5 reglas del dinero para vivir a los 30

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Has llegado al gran 3-0. A estas alturas, es de esperar que haya dejado atrás los días de sorber fideos ramen de sus 20 años  y esté comenzando a disfrutar de una vida más adulta, con los ingresos más altos que a menudo trae consigo.

Sus ingresos no son lo único que cambia cuando ingresa a los 30 años. Muchas personas también tienden a asumir más responsabilidades durante esa década, ya sea que compren una casa , tengan un hijo o dos o comiencen a pensar más seriamente en su jubilación. Seguir varias reglas financieras lo ayudará a mantenerse encaminado en lo que respecta a su dinero y superar sus 30 años con su salud financiera intacta.

1. Construya un presupuesto realista

A medida que envejece y aumentan sus responsabilidades financieras (y a medida que aumentan sus ingresos), querrá asegurarse de que su presupuesto realmente refleje su vida y sus metas, de modo que esté encaminado para cumplir las metas que se proponga. La creación de un presupuesto personal realista implica dos pasos básicos, así como una evaluación de lo que está gastando y si sus hábitos de gasto le impiden alcanzar sus metas financieras.

Puede usar lápiz y papel para hacer su presupuesto, pero la hoja de cálculo o el software de presupuesto pueden facilitar el proceso, ya que pueden hacer la aritmética por usted y, en algunos casos, conectarse directamente a sus cuentas. Hay muchos programas de presupuesto disponibles, como Personal Capital , Tiller ,  Mint y Mvelopes .

Conozca sus gastos

El primer paso para crear un presupuesto que funcione para usted es saber en qué está gastando su dinero cada mes. Si bien puede ser fácil rastrear sus gastos fijos (como el pago de su hipoteca o alquiler, facturas de servicios públicos y pago del automóvil), puede ser más difícil rastrear los gastos más frívolos, como una taza de café ocasional, una comida en un restaurante. o una compra impulsiva en una tienda de ropa.

Dado que puede ser fácil omitir los gastos que preferiríamos no admitir, es una buena idea usar un programa o aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de las cosas. Ningún deslizamiento de la tarjeta de crédito o débito escapa al ojo del programa de presupuesto, y aunque puede ser un poco descorazonador darse cuenta de cuánto gasta en comida para llevar en un mes, es la mejor opción para ser honesto sobre sus gastos. .

Para ayudar a mi familia a recortar gastos, comencé a usar la aplicación Trim . Esto me ayudó a encontrar dos gastos recurrentes en mi extracto bancario que había olvidado que tenía. Trim también negociará tarifas más bajas en cosas como cable e Internet. Pruebe Trim usted mismo y vea cuánto puede ahorrar .

Conozca sus ingresos

El segundo paso al elaborar un presupuesto es determinar exactamente cuánto gana cada mes. Desea estar seguro de que lo que gasta no exceda lo que gana. Si tiene una fuente de ingresos y los impuestos se deducen de sus cheques de pago automáticamente cada mes, el seguimiento de sus ingresos puede ser sencillo.

Se vuelve más complicado si eres un autónomo con múltiples fuentes de ingresos o si tienes ingresos irregulares. En tales casos, puede ser útil realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos durante varios meses para que tenga una idea de sus ingresos promedio. Y recuerde, si sus ingresos son irregulares, es útil usar una estimación baja para que no gaste de más accidentalmente.

Un programa de presupuesto puede ser la forma más fácil de comparar sus ingresos con sus gastos cada mes, ya que puede vincularlo a varias cuentas, como sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias y cuentas de jubilación. Al hacerlo, realiza un seguimiento automático de sus ingresos y gastos. Muchos programas utilizan gráficos circulares y gráficos de barras para mostrar sus ingresos, gastos y ahorros cada mes. O simplemente puede enumerar los gastos e ingresos en una hoja de papel (o en una hoja de cálculo) para asegurarse de que separa suficiente dinero cada mes en sus diversos fondos de ahorro.

