Cómo dejar de perder dinero y ahorrar en los gastos cotidianos comunes

Los estadounidenses desperdician mucho dinero, y lo sabemos.

En 2016,  Hloom  encuestó a 2.000 estadounidenses y descubrió que más del 80% admite haber desperdiciado dinero de una forma u otra. Salir a cenar fue el mayor culpable, con más de dos tercios de los encuestados diciendo que gastan demasiado en restaurantes. Otros derrochadores de dinero importantes son el alcohol, el entretenimiento, los pasatiempos y la comida que se come (o se deja sin comer) en casa.

Hay muchas cosas en las que la gente admite haber gastado dinero, pero aún así no cambiarán. Por ejemplo, algunos de los que respondieron la encuesta dicen que están dispuestos a eliminar algunas comidas en restaurantes, pero no recortarán los comestibles . Reducirán el consumo de alcohol, pero no sus pasatiempos o entretenimiento.

Si tiene problemas para ajustarse a un presupuesto, esta lista es para usted. Una vez que tenga una mejor idea de cuáles son sus desperdicios de dinero personales, puede determinar qué gastos está dispuesto a recortar y cuáles están prohibidos.

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Los mayores derrochadores de dinero

Es más probable que los estadounidenses digan que desperdician dinero en “gastos de estilo de vida”. Comer, beber y divertirse hacen mella en nuestros presupuestos. Las comodidades modernas, como tarjetas de crédito, teléfonos celulares y otros dispositivos, completan la lista de los que más desperdician dinero.

Comida y bebida

La comida es claramente una necesidad de la vida, pero un número sorprendente de estadounidenses cree que gastan demasiado en ella. De hecho, las cuatro extravagancias principales en las listas de la mayoría de las personas involucran comida y bebida.

• Salir a cenar . Salir a comer es lo que más arruina el presupuesto de la mayoría de los estadounidenses. Casi el 70% de las personas que respondieron la encuesta dicen que gastan demasiado en ella. Otros derrochadores de dinero difieren para hombres y mujeres, o para personas de diferentes edades y grupos de ingresos, pero comer fuera encabeza la lista para todos.
• Desperdicio de alimentos . Casi un tercio de los que respondieron la encuesta dicen que desperdician dinero desperdiciando comida . Los encuestados admitieron gastar entre 180 y 285 dólares al año en las sobras de las comidas. También dijeron que gastan entre $ 215 y $ 360 al año en comestibles que se echan a perder.
• Comestibles . Incluso cuando los comestibles no se desperdician, la gente sigue lamentando cuánto gastan en ellos. Más de uno de cada cuatro encuestados dijo que desperdicia dinero en el supermercado. La encuesta no preguntó en qué tipo de comida la gente cree que está gastando demasiado, pero los culpables probablemente incluyen comidas preparadas caras e ingredientes elegantes.
• Las bebidas . Los estadounidenses desperdician casi tanto en beber como en comer. El alcohol, consumido en casa o en el bar, es una pérdida de dinero para más del 25% de los encuestados. El alcohol no es el único tipo de bebida en la que desperdiciamos dinero. Un número mucho menor, pero aún significativo, de encuestados (alrededor del 11%) dice que gasta demasiado en  agua embotellada .

Entretenimiento

Además de la comida, los estadounidenses gastan el dinero más innecesario en entretenimiento. Aproximadamente el 23% de los encuestados en la encuesta de Hloom dijeron que gastan demasiado en entretenimiento. Sin embargo, esa categoría claramente no incluye todas las cosas que la gente hace para divertirse, porque había categorías separadas para pasatiempos, servicio de televisión y “aparatos tecnológicos”, que podrían incluir sistemas de videojuegos.

La mayoría de estas opciones de entretenimiento también figuran en la lista de los gastos más derrochadores. Poco más del 23% de los encuestados dijeron que gastaron demasiado en pasatiempos como los deportes. Aproximadamente el 18% dijo que  los servicios de transmisión por secuencias y la televisión por cable se encontraban entre sus costosos placeres. El 23% que mencionó “entretenimiento” como un derroche probablemente se refería a eventos a los que asisten con amigos, como conciertos, películas y obras de teatro.

