Las 15 mejores aplicaciones avanzadas de cheques de pago para ayudarlo a llegar al día de pago
Si a veces siente que hay demasiado mes al final de su dinero, no está solo.
Según la Encuesta Nacional de Bienestar Financiero de 2016 realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 40% de los adultos estadounidenses tienen problemas para llegar a fin de mes. Es una de las razones por las que los préstamos de día de pago son un gran negocio en este país. Estos préstamos a corto plazo prometen una manera rápida y fácil de recuperarse hasta su próximo día de pago. Pero a la larga, solo empeoran su situación al agregar un enorme pago de intereses a todas sus otras facturas.
Gracias a la tecnología moderna, existe una mejor solución. Varias aplicaciones populares de finanzas personales lo ayudan a pasar de un día de pago al siguiente al brindarle acceso a su cheque de pago unos días antes. De esa manera, si es la mitad de la semana y la batería de su automóvil acaba de agotarse, puede obtener el dinero para cubrir la reparación sin tener que pagar altos intereses y tarifas.
Cómo funcionan las aplicaciones de Payday Advance
Técnicamente, el servicio que ofrecen estas aplicaciones no es un préstamo. Es un anticipo de sueldo. En otras palabras, es una forma de que te paguen un poco antes por el trabajo que ya has realizado.
Una aplicación de anticipo de día de pago le paga por parte del trabajo que ya realizó esta semana, incluso si aún faltan varios días para su cheque de pago. Por ejemplo, la aplicación transfiere los $ 100 que necesita pedir prestados a su cuenta corriente, y cuando llega su próximo cheque de pago, la aplicación toma $ 100 directamente para cubrir el costo.
Es la misma forma en que funciona un préstamo de día de pago, pero con una diferencia crucial: no hay intereses. Cuando recibe su cheque de pago, todo lo que sale son los $ 100 que realmente recibió, sin $ 15 adicionales o más en intereses. Las aplicaciones hacen ganar dinero a sus creadores de varias otras formas, incluidas propinas y tarifas mensuales.
Sin embargo, la falta de interés no significa que no haya inconvenientes. Todavía está sacando dinero de su próximo cheque de pago, dejándose con menos para pagar todas las facturas. Para muchos, eso lleva a tomar otro anticipo antes del próximo cheque de pago y otro después del cheque. Eventualmente, estás atrapado en un ciclo. Siempre está atrasado y depende de la aplicación y de los avances que ofrece para pasar el mes.
Recibir un anticipo de su cheque de pago es solo una medida provisional. No hace que su cheque de pago limitado se extienda más este mes que el mes pasado. Úselo para obtener el efectivo inmediato que necesita para hacer frente a un gasto único inesperado . Si siempre está atrasado, es hora de ganar dinero extra o apretarse el cinturón un par de muescas.
Consejo profesional : la aplicación GetUpside le permite ganar dinero en efectivo cuando llena su automóvil con gasolina, come en restaurantes y compra en supermercados. Descarga la aplicación Getupside .
Principales aplicaciones de Payday Advance
Algunas aplicaciones de anticipo de día de pago solo hacen una cosa: le dan acceso temprano a su cheque de pago. Sin embargo, la mayoría de ellos vienen con más funciones. Muchas aplicaciones brindan servicios bancarios en línea , compras con devolución de efectivo, inversiones en línea y herramientas para que los empleadores administren su fuerza laboral.
No use solo la primera aplicación que descargue. Averigua cuál tiene las funciones que realmente necesitas y cúmplela.
1. Brigit
Quizás la aplicación de anticipo de día de pago más flexible sea Brigit . Entrega hasta $ 250 que ya haya ganado en su cuenta para el siguiente día hábil sin someterlo a una verificación de crédito.
Cuando llega su próximo cheque de pago, Brigit automáticamente saca el dinero de su cuenta bancaria. Sin embargo, puede optar por devolver el préstamo antes de tiempo. También puede extender la fecha de vencimiento una vez en su primer préstamo sin recargos ni multas por mora. A medida que continúe utilizando la aplicación, puede obtener créditos de extensión adicionales que le permiten retrasar el pago hasta tres veces seguidas.
Brigit tiene la opción de notificarle si el saldo de su cuenta se está agotando para que pueda solicitar un anticipo si lo necesita. También puede configurar adelantos automáticos para recibir una transferencia en cualquier momento en que el saldo de su cuenta esté en peligro de caer por debajo de cero para evitar cargos por sobregiro. Sin embargo, este beneficio solo está disponible como parte del plan Brigit’s Plus, que viene con una tarifa mensual de $ 10.
Brigit no ofrece adelantos en efectivo a cualquiera. Debes cumplir con los requisitos de la aplicación para:
- Ingresos . Debe demostrar que sus ingresos mensuales superan una cierta cantidad, que no especifican en el sitio. Además, todos estos ingresos deben provenir de una única fuente estable. Debe demostrar que recibió al menos tres depósitos directos de cheques de pago del mismo empleador antes de que Brigit le otorgue un anticipo.
