12 costos simples para recortar en su vida ahora por $ 13,161.71 en ahorros anuales
Es impactante cuánto gastamos en gastos “invisibles”. Estos son costos en los que no pensamos, pero que se suman a sumas sorprendentes a lo largo del tiempo: sumas de cinco dígitos cada año y de seis dígitos cuando se componen durante 10 años. ¿Y más de 30 años? Si recorta estos gastos e invierte el dinero en un fondo indexado , es suficiente para convertirlo en multimillonario.
Pero estos costos son tan peligrosos como invisibles. Sácalos de las sombras hacia la incómoda luz del escrutinio y se vuelven fáciles de eliminar.
Si desea generar una riqueza real, no necesita un salario de seis cifras ni tácticas presupuestarias extremas. Lo que necesita es un presupuesto claro y la disciplina para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales para poder tapar las fugas ocultas.
Gastos que puede recortar ahora mismo para obtener grandes ahorros
Estos son algunos de los gastos ocultos más comunes en su presupuesto y cuánto le cuestan exactamente cada año.
(Las ganancias potenciales representan cuánto puede acumular durante 10 años al invertir el dinero ahorrado en cada gasto en un fondo indexado que gana un 9.8%, el rendimiento promedio a largo plazo del S&P 500 ).
1. Gaseosas y otras bebidas azucaradas
- Costo anual : $ 2,238.80
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 36,901.55
Los estadounidenses gastan una sorprendente cantidad de dinero cada año en bebidas azucaradas. Estas bebidas constituyen el segundo gasto más alto en comestibles, con un 9.3% del gasto en comestibles, entre los beneficiarios del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), mejor conocido como cupones de alimentos.
Pero los refrescos y otras bebidas endulzadas no son un vicio de las familias de bajos ingresos solo. Según un estudio del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) , las familias que no participan en el programa SNAP aún gastan el 7.1% de su factura de comestibles en bebidas azucaradas. Eso equivale a un gasto anual promedio de 2.238,80 dólares.
La peor parte es que ni siquiera nos damos cuenta de esto porque agrupamos estas compras bajo la etiqueta de “comestibles” que suena saludable en nuestros presupuestos. Deje de beber refrescos y otras bebidas endulzadas, y no solo tendrá menos probabilidades de desarrollar diabetes , sino que también ahorrará miles de dólares cada año.
Mientras lo hace, busque otras formas de ahorrar en su factura de comestibles para aumentar sus ahorros. Mi favorito es usar aplicaciones como Fetch Rewards e Ibotta .
2. Agua embotellada
- Costo anual : $ 400
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 6,592.32
Si tuviera que adivinar, ¿cuántas veces más caro calcularía que el agua embotellada se compara con el agua del grifo ? ¿Diez veces? ¿Cincuenta veces?
Según los cálculos de Business Insider , el agua embotellada es aproximadamente 2.000 veces más cara que el agua del grifo. La industria del agua embotellada incluso tiene su propio grupo comercial, la Asociación Internacional de Agua Embotellada, que se apresura a alardear de que el agua embotellada es una industria de $ 16 mil millones en los Estados Unidos .
Según la estimación de The Water Project , los hogares estadounidenses consumen alrededor de $ 100 en agua embotellada por persona, por año. Eso significa que una familia de cuatro miembros gasta $ 400 por año en agua embotellada cuando en su lugar podrían estar gastando centavos en agua del grifo. Sí, el agua embotellada es una bebida mucho más saludable que los refrescos o los tés helados endulzados, pero también lo es el agua del grifo.
3. Alimentos desperdiciados y vencidos
- Costo anual : $ 1,405.23
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 23,714.51
Yo mismo soy culpable de esto. La mayoría de nosotros lo somos.
El USDA estima que el 31% de los alimentos se pierde cada año para desperdiciarlos a nivel del consumidor. Eso suma 133 mil millones de libras de alimentos, con un costo de $ 161 mil millones al año, arrojados a los vertederos. Es triste, repugnante y en gran medida prevenible.