Conveniencias modernas

Solo hay tres elementos más en la lista de Hloom que desperdician dinero para al menos el 15% de los encuestados. Todas estas son cosas en las que confiamos, de una forma u otra, para alimentar nuestro estilo de vida moderno y ajetreado.

Los tres derrochadores de dinero en esta categoría son:

• Intereses de tarjetas de crédito . Según CreditCards.com , alrededor del 34% de los hogares estadounidenses tienen un saldo en sus tarjetas de crédito de mes a mes. Más de la mitad considera que los intereses que pagan por esa deuda son dinero desperdiciado.
• Teléfonos móviles y gadgets . Un poco más del 17% de los encuestados dicen que desperdician dinero en sus teléfonos celulares, tanto en el teléfono como en el plan mensual. Otro 15% dice que gasta dinero en otros “dispositivos tecnológicos”, como computadoras, cámaras y rastreadores de actividad.
• Coches . Finalmente, alrededor del 15% de los encuestados afirman que desperdician dinero en sus autos. Esto incluye el dinero gastado en gasolina , reparaciones y seguros, así como los pagos del auto en sí.

Desperdiciadores de dinero para grupos específicos

Cuando Hloom hizo su encuesta, encontró algunas diferencias interesantes en las formas en que ciertos grupos de personas desperdician dinero. Así es como difieren las listas para:

• Hombres contra mujeres . Las mujeres son mucho más propensas que los hombres a decir que gastan dinero en alimentos, comestibles e intereses de tarjetas de crédito no consumidos o vencidos. También mencionan gastar demasiado en ropa y teléfonos celulares, que ni siquiera están en la lista de los 10 mejores para los hombres. Por el contrario, los hombres son más propensos que las mujeres a decir que gastan dinero en alcohol, entretenimiento y pasatiempos. Los dispositivos tecnológicos y la televisión por cable son dos indulgencias para los hombres que no están en la lista de las mujeres.
• Americanos mayores . Aunque todos los grupos de edad gastan dinero comiendo fuera, es menos probable que los Baby Boomers lo hagan que los más jóvenes. Solo aproximadamente la mitad de ellos dice que salir a cenar es un gasto importante, en comparación con más del 70% de los Millennials. Este grupo también gasta menos en alcohol. Sin embargo, es el único grupo que tiende a gastar de más en agua embotellada.
• Americanos más jóvenes . Los millennials, que nacieron después de 1980, son el grupo con menos probabilidades de gastar dinero en intereses de tarjetas de crédito. Probablemente esto se deba a que muchos de ellos no usan tarjetas de crédito en absoluto. Según Bankrate , solo el 33% de los Millennials poseen una tarjeta de crédito, en comparación con más del 50% de la Generación X y más del 60% de los Baby Boomers. Los millennials también son el único grupo de edad que no admite haber gastado dinero en cigarrillos. Esto es sorprendente, ya que una encuesta de Gallup de 2015 mostró que los millennials tienen la misma probabilidad de fumar que los estadounidenses mayores. En cualquier caso, los millennials todavía tienen sus indulgencias. Gastan más que otros grupos en alcohol y son el único grupo que dice que gasta demasiado en entretenimiento.
• Rico contra pobre . Las personas con ingresos de al menos 100.000 dólares tienen más probabilidades que otros grupos de gastar dinero en comer fuera de casa, en comestibles y en dispositivos tecnológicos. Por el contrario, las personas con los ingresos más bajos (menos de $ 40 000) gastan la mayor cantidad de dinero en entretenimiento y pasatiempos. Las personas en el medio desperdician la mayor parte del dinero en alimentos no consumidos, servicios de televisión, alcohol e intereses de tarjetas de crédito.
• Diferentes orígenes . La cantidad de dinero que la gente tenía mientras crecía parece afectar sus gastos tanto como la cantidad que gana ahora. Las personas que dicen que crecieron en la clase baja son las más propensas a sentir que gastan dinero en gastos de “diversión”, como entretenimiento, pasatiempos y servicios de transmisión. Aquellos que tuvieron una educación de clase alta están más preocupados por el dinero que desperdician en alimentos no consumidos.
• Diferentes regiones . En general, las personas que viven en Nueva Inglaterra parecen considerarse más frugales que las personas de otras partes del país. Solo el 63% de ellos admite haber desperdiciado dinero en salir a cenar, en comparación con el 77% en la región este del centro y sur (Alabama, Mississippi, Tennessee y Kentucky). Los mismos patrones se aplican al desperdicio de alimentos. Los Thrifty New Englanders estiman que desperdician solo $ 180 al año en comidas no consumidas, $ 215 en comestibles vencidos, mientras que los de la región este-sur central desperdician $ 280 y $ 360 respectivamente.

