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Estrategia de inversión en ingresos: qué es y consejos para una cartera exitosa

Invertir se trata de ganar dinero. La idea es comprar activos y retenerlos hasta que se vuelvan más valiosos, luego venderlos para obtener ganancias. Sin embargo, hay un grupo de estrategias de inversión que llevan a ganar dinero invirtiendo al siguiente nivel. Estas estrategias de inversión se centran en una idea conocida como inversión en ingresos.

Los inversionistas de ingresos no solo buscan acciones, bonos, fondos mutuos o una propiedad inmobiliaria que puedan comprar a un precio bajo y vender a un precio más alto más adelante; están buscando uno que produzca efectivo durante el plazo de la inversión. Por lo tanto, el inversor participa en el crecimiento de la valoración mientras cambia un cheque de forma regular.

Aunque la inversión en ingresos es más popular entre quienes se acercan o están en medio de la jubilación, es una excelente estrategia de inversión para cualquiera que quiera obtener ingresos consistentes en los mercados de bienes raíces o acciones mientras disfruta de una exposición de riesgo relativamente bajo al crecimiento de la valoración.

¿Qué es la inversión en ingresos?

La inversión en ingresos es la práctica de comprar activos que son conocidos por generar ingresos de forma regular. La inversión de ingresos más común, aunque horrible, es una cuenta de ahorros.

Después de realizar un depósito en una cuenta de ahorros, recibirá pagos de intereses por retener su dinero en la institución financiera que lo ofrece. Esa tasa de interés dará como resultado pagos mensuales a su cuenta según el saldo de su cuenta: ingresos mensuales.

Aunque una cuenta de ahorros es una inversión de ingresos, no es la mejor opción disponible. Incluso en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , las tasas de interés de hoy son tan bajas que es poco probable que su dinero crezca al mismo ritmo que la inflación, lo que significa que está perdiendo poder adquisitivo cuando ahorra dinero en una cuenta de ahorros tradicional.

En cambio, los inversores en ingresos aprovechan una amplia gama de vehículos de inversión que ofrecen el potencial de niveles más altos de ingresos consistentes. Algunos de los vehículos de inversión de ingresos más comunes son bienes raíces , fondos cotizados en bolsa (ETF) , fondos mutuos y acciones de dividendos .

Tipos de inversiones de ingresos

Si decide adoptar el enfoque de inversión de ingresos, tendrá varias opciones a su disposición. Algunos de los vehículos de inversión más comunes que son conocidos por producir ingresos atractivos incluyen:

Bienes raíces

Algunas de las personas más ricas de los Estados Unidos comenzaron o ganaron toda su fortuna en la industria de bienes raíces. De hecho, es una forma tan popular de generar ingresos que, según la CNBC , el 35% de los estadounidenses ven el sector inmobiliario como la oportunidad de inversión a largo plazo más favorable.

Los inversores inmobiliarios generan rentabilidad de dos formas:

Ingresos pasivos . Después de comprar una nueva propiedad inmobiliaria , muchos inversores renuevan la propiedad y la ponen en el mercado para alquilar. Cada vez que se cobra un cheque de alquiler, el inversor genera un flujo de efectivo de la inversión.
Apreciación del precio . Los bienes raíces son conocidos por un crecimiento relativamente lento pero constante en valor. Por lo tanto, el inversionista inmobiliario no solo obtiene un ingreso del alquiler cobrado a los inquilinos, sino que también se beneficia de la apreciación del precio a medida que aumenta el valor de la propiedad.

Consejo profesional : si ha pensado en invertir en bienes raíces, puede comprar propiedades llave en mano a través de Roofstock . Incluso le garantizarán un inquilino en un plazo de 45 días o cubrirán el alquiler hasta por un año.

Fondos mutuos centrados en los ingresos y ETF

La mayoría de los inversores diversifican sus inversiones para evitar riesgos, ya sea que estén siguiendo una estrategia de inversión de ingresos u otra estrategia. Los fondos mutuos y los ETF son vehículos de inversión populares, ya que agregan un alto nivel de diversificación a cualquier cartera. Estos fondos invierten en una amplia gama de acciones, protegiendo al inversor de cualquier pérdida significativa asociada con la disminución de un activo individual.

Al igual que con cualquier otro tipo de fondo de inversión, existen muchos fondos mutuos y ETF diseñados para inversores de ingresos. Estos fondos ofrecen la seguridad asociada con una gran diversificación, así como un alto rendimiento de dividendos en comparación con otros fondos mutuos.