- Banca . Debe tener una cuenta corriente que tenga al menos 60 días de antigüedad y un saldo superior a $ 0. Además, debe mostrar suficiente actividad en su cuenta, lo que significa usarla regularmente para realizar pagos, recibir depósitos o verificar saldos. Finalmente, debe demostrar que tiene un saldo suficiente al final del día en su día de pago para que Brigit sepa que puede cobrar su pago de manera segura sin sobregirar su cuenta.
- Brigit Score . Brigit aplica un sistema de puntuación similar a una puntuación de crédito a todos los miembros potenciales. Se basa en sus ingresos, gastos y comportamiento bancario. El puntaje varía de 1 a 100, y debe tener al menos un 70 para recibir adelantos en efectivo.
Además de los adelantos en efectivo, Brigit ofrece algunas funciones adicionales para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas. Con el plan gratuito, recibe actualizaciones sobre su salud financiera, consejos personalizados para mejorarla y oportunidades para ganar dinero extra. El plan Plus también ofrece depósito instantáneo, reembolso flexible, supervisión de crédito y seguro contra robo de identidad .
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2. Go2Bank
Sin embargo, otra cuenta bancaria móvil que brinda acceso anticipado al cheque de pago es Go2Bank , una subsidiaria de Green Dot. Ofrece todas las ventajas que esperaría de una cuenta bancaria en línea, que incluyen:
- Una tasa de interés del 1% APY: más de 10 veces el promedio nacional
- Sin cuotas mensuales, siempre que utilice el depósito directo. (Sin depósito directo, la tarifa es de $ 5 por mes).
- Alertas de fraude si hay actividad sospechosa en su cuenta
- La capacidad de bloquear y desbloquear su cuenta en la aplicación.
- Pago de facturas en línea
- Protección contra sobregiros de hasta $ 200 con depósito directo
- Acceso a una red de cajeros automáticos gratuitos que puedes encontrar a través de la aplicación. (Hay una tarifa de $ 3 por retiros en cajeros automáticos fuera de la red).
- Una tarjeta de crédito asegurada para ayudarlo a generar crédito
- Una puntuación de crédito mensual gratuita de Equifax
- La capacidad de realizar depósitos en efectivo en una tienda minorista participante (aunque la tienda puede cobrar una tarifa)
- La capacidad de cobrar cheques a través de la aplicación por una tarifa del 1% al 5% (mínimo $ 5)
- Hasta un 7% de reembolso en efectivo en compras dentro de la aplicación de tarjetas de regalo electrónicas
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3. Empoderar
Con Empower , puede obtener un anticipo sin intereses de hasta $ 250 * No hay cargos por pagos atrasados ni verificaciones de crédito. Puede hacer que el dinero se envíe instantáneamente a su cuenta bancaria externa por una tarifa de $ 3 oa la Tarjeta Empower (que se explica a continuación) de forma gratuita.
Sin embargo, Empower es más que una aplicación de anticipos de nómina. Obtenga la única tarjeta que necesitará con un conjunto de beneficios que lo ayudará a sentirse más seguro entre cheques de pago. La Tarjeta Empower tiene beneficios personalizados para usted:
- Adelanto en efectivo . Obtenga un anticipo en efectivo de hasta $ 250 * sin solicitudes, sin intereses ni cargos por pago atrasado, y sin riesgo para su puntaje crediticio.
- Potenciar las ventajas . Obtenga hasta un 10% de reembolso ** en lugares y cosas en las que ya gasta dinero. Simplemente active su Perk preferido y use su Tarjeta Empower Card en comercios calificados como restaurantes, supermercados y gasolineras.
- Depósito de cheque de pago anticipado . Puede acceder a su cheque de pago hasta dos días más rápido ^ depositándolo en su Tarjeta Empower. Esta es una característica separada del anticipo de nómina. Funciona igual que la misma función en Wealthfront y Varo (que se explica a continuación).
- Cajeros automáticos gratuitos . Obtenga acceso gratuito e ilimitado a más de 37,000 cajeros automáticos en los EE. UU.
- Máxima flexibilidad . No hay cargos por sobregiro, cargos por fondos insuficientes ni mínimos de cuenta.
Empower también tiene una función de ahorro automático . La aplicación rastrea sus ingresos y gastos y usa esa información para transferir dinero a su cuenta de AutoGuardar. Reserva más dinero cuando su saldo es alto y menos cuando aumentan sus gastos. Sigue haciendo esto todos los días hasta que alcanza su objetivo de ahorro semanal designado.
