Cómo obtener dinero para el pago inicial de una casa: 16 estrategias y consejos

Ya sea que esté comprando una vivienda prefabricada , construyendo una casa de nueva construcción o planeando reparar una  casa antigua , probablemente esté entusiasmado con la perspectiva de cerrar el trato y mudarse.

No tan rapido. Comprar una casa es una propuesta costosa, la mayor inversión que la mayoría de las familias hacen. Si bien no está obligado a cubrir todo el precio de compra por adelantado, sí debe obtener una suma sustancial en efectivo antes de poder  cerrar su casa .

Debe preocuparse por los costos de cierre comunes   , como la  inspección de la vivienda , la tasación del prestamista y el  seguro de título . En conjunto, estos gastos no son nada despreciable; dependiendo de su situación, pueden ascender a entre el 3% y el 6% del precio total de compra. En los mercados de compradores , es posible que tenga suerte de convencer a su vendedor de que pague algunos costos de cierre , pero eso está lejos de estar garantizado.

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El mayor costo de cierre de todos

La mayoría de las partidas son pequeñas variaciones en comparación con el mayor gasto de cierre de todos: el pago inicial.

Aunque se vence al cierre, el pago inicial generalmente no se considera un costo de cierre. Sin embargo, eso no lo hace menos impactante. Su pago inicial juega un papel importante y, a veces, decisivo en si puede cerrar la casa de sus sueños o, seamos realistas, la mejor casa que puede pagar con su presupuesto.

Esto se debe a que su pago inicial es una parte clave de la oferta que presenta al vendedor . La regla general es simple: cuanto mayor sea el pago inicial, más fuerte será la oferta. Más precisamente: cuanto mayor sea la participación del pago inicial en el precio total de compra, más probable es que el vendedor acepte.

Históricamente, el pago inicial ideal ha sido al menos el 20% del precio de compra. En una casa de $ 200,000, eso es $ 40,000. En los últimos años, los pagos iniciales más pequeños se han puesto de moda, gracias a los requisitos de suscripción más flexibles y la creciente aceptación entre los vendedores.

Sin embargo, reunir un pago inicial es una tarea difícil, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez en los costosos mercados costeros. Según CoreLogic , el precio promedio de una vivienda en el Área de la Bahía de California superó los $ 700,000 en 2016, y esa cifra incluye bungalows relativamente económicos en los suburbios del Este de la Bahía, así como casas adosadas ultra costosas en San Francisco .

Eso no significa que sea imposible ahorrar para el pago inicial. Solo requiere tiempo y disciplina fiscal. Si puede seguir algunos o todos los siguientes consejos y estrategias, estoy seguro de que hará realidad su sueño de ser propietario de una vivienda más rápido de lo que pensaba posible, incluso si eso significa escatimar en el corto plazo.

Consejos y trucos para ahorrar para el pago inicial

1. Determine su anticipo y plazo previstos

Primero, averigüe qué tan grande será su pago inicial.

El monto del pago inicial es una función de tres factores superpuestos: la relación préstamo-valor (LTV) inicial deseada, su horizonte temporal (cuando desea comprar) y las condiciones del mercado inmobiliario local. Cuando la gente habla de hacer un presupuesto para la compra de una vivienda en el futuro, generalmente se refiere a los precios de lista: “Estamos dispuestos a pagar $ 300,000” o “Podemos pagar $ 250,000, pero no más”.

Sin embargo, en lo que respecta a la asequibilidad, el número más importante es el monto del pago inicial. Si no puede improvisar un pago inicial de $ 50,000 en una casa de $ 250,000 (o una casa de $ 400,000, si está poniendo menos del 20%), entonces no puede pagar esa casa .

El extremo superior de su rango de asequibilidad, entonces, es el pago inicial más alto para el que puede ahorrar dentro de su horizonte de tiempo asignado, sin superar su LTV objetivo. Por lo tanto, si desea comprar una casa de $ 300,000 con un pago inicial del 20% en tres años, necesitará reservar $ 60,000 para ese propósito dentro de 36 meses a partir de hoy.

Por supuesto, debe traer más que solo su pago inicial al cierre. Para estar seguro, asuma que sus otros costos de cierre sumarán hasta un 6%, cerca del extremo superior del rango realista de costos de cierre. En una casa de $ 300,000, son otros $ 18,000, para un total de $ 78,000.