Algunos de los fondos mutuos de alto rendimiento más populares incluyen:

T. Rowe Price Dividend Growth Fund (PRDGX)
Fondo de renta variable Fidelity (FEQIX)
ETF de Vanguard Real Estate (VNQ)
ETF de crecimiento de dividendos básicos de iShares (DGRO)
ETF (VPU) de Vanguard Utilities Index Fund

Acciones de dividendos

Otra forma común de invertir en ingresos es invirtiendo en acciones de dividendos o acciones que pagan dividendos a sus inversores. Los pagos de dividendos son una parte de las ganancias de la empresa que se pagan a los inversores después de deducir todos los gastos.

Los dividendos son declarados por la junta directiva de una empresa, y siempre que esté invertido en las acciones antes de la fecha ex-dividendo, recibirá pagos de dividendos en la siguiente ronda.

Sin embargo, no todas las acciones son acciones de dividendos. No se exige que ninguna empresa que cotice en bolsa comparta sus beneficios con los inversores. Estas ganancias pueden utilizarse en cambio para investigación y desarrollo, inversión en activos, mejora de infraestructura y otras necesidades.

Por lo tanto, el simple hecho de poseer acciones no significa que tendrá derecho a ingresos por dividendos. Si está adoptando el enfoque de inversión de ingresos, asegúrese de que las acciones que invierta hayan declarado dividendos consistentemente. Hay muchas empresas bien establecidas en los sectores de bienes de consumo básico y servicios públicos que tienen una larga historia de pagar dividendos sólidos a los accionistas.

Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Un fideicomiso de inversión en bienes raíces , o REIT, es una empresa que cotiza en bolsa que posee y en la mayoría de los casos opera activos inmobiliarios que generan ingresos.

Los fondos para comprar y operar activos son impulsados por inversores que compran el REIT. Como resultado, los ingresos generados a través de los activos propiedad del REIT se comparten con el grupo de inversores que lo hicieron posible, después de las comisiones de gestión y otros gastos, por supuesto.

Algunos de los REIT más populares incluyen:

American Tower Corp. (AMT).
Crown Castle International Corp. (CCI).
Prologis Inc. (PLD).

Beneficios fiscales de la inversión en ingresos

Como resultado de la naturaleza a largo plazo de esta estrategia de inversión, existen beneficios fiscales de los que disfrutan los inversores en ingresos.

Las ganancias de capital , o las ganancias de las actividades de inversión, se gravan a diferentes tasas dependiendo de cómo se realicen las inversiones. Las ganancias a largo plazo de los activos que posee durante más de un año se gravan a una tasa más favorable; Las ganancias a corto plazo de los activos mantenidos durante menos de un año se gravan como ingresos normales. Por ejemplo, si invierte en una acción que sube un 10% en tres meses y decide vender su participación, las ganancias del 10% que experimentó son las ganancias de capital de la inversión. Estas ganancias de capital se gravarán a la misma tasa que su ingreso personal debido al hecho de que la inversión se mantuvo por menos de un año antes de su venta.

Sin embargo, la inversión en ingresos es una estrategia de inversión a largo plazo. Por lo general, mantendrá buenas inversiones generadoras de ingresos durante mucho más de un año, lo que le dará una tasa impositiva reducida sobre sus ganancias de capital. Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital comienzan en 0% y alcanzan un máximo del 20% para las personas con altos ingresos, muy lejos de la tasa impositiva máxima sobre la renta del 37%.

Es importante destacar que los pagos de dividendos calificados de acciones de dividendos también se gravan a tasas de ganancias de capital a largo plazo, lo que ofrece ingresos pasivos con un descuento fiscal en comparación con los ingresos tradicionales.

Desafortunadamente, los beneficios fiscales asociados con la inversión de ingresos no se otorgan a los inversores inmobiliarios. Cualquier ingreso generado por el alquiler de bienes raíces se gravará a su tasa de impuesto sobre la renta según su categoría impositiva. Afortunadamente, los inversores inmobiliarios disfrutan de una gran cantidad de otros beneficios fiscales .

Cómo tener éxito como inversionista de ingresos

Aunque la inversión de ingresos conduce finalmente a ingresos pasivos, ser un inversor de ingresos exitoso requiere un poco más que comprar algunas acciones de dividendos o una propiedad y sacar provecho. Estos son los pasos que los inversionistas exitosos generalmente toman cuando hacen una inversión.