También puede usar Empower como una aplicación de presupuesto. La aplicación sugiere un límite de gasto general basado en sus ingresos, y usted decide cuánto de ese límite dedicar a categorías presupuestarias específicas. Empower le envía alertas cuando su gasto en una categoría determinada está a punto de superar el límite. También proporciona informes mensuales que muestran cuánto gasta en cada categoría.
Empower es gratis durante los primeros 14 días para los clientes nuevos. Después de eso, cobra una tarifa de $ 8 por mes. Para calificar para un Adelanto en Efectivo de hasta $ 250, debe realizar depósitos directos regulares a su Tarjeta Empower. * También debe cumplir con ciertos requisitos para el historial y la actividad de la cuenta.
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Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por nbkc bank, miembro de la FDIC.
* Se aplican requisitos de elegibilidad. La entrega instantánea gratuita está disponible para los clientes elegibles de la cuenta de cheques Empower con una tarjeta de débito activada.
** Las ofertas de reembolso en compras con Empower Card, incluidas las categorías, los comerciantes y los porcentajes, variarán y deben seleccionarse en la aplicación. El reembolso se aplicará automáticamente cuando se publique la transacción final, que puede ser hasta una semana después de la compra que califica.
^ El acceso temprano a los fondos de depósito del cheque de pago depende del momento en que el empleador envíe los depósitos. Por lo general, contabilizamos dichos depósitos el día en que se reciben, lo que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada por el empleador.
4. Dinero de SoFi
Al igual que Chime y Axos, SoFi Money le da acceso a su pago hasta dos días antes con depósito directo. Sin embargo, SoFi Money no es una cuenta bancaria. En cambio, es una cuenta de administración de efectivo en una correduría que ofrece muchos de los mismos beneficios que un banco, incluido el seguro de la FDIC, el pago de facturas, los cheques y las transferencias de persona a persona.
En muchos sentidos, SoFi Money es mejor que una cuenta bancaria típica. Sus ventajas incluyen:
- Sin tarifas de cuenta . SoFi Money no cobra tarifas mensuales, tarifas de saldo mínimo y tarifas por sobregiro. También le brinda acceso sin cargo a una red de más de 55,000 cajeros automáticos.
- Cobertura gratuita contra sobregiros . Su cuenta de SoFi Money cubrirá sobregiros accidentales de hasta $ 50 sin cargo. Debe registrarse para el depósito directo para obtener este beneficio.
- Interés . Con SoFi Money, sus ahorros ganan 0.25% APY, seis veces el promedio nacional. Para obtener esta tasa, debe realizar depósitos directos de al menos $ 500 mensuales.
- Recompensas de devolución de efectivo . Puede ganar recompensas de reembolso en efectivo de hasta un 15% cuando realiza pagos desde su cuenta de SoFi Money. Las recompensas están disponibles en una selección rotativa de sus marcas y comerciantes favoritos.
- Bóvedas . Con la función Bóvedas, puede guardar ahorros que no desea utilizar para sus gastos diarios. Por ejemplo, suponga que desea ahorrar para el pago inicial de una casa . Puede configurar una bóveda para este propósito, realizar depósitos mensuales regulares en ella y realizar un seguimiento de su progreso hacia su objetivo. Puede tener hasta 20 bóvedas a la vez.
- Rounds . Para aumentar los ahorros en su bóveda más rápido, puede registrarse en Roundups. Cada vez que realiza una compra con su tarjeta de débito SoFi Money, se redondea al dólar más cercano y los centavos adicionales se transfieren a su Bóveda.
- Aplicación móvil . SoFi Money facilita las operaciones bancarias desde su teléfono. Puede pagar facturas, transferir y recibir fondos y depositar cheques sin poner un pie en un banco.
- Sorteo mensual . Hasta fines de 2021, SoFi está regalando $ 20,000 en premios en efectivo cada mes. Cada vez que gasta con su tarjeta de débito SoFi Money, gana una entrada para tener la oportunidad de ganar. Si tiene configurado el depósito directo, gana tres veces más entradas.
- Bono en efectivo . Si cambia un depósito directo de su banco actual a SoFi Money, obtiene un bono en efectivo único de $ 100. Este depósito aparece en su cuenta de So-Fi Money dentro de dos semanas.
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5. Cuenta de efectivo de Wealthfront
El servicio bancario de Nextgen, Wealthfront, ahora ofrece una ventaja adicional: una cuenta bancaria que procesa su cheque de pago más rápido. Cuando configura el depósito directo en su cuenta de Wealthfront Cash , el dinero puede ingresar a su cuenta hasta dos días antes de su día de pago oficial, dependiendo de su proveedor de nómina. Además de hacer que el dinero esté disponible antes, eso le da dos días adicionales de cada período de pago para ganar intereses. Y con transferencias gratuitas ilimitadas a su cuenta de inversión conectada, puede poner su dinero a trabajar fácilmente en el mercado en cualquier momento.