Una táctica que he adoptado para reducir el desperdicio de alimentos es planificar mis comidas todos los fines de semana durante la semana siguiente. Mi esposa y yo acordamos quién cocina qué, en qué noche, y luego planificamos nuestra lista de la tienda de comestibles en función de ese horario. Nuestro objetivo es comprar solo lo que sabemos que cocinaremos en una semana determinada. Y aunque vale la pena comprar algunos productos básicos a granel en las tiendas de almacén , muchos artículos no deben comprarse a granel .
Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) , el hogar estadounidense promedio gasta $ 4,533 al año en comestibles. Con una tasa de desperdicio del 31%, eso significa que el hogar promedio desecha alimentos por valor de $ 1,405.23 cada año.
4. Almuerzos de trabajo fuera
- Costo anual : $ 1,976
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 32,569.97
El empleado promedio de EE . UU . Gasta un promedio de $ 53 por semana comiendo afuera para los almuerzos de la jornada laboral, según USA Today . ¿Por qué los almuerzos promedian casi $ 11 por comida para los trabajadores estadounidenses? Porque están pidiendo la mayoría de sus almuerzos, ya sea en restaurantes, lugares de comida rápida o para llevar o entregar.
Puede ahorrar dinero trayendo el almuerzo de casa . No debe ser el mismo almuerzo monótono todos los días; pruebe estas ideas para condimentar sus almuerzos para llevar .
Mi esposa y yo pretendemos cocinar una porción lo suficientemente grande de nuestras cenas para que tengamos sobras para nuestros almuerzos al día siguiente. Es una estrategia que nos ha funcionado bien y nos ayudó a ahorrar una cantidad considerable de dinero durante el último año. Además, las comidas en los restaurantes no solo son mucho más caras, sino que también son mucho menos saludables .
A un costo promedio de $ 3 por almuerzo preparado en casa, gastará $ 15 por semana en almuerzos en lugar de $ 53. Eso es un ahorro de $ 38 por semana o $ 1,976 por año.
5. Coffee Shop Coffee
- Diferencia de costo anual : $ 878.80
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 14,484.11
El hábito diario del café no es intrínsecamente malo o caro, pero se acumula rápidamente cuando compra ese café en una cafetería en lugar de prepararlo en casa o en la oficina.
Un café con leche “grande” (de tamaño mediano) en Starbucks cuesta alrededor de $ 3.65 . Cuando se prepara en casa, el mismo café Starbucks cuesta $ 0.27 por taza . Eso significa que paga 13,5 veces más para conseguir ese café sobre la marcha.
Un bebedor de café que compra una taza cada día de trabajo gasta $ 18.25 por semana. El mismo consumo de café por parte de alguien que lo prepara en casa o en el trabajo cuesta solo $ 1.35 por semana. Eso equivale a $ 949 por año para el consumidor de una cafetería frente a solo $ 70.20 por año para el cervecero casero, o un ahorro anual de $ 878.80.
Y sí, puedes hacer café gourmet en casa .
6. Tabaco
- Costo anual : $ 2,292
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 37,777.76
Una vez más, una mejor salud y mejores finanzas van de la mano aquí. Antes de desglosar los beneficios económicos de dejar de fumar , vale la pena citar algunos datos cortesía de los Centros para el Control de Enfermedades :
- El tabaquismo causa casi una de cada cinco muertes (480.000 en total) en los Estados Unidos cada año.
- Más de 10 veces el número de estadounidenses ha muerto prematuramente por fumar que en todas las guerras estadounidenses juntas.
- Fumar mata a más estadounidenses cada año que las armas, los accidentes automovilísticos, las drogas, el VIH y el alcohol combinados.
Luego están los costos financieros para su balance final. Según SmokeFree.gov , el costo promedio de un paquete de cigarrillos en los Estados Unidos es de $ 6.28. Para un fumador de paquete al día, eso equivale a $ 2,292 por año. Eso es mucho dinero para gastar en una tumba prematura.
¿Puede pensar en algunas cosas en las que preferiría gastar $ 2,292 al año?
7. Televisión por cable
- Costo anual : $ 1,274.40
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 21,005.22
Amo una gran serie de televisión tanto como cualquier otro chico. Pero eso no significa que deba gastar más de $ 100 cada mes en una factura de cable.
