8 consejos financieros para que los estudiantes universitarios ahorren y administren mejor el dinero

Si su hijo es uno de los millones de estudiantes universitarios de primer año que van a la escuela, su agosto podría estar repleto de compras, recopilación de libros de texto y empaquetamiento de habitaciones enteras. Y aunque elegir la decoración perfecta para el dormitorio puede parecer importante, no descuides los temas más profundos.

Ahora es el momento de hablar con su hijo sobre las finanzas personales. Como padre, usted tiene la oportunidad y la obligación de preparar a su estudiante de primer año en estrategias de presupuesto y gastos inteligentes antes de que llegue al campus.

Si bien los estudiantes universitarios pueden poner los ojos en blanco ante la idea de hacer un presupuesto , saber cómo administrar el dinero es vital para la experiencia universitaria. Ya sea que su hijo pague sus propios gastos, reciba su ayuda, use ayuda financiera o un poco de los tres, la universidad es una experiencia costosa que se vuelve más cara con malas prácticas de gasto. Al transmitir algunas palabras de sabiduría, puede brindarle a su estudiante de primer año las herramientas que necesita para comenzar la universidad con el pie financiero correcto.

Consejos sobre finanzas personales para la universidad

1. Cree un presupuesto

Los estudiantes de secundaria despreocupados con frecuencia gastan lo que hay en su cuenta bancaria, viviendo de la generosidad de sus padres o del botín de un trabajo a tiempo parcial. Una vez que el estudiante se muda a la universidad, el presupuesto se vuelve crucial.

Ya sea que su hijo haya estado expuesto o no a un presupuesto, es importante que se sienten juntos a analizar las finanzas. Identifique sus diversas fuentes de ingresos, incluido el dinero que proporcionará, los ingresos de un trabajo y el dinero proveniente de préstamos estudiantiles, subvenciones y otros tipos de ayuda financiera. Luego, enséñele a su estudiante de primer año de la universidad cómo categorizar los gastos para que sepa a dónde va todo. Si bien no puede obligar a su estudiante a ceñirse a un presupuesto, puede estar seguro de que él o ella sabe cómo usar uno y tiene una idea clara de lo que es asequible y lo que no.

Como se dijo, el truco con cualquier presupuesto es ceñirse a él. Una vez que usted y su hijo hayan superado el presupuesto, tómese un tiempo para hablar sobre cómo tomar decisiones de dinero inteligentes que se ajusten al presupuesto. Por ejemplo, ayúdelo a navegar por actividades sociales gratuitas o de bajo costo, como conciertos al aire libre, eventos patrocinados por la ciudad o viajes de aventura patrocinados por la escuela. Usted conoce a su hijo mejor que nadie, así que si le encanta gastar dinero en capuchinos o en la última ropa de diseñadores, tómese un tiempo para hablar sobre comprar ropa en tiendas con descuento o preparar cerveza en casa. Anímelo a realizar un seguimiento de los gastos recurrentes en una agenda en papel o en una aplicación de calendario digital para determinar cuál tiene más sentido para su hijo.

Si bien es tentador hacerse cargo de las finanzas de su hijo, déjelo liderar; después de todo, es hora de que su estudiante universitario administre un presupuesto. Puede registrarse para asegurarse de que esté bien encaminado, pero deje que su estudiante de primer año permanezca a cargo.

2. Utilice los servicios en línea

No es probable que los estudiantes universitarios se sienten y revisen las finanzas en una hoja de cálculo de Excel, especialmente cuando hay mejores opciones disponibles. En su lugar, configure a su estudiante con un servicio en línea o una aplicación para teléfono inteligente que haga que la administración del dinero sea fácil y conveniente. Después de todo, ese teléfono inteligente está prácticamente pegado a su mano de todos modos.

Algunas aplicaciones, como Mint , facilitan la administración del dinero a un estudiante universitario ocupado u olvidadizo. Mint permite a los usuarios cargar información de cuentas bancarias y gastos para que puedan administrar todas sus cuentas en un solo lugar. La aplicación hace que el presupuesto sea un poco más accesible para un estudiante universitario que está ocupado y en movimiento. Esto asegura menos pagos perdidos y multas, así como un fácil acceso a los saldos de las cuentas.

Además de las aplicaciones de administración de dinero, asegúrese de tomarse el tiempo para configurar a su estudiante con servicios bancarios en línea para que pueda transferir dinero en línea o usar el depósito móvil.

3. Minimizar la deuda estudiantil

Hay varias formas de minimizar la deuda estudiantil . Asegúrese de cubrir todas las bases antes de enviar a su estudiante de primer año a la escuela.