La cuenta de efectivo de Wealthfront ofrece una generosa tasa de interés de 0.10% APY, sin cargos de cuenta ni cargo de mantenimiento mensual. Puede realizar un número ilimitado de transferencias desde y hacia su cuenta todos los meses sin costo alguno. También puede realizar pagos directamente desde su cuenta o retirar efectivo sin cargos a través de una red nacional de 19,000 cajeros automáticos. Y, a diferencia de la mayoría de los bancos, asegura el efectivo en su cuenta hasta $ 1 millón, cuatro veces la cantidad cubierta por la Federal Deposit Insurance Corporation .
Una característica única de Wealthfront es su visión Self-Driving Money ™. Le da la opción de hacerse cargo de todas sus obligaciones financieras de forma automática. Una vez que deposita directamente su cheque de pago, Wealthfront puede pagar todas sus facturas, reponer su fondo de emergencia y dirigir cualquier dinero extra a una cuenta de inversión en función de sus objetivos personales.
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6. Varo
Varo es un servicio bancario en línea que puede brindarle un acceso más rápido a su cheque de pago. Con la mayoría de las cuentas bancarias tradicionales, debe esperar hasta dos días para que se liquide el pago antes de tener acceso al dinero. Pero cuando usa el depósito directo con su cuenta Varo, su cheque de pago ingresa a su cuenta tan pronto como su empleador lo transfiere. Por lo tanto, el dinero puede estar en sus manos hasta dos días antes. *
Otras características de una cuenta bancaria Varo incluyen:
- Tarjeta de débito Varo Visa® . La cuenta viene con una tarjeta de débito sin contacto que lleva la marca Visa. Viene con una garantía de Cero Responsabilidad, lo que significa que no eres responsable de ningún cargo no autorizado. La aplicación le brinda la posibilidad de bloquear esta tarjeta instantáneamente si la pierde o la roban. Puede vincular su tarjeta de débito a sus cuentas de Apple Pay, Google Pay, PayPal, Cash App y Venmo para pagos en línea.
- Transferencias a otros clientes de Varo Bank . Puede transferir dinero instantáneamente desde su cuenta Varo a la de cualquier otra persona. No hay tarifa por este servicio.
- Menos tarifas . Varo no tiene tarifa mensual, saldo mínimo, tarifas de transferencia y tarifas de transacciones extranjeras. También brinda acceso sin cargo a más de 55,000 cajeros automáticos en la red Allpoint® en tiendas como Walgreens, Target y CVS.
- Depositar dinero . Puede depositar cheques de forma remota utilizando la aplicación Varo. También puede depositar efectivo en su cuenta en cualquiera de las más de 90,000 tiendas minoristas que utilizan Green Dot Reload® @ the Register, aunque la mayoría de las tiendas minoristas cobran una tarifa por este servicio.
- Herramientas de ahorro automático . Una cuenta bancaria estándar de Varo es similar a una cuenta corriente. Sin embargo, si también tiene una cuenta de ahorros Varo, Varo ofrece dos herramientas de ahorro automático para acumular sus ahorros. Con Save Your Pay, puede hacer que se transfiera automáticamente un porcentaje elegido de cada cheque de pago de su cuenta bancaria a su cuenta de ahorros. O con Save Your Change, puede redondear cada transacción al dólar más cercano, y Varo transfiere esa cantidad de su cuenta de Varo Bank a su cuenta de ahorros.
- Tarjeta de crédito Varo Believe . Si está tratando de construir su puntaje crediticio , la tarjeta de crédito asegurada de Varo puede ayudarlo. Está vinculado a su cuenta de Varo Bank, y cada vez que usa la tarjeta, Varo automáticamente aparta dinero para cumplir con el pago. Eso garantiza que siempre podrá pagar su saldo en su totalidad y a tiempo. Varo informa estos pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito para aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Incluso puede ver cómo mejora a través del monitoreo de crédito en la aplicación Varo Bank.
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* El acceso temprano a los fondos de depósito directo depende del momento en que el pagador envíe los depósitos. Varo generalmente publica dichos depósitos el día en que se reciben, lo que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada por el pagador.
Servicios de cuentas bancarias proporcionados por Varo Bank, miembro de la FDIC de NA. La tarjeta de débito Visa® es emitida por Varo Bank, NA de conformidad con una licencia de Visa USA Inc y puede usarse en todos los lugares donde se aceptan tarjetas de débito Visa.
© 2021 Varo Bank, NA
7. Timbre
Al igual que Wealthfront y Varo, Chime es una cuenta bancaria en línea que le brinda acceso a su pago más rápido. Si tiene una cuenta de Chime con depósito directo, sus salarios estarán disponibles para usted el mismo día que su empleador los deposita en la cuenta. Eso le da acceso a su dinero hasta dos días antes.