Por último, no agote completamente su cuenta bancaria para comprar la casa de sus sueños. Es aconsejable tener al menos tres meses de ingresos en ahorros líquidos como  fondo de emergencia , independientemente de sus objetivos a corto o largo plazo. Seis meses es incluso mejor.

Consejo profesional : si aún no tiene un fondo de emergencia configurado o si está en una cuenta que genera menos del 1% de interés, busque una cuenta de ahorros de alto rendimiento de CIT Bank .

2. Reduzca el pago inicial requerido con un préstamo especial

Si está buscando comprar en un cronograma acelerado, vivir en un mercado inmobiliario costoso o duda de su capacidad para ahorrar para un pago inicial del 20% en una casa aceptable en su vecindario objetivo , busque programas de préstamos especiales con requisitos de pago inicial más bajos . Estos se pueden encontrar fácilmente a través de LendingTree.

Algunos de los programas de préstamos especiales más comunes se enumeran a continuación. Existen otras opciones, así que consulte con las autoridades de vivienda locales, estatales o federales para saber qué está disponible para las familias en su área y sus circunstancias.

• Préstamos FHA . Los préstamos hipotecarios de la FHA  están asegurados, pero no son originados por el gobierno federal, específicamente, la Administración Federal de Vivienda. Conocidos como préstamos hipotecarios 203b, requieren solo un 3,5% de anticipo. Se pueden usar en viviendas de una a cuatro familias y generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos hipotecarios convencionales, aunque su tasa exacta dependerá de su solvencia y otros factores. Los estándares de suscripción también son mucho más flexibles que en las hipotecas convencionales; puede calificar con un puntaje de crédito por debajo de 600.
• Préstamos VA . Si usted o su cónyuge es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas, su familia puede calificar para un  préstamo hipotecario de VA  respaldado por el gobierno federal (Departamento de Asuntos de Veteranos). En el frente del pago inicial, los préstamos VA son incluso mejores que los préstamos FHA: no requieren ningún pago inicial, aunque usted es libre de depositar dinero y reducir la cantidad total que debe pedir prestada. Si las tasas de interés bajan después de haber estado en su casa por un tiempo, busque préstamos de refinanciamiento simplificados de VA (IRRRL) , que pueden reducir sus tasas significativamente a un costo menor que un préstamo de refinanciamiento convencional.
• Préstamos del USDA . Si está comprando una casa en un área rural o suburbana, puede calificar para un préstamo del USDA , otro tipo de préstamo asegurado por el gobierno federal diseñado para poner la vivienda al alcance de los habitantes del campo de bajos ingresos. A diferencia de los préstamos de la FHA y VA, los préstamos del USDA son préstamos directos: los realiza el propio USDA. Utilice el mapa de elegibilidad de propiedad del USDA para ver si califica.
• Préstamos Convencionales 97 . Los préstamos convencionales 97 son como suenan: préstamos hipotecarios convencionales que le permiten poner tan solo un 3% de anticipo, por un LTV máximo del 97%. Están respaldados por Fannie Mae y vienen en diferentes configuraciones, así que asegúrese de leer la hoja informativa de Fannie antes de presentar su solicitud.

Más allá de los requisitos específicos del programa, estos préstamos especiales tienen algunos inconvenientes importantes. Quizás lo más importante es que tienen   primas de seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el LTV alcanza el 78% (aunque puede solicitar formalmente la eliminación del PMI al 80% del LTV). En algunos casos, estas primas anuales pueden exceder el 1% del valor total del préstamo, por ejemplo, $ 3,000 adicionales por año en un préstamo de $ 300,000.

Los préstamos especiales también pueden debilitar su oferta. Algunos vendedores son reticentes a vender a compradores de vivienda por primera vez con préstamos FHA o Conventional 97, con el razonamiento de que sus finanzas pueden ser inestables y el trato puede fracasar antes de cerrar. En igualdad de condiciones, es probable que los vendedores racionales favorezcan las ofertas convencionales con un descuento del 20% sobre los pagos iniciales más bajos.

3. Aproveche los programas nacionales de asistencia para el pago inicial

Relativamente pocos propietarios potenciales se dan cuenta de que podrían calificar para los programas nacionales de asistencia para el pago inicial que pueden reducir sus costos de desembolso inicial en miles de dólares.