Separe los “deseos” de las “necesidades”

Una vez que tenga cifras concretas de sus ingresos y gastos, determine cuánto está gastando en las cosas que necesita (como alimentos y vivienda) y cuánto está gastando en las cosas que desea pero sin las que puede vivir.

Averiguar si está gastando demasiado en “deseos” es un proceso personal. Por ejemplo, puede gastar $ 1,000 en ropa cada mes, pero sus ingresos pueden ser lo suficientemente sustanciales para mantener este hábito sin dañar sus cuentas de ahorro.

Hay algunas preguntas que puede hacerse para determinar si una categoría de gasto en particular debe reevaluarse o recortarse:

Si es así, debe eliminar dichos gastos o al menos encontrar una manera de reducir los costos.

Encuentre formas de aumentar sus ingresos

A los 30, es probable que esté ascendiendo en la escala profesional, y sus ingresos han aumentado para reflejar eso. Según PayScale , los ingresos de hombres y mujeres con títulos universitarios generalmente aumentan en un 60% desde que tienen 22 años hasta que cumplen 30. Para ayudarlo a alcanzar cualquier objetivo a lo largo de los 30 años y más, es importante considerar formas de continuar para aumentar sus ingresos.

Encontrar trabajo adicional a tiempo parcial o realizar trabajos ocasionales puede ayudarlo a aumentar sus ingresos. La economía de los conciertos hace que sea extremadamente fácil ganar dinero extra. Puede convertirse en un conductor de entrega con DoorDash o Instacart.  Incluso podría ayudar a las personas con trabajos ocasionales en la casa con Handy.com .

Sin embargo, una estrategia ideal es encontrar una manera de maximizar lo que ya hace en el trabajo. Inscribirse en un programa de maestría podría ayudarlo a obtener un aumento y, en algunos casos, su empresa podría pagar su ingreso a la escuela. Otra opción es considerar un cambio lateral a un nuevo empleador o un cambio a un nuevo departamento en su empresa actual.

2. Conozca sus opciones de jubilación

Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación . De hecho, el momento ideal para comenzar a ahorrar para la jubilación es cuando ingresa por primera vez a la fuerza laboral. Sin embargo, incluso si aún no ha comenzado, no es demasiado tarde para comenzar ahora.

El dinero que usted aporta a una cuenta de jubilación es con impuestos diferidos o después de impuestos. En el caso de cuentas con impuestos diferidos, el monto que aporta en el año en que realiza el aporte se deduce de su planilla de contribución sobre ingresos. No tiene que pagar impuestos sobre el dinero en esas cuentas, ya sea el monto de la contribución original o las ganancias, hasta que realmente lo retire. Por ejemplo, si retira $ 1,000 de una cuenta con impuestos diferidos en el año 2050, pagará impuestos sobre los $ 1,000 ese año.

En el caso de las cuentas después de impuestos, usted paga el impuesto sobre la renta sobre la cantidad que aporta durante el año en que realiza la aportación. Cuando llegue a la jubilación, puede retirar su contribución original sin tener que pagar impuestos adicionales.

Tenga en cuenta que a partir de 2015, la edad de jubilación es de 59 años y medio o más. Si intenta retirar dinero de ciertas cuentas antes de llegar a esa edad, se le aplicará una multa del 10% y deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre la cantidad que retire.

Si necesita configurar una cuenta de jubilación, una opción es TD Ameritrade . Ofrecen una amplia gama de productos de jubilación que incluyen IRA tradicionales y Roth, IRA de renovación e incluso productos de jubilación para pequeñas empresas.

Roth IRA

Podría pensar en una Roth IRA como la más flexible de todas las opciones de jubilación. Es una cuenta después de impuestos, por lo que paga impuestos el año en que realiza la contribución. Para contribuir a una Roth IRA, todo lo que necesita es una fuente de ingresos del trabajo.