Lo que la gente no se da por vencida

Incluso cuando las personas saben que están gastando dinero en algo, no siempre están dispuestas a recortarlo. De los 10 principales desperdicios de dinero en la encuesta de Hloom, más de la mitad fueron cosas que la gente no estaría dispuesta a reducir sus gastos.

No hay un patrón claro a qué cosas la gente está y no está dispuesta a renunciar. Por ejemplo, la mayoría de las personas dijeron que estarían dispuestas a reducir las comidas fuera de casa y el alcohol, pero no recortarían los comestibles ni los alimentos no consumidos. Eso hace que parezca que las personas están más dispuestas a dejar las cosas que ven como artículos de lujo . Una comida en un restaurante es un lujo, pero la comida que se come en casa parece una necesidad, incluso la comida que la gente sabe que simplemente se desperdiciará.

Sin embargo, este patrón no se sostiene en otras áreas. Por ejemplo, la mayoría de las personas dicen que están dispuestas a reducir lo que gastan en calefacción y electricidad, aunque se trata claramente de necesidades. Y no están dispuestos a recortar sus gastos en pasatiempos, entretenimiento o servicio de televisión, que claramente son lujos.

Una forma de explicar esto es que los costos de entretenimiento son un lujo que vale la pena . El trabajo de los economistas de la felicidad muestra que las personas obtienen un placer más duradero al gastar dinero en experiencias, como un espectáculo de Broadway, que en objetos. Tiene sentido que la gente no quiera recortar el tipo de gasto que los hace felices. Pero al mismo tiempo, no creen que estos gastos sean “necesarios”, por lo que sienten que tienen que decir que las entradas para los espectáculos fueron una pérdida de dinero.

Todo esto sugiere que la frase “dinero desperdiciado” puede ser un poco engañosa. El dinero solo se desperdicia realmente si lo gasta en algo que no vale la pena para usted. Por ejemplo, si come mucho fuera porque es conveniente, pero no lo disfruta, entonces encontrar formas de comer más le permitirá ahorrar dinero y lo hará más feliz. Por el contrario, gastar $ 50 en boletos para conciertos no es un desperdicio si realmente sientes que obtuviste $ 50 de placer de la experiencia.

Esto también explica por qué la gente está dispuesta a reducir sus  facturas de servicios públicos . Es evidente que es necesario alimentar su hogar, pero desperdiciar electricidad, como hace mucha gente, no aumenta su felicidad. Por lo tanto, si está usando demasiada energía, recortar dinero pondrá dinero en su bolsillo sin hacerlo menos feliz. De hecho, podría hacerte más feliz, porque sabes que estás reduciendo tu huella de carbono .

Cortar los residuos

Si el dinero solo se desperdicia cuando lo gasta en cosas que no le importan, entonces la mejor manera de reducir el desperdicio es buscar cosas que no le importen mucho.

Eche un vistazo a su presupuesto personal y compárelo con las categorías de esta lista. Mire cuánto gasta en cada categoría (comer fuera, alcohol, comida no consumida, entretenimiento, etc.) y vea a dónde va la mayor parte de su dinero. Luego, para cada una de estas categorías, pregúntese si está obteniendo valor por el dinero que gasta.

Por ejemplo, Forbes relata la historia de un recién graduado universitario que tenía la costumbre de ir a Starbucks todas las mañanas antes del trabajo. Cuando un planificador financiero le preguntó cuánto disfrutaba con estas carreras de café, admitió que no le gustaba en absoluto el café. Ella solo fue porque parecía que era lo que había que hacer antes del trabajo. Para esta persona, un viaje diario a Starbucks era una pérdida de dinero inesperada.

Los gastos insignificantes como estos deberían ser los primeros en reducirse. Sin embargo, incluso en áreas en las que cree que está obteniendo valor por su dinero, aún podría haber formas de ahorrar. No desea eliminar las cosas que ama, pero a menudo puede encontrar formas de disfrutarlas por menos dinero.