Paso 1: elija su vehículo de inversión

Antes de comenzar a invertir, deberá decidir qué vehículo de inversión o combinación de vehículos de inversión querrá involucrar en su estrategia de inversión. Al tomar esta decisión, considere lo siguiente:

Su apetito por el riesgo . En primer lugar, tendrá que considerar su tolerancia al riesgo. Aunque la mayoría de las inversiones en ingresos conllevan niveles de riesgo relativamente bajos, a veces las acciones tienen altos rendimientos de dividendos debido a las fuertes caídas recientes. Además, las inversiones en acciones individuales siempre conllevan riesgos únicos. Las inversiones inmobiliarias también pueden girar hacia el sur con bastante rapidez. Si es un inversor reacio al riesgo, es posible que desee considerar invertir en fondos mutuos y ETF muy diversificados y centrados en los ingresos.
Su capital de inversión . Su capital de inversión también influirá. Si solo tiene unos pocos cientos de dólares para empezar, no tendrá suficiente dinero para comprar una propiedad para invertir en bienes raíces. Además, no hay mucho dinero para diversificar su cartera eligiendo un grupo de acciones individuales que paguen dividendos. Por lo tanto, si su capital inicial es inferior a $ 10,000, querrá ceñirse a fondos mutuos centrados en los ingresos y ETF o REIT.
Su disposición a participar . Si decide invertir en bienes raíces, deberá tomar un papel activo en el alquiler de sus propiedades y mantenerlas para sus inquilinos. Si invierte en acciones individuales que pagan dividendos, deberá dedicar tiempo a investigar y realizar reequilibrios mensuales o trimestrales. Si no tiene tiempo para dedicarlo a este tipo de inversiones, los ETF centrados en los ingresos, los fondos mutuos o los REIT son la mejor manera de hacerlo.

Paso 2: Investigue

Si está buscando generar altos rendimientos como inversionista de ingresos, deberá investigar antes de realizar cualquier movimiento en el mercado de valores o de otra manera. Después de todo, no solo está buscando una buena inversión, está buscando un flujo de ingresos que crezca con el tiempo.

Investigación de acciones de dividendos, fondos mutuos, ETF o REIT

Si va a adoptar el enfoque del mercado de valores para la inversión de ingresos, hay algunas métricas clave que querrá analizar antes de realizar una inversión.

Rendimiento de dividendos . El rendimiento por dividendo asociado con acciones de dividendos, fondos mutuos, ETF y REIT es una proporción que compara el dividendo anual pagado por el instrumento financiero con el precio de la acción pagado por los inversores. Vale la pena analizar cualquier valor con un rendimiento por dividendo del 2,5% o más.
Ratio de pago de dividendos . La tasa de pago de dividendos es el porcentaje de ganancias que la empresa o el fondo paga en dividendos. Se considera que los ratios de pago de dividendos elevados se sitúan entre el 50% y el 75%. Aunque una relación de pago de dividendos alta es atractiva, también puede ser un arma de doble filo. Si una empresa no utiliza lo suficiente de sus ganancias para estimular el crecimiento, podría estancarse y los dividendos podrían agotarse.
Historial de crecimiento de dividendos . Una fuerte inversión en dividendos tendrá un historial de crecimiento de la valoración relativamente estable, con un crecimiento estable de los dividendos a la altura. Asegúrese de que este sea el caso de cualquier acción con dividendos, fondo mutuo, ETF o REIT que compre para aumentar sus posibilidades de invertir con éxito.
Retorno total . El rendimiento anual total de un valor que paga dividendos representa tanto los pagos de dividendos como el crecimiento de la valoración. Al invertir, querrá esforzarse por obtener un rendimiento total del 10% o más, independientemente de la estrategia de inversión que elija emplear.
Otra diligencia debida general . Los puntos clave asociados con los dividendos se enumeran arriba. Sin embargo, antes de comprar cualquier valor en el mercado de valores, es importante realizar una diligencia debida detallada investigando cuidadosamente la empresa subyacente.

Consejo profesional : los evaluadores de acciones como los de Trade Ideas o Stock Rover pueden ayudarlo a elegir inversiones que cumplan con sus requisitos específicos.