• Gaste en las cosas correctas . Naturalmente, los estudiantes universitarios no deberían usar la ayuda financiera para financiar la noche de pizza en sus dormitorios, pero la tentación es algo poderoso. Tómese el tiempo para recalcar la importancia de utilizar la deuda de manera inteligente. Incluso si los préstamos parecen “dinero gratis” ahora, vuelven para morderlo. Es su trabajo como padre definir qué está y qué no está bien que su hijo use el dinero del préstamo. Matrícula, libros, alojamiento y tal vez planes de comida, no salidas sociales, ropa nueva o colaborar para una fiesta.
• Pida prestado solo lo necesario . No todos los estudiantes van a la escuela con un fideicomiso universitario totalmente financiado. Si su hijo necesita obtener préstamos para estudiantes, recuérdele que la cantidad prestada debe ser acorde con el tipo de salario disponible una vez que obtenga un título. Incluso si su estudiante elige pedir dinero prestado para la escuela, debería ser para la escuela. Sacar más efectivo para financiar un estilo de vida extravagante en el campus puede parecer importante ahora, pero podría ser un problema grave más adelante. Los estudiantes de primer año deben comenzar un patrón de vida frugalmente ahora para que no paguen intereses en cosas como un dormitorio más grande o tarifas de fraternidad más adelante.
• Financiar extras con un trabajo . Si su compañero quiere financiar una vida social, debe hacerlo con un trabajo a tiempo parcial, en lugar de préstamos para estudiantes. Los puestos de trabajo y estudio generalmente ofrecen la flexibilidad que un estudiante necesita con la conveniencia de la ubicación, mientras que los puestos fuera del campus suelen pagar más. De cualquier manera, enséñele a su hijo a tener una política de “pagar ahora” para las compras que no son esenciales, de modo que realmente no las pague más adelante.
• Canalice las ganancias adicionales a los pagos de préstamos . Intente agregar pagos de préstamos adicionales al presupuesto de su hijo utilizando fondos de un trabajo a tiempo parcial o de donaciones monetarias para ayudar a pagar la deuda estudiantil . Si bien los préstamos técnicamente no se vencen hasta después de la graduación, pagarlos mientras está en la escuela puede ayudar a su estudiante a ahorrar mucho dinero cuando se trata de intereses a largo plazo.

4. Busque descuentos para estudiantes

Los estudiantes universitarios deben convertirse en expertos en explorar las formas en que su estado educativo puede ahorrarles dinero. Los proveedores, lugares locales, restaurantes y servicios cerca de los campus universitarios a menudo ofrecen descuentos para estudiantes que podrían ahorrarle mucho dinero a su estudiante de primer año durante el primer año. Además, al buscar descuentos, los estudiantes aprenden el valor de buscar grandes ofertas.

5. Tenga cuidado con las tarjetas de crédito

Si ir a la universidad es como zarpar en un vasto océano, entonces las compañías de tarjetas de crédito son los tiburones. Específicamente se aprovechan de los estudiantes de primer año nuevos e inexpertos, confiando en la noción de que los estudiantes de primer año tienen escasez de efectivo y están entusiasmados con la perspectiva de dinero “fácil”. También esperan que los estudiantes de primer año sean descuidados con las tarjetas de crédito, acumulando cargos por pagos atrasados ​​y pagos de intereses altos. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo atraen a los estudiantes con ofertas centradas en la universidad, como la promesa de entradas gratuitas para conciertos o regalos universitarios gratuitos.

Establezca una regla con su estudiante de primer año: si él o ella quiere una tarjeta de crédito, ustedes dos pueden elegir la mejor juntos. Los estudiantes de primer año nunca deben registrarse para obtener una tarjeta de crédito estudiantil por capricho. En su lugar, puede hablar sobre los pros y los contras de diferentes tarjetas, establecer un límite de gasto razonablemente bajo y buscar tarjetas con puntos o recompensas de devolución de efectivo.

Es posible que su hijo también quiera usar una tarjeta de débito mientras esté en la universidad. Si bien suena infalible, asegúrese de que el banco de su estudiante no permita un gran sobregiro. De hecho, desactive la protección contra sobregiros para que su estudiante solo pueda gastar lo que tiene en el banco y no se verá afectado por cargos por sobregiro. Puede preparar a su hijo configurándolo con una tarjeta de débito prepaga en casa; pronto aprenderá que cuando se acaba el dinero, se acaba.

