¿Qué significa ser rico? – Definición de riqueza por ingresos, patrimonio neto y estilo de vida

Si eliges 10 personas al azar de la calle y les preguntas a todas si les gustaría ser ricas, es probable que las 10 digan que sí. Pero si les pregunta a esas mismas 10 personas qué quieren decir con “rico”, es probable que obtenga 10 respuestas diferentes.

Una persona, tal vez, diría que un millón de dólares es suficiente para hacerte rico, mientras que otra diría que se necesitan 10 millones. Otros darían respuestas que no estaban expresadas en términos de dólares en absoluto. Dirían que la riqueza significa tener una casa grande, un bote y un jet privado, o tal vez solo una casa cómoda y un buen seguro médico .

Pero la verdad es que no todos sabemos lo que significa “rico”, porque significa cosas diferentes para diferentes personas. Y si hacerse rico  es una de sus metas financieras personales , es importante pensar exactamente qué significa la riqueza para usted. Necesita tener una idea clara de cómo es su sueño de riqueza, qué tipo de persona rica quiere ser, antes de poder idear un plan para hacer realidad ese sueño.

Riqueza como ingreso

Cuando los estadounidenses hablan de ser ricos , a menudo se centran en tener un ingreso alto. Por ejemplo, durante las manifestaciones de Occupy Wall Street, los manifestantes adoptaron el grito de guerra “Somos el 99%”, separándose del 1% de los principales beneficiarios que, según el Instituto de Política Económica (EPI) , lograron un de $ 1.3 millones en 2012. Eso es casi 30 veces más que el ingreso promedio del 99% restante de los estadounidenses, por lo que calificar a este grupo como escandalosamente rico no parece, al principio, una exageración.

Sin embargo, existen algunos problemas con esta definición de riqueza. En primer lugar, el ingreso promedio para el 1% más rico está sesgado hacia arriba por el porcentaje aún más pequeño que tiene ingresos extremadamente altos, que ascienden a decenas de millones por año. El umbral de ingresos para el 1% superior, la cantidad de ingresos que necesita para ser parte de este grupo, es mucho más bajo de $ 385,195, según el EPI.

Es cierto que todavía es bastante en comparación con los $ 43,713 que es el ingreso promedio para el resto de la población estadounidense. Sin embargo, esta cifra es para todo el país; en estados específicos, las ganancias del 1% superior pueden ser mucho más altas o mucho más bajas. En Arkansas, por ejemplo, cualquier persona con un ingreso de más de $ 228,298 es parte del 1% superior del estado, mientras que en Connecticut, el límite es $ 677,608.

Esto explica en gran medida por qué ve muchos argumentos con respecto a la cantidad de ingresos que se necesitan para ser realmente rico. Por ejemplo, en 2010, cuando el presidente Obama propuso aumentar los impuestos a las familias con ingresos superiores a 250.000 dólares, The Fiscal Times argumentó que en muchas partes del país, una familia de cuatro personas en realidad tendría dificultades para llegar a fin de mes con esos ingresos. Entre los impuestos, la vivienda, la comida, el transporte, el cuidado de los niños y los costos de educación, y otros gastos imprevistos, la familia nunca podría permitirse lujos como escuelas privadas , un casa de vacaciones., una membresía de club de campo o ropa de diseñador; en otras palabras, el estilo de vida que la mayoría de la gente asocia con la palabra “rico”. Con el tiempo, el presidente y el Congreso llegaron a un acuerdo que elevaba los impuestos solo a las familias con ingresos superiores a 450.000 dólares, estableciendo efectivamente eso como el nuevo estándar de lo que se necesita para ser rico en Estados Unidos.

Sin embargo, simplemente ajustar el límite no resuelve el mayor problema con el uso de los ingresos para definir la riqueza: si tiene un ingreso alto y gasta cada centavo, termina sin nada en los ahorros. Eso significa que si de repente pierde el trabajo que le proporciona todos esos ingresos, se arruina de la noche a la mañana, sin nada para vivir. Estar en una posición precaria como esta, donde un solo cambio podría llevarlo de una vida cómoda al borde de la bancarrota , no es la idea de riqueza de la mayoría de la gente.

Riqueza como patrimonio neto

Los inversionistas ricos, aquellos con un patrimonio neto de $ 5 millones o más, tienden a estar de acuerdo en que los ingresos no son la mejor manera de definir qué tan rica es una persona. En una encuesta de más de 1.100 inversores de este tipo realizada por  Spectrem Group , solo el 6% de los encuestados definieron “ricos” en términos de los ingresos actuales de una persona. En cambio, una mayoría dijo que la definición de “rico” debería depender del valor neto de una persona  : el total de todos los activos financieros de esa persona, menos las deudas pendientes de la persona.