Para volver al ejemplo de Starbucks, digamos que es un visitante habitual de una cafetería porque realmente ama el café. Renunciar a su taza de Joe de la mañana no tiene sentido para usted. Sin embargo, si aprende a preparar café gourmet en casa , puede obtener su dosis de café por mucho menos dinero. Al buscar pequeños consejos como este en cada área, puede asegurarse de obtener el valor de su dinero.

Gastar menos en comida y bebida

La comida y la bebida son las que más desperdician dinero, por lo que son buenos lugares para buscar para reducir la grasa de su presupuesto. Aquí hay varias formas de ahorrar dinero:

• Salir a cenar . Obviamente, puede ahorrar más dinero comiendo fuera de casa con menos frecuencia. Según la encuesta, muchas personas están preparadas para hacer precisamente eso. Sin embargo, también hay formas de ahorrar cuando elige salir a  comer . Por ejemplo, puede visitar restaurantes más baratos, salir a almorzar en lugar de cenar, dividir un plato principal o embolsar las sobras. Posibles ahorros:  si omite una comida de restaurante de $ 20 cada semana y come en casa por $ 5, puede ahorrar $ 780 al año.
• Desperdicio de alimentos . Curiosamente, este es un gasto en el que mucha gente dice que no está dispuesta a recortar. Es difícil ver por qué alguien querría seguir gastando dinero en alimentos que ni siquiera comen. Tal vez piensen que evitar el desperdicio de alimentos es demasiado difícil, pero no tiene por qué serlo. Puede evitar que la comida se eche a perder comprando paquetes más pequeños y realizando un mejor seguimiento de lo que tiene. También puede asegurarse de usar los alimentos sobrantes  para almuerzos o comidas congeladas . Posibles ahorros:  la persona promedio puede ahorrar hasta $ 265 cada año.
• Alcohol . Una forma obvia de ahorrar dinero es beber menos, pero también hay formas de disfrutar de una bebida y reducir el gasto. Por ejemplo, mezclar bebidas en casa es mucho más barato que comprar una ronda en el bar. Si eres un  bebedor de vino , puedes ahorrar buscando cosechas más asequibles que sean tan buenas como las caras. Comprar vino por caja o elegir vino en caja también puede reducir sus costos. Posibles ahorros:  si renuncia a un cóctel de $ 5 por semana, ahorrará $ 260 por año.
• Comestibles . La mayoría de las personas en la encuesta de Hloom dicen que no están dispuestas a reducir sus compras. Tal vez sea porque no quieren renunciar a sus comidas caras y favoritas. Pero, en realidad, hay muchas otras formas de reducir la factura de la compra. Una forma es averiguar qué tienda en su área tiene los mejores precios. También puede comprar ofertas, usar cupones  y una lista de  precios , o considerar unirse a un club de almacenes . Posibles ahorros:  Según el USDA , una familia típica de clase media gasta alrededor de $ 5,990 cada año en alimentos. Si esa familia puede reducir su factura de comestibles en solo un 10%, eso significa un ahorro de casi $ 600 por año.
• Agua embotellada . Este es otro gasto que la mayoría de la gente no está dispuesta a reducir. Aunque el agua embotellada es mucho más cara que el agua del grifo (y mucho peor para el medio ambiente), algunas personas se apegan a ella. Sin embargo, incluso si no puede dejar su hábito de agua embotellada, aún puede ahorrar reduciendo. Por ejemplo, puede beber agua embotellada solo mientras está en movimiento y cambiar a agua del grifo en casa. También puede elegir una marca de agua más barata, ya que la mayoría de los estudios muestran que no hay diferencias importantes en el sabor. Posibles ahorros:  si puede renunciar a solo dos botellas de agua de $ 1 por semana, ahorrará $ 104 por año.

