Cómo cambiar de compañía de seguros de coches
Cambiar de compañía de seguros de automóvil: consejos y consideraciones
La mayoría de los profesionales de seguros recomendarán comprar un seguro de automóvil cada seis meses. La razón de esto es simple: su tasa es un reflejo de usted y su entorno, que cambia con el tiempo. Por lo tanto, es absolutamente necesario que compare precios antes de la renovación de su póliza (cada 6 meses) para asegurarse de que está pagando el mejor precio por la mejor cobertura.
Si se pregunta cómo cambiar de compañía de seguros de automóvil , le alegrará saber que no es tan complicado como podría pensar. Tener una idea de cómo funciona el proceso puede ayudar a garantizar que obtenga la mejor cobertura. Revisaremos cómo cambiar de seguro de automóvil en este artículo paso a paso.
Cómo cambiar su seguro de automóvil:
- Comparar políticas
- Comprenda sus necesidades de cobertura
- Haz tu investigación
- Comuníquese con su aseguradora actual
- No deje que su cobertura caduque
- Obtenga sus nuevos documentos
Recursos adicionales :
- Cómo cancelar el seguro del automóvil
- Transferir el seguro del automóvil a un automóvil nuevo
- Cambiar de seguro de automóvil cuando se mude
- ¿Puede cambiar de compañía de seguros de automóvil con un reclamo abierto?
- Cómo obtener las mejores tarifas en una póliza de seguro de automóvil nueva
1. Compara empresas
Muchas compañías de seguros saben que sus clientes no quieren tomarse la molestia de comprar una nueva póliza de seguro de automóvil. Esta es la razón por la que, en promedio, la mayoría de las empresas aumentan sus tarifas entre un 4% y un 6% cada año porque sus datos muestran que el umbral no es lo suficientemente alto como para justificar un cambio inmediato de sus clientes. Además, si ha tenido un accidente , agregó un conductor o un automóvil , debe esperar que sus tarifas sean aún más altas.
Su primer paso para obtener la mejor cobertura de seguro de automóvil debería ser ver qué ofrecen otras compañías. Aquí en Hispano Finanzas , nuestro proceso de cotización en línea le permite obtener cotizaciones vinculables en tiempo real de diferentes compañías de seguros a escala local y nacional. Nos tomamos muy en serio su privacidad, por lo que ni siquiera le pedimos su número de teléfono, por lo que nos es imposible enviarle spam. ¡Ingrese su código postal a continuación para comenzar!
2. Iguale su cobertura de seguro
A medida que comience a solicitar cotizaciones de seguros de automóviles de otras compañías, es importante comenzar a pensar en lo que cubre su póliza de seguro actual y la cobertura que necesitará en el futuro. ¿Necesita cobertura de colisión , integral y sin seguro / con seguro insuficiente ? ¿Cuál es tu deducible? Si acaba de mudarse a un nuevo estado, ¿cuál es el nivel mínimo de seguro requerido por su estado?
Esta información se puede encontrar en la página de declaraciones de su póliza actual. Siempre debe tener una copia de esta página, también llamada ” página de dec “, a mano en casa. Más específicamente, debe tener su página de diciembre actual directamente frente a usted cuando solicite cotizaciones de seguros de automóviles. Si no tiene uno en casa, solicite una copia impresa a través de su aseguradora actual o intente acceder a su cuenta en línea.
FYI, necesita cobertura integral y de colisión si:
- Tu vehículo tiene un préstamo o está arrendado
- Vale más de $ 4,000
- Con el tiempo, desea revender el vehículo para obtener una ganancia.
3. Investiga
Antes de contratar una cobertura con una nueva empresa, un poco de investigación nunca está de más. La mejor tarifa no siempre garantiza la mejor cobertura. ¿La empresa tiene buenas críticas? ¿La organización de calificación JD Power otorga a la empresa su sello de aprobación? También puede consultar con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés ) para verificar la viabilidad financiera de una compañía de seguros, así como también para investigar el índice de quejas de los clientes de la compañía.
Los informes de primera mano son extremadamente valiosos. Si la compañía de seguros tiene una página de Facebook, vea ejemplos de intercambios con los clientes (recuerde que los foros en línea siempre deben tomarse con cautela). ¿Responde la empresa después de que alguien presenta una reclamación de seguro ? ¿Son corteses después de un accidente automovilístico? Lo más probable es que la forma en que una empresa responde a otros clientes es cómo le responderán a usted.