Hay un límite de ingresos para las contribuciones a un Roth y un límite de contribución para cada año, que el IRS aumenta ocasionalmente en función de la inflación. En 2015, el límite de ingresos es de $ 131,00 para personas solteras y $ 193,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. El límite de contribución de 2015 es de $ 5,500.

Una ventaja potencial de una cuenta IRA Roth en comparación con otras cuentas de jubilación es que puede retirar su contribución original en cualquier momento, sin penalización. Eso significa que puede usar el dinero que ha contribuido a una cuenta IRA Roth para pagar una emergencia o para cubrir otro gran gasto sin estar sujeto a una multa del 10% o impuestos sobre la renta.

Por supuesto, si se retira de su cuenta IRA Roth por motivos distintos de la jubilación, es posible que se cause un daño financiero en el futuro, por lo que generalmente no se recomienda hacerlo. Además, si retira ganancias de una cuenta IRA Roth antes de alcanzar la edad de jubilación, esos retiros están sujetos a un impuesto del 10%, con pocas excepciones. (Las excepciones pueden incluir si usa los fondos para comprar una primera casa o para pagar la universidad, o si queda discapacitado).

IRA tradicional

Una de las diferencias entre una cuenta Roth y una IRA tradicional son los impuestos. En la mayoría de los casos, las IRA tradicionales son cuentas con impuestos diferidos. Usted paga impuestos sobre las ganancias y, en la mayoría de los casos, contribuciones una vez que comienza a realizar retiros.

Sin embargo, hay casos en los que el dinero que aporta a una cuenta IRA tradicional es después de impuestos. Si su ingreso bruto ajustado modificado está por encima de una cierta cantidad (según su estado civil para efectos de la declaración) y está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, es posible que solo pueda deducir una parte de la cantidad que contribuye, o nada de su contribución, si sus ingresos son lo suficientemente altos. Su ingreso bruto ajustado modificado es su ingreso bruto ajustado con cualquier deducción “por encima de la línea” (como intereses de préstamos estudiantiles o matrícula y tarifas) agregadas nuevamente.

Las cuentas IRA tradicionales y Roth varían con respecto a sus sanciones por retiro anticipado. Si saca dinero de su cuenta IRA tradicional antes de cumplir 59 años y medio, debe pagar una multa del 10% sobre la cantidad que retire, más el impuesto sobre la renta sobre la cantidad total, incluidas sus contribuciones y ganancias originales. Hay algunas excepciones a la regla de la multa del 10%, como si usa los fondos de una IRA tradicional para comprar su primera casa o para pagar los costos universitarios.

Otra diferencia importante entre una IRA Roth y una IRA tradicional es cuando tiene que retirar fondos. Puede dejar su dinero en una cuenta IRA Roth hasta que fallezca. Sin embargo, con una IRA tradicional, debe comenzar a tomar distribuciones mínimas (retirar una cierta cantidad) todos los años, a partir de los 70 años y medio. Si no retira el mínimo requerido cada año después de esta edad, se le aplicará un impuesto especial del 50% sobre la cantidad que no retire (a partir de 2015).

El límite de contribución es el mismo para una IRA tradicional que para una IRA Roth, y la cantidad que puede contribuir a sus IRA se combina en realidad. Esto significa que si tiene una IRA Roth y una IRA tradicional, solo puede contribuir hasta un total de $ 5,550 a ambas, a partir de 2015. No puede poner $ 5,500 en una y $ 5,500 en la otra.

401k o 403b

Dependiendo de su empleador, es posible que tenga la oportunidad de contribuir a un plan 401k o un plan 403b en el trabajo. La gran diferencia entre los dos planes es quién los ofrece. Si trabaja en una escuela o en una organización sin fines de lucro, lo más probable es que su plan de jubilación sea un 403b. Si trabaja en una empresa con fines de lucro no exenta de impuestos, es probable que tenga un plan 401k.