Los recursos abundan, pero el Fondo Nacional para Compradores de Vivienda es representativo. Desde 2002, ha proporcionado más de $ 200 millones en subvenciones directas a más de 30.000 compradores. Tiene una gran cantidad de opciones de subvención respaldadas por varias instituciones ; por ejemplo, puede ver los requisitos para la opción Sapphire respaldada por Citibank  aquí .

Es posible que las subvenciones del NHF solo estén disponibles en determinados estados y en préstamos de determinados tamaños. También pueden aplicarse otras condiciones, por lo que es una buena idea ponerse en contacto directamente con la organización y hablar con su prestamista antes de asumir que usted califica.

4. Busque recursos y asistencia para el pago inicial específicos del estado

Su estado y quizás los gobiernos locales también pueden ofrecer programas de asistencia para el pago inicial. Por ejemplo, en mi Minneapolis natal , el Minnesota Homeownership Center tiene un útil buscador de asistencia para el pago inicial que informa a los posibles propietarios sobre el financiamiento del pago inicial y los recursos de asistencia no financiera disponibles en sus áreas. En California, Golden State Finance Authority  proporciona subvenciones directas basadas en la necesidad (con algunas condiciones) por un valor de hasta el 5% del monto del préstamo, una suma no insignificante en las costosas áreas metropolitanas de California como San Francisco y Los Ángeles.

5. Pague la deuda pendiente de la tarjeta de crédito

Los posibles propietarios a menudo se enfrentan a una elección complicada: liquidar los saldos pendientes de sus tarjetas de crédito o ahorrar para el pago inicial .

Para muchas personas, saldar las deudas de las tarjetas de crédito es un objetivo de alta prioridad. Incluso las tarjetas de crédito con una tasa de interés anual baja suelen cobrar tasas de interés superiores al 10% de tasa de interés anual. En un saldo promedio de $ 1,000, eso es $ 100 en cargos por intereses cada año. Si su carga de deuda es mayor, ajuste en consecuencia.

Debido a que están garantizadas por una propiedad física, las hipotecas casi siempre tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, incluso cuando el crédito del prestatario no es perfecto. Frente a la opción de comprar una casa al 5% APR o tener una deuda de tarjeta de crédito al 15% APR, la mayoría de la gente elegiría lo primero.

Sin embargo, pagar la deuda de la tarjeta de crédito no siempre es sencillo. Concéntrese primero en su deuda con el interés más alto ( método de avalancha de deudas ), incluso si eso significa poner tan solo $ 25 o $ 50 adicionales para su pago cada mes. A medida que se reduce la carga de la deuda con intereses altos, puede pasar a una deuda de tarjetas de crédito con intereses más bajos y es probable que acelere su progreso hacia un saldo de $ 0. Con cargos por intereses más bajos (o nulos) que afectan sus gastos y su poder de ahorro, puede dirigir sus dólares hacia su fondo de pago inicial.

Para acelerar y simplificar el proceso de liquidación de su deuda, considere la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deuda a  través de SoFi que reúna todas sus obligaciones dispares en un solo instrumento. Muchos prestamistas otorgan préstamos personales no garantizados solo para este propósito, así que busque un prestamista cuyos productos se ajusten a su perfil crediticio y capacidad de pago.

6. Redondee y guarde su cambio

El advenimiento de la banca en línea hace que sea más fácil que nunca ahorrar pequeñas cantidades de dinero sin siquiera darse cuenta. Algunos bancos importantes, incluidos Bank of America ( Keep the Change ) y US Bank ( START ), permiten a los titulares de cuentas de depósito guardar el cambio extra de cada transacción mediante aplicaciones que redondean automáticamente los pagos con tarjeta de débito al dólar entero más cercano y ahorran el dinero. resto en una cuenta de ahorros.

Por ejemplo, cuando gasta $ 3.69 en su café con leche matutino, se le cobran $ 4 a su tarjeta de débito y los $ 0.31 restantes se depositan en su cuenta de ahorros. Multiplique eso por 50 o 100 transacciones por mes y obtendrá un buen bote adicional.

Chime es otra cuenta bancaria que redondea cada una de sus compras y transfiere la diferencia a una cuenta de ahorros. Incluso hay una aplicación llamada Acorns que redondea las compras con tarjeta de crédito y débito e invierte la diferencia en una cartera de inversiones diversificada.

