seis meses. Ingrese su código postal a continuación para ver cuánto puede ahorrar.