Tanto los planes 401k como los planes 403b tienen impuestos diferidos, por lo que la cantidad que contribuye es deducible de impuestos cuando realiza la contribución. Luego, paga impuestos sobre cualquier cosa que retire, una vez que tenga 59 años y medio o más. Al igual que con una IRA tradicional, si retira dinero de un 401k o 403b antes de cumplir la edad dorada de jubilación, pagará una multa del 10% sobre la cantidad que retire, más el impuesto sobre la renta.

En muchos casos, ni siquiera verá el dinero que ingresa al plan, ya que a menudo se deduce directamente de su cheque de pago. Al igual que las IRA, existe un límite de contribución para cualquiera de los planes. Pero a diferencia de las IRA, el límite es bastante alto: $ 18,000 por año a partir de 2015.

Si su empleador ofrece cualquiera de las opciones, le conviene comenzar a contribuir, si aún no lo ha hecho. Algunos empleadores ofrecen igualar las contribuciones, hasta una cierta cantidad, como el 100% de sus contribuciones, hasta el 5% de sus ingresos, por lo que es una buena manera de aumentar sus ingresos. El dinero que usted aporta es suyo y seguirá siendo suyo, incluso si termina de mudarse o aceptar otro trabajo.

Consejo profesional : si tiene un 401k, asegúrese de registrarse para un análisis gratuito de Blooom . Ellos lo ayudarán a encontrar la asignación correcta y se asegurarán de que esté adecuadamente diversificado. También se asegurarán de que no pague demasiado en tarifas.

SEP IRA

Si trabaja por cuenta propia, no crea que solo puede contribuir con un máximo de $ 5,500 por año a una cuenta IRA tradicional o Roth. La IRA de pensión simplificada para empleados, o SEP IRA , se parece a una IRA tradicional, ya que sus contribuciones son deducibles de impuestos, pero hay una diferencia importante: la cantidad que puede contribuir es significativamente mayor. En 2015, puede contribuir hasta el 25% de sus ingresos o $ 53,000, lo que sea menor. Aparte de un límite de contribución aumentado, una IRA SEP tiene las mismas reglas que una IRA tradicional en lo que respecta a impuestos y distribuciones.

Si no está seguro de cómo aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación o determinar los mejores planes, podría ser una buena idea contratar a un asesor financiero . Él o ella pueden ayudarlo a entender las reglas y descubrir cómo ahorrar para planificar mejor su jubilación.

Consejo profesional : si necesita ayuda para encontrar un asesor financiero, SmartAsset tiene una herramienta gratuita disponible. Le harán algunas preguntas y luego le darán la información de tres asesores para que pueda determinar quién sería una buena opción.

3. Sea serio acerca de la eliminación de la deuda

Si usted es como muchos estadounidenses, es posible que tenga deudas de préstamos estudiantiles, de tarjetas de crédito y una serie de nuevas deudas, como una hipoteca y un préstamo de automóvil. Es posible que haya pasado de los veinte haciendo el pago mínimo en todo, pero si quiere seguir adelante financieramente a los 30, es hora de analizar más de cerca lo que debe.

Enfóquese primero en la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de tarjetas de crédito tiende a tener tasas de interés muy altas. En última instancia, no te hace ningún bien a largo plazo, ya que terminas pagando más por cosas que no te ayudan a generar riqueza e incluso pueden perder valor.

Si tiene un saldo en sus tarjetas de crédito, es hora de concentrarse en pagarlo. Eche un vistazo a su presupuesto, calcule algunos números y averigüe cuánto puede gastar en la deuda para eliminarla en el menor tiempo posible. Para reducir la cantidad que debe pagar a largo plazo, es útil concentrarse primero en pagar la tarjeta con la tasa de interés más alta. Sin embargo, si necesita un impulso motivacional, pagar la tarjeta con el saldo más bajo, independientemente de la tasa de interés, puede hacer precisamente eso.

Si necesita ayuda, considere utilizar un préstamo personal de LendKey . Podrá consolidar sus saldos en uno con una tasa de interés mucho más baja. Alternativamente, puede usar una  tarjeta de crédito con APR bajo .