Desperdiciar menos en otras áreas

Aunque la comida y la bebida son los que más desperdician dinero, todavía hay muchas otras áreas en los presupuestos de la mayoría de las personas que pueden soportar un pequeño recorte. Aquí hay algunas ideas para recortar sin hacer sacrificios significativos:

• Entretenimiento . La mayoría de la gente no quiere reducir el entretenimiento , pero gastar menos no siempre significa renunciar a la diversión. Puede encontrar descuentos en muchos tipos de entretenimiento al unirse a un sitio de ofertas diarias  como Groupon. También puede utilizar un calendario comunitario para encontrar eventos económicos o gratuitos, como festivales y conciertos. Su biblioteca local a menudo puede proporcionarle alquileres de películas, música, clases y compromisos de palabra hablada. Si eres un  fanático del cine , puedes ahorrar alquilando una película, viendo una sesión matinal o visitando un cine de segunda ejecución. Posibles ahorros:  si se salta una noche de cine de $ 10 una vez a la semana y se lleva a casa un disco gratis de la biblioteca, puede ahorrar $ 520 por año.
• Servicio de TV . La televisión es otra forma de entretenimiento en la que puede ahorrar sin renunciar por completo. En estos días, muchas personas, especialmente los más jóvenes, se saltan la costosa televisión por cable por servicios de transmisión más baratos. Sin embargo, los servicios de transmisión por secuencias pueden resultar costosos si usa demasiados. Para mantener las facturas bajas, vea si puede encontrar todos los programas que ama en solo uno o dos servicios. Posibles ahorros:  si cancela una suscripción de cable mensual de $ 100 y cambia a un servicio de transmisión de $ 8, ahorrará $ 1,104 por año.
• Intereses de tarjetas de crédito . Este es un gasto sin el que la mayoría de la gente querría vivir. La mejor manera de hacerlo es pagar su factura cada mes para que nunca tenga un saldo. Si ya debe dinero, intente saldar esa deuda lo antes posible. Puede acelerar el proceso transfiriendo su saldo a la tarjeta con el interés más bajo, o mejor aún, una sin interés . Posibles ahorros:  si tiene un saldo de $ 3,000 en una tarjeta con una APR del 15%, le está costando alrededor de $ 37 al mes en intereses. Una vez que se pague, ahorrará alrededor de $ 444 por año.
• Teléfonos celulares . Si es como la mayoría de los estadounidenses, no está preparado para renunciar a su teléfono celular. Sin embargo, aún puede ahorrar dinero si cambia a un  plan de telefonía celular más económico . Si no es un gran usuario de teléfonos, puede ahorrar si cambia su plan de teléfono ilimitado a uno con datos limitados. O busque marcas más baratas que cuesten menos que las grandes compañías. Posibles ahorros:  si cambia un plan mensual ilimitado de $ 80 por un plan básico que cuesta solo $ 50, ahorrará $ 360 al año.
• Coches . La forma más obvia de ahorrar en gastos relacionados con el automóvil es conducir menos. Sin embargo, esto no significa que tengas que sentarte en casa. Puede hacer menos viajes combinando mandados, compartiendo un viaje con otras personas o caminando y en bicicleta distancias cortas. Si no está dispuesto a conducir menos, aún puede conducir de forma más inteligente. Mantener su automóvil correctamente y conducir de manera eficiente le brinda un  mejor kilometraje , por lo que gastará menos en gasolina. Ser proactivo en el mantenimiento también le permitirá ahorrar dinero en reparaciones. Finalmente, puede reducir su   factura de seguro regateando con su proveedor o tomando una clase de manejo defensivo. Posibles ahorros:  si puede encontrar formas de ahorrar solo un galón de gasolina por semana, ahorrará alrededor de $ 112 por año.

Conclusiones finales

Eliminar el desperdicio financiero no tiene por qué ser un sacrificio. Es solo una cuestión de encontrar los artículos en su presupuesto en los que no solo no  necesita gastar dinero, sino que realmente no  quiere gastar dinero.

En algunos casos, hay cosas que preferiría no comprar en absoluto, como la visita diaria a Starbucks para alguien a quien no necesariamente le gusta el café Starbucks. En otros casos, son cosas que le gustaría comprar, pero que está feliz de comprar por menos, como una matiné de películas de $ 10 en lugar del programa nocturno de $ 15, o una botella de agua diaria de $ 1 que sabe tan bien como un Botella de $ 3. De cualquier manera, reducir estos gastos mantiene su billetera llena sin agobiar su espíritu.

¿Dónde desperdicias más dinero? ¿Qué podrías hacer para reducir ese desperdicio?