Sin embargo, aunque los inversionistas adinerados están de acuerdo en que es posible definir la riqueza en términos de una cifra específica en dólares, discrepan ampliamente sobre cuál debería ser esa cifra. Cuando  Spectrem  preguntó a los inversores exactamente cuánto dinero se necesita para enriquecer a una persona, dieron respuestas que iban desde $ 1 millón hasta más de $ 5 millones. Y otros estudios de inversores muestran que incluso aquellos que han alcanzado estos niveles de riqueza no necesariamente se consideran ricos, en gran parte porque sus expectativas aumentan junto con sus ingresos.

Comprensión del patrimonio neto

Los economistas generalmente están de acuerdo con los inversores de la encuesta Spectrem en que el patrimonio neto es la mejor manera de definir la riqueza. Sin embargo, enfatizan que el valor neto no se trata solo de lo que posee, sino también de lo que debe. Para calcular su patrimonio neto, sume todos sus activos (dinero en el banco, inversiones, su casa, su automóvil, etc.) y luego reste todas sus deudas, de los préstamos para estudiantes , a los impuestos atrasados ​​no pagados.

Esto significa que una persona con un estilo de vida muy extravagante (una casa enorme, varios autos lujosos,  ropa de diseñador y fiestas lujosas) no es necesariamente rica en términos de patrimonio neto. Si la casa y los automóviles se pagaran con préstamos considerables, el valor real de la persona, la cantidad que pertenece al supuesto propietario, podría ser bastante bajo. Incluso podría ser negativo si la casa o los automóviles han bajado de valor, dejando al comprador con un préstamo al revés. El armario lleno de ropa de diseñador, sin importar cuánto cueste comprar, probablemente no sea un activo importante, y una gran fiesta, incluso una realmente genial, no es un activo en absoluto.

Por el contrario, una persona cuyo estilo de vida parece ser modesto en realidad puede tener un patrimonio neto considerable. El ejemplo clásico es el inversor Warren Buffett . Aunque su patrimonio neto de más de $ 60 mil millones lo convierte en una de las personas más ricas del planeta, Investopedia informa que todavía vive en la misma casa de Omaha que compró por $ 31,500 en 1958. Desprecia los autos de lujo y celebró su segundo matrimonio en 2006 en una ceremonia privada de 15 minutos en la casa de su hija.

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Evaluación del patrimonio neto

Aunque los inversores están ampliamente de acuerdo en que el patrimonio neto es la mejor medida de riqueza, a menudo no se ven a sí mismos como ricos incluso cuando su patrimonio neto se mide en millones. Un informe de 2013 de la firma de gestión patrimonial UBS  encontró que solo el 28% de los inversores con un patrimonio neto entre $ 1 millón y $ 5 millones respondieron “sí” a la pregunta: “¿Se considera usted rico?” Incluso entre los inversores con más de $ 5 millones, solo el 60% dio una respuesta positiva.

Cuando se les preguntó qué se necesitaría realmente para hacerlos ricos, estos inversores dieron distintas respuestas. Alrededor del 16% definió la riqueza en términos de un nivel específico de patrimonio neto, un nivel que la mayoría de ellos, presumiblemente, no creen haber alcanzado todavía. Sin embargo, la respuesta más común fue que la riqueza significa “no tener restricciones financieras para las actividades”. En otras palabras, estos inversores multimillonarios no se consideran ricos porque no pueden permitirse hacer literalmente todo lo que quieren.

Según esta definición, lo rico que eres no depende solo de la cantidad de dinero que tengas, también depende de lo que quieras hacer. Si solo desea un estilo de vida modesto y cómodo como el de Warren Buffett, no necesita ni cerca del valor neto de Warren Buffett para lograrlo. Por el contrario, si desea la vida glamorosa del compañero multimillonario de Buffett, Donald Trump, será mejor que tenga una fortuna del tamaño de Trump para respaldarla.

Comparación del patrimonio neto

Otra razón por la que las personas con más de $ 1 millón en patrimonio neto no siempre se ven a sí mismas como ricas es que todas las personas con las que pasan el rato tienen tanto dinero, o más. Según la calculadora de patrimonio neto de Shnugi Personal Finance , que se basa en datos de la Reserva Federal , estos millonarios son más ricos que el 90% de todos los estadounidenses. Y según la Global Rich List , son incluso más ricos a escala global, con más dinero que el 99,44% de todas las personas del mundo.

