¿Cómo afectan las condiciones médicas a las tarifas del seguro de automóvil?

¿Los problemas de salud afectan su seguro de automóvil si su condición afecta la conducción?

Condiciones médicas y seguro de automóvil

Su capacidad para conducir es uno de los muchos factores que utilizan las compañías de seguros para calcular el riesgo que representa. Si su conducción se ve obstaculizada por un problema médico, eso presenta un riesgo adicional que su compañía de seguros debe tener en cuenta. Aprender a entender cómo su afección afecta su seguro de automóvil podría evitar sorpresas desagradables en lo que respecta a su cobertura.

Problemas de salud y elegibilidad para el seguro de automóvil
Problemas de salud y tarifas de seguro de automóvil
¿Qué condiciones médicas se deben divulgar?

¿Cómo afectan los problemas de salud la elegibilidad para el seguro de automóvil?

No existe una línea recta entre el diagnóstico y la pérdida de su seguro. La salud se convierte en un problema de seguro siempre y cuando su condición médica afecte el estado de su licencia de conducir. Su médico puede notificar al DMV que no está en condiciones de conducir. A menos que impugne esta evaluación con una apelación o su médico actualice su estado, su licencia puede ser suspendida. Su compañía de seguros de automóviles puede retirarlo de la cobertura debido a la suspensión de su licencia . Las aseguradoras no pueden juzgar si su condición afecta su manera de conducir; en su lugar, deben confiar en el juicio de su médico y la guía del DMV.

Si padece un problema de salud menor, es posible que se enfrente a una restricción de licencia, como el uso obligatorio de lentes correctivos o no conducir de noche, lo que no debería afectar su elegibilidad para el seguro.

¿Cómo afectan los problemas de salud a las primas del seguro de automóvil?

Si tiene una afección preexistente y está en proceso de comprar un seguro de automóvil, la aseguradora puede preguntarle sobre cualquier afección médica que pueda afectar su capacidad para conducir. Si bien la Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) prohíbe la discriminación contra las personas con discapacidades, lo que impide que las compañías de seguros de automóviles cobren primas más altas estrictamente sobre la base de una discapacidad, las aseguradoras califican las primas según el perfil de riesgo que presenta.

Para una compañía de seguros, un automovilista con problemas de visión o movilidad limitada representa un mayor riesgo mientras conduce. La aseguradora cobrará en consecuencia, asignando una prima más alta. Si bien los números pueden indicar que las aseguradoras no cumplen con los estándares de la ADA, la verdad es que los factores de riesgo de un conductor (edad, género, puntaje crediticio, historial de manejo y más) son detalles integrales sobre qué aseguradoras se preocupan, independientemente de si el conductor tiene un condición médica o no. Además, los conductores con problemas médicos pueden requerir cobertura adicional o endosos para equipos de accesibilidad o modificaciones del vehículo, lo que podría aumentar las primas. Estas opciones de cobertura y pólizas de seguro adicionales incluyen:

Cobertura de equipo personalizado (también conocida como adaptación o modificación especial a la cobertura del vehículo): este complemento cubre las modificaciones del automóvil para accesibilidad, como extensores de pedal, rampas para sillas de ruedas, asientos ajustables y controles manuales de empujar y tirar. Solo puede obtener esta cobertura si ya tiene cobertura integral y de colisión.
Seguro de movilidad: si su viaje está fuera de servicio, esta cobertura adicional cubre los costos de un modo de transporte temporal.
Seguro de equipo: cubre los equipos extra-automáticos que deben estar asegurados. Estos incluyen bastones, sillas de ruedas, tanques de oxígeno, etc.

¿Qué condiciones médicas se deben informar a una compañía de seguros de automóviles?

Es mejor ser completamente transparente con su compañía de seguros. Todo lo que afecte su estado mental, físico o cognitivo debe ser divulgado. No hacerlo puede poner en riesgo su cobertura de seguro.

Incluso si su afección es temporal, por ejemplo, si se está recuperando de un accidente cerebrovascular, debe abstenerse de conducir hasta que obtenga el visto bueno de su médico. A continuación, se incluyen algunas afecciones de salud que podrían afectar la capacidad para conducir

Artritis
Diabetes
Enfermedades del corazón
Apnea del sueño
Problemas de visión como cataratas
Problemas crónicos de salud mental
Condiciones neurológicas como epilepsia, enfermedad de Parkinson, demencia o accidente cerebrovascular

Si está involucrado en un accidente automovilístico en el que su condición médica puede haber jugado un papel importante, pero mantuvo este detalle en secreto de su aseguradora, podrían negarse a pagar su reclamo de seguro al descubrir este factor. No hay ninguna ventaja en no revelar una condición médica que podría afectar su conducción a su compañía de seguros. Si no está seguro de si su condición específica afecta su capacidad para conducir, consulte a su médico y al DMV.

Las compañías de seguros no pueden negarle la cobertura únicamente debido a una condición de salud, siempre y cuando esté “controlada” con tratamiento o medicamentos y sus capacidades de conducción estén avaladas por profesionales médicos, las aseguradoras y el DMV deberían autorizarlo a conducir. Tenga en cuenta que en algunos estados, los proveedores de seguros pueden anular las pólizas de los clientes con afecciones, como la epilepsia, que pueden ser una responsabilidad de conducción grave si no se controlan mediante tratamiento. Con una condición como la epilepsia, y dependiendo del estado en el que resida, debe haber estado libre de convulsiones durante un período de tiempo antes de que se restablezcan sus privilegios de conducir. Esto protege tanto al conductor asegurado como a los demás conductores que encuentren en la carretera de posibles accidentes, mitigando el riesgo que las compañías de seguros están tan dispuestas a reducir.