6. Establecer límites financieros

Una forma de ayudar a su hijo a reducir los gastos del primer año es proponer límites financieros para artículos innecesarios. Establecer un límite de gasto no necesariamente evita que su estudiante de primer año realice compras impulsivas, pero debería darle una pausa para evaluar si el nuevo iPhone es realmente necesario o no. Al establecer un límite bastante bajo, digamos, de $ 50 a $ 100 por mes, él o ella tiene un margen de maniobra sin tener carta blanca cuando se trata de poder adquisitivo. Agregue el dinero no esencial al presupuesto propuesto de su estudiante, separado de los gastos esenciales como gasolina y comida.

Si bien no puede pasar su tiempo colgando del hombro de su estudiante, asegurándose de que se apegue al plan, puede recordarle su importancia. Si es posible, también puede ayudar a aligerar la carga: si sabe que su estudiante no tiene dinero en efectivo y usted tiene los medios, envíe un paquete de atención con alimentos no perecederos o una tarjeta de gasolina prepaga al campus.

7. Evite los libros de texto de precio completo

Ah, el libro de texto: el que rompe el presupuesto de los estudiantes universitarios en todas partes. Si bien es cierto que algunos profesores cambian y actualizan textos prácticamente todos los años, la gran mayoría usa los mismos libros de texto año tras año. Eso significa que su estudiante no debería tener que desembolsar cientos para comprar libros antes de la clase.

Hay muchas formas en que su estudiante puede ahorrar dinero en libros de texto universitarios , como buscar publicaciones en los boletines del campus o comprar en eBay y Amazon. O haga que su hijo visite sitios web como Chegg , donde se pueden alquilar muchos libros de texto comunes. Algunas escuelas también ofrecen programas de alquiler de libros de texto, así que pregunte en la librería y la biblioteca sobre las opciones disponibles.

A menos que sea absolutamente necesario, aleje a su estudiante de la librería del campus, donde es probable que los precios sean los más altos. Además, tenga en cuenta que algunos profesores agregan “materiales sugeridos” a la lista de libros, muchos de los cuales pueden no ser necesarios para aprobar la clase. Ayude a su hijo a revisar su programa de estudios para eliminar los textos necesarios de los sugeridos.

Cuando termine el año escolar, sugiera que su estudiante venda libros de texto usados a otros que los necesiten el siguiente semestre. Las librerías escolares, los minoristas de libros en línea y los sitios de redes sociales son buenos lugares para anunciar la venta de libros de texto. Su estudiante puede recuperar parte del efectivo gastado en la compra de libros, poniéndolo a disposición para pagar préstamos estudiantiles, saldar deudas de tarjetas de crédito o agregar ahorros para el próximo semestre.

8. Proteja la información personal

Cuando se trata de robo de identidad, los estudiantes universitarios son algunos de los más afectados y los más ajenos al crimen. Según Javelin Strategy and Research , el grupo demográfico de 18 a 24 años tiene el mayor riesgo de robo de identidad. No solo eso, sino que el individuo promedio de ese grupo demográfico tardó 132 días en detectar y denunciar el fraude.

Advierta a su estudiante que no comparta información personal. Cosas simples como darle una contraseña a un amigo, proporcionar números de Seguro Social cuando no sea necesario o dejar documentos personales por ahí, pueden exponer a su hijo al robo de identidad.

Para detectar un robo antes de que vaya demasiado lejos, los estudiantes deben verificar las cuentas bancarias y de crédito con regularidad, informando de inmediato cualquier actividad sospechosa. Si bien los servicios de vigilancia de identidad están disponibles, es posible que las tarifas mensuales no se ajusten al presupuesto de un estudiante universitario. En su lugar, enséñele a su hijo a prestar atención a sus cuentas y sugiérale que solicite un informe crediticio anual gratuito de las tres agencias de informes a través de AnnualCreditReport.com . Sin embargo, existe un argumento a favor de un servicio de seguridad de identidad como LifeLock si su estudiante cree que su identidad ya se ha visto comprometida.

Es un inconveniente desafortunado para la vida universitaria, pero si está atento, no es necesario que influya en la experiencia universitaria de primer año de su estudiante de primer año.

Conclusiones finales

Cuando envía a su estudiante de primer año a la universidad, no solo está marcando el comienzo de una nueva era para su familia, también está buscando ver si todos los consejos y la capacitación financiera que le ha dado a su hijo realmente vale la pena. Nadie siempre toma decisiones financieras perfectas, pero si ha establecido una base sólida de capacitación, su hijo debe pasar el primer año sin cometer demasiados errores financieros .

¿Qué consejo le daría a un nuevo estudiante que se dirige a la universidad este otoño?