¿El seguro de automóvil cubre daños por granizo?
El seguro de automóvil integral generalmente cubre los daños por granizo; ¡descubra cómo obtener cobertura hoy mismo!
Seguro de automóvil y granizo
Dependiendo del tamaño de la tormenta, los daños por granizo pueden variar desde algunas abolladuras en el capó hasta una pérdida total. Tenga la seguridad: si su vehículo sufre daños por granizo, su cobertura integral cubrirá los daños. Esta característica de la póliza, generalmente combinada con la cobertura de colisión, está diseñada para proteger contra amenazas relacionadas con el clima. Exploremos los entresijos de los daños por granizo y el seguro de automóvil.
Cómo cubre el seguro los daños por granizo
- ¿Los daños por granizo están cubiertos por una cobertura integral?
- ¿Cuánto cuesta la cobertura integral?
- ¿Debería presentar una reclamación al seguro de automóvil por daños por granizo?
- ¿Un reclamo de seguro de automóvil por daños por granizo aumenta las tarifas?
- Recursos y metodología adicionales
Granizo y cobertura integral
La cobertura integral cubrirá los costos de daños por granizo, siempre que la póliza fuera válida antes de que ocurriera el daño. La cobertura integral está diseñada para cubrir los vacíos de cobertura que quedan y la cobertura de colisión . Si bien el seguro de responsabilidad civil protege a otras personas y a la propiedad de los daños que usted causa, y la colisión protege su vehículo, la cobertura integral cubre los daños que ocurren fuera de la colisión , que incluyen:
- Daños causados por animales
- Relámpago
- Eventos relacionados con el clima, como inundaciones e incendios
- Granizo
Estas reglas no varían mucho según la compañía de seguros de automóviles o el estado. Si tiene una póliza de seguro con GEICO en California y su primo tiene Allstate en Texas, ambos tendrían la misma cobertura contra granizo (siempre que ambos tengan cobertura integral).
Al igual que la cobertura de colisión, la cobertura integral tiene un deducible. El monto del deducible puede depender de sus circunstancias individuales.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil por granizo?
El precio de la cobertura integral dependerá del valor de su vehículo, ya que eso es lo que su compañía de seguros tendría que pagar para reemplazarlo. Creamos estimaciones basadas en tarifas de seguro genéricas para proporcionar una guía direccional al comprar cobertura contra granizo.
| Asegurador | Prima anual media |
|---|---|
| Nationwide | $ 1,273 |
| Allstate | $ 1,902 |
| Farmers | $ 1,237 |
| GEICO | $ 1,091 |
| Liberty Mutual | $ 1,520 |
| Progresivo | $ 1,793 |
| USAA | $ 967 |
| State Farm | $ 1,769 |
Con un deducible estándar de $ 500, la cobertura integral le costaría un promedio de $ 1,445 al año. Si califica, USAA ofrece la prima más barata para nuestro perfil de usuario.
¿Debería presentar una reclamación al seguro de automóvil por daños por granizo?
Esta puede ser una pregunta difícil de responder. Antes de dar este paso, hágase las siguientes preguntas.
1. ¿El valor del daño excede su deducible?
Este es bastante sencillo. Para presentar una reclamación por daños por granizo, el daño debe ser mayor que su deducible. A veces, será bastante obvio, pero si no está seguro, obtenga un presupuesto de las reparaciones en un taller de carrocería.
2. ¿Está pensando en revender su vehículo?
Si es dueño de su vehículo y planea revenderlo más adelante para comprar otro vehículo, podría ser de su interés reparar el daño causado por el granizo.
3. ¿Está arrendando o financiando?
Si alquila el vehículo, tendrá que reparar los daños. Un contrato de arrendamiento es básicamente un contrato de alquiler a largo plazo, en el que el contrato de arrendamiento le exige que devuelva el vehículo en condiciones casi perfectas. Si está financiando el automóvil, es posible que también deba mantener el vehículo en buenas condiciones. Verifique su acuerdo de financiamiento para estar seguro.
¿Un reclamo por granizo aumentará las tarifas de su seguro?
La mayoría de las compañías de seguros tienden a tratar los incidentes climáticos como el granizo como accidentes no causados por la culpa. Si bien un reclamo por colisión generalmente se considera culpa del conductor y puede ser muy costoso, un reclamo completo probablemente no sea tan costoso.
Un reclamo integral aumentará las primas del seguro de automóvil en un promedio de $ 98 por año.
| Año después del accidente | Prima anual media |
|---|---|
| Sin accidente | $ 1,427 |
| 1 año después | $ 1,525 |
| 2 años después | $ 1,623 |
| 3 años después | $ 1,721 |
Una compañía de seguros de automóviles generalmente aumentará las tarifas durante un período de tres años después de una infracción o reclamo.
También vale la pena considerar las revisiones de tarifas. Las revisiones de tarifas ocurren cuando una compañía de seguros utiliza el informe de pérdidas del año anterior para fijar el precio de sus primas futuras. Si el año anterior tuvo una cantidad sustancial de pagos de reclamaciones, común después de tormentas, puede esperar que las primas futuras sean más altas para compensar la pérdida.
Si experimenta un aumento de tasas inusualmente alto después de presentar una reclamación de seguro de automóvil por granizo, considere que es una buena oportunidad para evaluar otras opciones de seguro. Si no presentó un reclamo por granizo pero está experimentando los efectos negativos de una revisión de tarifas, este es otro buen momento para comparar precios. Si bien casi todas las compañías de seguros realizan revisiones de tarifas, la cantidad varía. Ingrese su código postal a continuación para ver cuánto podría estar ahorrando.
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Metodología
Entre septiembre y diciembre de 2017, Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.
El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.
La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.
Para los datos de marca y modelo de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año de 2016 según los datos de los fabricantes de automóviles de Goodcarbadcar.net.
Por último, algunos datos de tasas pueden variar ligeramente a lo largo del informe según el redondeo.