Chime es una cuenta bancaria de servicio completo que puede usar para transferir dinero, enviar y depositar cheques y pagar facturas en línea. También ofrece muchas otras ventajas excelentes que la mayoría de las cuentas bancarias no ofrecen, entre ellas:
- Sin tarifas ocultas . La mayoría de los bancos tradicionales cargan sus cuentas con costosas comisiones bancarias . Por el contrario, Chime no cobra cargos por sobregiro, cargos por saldo mínimo, cargos por servicio mensual, cargos por transferencia o cargos por transacciones en el extranjero. También ofrece acceso sin cargo a una red de más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance .
- Alertas bancarias . Chime le ayuda a realizar un seguimiento de su dinero al enviarle una alerta cada vez que transfiere efectivo hacia o desde su cuenta. La aplicación le notifica cuando llega su cheque de pago o cuando realiza una compra con su tarjeta de débito Chime. También le dice todos los días exactamente cuánto dinero tiene en su cuenta.
- Ahorros automáticos . Chime ofrece una cuenta de ahorros con funciones de ahorro automático integradas. Por ejemplo, puede hacer arreglos para que el 10% de cada cheque de pago se transfiera a su cuenta de ahorros de inmediato. También hay una función para redondear automáticamente sus compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y depositar el cambio en ahorros.
- Protecciones de tarjetas de débito . La tarjeta de débito de Chime está protegida por Visa Zero Liability. Además, si alguna vez pierde o le roban su tarjeta, puede evitar que otros la usen desactivándola directamente en la aplicación con solo deslizar el dedo.
- Pagos a amigos . La función Pay Friends de Chime le permite enviar pagos a otros usuarios de Chime de forma gratuita. Puede usarlo para dividir un cheque de restaurante, pagar su parte del alquiler o la factura de servicios públicos, o hacer un pago instantáneo a la niñera.
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Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.
8. Axos Bank – Depósito directo Express
Otro banco en línea que ofrece un acceso más rápido a su cheque de pago es Axos Bank . Su cuenta de cheques Essential sin cargo viene con Direct Deposit Express , una función que le brinda acceso a su cheque de pago tan pronto como su empleador envíe las instrucciones de nómina al banco, hasta dos días antes de que sus compañeros de trabajo reciban las suyas. Todo lo que tiene que hacer es configurar el depósito directo para su cuenta y el banco se encarga del resto.
Essential Checking de Axos también ofrece otras ventajas, como:
- Tarifas bajas . Essential Checking no tiene tarifas de mantenimiento mensuales, ni saldo mensual mínimo, ni cargos por sobregiro o fondos insuficientes. También ofrece reembolso ilimitado por las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos dentro de los Estados Unidos.
- Banca móvil y online . Puede utilizar el sitio web o la aplicación móvil de Axos para administrar su cuenta desde cualquier lugar. Sus características incluyen depósito de cheques móvil y pago de facturas en línea. Y puede integrarlo con aplicaciones de terceros como Venmo o Mint .
- Cambio sin complicaciones . Si actualmente no tiene una cuenta de cheques esencial, es fácil configurar una. Axos puede guiarlo a través de todo el proceso en dos minutos. Ni siquiera necesita hacer un depósito inicial.
Otra cuenta de Axos que viene con Direct Deposit Express es Nationwide My Checking . Esta cuenta corriente especial está disponible solo para clientes de seguro Nationwide. Es similar a Essential Checking, excepto que requiere un depósito inicial de $ 100.
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9. Ganar
La primera aplicación de anticipos de nómina fue ActiveHours, que ahora es Earnin . Su creador, Ram Palaniappan, dice que su objetivo es hacer que el sistema financiero sea más justo al ayudar a los trabajadores a liberarse del ciclo de pago que retiene su dinero.
Earnin funciona de la misma manera que Brigit, pero solo le permite retirar hasta $ 100 por día y $ 500 por período de pago. No hay tarifa por este servicio, pero puede agregar una “propina” de cualquier monto hasta $ 14. Aunque la propina es opcional, Palaniappan le dijo a Vox en mayo de 2019 que muchos usuarios de Earnin la pagan voluntariamente para ayudar a mantener la aplicación en funcionamiento. Algunos incluso optan por “pagar por adelantado”, dejando deliberadamente una propina mayor para cubrir el costo de quienes no pueden pagarla.
Además de los anticipos de cheques de pago, Earnin ofrece varias otras funciones para ayudar a los trabajadores con un presupuesto limitado, que incluyen:
- Escudo de equilibrio . Esta función lo protege de los elevados cargos por sobregiros bancarios. Realiza un seguimiento de su saldo bancario y le avisa si su saldo cae por debajo de una cantidad particular que elija. También puede darle automáticamente un anticipo en efectivo de $ 100 si lo necesita.