- Evaluaciones de Hispano Finanzas ‘s Insurance Company para 2020
4. Verifique los últimos descuentos de su póliza
Asegúrese de que los descuentos y ventajas actuales de su seguro de automóvil se transfieran a su nueva aseguradora. Los descuentos telemáticos y por paquetes suelen ser los que no se transfieren automáticamente, como podría hacerlo un descuento por tener un historial de conducción limpio. Si va a agrupar, lo cual es recomendado, asegúrese de obtener una cotización para inquilinos / propietarios de viviendas con su nueva empresa. La telemática funciona de manera un poco diferente según la empresa que elija.
Algunos agentes de seguros le aconsejan que llame a su antigua compañía antes de cancelar, lo cual le recomendamos que haga por varias razones. Primero, pregunte si hay algún cargo por cancelación, especialmente si se encuentra en la mitad del plazo de su póliza. Dependiendo de su compañía y cuando cancele su póliza, se le puede cobrar una tarifa de cancelación. A continuación, solicite una revisión de la política. Una revisión de la política es básicamente una revisión de su plan actual. Puede hablar con un representante de la empresa que puede escanear la póliza para ver los descuentos para los que califica y que no estaban disponibles cuando se unió originalmente. Además, asegúrese de que no se le cobre por multas o accidentes que ya deberían haberse salido de su registro.
Sin embargo, si llama para “igualar el precio” con su nuevo proveedor, no tendrá suerte. Debido a la forma en que se regulan los seguros, las compañías de seguros de automóviles no negocian , incluso si ha sido un cliente leal durante años. Al final, es posible que su empresa actual ya le esté ofreciendo todos los descuentos posibles en la prima de su seguro. Aún así, nunca está de más preguntar.
5. No deje que su cobertura caduque
No importa si elige transferir su póliza de seguro de automóvil a una nueva compañía o volver a subir con su aseguradora actual, no deje que su cobertura caduque . Las compañías de seguros de automóviles buscan de cerca las fallas en la cobertura y usted podría ser penalizado incluso por las brechas más pequeñas. Otra consideración importante: conducir sin seguro de automóvil en los EE. UU. Es ilegal en casi todas las circunstancias. Conozca aquí cuál es la mejor manera de cancelar su cobertura.
6. Mantenga sus nuevos documentos seguros
Tiene una nueva póliza, una mejor prima de seguro y tal vez incluso una mejor cobertura. Con esto vienen nuevas tarjetas de identificación y una nueva página de diciembre.
Asegúrese de guardar sus documentos donde pueda encontrarlos. Necesitará su página de decisión si desea revisar los límites y la cobertura de su póliza. Además, tenga sus tarjetas de identificación a mano en caso de que lo detengan, se vea involucrado en una colisión o compre un vehículo nuevo. La mayoría de las compañías de seguros más grandes tienen una aplicación que le permite almacenar o descargar documentos de pólizas, pero tener copias impresas nunca es una mala idea, ya que perder el teléfono o algún otro problema técnico podría resultar problemático.
Cambiar a una nueva aseguradora puede parecer abrumador, pero eso no debería impedirle encontrar tarifas más bajas u otros beneficios beneficiosos. Dé un paso a la vez y estará conduciendo con la cobertura que necesita, con suerte con un pequeño cambio adicional en su bolsillo.
Cómo cancelar el seguro del automóvil
Si acaba de comprar una póliza con una nueva compañía de seguros de automóvil, deberá cancelar su póliza anterior para evitar la superposición de cobertura. Si bien cada compañía de seguros de automóvil tiene su propio protocolo de cancelación de póliza específico, consulte estas pautas básicas para ver cómo funciona el proceso de cancelación de seguro de automóvil.
- Comuníquese con su aseguradora actual. Muchos de los principales operadores (GEICO, Allstate, State Farm) tienen aplicaciones o sitios web con instrucciones sobre cómo cancelar. Algunos le permiten comenzar el proceso en línea. De lo contrario, siempre puede llamar a la empresa y expresar su interés en cancelar. Incluso puede enviar por correo postal o correo electrónico una solicitud de cancelación por escrito. Se recomienda tener una fecha con marca de tiempo para la cancelación solicitada.
- Pregunte sobre los requisitos de cancelación. Algunas compañías de seguros de automóviles exigen un aviso por escrito por correo. Otros pueden permitir una firma electrónica. Dependiendo de su empresa, incluso puede haber un período de aviso previo al que deberá cumplir.
- Infórmese sobre las tarifas de cancelación o los reembolsos. Muchas empresas no cobran tarifas por cancelar su cobertura actual, pero otras sí lo hacen. Si pagó su prima por adelantado, tiene derecho a la parte no utilizada, menos los cargos que su compañía de seguros pueda cobrar.
- Contacte con su banco. Si tiene pagos automáticos, asegúrese de que estén detenidos.
- Obtenga un aviso por escrito de la compañía de seguros de que su cobertura ha terminado.