No se preocupe por algunos tipos de préstamos para estudiantes

Si bien los préstamos para estudiantes pueden ser una molestia, también pueden ser mucho más benignos que otros tipos de deuda. Los préstamos federales para estudiantes tienen una tasa de interés fija y le permiten elegir un plan de pago que se adapte a su situación financiera actual.

Por ejemplo, si pidió prestado antes de 2014, puede elegir un plan de pago basado en los ingresos, que limita la cantidad que paga cada mes al 15% de sus ingresos discrecionales. El tamaño de su familia y los ingresos juegan un papel importante en la determinación de la elegibilidad para el plan, al igual que el monto del pago mensual. Si su pago mensual bajo un plan de pago basado en los ingresos es mayor de lo que sería bajo un plan de pago estándar de 10 años, no califica. Según el plan de pago basado en los ingresos, cualquier monto que no haya pagado se perdona después de 25 años.

Otro beneficio potencial de los préstamos federales para estudiantes es que el interés que paga puede ser deducible si su ingreso bruto ajustado es menor de $ 80,000 si es soltero o menor de $ 160,000 si es casado y presenta una declaración conjunta . Por el contrario, los intereses de los préstamos privados para estudiantes tienden a ser más altos y no son deducibles en la mayoría de los casos.

Si tiene préstamos tanto federales como privados, puede ser mejor concentrarse en pagar los préstamos privados, mientras realiza el pago mínimo de los préstamos federales. Una vez que se paguen los préstamos privados, puede centrar su atención en cancelar sus préstamos federales. Además, podría valer la pena su tiempo para ver si puede reducir la tasa de interés de sus préstamos con un refinanciamiento de préstamos estudiantiles de LendKey .

Sea realista sobre la deuda de vivienda

Si está pensando en comprar una casa, trate de no morder más de lo que puede masticar cuando se trata del préstamo. Por lo general, se recomienda que la cantidad que pague por la vivienda no supere el 28% de sus ingresos brutos. Eso significa que si ingresa $ 3,500 por mes antes de impuestos, el costo mensual de su hipoteca, incluido el capital y los intereses, así como el costo del impuesto a la propiedad, el seguro para propietarios de viviendas y el seguro hipotecario privado , no debería ser más de $ 980.

4. No descuide el seguro

El seguro médico es solo una póliza que debe tener a los 30 años y más. Además de proteger su salud, es importante proteger sus posesiones y las personas que ama.

Seguro de vida

El seguro de vida no es algo que solo las personas mayores deban comprar. El propósito del seguro de vida es ofrecer una manta de seguridad financiera a sus seres queridos en caso de que usted o su cónyuge fallezca. En realidad, tiene más sentido que las personas más jóvenes que mantienen a un cónyuge o pareja o que tienen hijos tengan una póliza de seguro de vida.

En caso de que le ocurra algo malo, el plan pagará a sus sobrevivientes una cantidad específica, que usted elige cuando solicita la póliza. Por lo general, el valor nominal (o “beneficio por fallecimiento”) de su seguro de vida es algo que usted determina en función de sus ingresos y cuánto puede pagar en lo que respecta a las primas. Cuanto mayor sea el beneficio pagado a sus sobrevivientes, mayores serán las primas mensuales.

Hay dos tipos generales de pólizas de seguro de vida: vida entera y término . El seguro de vida a término ofrece protección por una cantidad determinada de años, como 20 o 30 años. Usted paga primas por esa cantidad de tiempo y, si algo le sucede, el plan paga. Una vez que expira el plazo, ya no está cubierto. Las pólizas de seguro de vida a término son menos costosas que las pólizas de vida entera.