- Recompensas de devolución de efectivo . Earnin también actúa como una aplicación de recompensas de compras. Simplemente vincule su tarjeta de crédito a su cuenta Earnin y obtenga recompensas de hasta un 10% de reembolso en efectivo en las tiendas y restaurantes locales participantes. Canjee sus recompensas en cualquier momento y transfiéralas directamente a su cuenta bancaria.
- Propina usted mismo . Esta es una cuenta bancaria en línea asegurada por la FDIC con un beneficio especial. Cuando ahorra dinero en su cuenta Tip Yourself, ingresa a un sorteo para ganar premios en efectivo semanales. Es como un billete de lotería que paga intereses incluso cuando no se gana.
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10. Dave
La aplicación Dave combina algunas de las funciones de Earnin y Chime. Es una cuenta corriente en línea sin saldo mínimo que también ofrece un anticipo en efectivo sin intereses.
Con la mayoría de los bancos, si realiza un pago que es más de lo que tiene en su cuenta, el banco paga el dinero y luego le impone una tarifa elevada. Dave adopta un enfoque diferente. Le notifica que corre el riesgo de sobrepasar su saldo y le da la opción de solicitar un adelanto en efectivo de hasta $ 200 de su próximo cheque de pago. No hay intereses y no se requiere verificación de crédito.
Otras características de Dave incluyen:
- Una cuenta corriente electrónica sin saldo mínimo
- Acceso sin cargo a 32,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país
- La capacidad de congelar y descongelar su tarjeta a través de la aplicación.
- Presupuesto automático basado en sus gastos mensuales
- Suscripción gratuita a LevelCredit , que informa el pago de su alquiler a las agencias de crédito para permitirle acumular crédito sin una tarjeta de crédito . (Esta función está disponible solo para los usuarios que realizan depósitos directos regulares de al menos $ 200 en su cuenta Dave Spending).
- Una función de Side Hustle para conectarte con conciertos rentables en tu área.
Dave tiene una tarifa de membresía mínima (solo $ 1 por mes), pero obtiene la mayor parte de su dinero de las propinas. Cada vez que solicite un anticipo, puede optar por dar una propina de una cantidad sugerida o establecer su propia cantidad. Por cada 1% de propina, Dave lo devuelve plantando un árbol a través de Trees for the Future y haciendo una donación a Feeding America .
11. MoneyLion
Otra aplicación de banca en línea que ofrece una combinación de anticipos en efectivo y acceso anticipado al cheque de pago es MoneyLion . Su función Instacash le permite pedir prestados hasta $ 250 de su próximo cheque de pago sin intereses ni verificación de crédito. Esta función está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y el dinero aparece en su cuenta en segundos. Y, al mismo tiempo, su cuenta RoarMoney en línea le brinda acceso a su cheque de pago hasta dos días antes.
Pero las características de MoneyLion no terminan ahí. También ofrece:
- Cuenta de cheques de bajo costo . RoarMoney no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos por transferencias estándar, transacciones extranjeras, depósito de cheques móviles, suspensión de pago o reemplazo de tarjeta. También le brinda acceso sin cargo a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint en todo el mundo. La única tarifa es una tarifa administrativa mensual de $ 1.
- Inversión con tarifas reducidas . MoneyLion no es solo para ahorrar. Le permite transferir dinero de su cuenta de ahorros a una cartera de fondos negociables en bolsa personalizada para adaptarse a su tolerancia al riesgo . También puede ajustar sus inversiones para que se ajusten a intereses específicos, como la inversión socialmente responsable . Su cuenta está completamente administrada, pero no tiene tarifas de administración ni saldo mínimo. Incluso hay una función de inversión automática para facilitar la inversión. Al igual que RoarMoney, esta cuenta tiene una tarifa mensual de $ 1.
- Protección gratuita contra fraudes . MoneyLion utiliza la autenticación de múltiples factores para mantener su cuenta segura. También le permite bloquear y desbloquear su tarjeta de débito a través de la aplicación.
- Herramientas de presupuestación . MoneyLion envía informes de gastos semanales para que pueda ver a dónde va su efectivo. También proporciona herramientas de presupuestación para ayudarlo a controlar sus gastos.
- Recompensas de devolución de efectivo . Con la aplicación MoneyLion, gana dinero en efectivo en compras con tarjeta de débito de comerciantes en línea seleccionados. Y con la función Shake ‘N’ Bank de MoneyLion, puede ganar recompensas adicionales con solo agitar su teléfono después de realizar una compra de $ 10.
- Protección de precios . Sus compras a través de MoneyLion también están protegidas por precio. Si encuentra un precio más bajo dentro de los 90 días posteriores a la compra, puede obtener un reembolso de la diferencia. (Hay un límite de $ 250 por reembolso y cuatro reembolsos por año).
Por $ 19,99 al mes, puede actualizar a una cuenta Credit Builder Plus. Esta función le permite obtener un préstamo de hasta $ 1,000 y devolverlo en 12 meses. Las tasas de porcentaje anual (APR) oscilan entre el 5,99% y el 29,99%, según su calificación crediticia . Al realizar pagos regulares y puntuales, puede crear un historial crediticio sólido .