7. Ponga a un lado una parte de su reembolso de impuestos

¿Espera un reembolso de impuestos este año? Reserve una porción para recompensarse por todo su arduo trabajo el año pasado: una buena comida en un restaurante , una escapada de fin de semana frugal , un nuevo mueble para su hogar. Disfrútala.

Luego, guarde el resto de su reembolso en su fondo de pago inicial. Si recibe de manera confiable un reembolso de $ 3,000, gasta $ 1,000 y ahorra el resto, tendrá $ 6,000 después de tres años y $ 10,000 después de cinco. Eso probablemente no representará su pago inicial completo, pero no puede hacer daño.

8. Ponga a un lado una parte de su bonificación por rendimiento

Si parte de su paquete de compensación incluye bonificaciones de desempeño mensuales, trimestrales o anuales o pagos de participación en las ganancias, aplique la misma lógica a estos: Ahorre una parte, luego ponga el resto en su fondo de pago inicial.

Dado que las bonificaciones por desempeño y los pagos de participación en las ganancias no están garantizados, es riesgoso contabilizarlos en sus presupuestos diarios o mensuales de todos modos. Eso es como contar los pollos antes de que nazcan. Si no hace planes para sus bonos o participación en las ganancias antes de saber que los obtendrá, no los perderá. En realidad, estará agradecido por ellos a medida que aumentan lenta pero constantemente su fondo de pago inicial.

9.Realice depósitos de ahorro recurrentes

Saber que necesita ahorrar dinero cada mes es una cosa. En realidad hacerlo es otra. Fíjese un recordatorio en el calendario el mismo día de cada mes o período de pago para transferir una cantidad determinada de dinero, al menos el 5% de su salario neto, e idealmente el 10%, a su cuenta de ahorros principal. Luego, puede separar la parte asignada a su pago inicial de sus ahorros generales u otras metas de ahorro. O, mejor aún, cree una cuenta de ahorros separada cuyo único propósito sea retener los fondos de su pago inicial.

10. Automatice sus depósitos de ahorro

¿Qué es incluso mejor que los depósitos recurrentes en cuentas de ahorro? Depósitos automatizados en cuentas de ahorro que no tiene que acordarse de ejecutar cada mes. La mayoría de los bancos permiten transferencias de ahorros recurrentes desde cuentas corrientes internas o externas. Examine su presupuesto y determine cuánto puede ahorrar en cada período de pago o mes, y luego hágalo realidad, preferiblemente en la misma fecha (o al día siguiente) en que reciba su cheque de pago o depósito directo. Nuevamente, considere una cuenta de ahorros separada solo para su fondo de pago inicial. Si está buscando abrir una nueva cuenta, opte por una de estas promociones de cuentas bancarias  para que pueda aprovechar al máximo la oportunidad.

11. Guarde sus ganancias de devolución de efectivo

Puede elegir saldar la deuda de su tarjeta de crédito y concentrar su poder de fuego financiero en ahorrar para el pago inicial sin cancelar sus tarjetas de crédito. El secreto: tarjetas de crédito con devolución de efectivo .

Hay literalmente cientos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo en el mercado. Algunos, como Chase Freedom y Capital One Quicksilver Cash Rewards , son prácticamente nombres familiares. Otros son más oscuros: pueden ser nuevos o emitidos por bancos regionales sin reconocimiento de nombre.

Por definición, todos ofrecen algún retorno sobre el gasto. Las tarjetas más generosas con categorías de gasto favorecidas pueden ofrecer hasta un 5% de devolución de manera constante, y más en gastos con comerciantes selectos o en ciertos artículos. Muchos tienen bonificaciones de registro atractivas por valor de $ 100, $ 200 o incluso más. Y la mayoría no cobra tarifas anuales.

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo (o dos, o más) no financiará por sí sola su pago inicial. Pero, siempre y cuando realmente ahorre el dinero que gana y recuerde pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses, puede proporcionar un impulso útil a sus esfuerzos de ahorro.

12. Retirar de su cuenta IRA sin penalización

Bajo ciertas condiciones, su cuenta de jubilación puede servir como una fuente de financiación complementaria para su pago inicial. Específicamente, si es un comprador de vivienda por primera vez, puede  pedir prestado hasta $ 10,000 de una cuenta IRA tradicional o Roth sin penalización para financiar su pago inicial.