Como informa Bloomberg , la suscripción promedio de televisión por cable en los Estados Unidos cuesta $ 106.20 por mes. Eso es 11,8 veces más que una suscripción a Netflix, que cuesta 8,99 dólares al mes. Otros servicios de transmisión son aún más bajos. Por ejemplo, los planes de Paramount + y Hulu comienzan en $ 5,99 por mes.
Hay muchas razones para dejar de ver televisión . El adulto estadounidense promedio mira más de cinco horas de televisión todos los días, según The New York Times . Eso no es saludable física, emocional o financieramente.
Corta el cable y, en lugar de pasar cinco horas todos los días en la televisión, intenta ganar algo de dinero extra con una de estas ideas secundarias .
8. Servicio telefónico residencial fijo
- Costo anual : $ 353
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 5,818.96
¿Realmente necesitas un teléfono fijo?
No he pagado un teléfono fijo desde que me mudé de la casa de mi madre en 2003. Entre los teléfonos móviles y Skype, no echo de menos los teléfonos con cable. Además, nadie quiere cables esparcidos por toda su casa, que hagan tropezar a sus padres ancianos cuando vienen de visita y abarroten la casa.
El BLS coloca el costo promedio anual de la línea fija en $ 353, que se encuentra entre los costos más pequeños de esta lista. Pero los teléfonos fijos también se encuentran entre los elementos menos útiles de esta lista.
Si está tan preocupado por ceder su teléfono fijo, lea las muchas alternativas a los teléfonos fijos para ayudarlo a aliviar sus preocupaciones.
Consejo profesional : también puede ahorrar más dinero en el servicio de su teléfono celular utilizando Mint Mobile o Ting . Estas empresas son significativamente menos costosas y aún ofrecen la misma cobertura de servicio.
9. Membresías de gimnasio no utilizadas
- Costo anual : $ 720
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 11,867.36
Creo profundamente en el poder del ejercicio para mejorar su calidad de vida. No solo me siento mejor físicamente haciendo ejercicio todos los días, sino que también me hace sentir más positivo y equilibrado emocionalmente.
Pero si no está utilizando su membresía de gimnasio, es una pérdida de dinero.
Lamentablemente, ese es el caso de dos tercios de los miembros del gimnasio. Según un informe de USA Today , el 67% de los miembros del gimnasio nunca van al gimnasio. El mismo informe enumera el costo promedio de membresía de un gimnasio en alrededor de $ 60 por mes, aunque muchos gimnasios cobran un pago mensual de más de $ 100.
Si no ha ido al gimnasio en el último mes, llame a su gimnasio ahora mismo para cancelar su membresía. Sí, hacer más ejercicio es una meta digna. Pero puede comenzar con entrenamientos caseros gratuitos o aplicaciones económicas como Aaptiv , y después de establecer un historial de ejercicio a su ritmo objetivo, puede volver a unirse a un gimnasio si así lo desea.
No hay razón para gastar un centavo en una membresía de gimnasio hasta que se demuestre a sí mismo que la usará.
10. Verificación de las tarifas de mantenimiento de la cuenta
- Costo anual : $ 186
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 2,936.08
Los grandes bancos tienden a cobrar grandes tarifas por todo, desde sobregiros hasta nuevas chequeras. Peor aún, tienden a cobrar tarifas elevadas solo por el privilegio de usar su dinero.
Según un estudio de Bankrate , la tarifa de mantenimiento mensual promedio para las cuentas de cheques con intereses es ahora de $ 15.50, pero puede llegar a $ 35 por mes.
Si su banco le cobra una tarifa de mantenimiento mensual, es hora de cambiar de banco. Aquí están las mejores cuentas corrientes gratuitas disponibles en la actualidad. Detén el sangrado y guarda tu dinero donde pertenece: en tu cuenta bancaria.
11. Intereses de tarjetas de crédito
- Costo anual : $ 1,077.48
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 18,183.82
No es una novedad que las tarjetas de crédito cobren intereses extremadamente altos. Incluso las tarjetas de crédito con el interés más bajo suelen cobrar una TAE en el rango del 13% al 16%.
De hecho, las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito se acercaron a máximos históricos a principios de 2021 con un 20,28%. Algunas tarjetas de crédito cobran intereses en el rango del 24% al 26%, lo que es suficiente para hacer que un tiburón prestamista mafioso incline su sombrero de fieltro.