Credit Builder Plus también incluye otras características para ayudarlo a construir su crédito. Viene con monitoreo de crédito gratuito de TransUnion, lo que le permite realizar un seguimiento de su progreso. Y le permite renunciar a la tarifa administrativa de $ 1 en una cuenta bancaria de RoarMoney, una cuenta de inversión MoneyLion o ambas.
12. PayActiv
A diferencia de algunas aplicaciones de anticipo de día de pago, PayActiv no es algo que use por su cuenta. En cambio, su empleador se lo ofrece como beneficio. Su característica principal es lo que llama “acceso al salario ganado”, o EWA, que es la capacidad de cobrar sus salarios tan pronto como los gane.
PayActiv le permite cobrar hasta el 50% de cualquier salario que ya haya ganado, hasta un máximo de $ 500. Puede transferir el dinero a su cuenta bancaria, usarlo para pagar facturas en línea, transferirlo a una tarjeta prepaga o incluso recibirlo en efectivo en un Walmart Money Center. La aplicación cobra una tarifa fija de $ 5 por cada período quincenal en el que utiliza el servicio. Si no lo usa, no paga ninguna tarifa.
Junto con EWA, PayActiv ofrece funciones de pago y asesoramiento financiero personalizado para los empleados. Puede usarlo para pagar facturas, convocar a un Uber o realizar compras en Amazon. Incluso ofrece descuentos en medicamentos recetados . También puede optar por poner su dinero en una tarjeta prepaga PayActiv gratuita, que se acepta en cualquier lugar donde se encuentre Visa y también funciona en 65,000 cajeros automáticos dentro de la red.
PayActiv también tiene ventajas para los empleadores. Ayuda a mejorar la satisfacción de los trabajadores, reduce la rotación, atrae a nuevos trabajadores, mejora la productividad en el trabajo e incluso reduce los costos de atención médica relacionados con el estrés. El servicio no cuesta nada a los empleadores y solo toma dos días para configurarlo. Los empleadores que lo utilizan incluyen restaurantes como Wendy’s, minoristas como Walmart e instalaciones para el cuidado de personas mayores.
13. DailyPay
DailyPay es otra aplicación que los empleadores pueden ofrecer como beneficio. Al igual que PayActiv, le da acceso a una parte del salario que ganó antes del día de pago.
Por cada turno que trabaja, acumula crédito en su cuenta DailyPay, que luego puede transferir a su cuenta bancaria en cualquier momento. La aplicación cobra una tarifa de $ 1.99 por transferencia para recibir su dinero el siguiente día hábil o $ 2.99 para recibir su dinero al instante. Cuando llega el día de pago, recibe su cheque de pago regular menos los anticipos que haya solicitado. Según DailyPay, el empleado promedio que usa el servicio ahorra $ 1,205 en cargos por sobregiro, cargos por pagos atrasados e intereses de préstamos del día de pago.
DailyPay también le permite configurar varios tipos de transferencias automáticas a su cuenta de ahorros. Puede usar AutoSave para ahorrar una cantidad fija cada día de pago, DirectSave para reservar un porcentaje de cada cheque de pago o RoundupSave para hacer una transferencia a los ahorros siempre que solicite un anticipo.
DailyPay se jacta de que puede ayudar a los empleadores a atraer casi el doble de solicitantes de empleo y reducir la rotación en más del 45%. Incluso dice que uno de cada seis trabajadores que usa DailyPay solicitó sus trabajos actuales específicamente debido a este beneficio. Las empresas que lo utilizan incluyen Kroger, Vera Bradley, Westgate Resorts y The Maids International.
14. FlexWage
La aplicación FlexWage para empleadores funciona de manera un poco diferente a DailyPay y PayActive. Cuando se registra en la aplicación como empleado, recibe una tarjeta de débito recargable por su salario, que reemplaza un cheque de pago en papel. Esto le brinda acceso inmediato a su dinero el día de pago, a diferencia de un cheque que deposita en el banco. Puede usar la tarjeta en cualquier minorista que acepte Visa y en cualquier cajero automático de Allpoint, o transferir el efectivo a una cuenta bancaria de forma gratuita.
Si necesita dinero antes de que llegue el día de pago, la función OnDemand Pay le permite solicitar un adelanto. Sin embargo, depende de su empleador decidir con qué frecuencia está disponible esa función y cuál es el límite del anticipo. La tarifa que paga por este servicio también varía según el empleador.
Una función adicional, llamada FlexPay, es específicamente para empleados que reciben propinas, como los meseros de restaurantes. Les permite recibir todas sus propinas en su tarjeta de pago al instante al final de su turno. Es más rápido que esperar las propinas enviadas con un pago con tarjeta de crédito y más seguro que dejar el trabajo con una gran suma en efectivo. FlexPay también permite a los empleadores pagar a los trabajadores contratados o realizar pagos únicos, como comisiones, bonificaciones y viáticos a sus trabajadores habituales.