Esto no es dinero gratis, por supuesto. Si tiene una cuenta IRA tradicional, debe pagar impuestos sobre el monto retirado a su tasa general: 28% en el rango del 28%, y así sucesivamente. En una cuenta IRA Roth mantenida por más de cinco años, su retiro está libre de impuestos, porque ya pagó impuestos sobre la contribución.

Si usted y su cónyuge tienen IRA, ambos pueden retirar hasta $ 10,000, por un total de $ 20,000. Dependiendo del tamaño proyectado de su pago inicial, eso podría ser un impulso considerable. Y, en las cuentas IRA Roth mantenidas por más de cinco años, puede retirar contribuciones libres de impuestos y multas que superen los $ 10,000, aunque las ganancias retiradas están sujetas a impuestos a su tasa normal.

Sin embargo, también debe considerar el costo de oportunidad de sacar ese dinero de su cuenta, potencialmente durante años (cuando haga contribuciones adicionales para cubrir su retiro).

13. Tome un préstamo 401k

También puede pedir prestado de 401k patrocinados por el empleador para financiar su pago inicial. En los préstamos 401k, los límites de endeudamiento son mucho más generosos: puede pedir prestado hasta $ 50,000 o la mitad del valor de la cuenta, lo que sea menor. Eso es suficiente para financiar un pago inicial del 20% en una casa de $ 250,000, o un pago inicial del 10% en una casa de $ 500,000.

Sin embargo, el diablo está en los detalles. Tiene que devolver sus préstamos 401k, con intereses  , normalmente un 2% por encima de la tasa preferencial. En préstamos más grandes, eso significa varios años de pagos mensuales de tres cifras y varios miles de cargos por intereses. Además, si obtiene un préstamo 401k antes de solicitar un préstamo hipotecario, su índice de utilización de crédito aumentará, lo que podría aumentar la tasa de interés de su préstamo hipotecario o hacer que el banco se lo piense dos veces antes de prestarle un préstamo.

Como regla general, los préstamos 401k son útiles en dos situaciones: para financiar pagos iniciales pequeños ($ 5,000 o menos) en su totalidad o como la última pieza de una estrategia de financiamiento de pagos iniciales de múltiples fuentes y varios años.

14. Gane ingresos adicionales al margen

Si su salario neto no lo llevará a su objetivo de pago inicial en el plazo deseado, o si le preocupa afectar negativamente su estilo de vida a medida que escatima y ahorra para la casa de sus sueños, considere aumentar sus ingresos recogiendo un lado concierto, ya sea asumiendo un segundo trabajo a tiempo parcial, recogiendo un trabajo como contratista independiente o explorando las muchas formas de  ganar dinero desde casa .

Las oportunidades de hacer dinero en casa y fuera de ella son prácticamente ilimitadas. Las actividades que elija dependerán probablemente de sus habilidades únicas y de los activos o servicios que tenga a su disposición. Algunas ideas comunes para monetizar su tiempo, talentos y activos físicos incluyen:

• Comparte tu coche en Turo
• Conviértete en un conductor de entrega para DoorDash
• Comience a realizar encuestas en línea a través de Survey Junkie o InboxDollars
• Redacción y edición independientes
• Desarrollo y diseño web freelance
• Vender posesiones en desuso (y reducir el tamaño en el proceso) en Craigslist, eBay, Amazon o una venta de garaje
• Conducir para una aplicación de viaje compartido como Uber
• Impartir clases a través de portales online como Udemy
• Cultivar y vender sus propios productos
• Vender artesanías en Etsy o en un mercadillo
• Convertirse en un transcriptor médico
• Trabajar como asistente virtual , representante de servicio al cliente remoto o profesional de soporte técnico

15. Ponga los ahorros para el pago inicial a corto plazo en cuentas de bajo riesgo que devengan intereses

Hablamos de las maravillas de los ahorros recurrentes y automatizados anteriormente, pero vale la pena reiterar que no todas las opciones de ahorro se crean de la misma manera.

A menos que esté operando en un horizonte de tiempo muy largo, no es prudente poner sus fondos de pago inicial en el mercado de valores. Las acciones, los ETF , los fondos mutuos y otros instrumentos de capital son componentes vitales de las carteras de jubilación, pero no son apropiados para ciertos objetivos de ahorro a corto plazo.