Sin embargo, en una encuesta de 2015 realizada por CNBC , el 84% de los millonarios se describieron a sí mismos como de clase media o clase media alta, mientras que solo el 9% dijo que eran de clase alta o ricos. Según los expertos en riqueza, la razón más probable de esto es que estos millonarios no se comparan con el resto del país o el resto del mundo, solo miran a su propio grupo social. Incluso entre los estadounidenses con un patrimonio neto de $ 5 millones o más, lo que los coloca en el 0,8% superior en los Estados Unidos y el 0,06% superior en el mundo, solo el 11% se describe a sí mismo como rico.

Dado que los millonarios e incluso los multimillonarios aparentemente no se consideran ricos, podría preguntarse cuánto creen que realmente se necesita para ser rico. Según el blog Wealth Report del Wall Street Journal , la respuesta más común en las encuestas parece ser el doble de dinero que tienen actualmente, sin importar cuál sea esa cifra. Aquellos que ganan $ 100,000 al año piensan que se necesitan al menos $ 200,000 al año para ser ricos; aquellos con un patrimonio neto de $ 3 millones piensan que se necesitan $ 6 millones.

Entonces, cuando se trata de patrimonio neto, la respuesta a la pregunta: “¿Cuánto te hace rico?” parece ser otra pregunta: “¿Comparado con quién?” Estar entre el 1% más rico de todo el mundo requiere sólo $ 770.000 en patrimonio neto (en contraposición a los ingresos); estar en el 1% más rico de EE. UU. se acerca a los 8 millones de dólares en patrimonio neto. Pero mientras sigas mirando hacia arriba en lugar de hacia abajo, comparándote con los Warren Buffets del mundo, la riqueza siempre parecerá estar fuera de tu alcance. En otras palabras, si bien $ 1 millón o más pueden hacerte rico en comparación con la mayoría de las personas, no existe un número específico que pueda hacerte  sentir rico.

La riqueza como estilo de vida

Si definir “rico” en términos de una cantidad específica en dólares, ya sea por ingresos o por patrimonio neto, no funciona realmente, tal vez tenga más sentido definirlo en términos de estilo de vida. Eso es lo que hizo The Washington Post en 2012, cuando el multimillonario Mitt Romney se postulaba para presidente. Afirmaba que incluso aquellos que se burlaban de Romney como un tipo rico despistado que no entendía los problemas de los estadounidenses comunes querían secretamente tener el tipo de vida que él tiene, con una casa grande, un montón de autos lujosos y un garaje con un ascensor para mover esos coches.

Sin embargo, resulta que muchas personas, incluidas las personas con un alto patrimonio neto, no piensan en el estilo de vida de una persona rica en esos términos. La mayoría de los inversionistas adinerados encuestados por  Spectrem Group  en 2014 dijeron que no eran dueños de un bote, no compraron más de $ 10,000 en joyas en un año y nunca habían gastado más de $ 50,000 en un automóvil. El único  lujo que la mayoría de los encuestados admitió disfrutar fueron las vacaciones caras, y el 60% de ellos gastaron al menos $ 10,000 al año en viajes.

Obviamente, hay algunas personas ricas, del tipo Donald Trump, a las que les gusta vivir un estilo de vida llamativo, con la ropa, los automóviles y la comida más finos que el dinero puede comprar. Pero hay otros, los del tipo Warren Buffett, que prefieren centrarse en otros beneficios menos tangibles de la riqueza.

Éstas incluyen:

• Seguridad . Cuando Spectrem preguntó a los inversores adinerados qué significa ser rico en Estados Unidos, la respuesta más popular, con diferencia, elegida por el 80% de los encuestados, fue “más seguridad”. Las personas que tienen dificultades económicas gastan cada centavo que ganan, o posiblemente incluso más, simplemente pagando sus facturas diarias, y un solo desastre importante, como un accidente automovilístico o un problema de salud grave, podría llevarlos fácilmente a la bancarrota. Las personas ricas, por el contrario, pueden sentirse seguras de manejar cualquier cosa, desde un incendio en una casa hasta una pérdida prolongada de trabajo.
• Confort . En la encuesta de UBS de 2013, el 10% de los inversores dijo que su idea de la riqueza era “garantizar un estilo de vida cómodo”, no solo para ellos, sino también para las generaciones futuras de su familia. En lugar de la vida glamorosa de un Trump, aspiran al estilo de vida cómodo de un Buffett, con placeres simples como deportes televisivos y comidas caseras .
• Tiempo . Se ha dicho que el tiempo es dinero, y una de las cosas más importantes que el dinero puede hacer por ti es conseguir más tiempo libre. El economista del siglo XIX Thorstein Veblen, en su famoso libro “La teoría de la clase ociosa”, argumentó que los aristócratas de su época eran aquellos que podían permitirse gastar su tiempo en la recreación en lugar del trabajo. La misma idea apareció en la encuesta de UBS, en la que el 10% de los encuestados dijo que su idea de riqueza era “no tener que volver a trabajar nunca”.
• Libertad . Quizás la definición más amplia posible de riqueza es la expresada en “El millonario en un minuto”, de Mark Victor Hansen y Robert G. Allen: “La riqueza es libertad”. Esta es probablemente la idea de riqueza que los inversores en la encuesta de UBS tenían en mente cuando dijeron que la riqueza significaba “no tener restricciones financieras en las actividades”. Ser rico significa tener la libertad de hacer lo que quiera: trabajar en un trabajo que ama sin tener que preocuparse por cuánto paga, o dejar el trabajo por completo para perseguir algún otro interés sin necesidad de ganarse la vida con él.