FlexWage también le da acceso a un programa de bienestar financiero llamado Sum180. Te permite:
- Vincula y visualiza todas tus cuentas financieras en un solo lugar
- Haga un presupuesto inicial en segundos
- Reciba consejos y desafíos financieros diarios
- Lea información más detallada sobre temas financieros de interés.
- Hable con un asesor de bienestar financiero
Además de mejorar la satisfacción de los trabajadores, FlexWage ayuda a los empleadores a ahorrar dinero al eliminar la necesidad de cheques de pago impresos. Muchas cadenas de restaurantes conocidas utilizan esta aplicación, incluidas McDonald’s, Burger King, Wendy’s, Denny’s y Panda Express. Otros clientes incluyen RWJBarnabas Health y Peppermill Casinos.
15. Rama
Branch es otra aplicación de anticipo de día de pago diseñada principalmente para empleadores. Reemplaza los cheques de pago en papel con pagos sin efectivo a una cuenta digital gratuita completa con su propia tarjeta de débito. Los empleadores pueden usar el servicio para pagar a los contratistas, reembolsar a los empleados los gastos y otorgar a los trabajadores acceso a su salario a través de EWA.
Para los empleados, Branch también ofrece herramientas de ahorro para salir adelante financieramente. Además de acceder anticipadamente a su salario, la aplicación le permite:
- Mantenga un registro de su saldo y pagos
- Recibe alertas sobre próximas facturas
- Reciba informes de gastos periódicos
La sucursal es un gran beneficio para los empleadores con una gran cantidad de empleados no bancarizados o insuficientemente bancarizados . Les proporciona su propia cuenta bancaria, tarjeta de pago y acceso rápido a sus salarios. Branch dice que puede ayudar a los empleadores a reducir el ausentismo en un 16% y duplicar la retención de trabajadores.
¿La aplicación Payday Advance no presta suficiente dinero?
A veces, el límite de $ 100 o $ 250 en las aplicaciones de anticipo del día de pago no es suficiente para cubrir todos sus gastos. Incluso en esta situación, un préstamo de día de pago no es la mejor manera de obtener la ayuda que necesita. Un préstamo personal tiene intereses mucho más bajos y pagos más manejables que un préstamo de día de pago, que se paga en una suma global.
Los bancos, las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea y los prestamistas de igual a igual como Prosper ofrecen préstamos personales. El prestamista realiza una verificación de crédito antes de aprobarlo para un préstamo. Algunos préstamos personales, llamados préstamos garantizados, también requieren algún tipo de garantía, como un automóvil o efectivo en su cuenta bancaria. Los préstamos sin garantía no requieren garantía, pero generalmente tienen tasas de interés más altas.
Los bancos ofrecen préstamos personales por montos que oscilan entre $ 1,000 y $ 10,000. Si tiene un gran crédito , puede obtener un préstamo personal por tan solo un 10% APR, según ValuePenguin . Eso es significativamente menor que la tasa de la mayoría de las tarjetas de crédito.
Sin embargo, si su crédito es deficiente, la tasa de interés de un préstamo personal podría llegar al 30%. Además, estos préstamos a menudo vienen con tarifas de originación del 1% al 6%. Por lo tanto, antes de firmar un préstamo, verifique el costo total para asegurarse de que no sea más barato usar su tarjeta de crédito.
Conclusiones finales
Si necesita dinero a toda prisa para cubrir un gasto inesperado, las aplicaciones de anticipo de efectivo ofrecen una forma económica y conveniente de obtenerlo. Sin embargo, no son una solución a largo plazo para sus problemas financieros. Si constantemente tiene problemas para llegar a fin de mes, necesita más que una simple inyección de efectivo. Necesita dejar de vivir de cheque a cheque .
Afortunadamente, muchas de estas aplicaciones también te ayudan con eso. Para empezar, lo ayudan a liberarse de los prestamistas de día de pago y los altos pagos de intereses que cobran. También lo ayudan a mantenerse al tanto de sus facturas y evitar los cargos por sobregiro o atrasos que pesan sobre su presupuesto.
Algunas aplicaciones de anticipo de día de pago también ofrecen herramientas de presupuestación para ayudarlo a realizar un seguimiento y administrar sus gastos o herramientas de ahorro automatizadas para ayudarlo a acumular su fondo de emergencia . Muchos también brindan formas de ayudarlo a ganar dinero extra a través de recompensas de devolución de efectivo, turnos adicionales o trabajos paralelos. Con la ayuda de estas herramientas, no necesitará depender de adelantos en efectivo para cubrir esos gastos no planificados; tendrás dinero en el banco para cuidarlos.