¿Por qué? Porque, en períodos de tiempo más cortos, las caídas del mercado pueden devastar los objetivos de ahorro. Imagine que puso $ 20,000 en el mercado entre 2005 y 2007, en camino a un pago inicial esperado de $ 40,000 para 2009. Entre mediados de 2007 y principios de 2009, los mercados estadounidenses perdieron aproximadamente la mitad de su valor. En otras palabras, esa suma de $ 20,000 se habría reducido a solo $ 10,000, asumiendo que no agregó nuevos fondos, sin duda aplastando su sueño de comprar una casa en 2009.

A corto y mediano plazo, es mucho más seguro invertir en   instrumentos asegurados por la FDIC , como cuentas de ahorro tradicionales, certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario. Aunque estos instrumentos tienen rendimientos relativamente bajos, actualmente por debajo del 2% APY en la mayoría de los casos (UFB Direct está actualmente en 2.45%), el riesgo de pérdida de capital es extremadamente bajo. Si desea que su pago inicial esté realmente allí, en su totalidad, cuando lo necesite, las inversiones de ahorro en cuentas aseguradas por la FDIC son su boleto.

16. Utilice una aplicación de presupuestación para mantener el rumbo

Para la mayoría de los posibles propietarios de viviendas, ahorrar para el pago inicial es una perspectiva de mediano a largo plazo. Pasarán muchas cosas entre el día en que decida que quiere convertirse en propietario de una vivienda y el día en que el vendedor de su futura vivienda acepte su oferta de compra.

Una aplicación de presupuesto puede reducir el riesgo de que se pierda el rumbo debido a eventos imprevistos. El mundo está lleno de aplicaciones de este tipo, algunas de las cuales son bastante livianas, básicamente, hojas de cálculo glorificadas, y otras tienen muchas campanas y silbidos. Entre los más comunes se encuentran:

• El capital personal se ha convertido rápidamente en una de las herramientas más populares para administrar su presupuesto y sus finanzas en general. Además de tener una plataforma de presupuesto muy detallada con la capacidad de desglosar todo por categorías, Personal Capital también le brinda las herramientas para rastrear su patrimonio neto. ¿Quieres aún más? Puede analizar su cartera de inversiones en busca de tarifas y asegurarse de mantenerse diversificado.
• Mint es una de las aplicaciones de presupuestos personales más antiguas y conocidas de las que están disponibles para los consumidores estadounidenses. Tiene una gran cantidad de capacidades diseñadas para aumentar su comprensión de sus finanzas personales, categorizar sus gastos y ahorros, y mejorar su capacidad financiera en general. Es de uso gratuito, aunque está subvencionado por anuncios de patrocinadores y ofertas de socios.
• Level Money compara sus ingresos mensuales esperados con sus gastos mensuales proyectados para producir su Spendable, el saldo que puede gastar de manera segura durante el transcurso del mes sin gastar más de lo que gana. Puede contabilizar fácilmente los objetivos de ahorro, como una casa nueva. Es totalmente gratis.
• Wally es una aplicación global de finanzas personales que brinda una imagen completa e intuitiva de sus ingresos, gastos y ahorros, todo en una interfaz liviana y fácil de usar. Wally es gratuito, aunque su desarrollador tiene planes de agregar funciones premium en el futuro.
• PocketGuard vincula toda su vida financiera, todas sus cuentas dispares, para proporcionar una imagen total de su salud fiscal. Es muy fácil crear objetivos y un componente de aprendizaje automático ayuda a crear presupuestos dinámicos que le permiten saber cuándo debe reducir sus gastos para alcanzarlos.

Conclusiones finales

Su casa puede ser la compra más grande que haya realizado, pero no será el único artículo costoso que compre. A menos que pueda vivir cómodamente sin un automóvil , es probable que compre un vehículo nuevo o usado cada pocos años. Si tiene hijos, deberá presupuestar su educación. Una vez que esté instalado en su hogar, probablemente querrá hacer mejoras sensibles que mejoren su valor o se adapten a su familia en crecimiento. Y, mientras tanto, debe tener suficiente reserva para lo inesperado.

Cada uno de estos elementos, y muchos otros que no se mencionan aquí, exigen una estrategia de ahorro medida y bien pensada. A medida que obtenga pequeñas victorias en su búsqueda para improvisar un pago inicial para la casa de sus sueños, no descuide sus otras metas, ya sea que desee alcanzarlas el próximo mes, el próximo año o la próxima década.

Si aún necesita ayuda para ahorrar, consulte  25 maneras fáciles de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado hoy .

¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa?