Cómo evitar estrategias de ventas en el banco: 6 cosas que necesita saber

Ya sea que vaya a un lote de autos usados ​​o una boutique de alta gama, sabe que los empleados están trabajando a comisión y están completamente capacitados para vender sus productos. Sin embargo, ¿sabía que los banqueros personales de su banco local operan de la misma manera?

Mucha gente piensa que un banco es un centro de servicios para lo esencial de dinero únicamente, pero en realidad son una forma de tiendas minoristas, y sus “servicios” son en realidad productos. Los banqueros personales no son simplemente agentes de servicio al cliente , sino vendedores con un nombre diferente.

Lo que necesita saber sobre los banqueros personales

Cómo le “enganchan” los banqueros personales

Toda persona que ingresa al banco es un cliente potencial, así que no se sorprenda cuando los banqueros intenten que se siente con ellos.

1. Los banqueros se acercan a usted cuando entra A los

banqueros se les indica que se acerquen a los clientes cuando entren o los saquen de la línea de cajeros y les pregunten qué los ha traído ese día. Si dice: “Estoy aquí para hacer un depósito”, el banquero puede ofrecer ayuda con eso y luego llevarlo a un cubículo.

Sin embargo, los banqueros en realidad no pueden ayudar a los clientes con depósitos o transacciones monetarias porque no tienen una caja registradora. Mientras el banquero está hablando con usted, el gerente u otro banquero lleva su transacción al cajero para que la procese. Si el banquero no puede ayudarlo con todo lo que desea, ha perdido su lugar en la fila y puede estar atrapado en el banco por mucho más tiempo de lo previsto.

Evite esto negándose a sentarse con un banquero y mantener su lugar en línea. También puede evitar el interior del banco por completo utilizando un cajero automático exterior o un cajero automático para hacer negocios.

2. Los banqueros revisan su cuenta para determinar qué producto ofrecer

Después de que se siente en un cubículo, los banqueros pueden ofrecer “revisar” su cuenta para asegurarse de que toda su información de contacto esté actualizada. Después de eso, pueden escanear su cuenta y hacer preguntas para conocer sus principales objetivos y preocupaciones financieras.

Por ejemplo, si es dueño de su propio negocio , un banquero podría sugerirle que abra una cuenta de pequeña empresa. Si acaba de comenzar la universidad, un banquero podría recomendarle que se registre para obtener una tarjeta de crédito o protección contra sobregiros. Si solo tiene una cuenta corriente, el banquero puede sugerirle que abra una cuenta de ahorros o un CD.

No hay nada particularmente malo en ofrecer nuevos productos a los clientes, pero cuando se trata de cuotas, comisiones y bonificaciones, a menudo se emplean tácticas de venta de alta presión.

Puede evitar ser difícil informando al banquero que no está interesado en nuevos productos en este momento. Está bien ser breve y directo, y hacerle saber al banquero que cualquier producto nuevo requeriría una consideración cuidadosa para la que simplemente no tiene tiempo en este momento.

De qué tener cuidado

Los banqueros no siempre esperan a que usted se siente con ellos para venderle nuevos productos y servicios. Asegúrese de conocer las siguientes estrategias de ventas.

3. Llamadas telefónicas no solicitadas

Parte del trabajo de un banquero es lograr que los clientes pasen por la puerta. A menudo, utilizan un ángulo de servicio al cliente no relacionado para hacer esto y luego comienzan a vender una vez que llega.

Por ejemplo, los banqueros pueden llamar a los clientes que tienen hipotecas para que vengan a revisar la cuenta, aunque el objetivo real es venderlos en una cuenta corriente o de ahorros. El banquero simplemente está usando la hipoteca como gancho, porque la mayoría de la gente no ignora las llamadas de su prestamista hipotecario.

No se deje engañar pensando que las llamadas de su banquero son urgentes. Si su banquero le pide que entre, asegúrese de entender por qué. A menos que haya un problema que deba resolverse o un documento que requiera su firma, es probable que se sienta bien por quedarse en casa.

4. Descripciones engañosas de productos

Una táctica de venta común que utilizan algunos banqueros es ofrecer a los clientes actuales de tarjetas de crédito la oportunidad de registrarse para obtener otra tarjeta para reemplazar su tarjeta de crédito “antigua”. Por supuesto, las tarjetas de crédito que no están vencidas y se usan con regularidad no necesitan ser reemplazadas.

En tales casos, un cliente en realidad no estaría reemplazando su antigua tarjeta de crédito, simplemente estaría inscribiéndose en una nueva línea de crédito. Si bien es posible que esta táctica no esté respaldada oficialmente por el propio banco, todavía es algo a lo que hay que estar atento.

Generalmente, cuando su tarjeta vence, el banco le envía una nueva tarjeta automáticamente o recibe un aviso por correo. En cualquier caso, reemplazar una tarjeta vencida nunca requiere ir físicamente al banco o completar una nueva solicitud de crédito.

5. Los

cajeros del equipo de etiqueta de los empleados , los gerentes, los banqueros personales, los banqueros comerciales y los banqueros de inversión trabajan juntos para que usted compre tantos productos como sea posible. Si los banqueros personales quieren hablar con usted sobre la apertura de una cuenta de ahorros, pueden marcar su cuenta para que la próxima vez que visite el banco, los cajeros puedan dirigirlo a la oficina del banquero.

Puede evitar la venta difícil simplemente manteniéndose firme y haciéndole saber al cajero que necesita manejar su negocio y dejar el banco lo más rápido posible. Si un banquero trata de derivarlo a otro, declárelo cortésmente y déjese llevar.

6. Productos con tarifas altas o comisiones

Los productos financieros, como los fondos mutuos, tienen tarifas anuales y, con frecuencia, tarifas y comisiones iniciales o finales. A menudo puede obtener un descuento a través de una agencia de corretaje como Charles Schwab o Fidelity, por lo que si opta por comprar estos productos de inversión a través de su banco, es posible que esté pagando más de lo necesario. Las refinanciaciones hipotecarias son otra área en la que es esencial hacer algunas compras comparativas con varios bancos para obtener la mejor oferta.

No tenga miedo de hacer saber a sus banqueros que está buscando la mejor oferta antes de tomar una decisión. Si te dan la oportunidad de vender, mantén tu posición y hazles saber que no estás tomando decisiones apresuradas.

Los aspectos positivos de los banqueros personales

Hay oportunidades para que los banqueros personales ayuden genuinamente a los clientes. Los banqueros conocen muy bien los productos que se ofrecen, por lo que ciertamente pueden responder la mayoría de las preguntas que pueda tener sobre su cuenta o sus servicios financieros.

Por ejemplo, si tiene una gran cantidad de efectivo en su cuenta corriente, un buen banquero puede sugerirle varias formas de ganar intereses. Si desea solicitar cheques costosos, un banquero personal puede mostrarle cómo pagar sus facturas en línea de forma gratuita. Estos casos están en marcado contraste con los momentos en que no necesita nuevos productos y su tiempo solo se pierde al sentarse con un banquero personal.

Conclusiones finales

Entrar en un banco es como entrar en cualquier otra instalación minorista. Claro, puede salir sin comprar nada, pero también puede alejarse después de haber gastado más de lo previsto. Los bancos tienden a tener  grandes promociones , y si necesita una tarjeta de crédito o una cuenta corriente, definitivamente ha venido al lugar correcto. Simplemente no se deje engañar por la sensación de servicio al cliente: los bancos todavía están en el negocio para ganar dinero.

¿Cuál ha sido su experiencia con banqueros personales?