Si su antigua empresa no cancela su cobertura y todavía le están cobrando, llámelos de inmediato. La información de su nueva póliza (con la fecha de inicio de la póliza) debería ser todo lo que necesita para cancelar efectivamente la póliza. Si le cobraron una prima innecesaria, se le puede reembolsar a la fecha de inicio de su nueva póliza.
¿Cancelar el seguro del automóvil porque ya no conduce?
Tal vez se haya mudado a una ciudad donde tener un automóvil es más una carga que una conveniencia, o tal vez simplemente esté cansado de los gastos asociados con el mantenimiento de un automóvil. Para estos fines, cancelar su cobertura de seguro sigue el mismo proceso que el anterior. Sin embargo, dependiendo de su aseguradora, es posible que deba mostrar una factura de venta de su vehículo previamente asegurado si no proporciona un nuevo comprobante de seguro.
Dicho esto, si planea continuar conduciendo en algún momento en el futuro cercano, cancelar su seguro de automóvil podría no ser la mejor idea. A las compañías de seguros de automóviles les gusta ver una cobertura continua al armar su póliza. Un lapso en la cobertura puede hacer que sus tarifas aumenten en el futuro. Si cree que puede quedarse sin automóvil durante unos meses, considere una póliza para no propietarios para mantener su cobertura.
- Una póliza para no propietarios es una póliza de responsabilidad exclusiva que puede usar mientras toma prestados los vehículos de sus amigos o alquila un automóvil. Le impide tener un lapso en la cobertura.
- Un lapso en la cobertura no solo lo excluye de ciertos proveedores de seguros, sino que también hace que su tasa sea más alta en el futuro.
Cómo transferir el seguro del automóvil a un automóvil nuevo
Si canjea su vehículo actual, o agrega uno adicional, asegúrese de transferir el seguro de automóvil al automóvil nuevo. El proceso es bastante sencillo. Simplemente comuníquese con su aseguradora actual para cambiar o agregar el vehículo . Tenga en cuenta que es probable que cambien las tarifas de su seguro, ya que la tarifa anterior se basó en su automóvil anterior. Su vehículo puede jugar un papel bastante importante en el precio que paga por el seguro. El precio, la antigüedad y las características de seguridad de un vehículo son algunas de las cosas que las compañías de seguros consideran factores primarios para determinar las primas. Si le sorprende un aumento, podría valer la pena buscar una póliza más barata. Los expertos en seguros sugieren comprar cotizaciones de seguros cada seis meses aproximadamente para encontrar la mejor tarifa.
Vale la pena señalar que si decide vender un vehículo de forma privada, es importante que el nuevo propietario tenga una póliza de seguro en el punto de venta, ya que su póliza de seguro no se transferirá a ellos.
Cómo transferir el seguro del automóvil cuando se mude
Si se está mudando dentro de su estado, puede estar bien simplemente actualizando la dirección en su póliza anterior. Recuerde: mudarse a un código postal diferente afectará su prima. Debido a que el riesgo se calcula a nivel del código postal, debe esperar que su prima cambie cada vez que se mude. Por ejemplo, si se muda a un área con menos accidentes y conductores, las compañías de seguros verían esa área como menos riesgosa y, por lo tanto, su prima se reduciría.
Independientemente de si cambia de compañía de seguros o no, es obligatorio actualizar su dirección. Esto es especialmente cierto si se muda de estado, ya que cada estado tiene sus propias leyes de seguros. No actualizar su información puede llevar a que se le denieguen sus reclamaciones o que se retiren por completo de su cobertura actual.
Obtenga más información sobre cómo manejar el seguro de automóvil cuando se muda entre estados.
¿Puede cambiar de compañía de seguros de automóvil con un reclamo abierto?
Sí, puede cambiar de compañía de seguros de automóviles con un reclamo abierto. Siempre que el incidente haya ocurrido mientras estaba cubierto por su compañía de seguros anterior, la aseguradora seguirá pagando su reclamo.
Las compañías de seguros no lo penalizan por cambiar su seguro de automóvil con un reclamo abierto. Manténgase en contacto con su aseguradora anterior hasta que se resuelva el reclamo. Tenga en cuenta que algunas reclamaciones pueden tener un impacto en sus tarifas.
Cómo obtener las mejores tarifas en una póliza de seguro de automóvil nueva
Si está buscando las mejores tarifas de seguro de automóvil, comparar diferentes compañías es una obviedad. Ya sea que planee cambiar de compañía de seguros de automóvil a mitad de la póliza o esperar hasta que finalice su póliza actual, obtener la mejor cobertura no tiene por qué ser complicado. Comience el proceso reuniendo cotizaciones gratuitas de seguros de automóvil ingresando su código postal a continuación y podrá disfrutar de una mejor tarifa antes de que se dé cuenta.
