¿El seguro de vivienda cubre daños por granizo?
Vea cómo su póliza de seguro para propietarios de vivienda protege su inversión en caso de daños por granizo.
Una tormenta de granizo puede causar estragos en su hogar, particularmente en el techo u otras partes expuestas de su propiedad. Afortunadamente, los daños por granizo están cubiertos por el seguro de propietarios de viviendas en la mayoría de los casos.
Descubra cómo las compañías de seguros manejan los reclamos relacionados con daños por granizo, incluido cómo se ven afectadas sus tarifas, en nuestra guía a continuación.
Seguro de hogar y daños por granizo
El techo de su casa puede recibir golpes durante una tormenta de granizo, pero no es la única parte de su casa que puede verse afectada. El granizo puede dañar las tejas, los revestimientos, los tragaluces, las chimeneas y las canaletas. Afortunadamente, estas partes de su hogar están cubiertas por la cobertura de vivienda de su póliza .
Si bien los daños por granizo son un peligro cubierto para la mayoría de los asegurados, aquellos que viven en ciertas regiones costeras pueden encontrar que la cobertura para el granizo no está garantizada por defecto. Aquellos en áreas propensas a huracanes o tormentas de viento pueden estar sujetos a un deducible separado, a menudo conocido como deducible de tormenta de viento . Este deducible puede variar, pero generalmente es un porcentaje fijo del límite de cobertura de su vivienda, generalmente entre el 1% y el 10%.
¿Qué sucede si el granizo daña un garaje o un cobertizo?
El daño por granizo no se limita a su vivienda principal. Otras partes de su propiedad también son susceptibles a tormentas de granizo. Cualquier estructura adjunta a su casa (como un garaje o cerca) está cubierta por la cobertura de vivienda de su póliza. Para los edificios independientes en su propiedad, el seguro para propietarios de viviendas cubre los daños por granizo a través de la cobertura de otras estructuras . Esta parte de su póliza de propietario de vivienda proporciona cobertura para una serie de estructuras independientes en su propiedad.
Si bien los daños por granizo generalmente están cubiertos por la cobertura de otras estructuras, vale la pena consultar a su agente de seguros para verificar qué cubre y qué no cubre su póliza de seguro para propietarios de vivienda.
¿Debería presentar una reclamación por daños por granizo?
La presentación de una reclamación por daños por granizo no debe tomarse a la ligera. Tenga en cuenta que deberá pagar un deducible que, dependiendo de la gravedad de los daños, podría resultar más costoso que las reparaciones reales. Esto significa que es posible que deba hacer que una empresa de techado o un contratista evalúe los daños de forma independiente para determinar si se justifica o no una reclamación .
Por lo general, si el daño es mínimo, y su reparación costaría menos que su deducible, debe repararse de su bolsillo. Si su casa sufre daños más extensos, puede ser una buena idea que el seguro de su hogar pague los daños. Vea cómo las reclamaciones por daños por granizo afectan la prima de su seguro de propietario de vivienda en la sección siguiente.
Por último, antes de presentar una reclamación, recuerde que el seguro del hogar no cubre el desgaste general, por lo que los daños deberían haber sido el resultado directo de una tormenta de granizo para estar cubiertos.
¿Un reclamo por daños por granizo aumenta las tarifas del seguro del hogar?
Las reclamaciones de seguros contra daños por granizo pueden afectar sus tarifas. No solo eso, sino que un titular de póliza que presenta demasiados reclamos de propietario puede incluso no ser renovado por una compañía de seguros. Esto puede dificultar la búsqueda de otra póliza de seguro asequible más adelante.
El promedio anual nacional para un reclamo por daños por granizo es de $ 1369: $ 114 más que el promedio sin reclamos ($ 1255). Vea a continuación nuestras tarifas específicas de la compañía de seguros para ver cómo las reclamaciones por daños por granizo pueden afectar sus primas de seguro.
