9 consejos para prestar dinero a familiares y amigos

Prestar dinero a sus seres queridos suele ser una mala idea porque pone en peligro su relación. Pero cuando alguien a quien amas se encuentra en un aprieto serio y tienes los medios para ayudar, puede ser imposible decir que no. Entonces, ¿Qué haces?

Lo que no hace es prestar dinero de buena fe y esperar que le devuelvan el dinero. Al igual que si estuviera prestando a un completo extraño, debe ser inteligente al establecer los términos y un cronograma de pago con sus amigos y familiares. Pero siempre que usted y su dinero estén protegidos, es factible prestarle dinero a alguien que ama, incluso si no es necesariamente aconsejable.

Cómo prestar dinero a sus seres queridos

Cuando un ser querido le pide que le entregue el dinero que tanto le costó ganar, tómese un tiempo para considerar su respuesta. Pregúntele qué otras vías ha buscado para obtener dinero. Lo más probable es que su ser querido esté muy endeudado y no califique para un préstamo bancario tradicional o un préstamo entre pares. Pero aún así, vale la pena preguntar y dejar en claro que si va a considerar prestar dinero, necesita una divulgación financiera completa.

Considere estos consejos adicionales para disminuir el estrés de prestar dinero a amigos o familiares:

1. Trate solo con efectivo

Si un hermano le pide que abra una tarjeta de crédito a su nombre para su uso, o le solicita que firme como cofirmante de un préstamo , cierre el plan lo antes posible. Nunca se ponga en una posición en la que las acciones de otra persona puedan afectar su capacidad para pedir prestado o asegurar crédito en el futuro. Puede controlar el efectivo y prestarlo no afectará directamente su puntaje crediticio . Si un ser querido pide ayuda, solo maneje con dinero en efectivo o declárelo cortésmente.

2. Preste sólo lo que pueda pagar

Hay un viejo dicho de los juegos de azar que dice que nunca debe apostar más de lo que puede permitirse perder. Lo mismo puede decirse de los préstamos a un amigo o familiar. Dado que es posible que el dinero nunca se reembolse, debe decidir si está dispuesto a perdonar la deuda para salvar la relación; por lo tanto, si $ 5,000 pueden arruinarlo financieramente, no lo preste.

Incluso el ser querido más bien intencionado podría pasar por tiempos difíciles y fallar. Pregúntese si está de acuerdo con eso. Si no es así, no entregue el préstamo.

3. Considere el impacto

Cuando presta dinero a un miembro de la familia, impacta a casi todos los demás con los que está relacionado. Permitir que un miembro de la familia tome prestado y no otro podría abrir una brecha en sus relaciones. Otros miembros de la familia pueden ver el favoritismo o la habilitación, así que piense seriamente en cómo se sentirán los demás al seguir adelante con el préstamo.

Si usted es un padre que está considerando prestarle dinero a un hijo, incluso podría ser una buena idea convocar una reunión familiar para discutir los términos abiertamente. De esa manera, ninguno de sus otros hijos se sentirá confundido o herido por la decisión.

4. Obtenga todos los detalles

Si bien puede estar ansioso por herir los sentimientos de un ser querido, necesita saber dónde va a decidir su dinero en efectivo si es digno de un préstamo. Un banco nunca entregaría fondos a ciegas sin saber en qué se están gastando, y usted tampoco debería hacerlo.

Si un miembro de la familia se ofende, tómelo como una señal de alerta de que no es un trato que debe hacer. Y si usted está proporcionó detalles, el seguimiento de ellos. Por ejemplo, si un amigo pide un par de miles de dólares para el pago inicial de una casa, revise la casa, su costo, comparaciones entre vecindarios y cómo afectará el pago inicial a la hipoteca. Investigue todas estas variables antes de tomar su decisión.