Según Experian , el hogar promedio de EE. UU. Tiene $ 5,313 en deuda de tarjetas de crédito. A un interés anual del 20,28%, eso equivale a $ 1,077.48 en pagos de intereses por año.
Si tiene un saldo, haga que el pago rápido de sus tarjetas de crédito sea una prioridad. Es difícil generar riqueza cuando gastas el dinero que tanto te ha costado ganar en pagos de deudas con altos intereses.
Como beneficio adicional, liquidar los saldos de su tarjeta de crédito todos los meses mantiene su puntaje crediticio alto. Al ceñirse mejor a su presupuesto mensual y pagar sus tarjetas en su totalidad, aún puede obtener reembolsos en efectivo y otras recompensas de la compañía de tarjetas de crédito, todo mientras aumenta su crédito y sus finanzas personales.
Si no puede pagar su saldo completo por adelantado, considere abrir una nueva tarjeta de crédito con una tasa más baja y un período de APR introductorio del 0% . Haga una transferencia de saldo para ahorrar dinero en intereses a medida que paga su saldo durante los próximos meses.
Consejo profesional : si está luchando con una deuda de tarjetas de crédito de alto interés, podría considerar un préstamo personal a través de una empresa como Credible . Reducirá su tasa de interés y pagará su deuda mucho más rápido.
12. Tarifas de transacción de fondos mutuos
- Costo anual : $ 360
- Ganancias potenciales durante 10 años : $ 5,933.68
Cada vez que compra o vende una acción, un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF), debe pagar una comisión a su corredor. Dependiendo de a quién utilice como corredor de acciones, las comisiones varían desde gratis hasta $ 19.95 por transacción. Estas tarifas son la razón por la que el trading intradía es tan difícil de realizar de forma rentable.
Pero incluso para los inversores a largo plazo que compran y mantienen, estas tarifas de transacción se acumulan rápidamente. Suponiendo una comisión de rango medio de $ 7 por operación, un inversionista que promedia el costo en dólares comprando acciones cada mes pagará $ 7 por mes por cada fondo en el que quiera invertir.
Vender acciones o reequilibrar sus carteras genera tarifas adicionales. Por ejemplo, me gusta invertir en fondos de pequeña, mediana y gran capitalización, divididos aproximadamente 50/50 entre fondos estadounidenses e internacionales. Como mínimo, son seis fondos diferentes. Si tuviera que invertir con un promedio de costo en dólares cada mes, eso significaría $ 42 en comisiones por mes.
Algunas casas de bolsa, como Charles Schwab, ofrecen operaciones sin comisiones en la mayoría de las acciones y fondos estadounidenses. Aún necesita hacer su debida diligencia antes de comprar estos fondos, pero siguen siendo una opción.
Del mismo modo, E * Trade y M1 Finance no cobran comisiones por la mayoría de las acciones y fondos estadounidenses. Otras corredurías ofrecen descuentos por volumen para comerciantes de gran volumen.
La cantidad que puede ahorrar depende de la frecuencia con la que invierta, la frecuencia con la que venda y la diversidad con la que desee invertir. En mi caso, puedo ahorrar alrededor de $ 30 por mes usando una agencia de corretaje sin comisiones.
Conclusiones finales
Si suma todos estos gastos “invisibles”, llegan a $ 13,161.71 por año. Eso es $ 1,096.81 por mes en costos innecesarios.
Esta puede ser una cantidad que le cambie la vida. Podría vivir en un vecindario mejor por esa suma o enviar a sus hijos a mejores escuelas, ahorrar un fondo de emergencia considerable o comprar un mejor seguro médico.
O, si ahorrara e invirtiera ese dinero, sería millonario en 23 años. El S&P 500 ha arrojado un rendimiento de alrededor del 9,8% durante los últimos 90 años. Al invertir $ 1,096.81 cada mes al 9.8% de interés, tendría $ 221,121 después de 10 años. Después de 20 años, tendrías $ 811,600, y después de 30 años, tendrías la friolera de $ 2,376,004.
No es una mala reserva, especialmente si se tiene en cuenta que el único recorte de costos que se necesita es beber agua del grifo en lugar de refrescos y recortar otros costos que apenas se notan.