Investigación para inversiones inmobiliarias

Las inversiones inmobiliarias vienen con su propio conjunto de puntos para investigar . Lo más importante es que antes de sumergirse en cualquier inversión inmobiliaria, debe analizar:

Ventas recientes . Mire las ventas recientes de bienes raíces comparables en las áreas que está considerando comprar. Esto le dará una idea de los valores justos de mercado de las propiedades que está interesado en comprar. Por supuesto, querrá profundizar más en las oportunidades para comprar bienes raíces por debajo del valor justo de mercado.
Tarifas de alquiler . Si está buscando cambiar casas , las tarifas de alquiler no importan, pero si está utilizando bienes raíces como una inversión de ingresos, querrá considerar qué cantidad de ingresos puede esperar recibir al alquilar. Busque listados de propiedades comparables para tener una idea de las tarifas mensuales que podrá cobrar a los posibles inquilinos.
Vacantes . Su inmueble no generará ingresos si nadie lo alquila. En algunos mercados, no se puede mantener una casa o propiedad comercial en el mercado porque hay mucha demanda. En otros, puede llevar meses o incluso años alquilar su propiedad. Busque vacantes en bienes raíces similares a la propiedad que está considerando comprar. Si hay un montón de opciones en el mercado, es posible que le resulte difícil encontrar un inquilino de calidad.
Condición de la propiedad . A menudo, encontrará oportunidades con precios muy por debajo de los valores de mercado solo para descubrir que las propiedades necesitan bastante trabajo antes de que puedan alquilarse. Aunque esta es la mejor manera de conseguir un trato, es importante tener una comprensión detallada de la cantidad de dinero que costará el trabajo antes de realizar una inversión. Claro, comprar una casa de $ 250,000 por $ 100,000 suena genial. Pero si hay una grieta en los cimientos, problemas de plomería, problemas eléctricos y la necesidad de una reparación del techo, es posible que tenga que gastar $ 200,000 en reparaciones antes de que pueda alquilarlo. Entonces, al final, se encontrará pagando $ 300,000 por una casa de $ 250,000. Hacer su investigación antes de saltar sobre lo que parece ser una gran cosa le salvará de este tipo de errores.

Paso 3: haz tu movimiento

Una vez que haya hecho su investigación, estará listo para hacer su movimiento. Si está buscando invertir en el mercado de valores, comience a comprar acciones, ETF o fondos mutuos que ha investigado y cree que son las mejores opciones para alcanzar sus objetivos financieros.

Si está invirtiendo en bienes raíces, es hora de comprar la propiedad o propiedades que sienta que encajan con su estrategia de inversión y comenzar el proceso de renovación y alquiler.

Paso 4: manténgase al tanto de su inversión

Aunque la inversión de ingresos se trata de poner su dinero a trabajar para obtener un ingreso pasivo, no siempre es una actividad pasiva. De hecho, los inversores exitosos tienden a ser bastante activos, manteniéndose constantemente al tanto de sus inversiones.

En términos de bienes raíces, los inversionistas exitosos se esfuerzan bastante en el mantenimiento de la propiedad y la selección de inquilinos . También tienden a reinvertir sus ingresos para hacer crecer su libro de propiedades de ingresos propios.

Aquellos que optan por invertir en el mercado de valores controlan los comunicados de prensa y las presentaciones corporativas asociadas con los valores que pagan dividendos en los que están invirtiendo. Trimestralmente, los inversionistas exitosos reequilibran su cartera y actualizan sus tenencias para asegurarse de que sus carteras de inversión mantenerse en línea con sus metas financieras.

Aquí hay un consejo si está invirtiendo en bienes raíces y obtiene ingresos por alquiler: Emplee esos ingresos por alquiler en el mercado de valores para expandir sus ganancias y aumentar su poder adquisitivo para cuando sea el momento de comprar su próxima propiedad.

Conclusiones finales

La inversión en ingresos es un concepto emocionante. Al poner sus fondos a trabajar en el mercado de valores o en bienes raíces, tiene el potencial de experimentar tanto un crecimiento del valor como los ingresos, con beneficios fiscales en muchos casos.

Por lo tanto, no es sorprendente que tantos recién llegados a la comunidad inversora estén interesados en oportunidades de inversión de ingresos. Sin embargo, antes de sumergirse, asegúrese de investigar y obtener una comprensión detallada de cada movimiento que realice para protegerse de pérdidas significativas .

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