5. Cobrar intereses

Cargar intereses a un familiar o amigo puede parecer innecesario, pero es la forma más justa de protegerse. Una tasa de interés justa no solo inspirará a su familiar a devolverle el dinero de manera oportuna, sino que también puede protegerlo de que se le cobren impuestos sobre donaciones por el dinero que presta. A partir de 2012, si presta más de $ 13,000, está obligado a pagar un impuesto sobre donaciones sobre esa cantidad si no establece un préstamo con términos razonables y lo obtiene por escrito. Para préstamos más grandes, confirme con un contador lo que debe hacer para protegerse.

6. Discuta los términos

Hablar de dinero con miembros de la familia puede resultar incómodo, especialmente si está en condiciones de prestar. Pero pasar por alto los detalles posiblemente puede perjudicarlos a ambos. Asegúrese de aclarar la cantidad prestada, la tasa de interés, el calendario de pagos y los cargos por pagos atrasados ​​mucho antes de que el dinero cambie de manos. La divulgación inmediata de los términos reduce la posibilidad de que se produzcan errores de comunicación o confusión en el futuro.

7. Consígalo por escrito

Si bien un acuerdo verbal se considera legalmente vinculante, aún se reduce a su palabra contra la de otra persona, e incluso si confía en que su ser querido cumplirá los parámetros que estableció, podría aterrizar en agua caliente sin un acuerdo escrito.

Tener detalles escritos que ambas partes acuerden mediante la firma también es una gran herramienta para evitar malentendidos. En caso de que alguna vez fuera necesaria una acción legal, un contrato por escrito es casi férreo en la corte, que lo protege mucho más que un simple apretón de manos.

8. Practique los escenarios del peor de los casos

Si bien discutir los términos del préstamo puede parecer bastante incómodo, aún debe considerar los escenarios del peor de los casos. Siéntese y hable sobre lo que sucedería si su ser querido hace pagos atrasados ​​o no le paga nada. Debe hablar sobre un plan de acción, ya sean cargos por demora, un proceso de cobro o una acción legal. Esto establece el estándar para la relación comercial, por lo que ambos saben lo que sucederá si el trato sale mal. Si bien es posible que no deje de herir los sentimientos, debería eliminar cualquier sorpresa si su prestatario finalmente incumple.

9. Distanciarse a sí mismo

Uno de los mayores errores que puede cometer cuando presta a amigos y familiares es microgestionar los gastos de esa persona después de haber hecho el préstamo. Una vez que haya aceptado y firmado el trato, el dinero que presta ya no está bajo su control; obsesionarse con cómo se gasta solo generará problemas. Sepárese del dinero y concéntrese en el reembolso, no en cómo se gasta.

Cuando decir no

Si no se siente cómodo con la relación prestamista-prestatario, puede ser beneficioso para ambos rechazar la solicitud de préstamo de su ser querido . El dinero puede ser una fuerza importante para separar las amistades y las relaciones familiares, así que confíe en sus instintos y simplemente rechace si se siente incómodo con el trato. Quizás pueda ayudar de otras maneras: ofrecer un pequeño obsequio en efectivo, comprar alimentos o encontrar otras formas de prestar asistencia basadas en servicios.

Si decide que prestar dinero no es lo correcto, bríndeles opciones como obtener el dinero a través de Lending Club .

Conclusiones finales

¿Es prestar a familiares o amigos la mejor decisión financiera que podría tomar? Probablemente no. Pero dejando de lado todos los consejos financieros, a veces sus relaciones superan el sentido del dinero tradicional. Si es absolutamente necesario que le prestes un préstamo a alguien que amas, solo asegúrate de hacerlo con la cabeza y no con el corazón. Ser demasiado indulgente o confiado puede ser admirable, pero también puede hacer que se aproveche de ti, incluso por alguien que tenga las mejores intenciones.

Haga el trabajo, prepárese para lo peor y trabaje para mantener su relación lo más estable posible a fin de que prestar dinero sea una experiencia positiva para ambas partes involucradas.

¿Alguna vez le ha prestado dinero a un familiar o amigo? Si es así, ¿la experiencia ejerció alguna presión sobre su relación?