TASAS PROMEDIO DE SEGURO PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA DESPUÉS DE RECLAMOS POR DAÑOS DE GRANIZO
| Compañía de seguros | Sin reclamos | Reclamación de un granizo | Dos reclamos por granizo | Tres reclamaciones de granizo |
|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,439 | $ 1,569 | $ 1,600 | $ 1,600 |
| Farmers | $ 1,776 | $ 1,781 | $ 1,781 | $ 1,781 |
| Liberty Mutual | $ 1,506 | $ 1,610 | $ 1,769 | $ 2,117 |
| MetLife | $ 1.826 | $ 2,238 | $ 2,311 | $ 2,332 |
| Nationwide | $ 1,258 | $ 1,365 | $ 1,382 | $ 1,410 |
| State Farm | $ 1,251 | $ 1,313 | $ 1,313 | $ 1,313 |
| Viajeros | $ 1,418 | $ 1,684 | $ 1,765 | $ 1.867 |
| USAA | $ 1,314 | $ 1,418 | $ 1,418 | $ 1,418 |
Lea más sobre cómo los daños por granizo afectan las tarifas de los seguros de automóviles.
Cómo presentar una reclamación de seguro por daños en el techo causados por granizo
El proceso de reclamaciones funciona de la misma manera que con otros peligros . Si una tormenta de granizo ha causado daños lo suficientemente importantes a su hogar como para que se requiera un reclamo, querrá seguir los siguientes pasos para asegurarse de que el proceso se desarrolle lo más suavemente posible.
- Tomar fotografías : siempre es una buena idea tomar algunas fotografías y crear un registro visual de cualquier daño por granizo.
- Tome medidas para evitar daños mayores : un techo dañado no debe dejarse por mucho tiempo. Si el impacto es severo, usted es responsable de prevenir daños mayores. Esto podría significar cubrir el área afectada con una lona para evitar fugas o daños por agua. Sin embargo, no intente hacer reparaciones por su cuenta si está considerando presentar un reclamo, ya que esto podría hacer que no sea elegible para un pago.
- Obtenga un presupuesto: esto no siempre es obligatorio, pero puede ayudarlo a decidir si vale la pena presentar un reclamo o no. Un contratista o techador independiente puede evaluar el daño y proporcionar un presupuesto antes de presentar la solicitud.
- Comuníquese con su compañía de seguros : siga el proceso de presentación de reclamos de su proveedor de seguros. Si ha recibido un presupuesto de un techador o contratista, es mejor avisar a la aseguradora en este momento. Muchas aseguradoras permiten que las reclamaciones se presenten en línea, lo que le permite cargar imágenes o información adicional.
- Haga que un ajustador de reclamos inspeccione los daños : en la mayoría de los casos, un representante de su compañía de seguros pasará por su casa para evaluar los daños.
- Reparar el daño : una vez aprobado por la aseguradora, comuníquese con un contratista de techado para reparar el daño. Su deducible se restará del pago total.
Estados con alto riesgo de daños por granizo
Algunas partes del país son más susceptibles a los daños por granizo que otras, particularmente el sur y el medio oeste. Según el Instituto de Información de Seguros, los siguientes estados son responsables de la mayor cantidad de reclamaciones por daños por granizo en 2019:
| Rango | Estado | Número de reclamaciones por granizo en 2019 |
| 1. | Texas | 192,988 |
| 2. | Colorado | 69,742 |
| 3. | Nebraska | 56,897 |
| 4. | Kansas | 50,737 |
| 5. | Minnesota | 49,973 |
| 6. | Illinois | 47,798 |
| 7. | Misuri | 33,976 |
| 8. | Carolina del Norte | 25.026 |
| 9. | Iowa | 19,744 |
| 10. | Indiana | 18,404 |
Seguro contra tormentas de granizo: consideraciones
Los daños por granizo pueden ser una solución costosa. Como tal, querrá asegurarse de que su proveedor de seguros no solo brinde una amplia cobertura, sino que también tenga un buen historial en el manejo de reclamos. Si le preocupa un aumento en las primas debido a la presentación de una reclamación por daños por granizo, es probable que pueda encontrar una cobertura más barata en otro lugar.
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Fuentes :