Las pólizas de seguro de vida entera, a veces también llamadas seguro de vida permanente, duran el resto de su vida. Suelen ser mucho más costosos, ya que brindan cobertura por un período de tiempo más largo, y la probabilidad de que muera mientras tiene un seguro de vida completo aumenta al 100%. A menudo hay un componente de valor en efectivo de la inversión integrado en las pólizas de seguro de vida total, del cual puede pedir prestado o retirar, lo que significa que puede beneficiarse de la póliza mientras aún está vivo. Comprar un seguro de vida puede ser complicado, pero vale la pena analizar todos los detalles para brindarle a su familia una capa esencial de protección.

PolicyGenius es un excelente punto de partida para cualquiera que desee contratar una póliza de seguro de vida. Le darán cotizaciones de varias aseguradoras y puede estar tranquilo sabiendo que está obteniendo la mayor cobertura al mejor precio.

Seguro de vivienda o inquilino

Si actualmente está alquilando su casa, el seguro para inquilinos  de PolicyGenius puede ser una gran inversión para proteger los artículos dentro de la casa. Cuando es dueño de su casa, la compra de una póliza de seguro para propietarios de vivienda es parte del trato.

Si ya tiene una póliza de seguro para inquilinos o propietarios de vivienda, es importante que la revise con regularidad para asegurarse de que aún satisfaga sus necesidades. Por ejemplo, a los veinte años, es posible que haya tenido muebles baratos con un valor de reemplazo bajo. Ahora que es mayor, sus cosas pueden ser un poco más valiosas y es posible que desee actualizar su póliza para brindar más cobertura.

También puede tener artículos valiosos adicionales (como un anillo de compromiso , una reliquia familiar o un instrumento musical costoso) que requieran cobertura adicional. En ese caso, debe agregar un flotador de artículos personales a su póliza de seguro. Haga que valoren sus objetos de valor aproximadamente cada año y revise la cobertura ofrecida por el flotador para asegurarse de que aún brinde una amplia protección.

Las pólizas de seguro para propietarios e inquilinos también ofrecen cobertura de responsabilidad. Una póliza puede ofrecer cierta protección si ocurre un accidente en su hogar y la persona lesionada en el accidente lo demanda. Por ejemplo, si un trozo de alfombra está suelto en la parte superior de las escaleras y un invitado viaja y se lesiona, es probable que su póliza de seguro pague los daños y los costos legales.

Su póliza de seguro para propietarios de vivienda también puede cubrir el costo de reconstrucción de su vivienda si se destruye o se daña. Dado que es probable que el costo de reconstruir una casa y el valor de su casa aumenten cada año, vale la pena revisar su póliza con regularidad para asegurarse de que aún brinde suficiente protección.

Seguro de auto

Si posee un automóvil, necesita un seguro de automóvil. Las pólizas de seguro de automóvil ofrecen varios tipos de cobertura, como lesiones corporales y daños a la propiedad (daños al automóvil o propiedad de otra persona), así como colisión (daños a su propio automóvil) e integral (daños a su automóvil que se producen por otras razones). que un accidente de coche).

Cuanto mayor sea el valor de su automóvil o cuanto más deba por él, es más probable que necesite protección más allá de lo que exige legalmente su estado. Cada año, revise la cobertura de su seguro de automóvil para asegurarse de que siga siendo adecuada para su vehículo y su situación personal.

Si no está seguro de si está obteniendo la mejor oferta, comience a comparar precios. Vea lo que pueden ofrecer otras empresas y cuál sería la prima mensual. Un par de empresas a considerar son Liberty Mutual y Esurance .

Seguro de salud

Su seguro médico debe cambiar una vez que llegue a los 30 años. Por un lado, ya no es elegible para la opción de plan catastrófico más económico, que solo brinda cobertura en el peor de los casos y atención preventiva muy básica. Los planes catastróficos solo están disponibles para personas menores de 30 años con una exención por dificultades.

Además, casarse o tener un bebé significa que debe hacer ajustes a su póliza. Por ejemplo, si está pensando en tener un bebé, es aconsejable elegir un plan que ofrezca cierta cobertura de atención de maternidad.