La riqueza como satisfacción con la vida

Parece que, para los millonarios encuestados por UBS y Spectrem, la riqueza no se trata solo de cuánto dinero tienes, o incluso de lo que haces con él. Los ingresos, el patrimonio neto y el estilo de vida son formas de medir la riqueza, pero no son la esencia  de la riqueza. El verdadero punto de la riqueza es la libertad que puede brindarle. La riqueza significa poder pasar sus días de la manera que elija, en lugar de trabajar para ganar más dinero o preocuparse por cuánto ya tiene.

Visto de esta manera, la riqueza significa satisfacción con la vida: la capacidad de  vivir el tipo de vida que te hace feliz . Lo más importante de este tipo de riqueza es que no es necesario ser millonario para lograrlo, sino que solo debe tener lo suficiente para satisfacer sus necesidades personales. Si puedes vivir una vida que te satisfaga con un ingreso de solo $ 15,000 al año, entonces $ 15,000 al año es todo lo que necesitas para hacerte rico.

Incluso es posible que, en algunos casos, tener demasiado dinero pueda hacer que sea más difícil vivir una vida de satisfacción. En la encuesta de Spectrem, por ejemplo, alrededor de un tercio de los encuestados dijo que la vida de una persona rica es “despreocupada”, pero un número aún mayor, más cercano al 40%, lo describió como “complicado”. Y mientras que el 28% dijo que la riqueza trae “más felicidad”, un número igual dijo que significa “más responsabilidad”, y solo el 20% dijo que la riqueza trae “más diversión”.

Para algunas personas, tal vez, todo el proceso de ganar dinero, invertir dinero y hacer un seguimiento de cuánto tienen se convierte en un fin en sí mismo. Están tan absortos en ella que pierden de vista el verdadero propósito de la riqueza, que es darte satisfacción.

Una persona rica que claramente no ha caído en esta trampa es, una vez más, Warren Buffet, quien una vez dijo en una entrevista que “el lujo supremo [es] realmente poder hacer lo que amas hacer todos los días”. En otras palabras, no tienes que ser millonario para ser rico, solo tienes que vivir la vida que elijas.

Conclusiones finales

Como puede ver, la riqueza tiene muchos significados diferentes. Entonces, si aspira a ser rico, debe comenzar por descubrir qué significa “rico” para usted. Una vez que sepa eso, puede descubrir la mejor manera de trabajar hacia ese objetivo.

Si su ideal de riqueza es generar una cantidad específica de ingresos, puede buscar trabajos que generen esa cantidad de ingresos y luego determinar qué debe hacer para calificar para esos trabajos. También puede buscar formas de generar ingresos adicionales a través de inversiones o iniciando un negocio paralelo . Si su objetivo es tener un nivel específico de patrimonio neto, comience a calcular algunos números: averigüe cuánto necesita ahorrar cada mes y cuánto necesita ganar con sus inversiones para alcanzar ese objetivo en un tiempo específico.

Si su sueño es vivir el estilo de vida de una persona rica, piense en qué aspectos de esa vida le atraen más. Enfóquese en los adornos específicos de riqueza que desea: tener una casa grande o un bote, vestirse con ropa de alta costura o poder pasar meses viajando por el mundo. Luego comience a buscar información sobre cómo puede vivir ese sueño con un presupuesto personal razonable . La ropa, los viajes e incluso las casas pueden ser tuyos por menos si sabes dónde buscar.

Finalmente, si su sueño de riqueza es un sueño de libertad, de vivir la vida que realmente le importa, libre de preocupaciones sobre el dinero, entonces comience por descubrir cómo es su vida ideal. Por ejemplo, si tiene el trabajo de sus sueños, pero no genera mucho dinero, tal vez aún pueda tener ese trabajo si puede encontrar una manera de reducir sus gastos de subsistencia a un nivel básico. Quizás para usted, vivir una vida verdaderamente rica significa gastar menos, no más.

¿Cómo es tu sueño de riqueza?