No importa qué tan saludable esté en este momento, no crea que puede saltarse el seguro médico. No solo lo protege, sino que también es un requisito debido a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio . Si no obtiene cobertura, deberá pagar un impuesto equivalente al 2% de sus ingresos (para 2015) o $ 325 por persona, lo que sea más alto.

5. No olvides ahorrar

Si bien es importante concentrarse en aumentar sus ahorros para la jubilación, no es lo único para lo que necesita ahorrar.

Fondo de emergencia

Cuantas más responsabilidades asuma, más impredecible puede ser la vida. Es por eso que un fondo de emergencia , con suficiente dinero en efectivo para cubrir los ingresos de varios meses, puede ser tan útil. Generalmente, su fondo debe contener entre tres y ocho meses de ingresos. Cuanto más inestables sean sus ingresos, más debe tener en su fondo para ayudarlo a sobrevivir a los momentos difíciles.

Si aún no tiene un fondo de emergencia, abra una nueva cuenta de ahorros y comience a reservar lo que pueda pagar cada mes de acuerdo con su presupuesto. Apartar $ 1,000 en el transcurso de unos meses o un año es mejor que no tener ningún tipo de colchón. Sin ningún ahorro, es posible que deba recurrir a las tarjetas de crédito cuando su automóvil se descomponga o sus ingresos disminuyan, lo que significa que puede terminar pagando altas tasas de interés y potencialmente dañar su puntaje de crédito .

El fondo universitario de su hijo

Los datos del USDA revelan que costaría casi $ 250,000 criar a un niño nacido en 2013 hasta la edad de 18 años, y esa cantidad no incluye el costo de la universidad . Es posible que su pequeño todavía use pañales, pero puede valer la pena comenzar a explorar las cuentas de ahorro para la universidad hoy mismo.

Una opción es abrir un plan de ahorro universitario 529 para su hijo. Cada estado tiene su propio programa de plan 529 y algunos estados tienen varios. Los planes 529 ofrecen ventajas fiscales, siempre que su hijo termine usándolos para pagar la universidad u otros gastos de educación calificados, como libros de texto y cuotas. Usted paga impuestos sobre la renta sobre las contribuciones que hace al plan, pero las ganancias generalmente están exentas de impuestos federales y también pueden estar exentas de impuestos estatales.

Abrir un plan 529 en un estado no significa que su hijo esté limitado a asistir a la universidad en ese estado, ni lo limita a asistir a una escuela pública. Tampoco está limitado a abrir un plan 529 en el estado en el que vive. Si un plan de otro estado ofrece mejores incentivos o un mejor trato, puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta.

Si desea invertir en algo que no sea un plan 529, considere los bienes raíces. Conozco a varias personas que han comprado propiedades de alquiler a través de Roofstock con los gastos universitarios en mente. Financian la propiedad mediante una hipoteca de 15 años, lo que les permite vender la propiedad y utilizar el capital para cubrir los costos de matrícula.

Gastos mayores

Independientemente de su edad, no debe utilizar tarjetas de crédito para realizar compras importantes que no pueda pagar por completo al final del ciclo de facturación. Si desea invertir en algo costoso, ya sea unas vacaciones familiares , un automóvil nuevo o una mejora del hogar , reserve una cierta cantidad cada mes hasta que tenga suficiente para cubrir el costo. Es posible que ahorrar para un gran gasto no genere la emoción de cobrar algo imprudentemente, pero tampoco trae el dolor de pagar la deuda.

Conclusiones finales

Entre almacenar dinero en varias cuentas de ahorro y cuidar su presupuesto personal, hay mucho de lo que hacer un seguimiento cuando se trata de sus finanzas. Solo recuerde, está bien dar pequeños pasos. Primero controle sus asuntos de presupuesto, deudas y seguros. Luego, concéntrese en su jubilación y otros ahorros.

Además, tenga en cuenta que la situación financiera de cada persona es diferente. Haga todo lo posible para minimizar su deuda, protegerse a sí mismo y a su familia y planificar su futuro.

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