¿Cómo le afectará la reforma financiera?
Actualmente, el Congreso está considerando implementar un enorme proyecto de ley de reforma financiera. Han pasado más de un año debatiendo todos los aspectos de la reforma financiera. Todos sabemos que uno de los principales temas que se están discutiendo es deshacerse del apodo de “demasiado grande para fallar” que se aplica a los grandes bancos. Si bien este es un tema importante, se están discutiendo otros temas que afectarán directamente a los consumidores. Estos problemas implican reducir los costos asociados con los préstamos y proteger a los consumidores de las prácticas crediticias abusivas. Echemos un vistazo a algunas de las formas en que la reforma financiera lo afectará directamente:
El fin de los préstamos mentirosos
El Senado de los Estados Unidos propone que los llamados “préstamos mentirosos” sean ilegales. Los préstamos mentirosos son préstamos “sin documentos” que permiten a los prestatarios obtener un préstamo hipotecario con poca o ninguna documentación. Estos préstamos a menudo no verifican la información presentada por los prestatarios. Los préstamos mentirosos solo requieren que los prestatarios simplemente indiquen sus ingresos. Los prestatarios a menudo exageran sus ingresos, su historial laboral y su capacidad para devolver el préstamo. Los préstamos mentirosos son en gran parte responsables de la crisis hipotecaria en los Estados Unidos hoy porque los prestatarios pudieron comprar casas que no podían pagar.
El fin de las tasas de interés usureras
Si se aprueba la reforma financiera, las compañías de tarjetas de crédito no podrían cobrar tasas de interés extraordinariamente altas. El gobierno impondría topes a las tasas de interés que podrían cobrar todas las compañías de tarjetas de crédito. Los estados individuales también tendrían la capacidad de establecer límites aún más bajos para las compañías de tarjetas. Como se esperaba, las compañías de tarjetas de crédito están luchando duramente contra esta enmienda, porque creen que este proyecto de ley disminuiría directamente sus ganancias.
Costos más bajos para los productos
La reforma financiera reducirá las tarifas de intercambio. ¿Qué son las tarifas de intercambio, preguntas? Las tarifas de intercambio son las tarifas que los procesadores de tarjetas de crédito cobran a los comerciantes de las tiendas. Estas tarifas se incluyen en el precio minorista de bienes y servicios. Los minoristas y los clientes se beneficiarán de tarifas de intercambio reducidas. Una reducción en las tarifas de intercambio permitirá que las tiendas ofrezcan a los clientes descuentos por pagar con efectivo, cheque o tarjetas de débito. Las tarifas de los cajeros automáticos se limitarían a solo 50 centavos por transacción. Las tarifas de las tarjetas de débito bajarían significativamente y no habría un límite mínimo de compra en las tiendas minoristas.
Aumento de los costos bancarios
Los emisores y procesadores de tarjetas de crédito no van a dejar de lado la reforma financiera. Si los bancos van a perder dinero por los topes de las tasas de interés y las tarifas de intercambio, buscarán ganar dinero en otra parte. Una de las formas en que se hará esto es aumentando los costos de transacción para los clientes bancarios. Los bancos buscarán aumentar los ingresos aumentando las tarifas bancarias mensuales, las tarifas de impresión de cheques, las tarifas de estado de cuenta y las tarifas de servicio en las cuentas bancarias. El costo del crédito también será mucho más alto. Los emisores y procesadores de tarjetas de crédito aumentarán las tarifas de solicitud y las tarifas anuales para compensar otros ingresos por tarifas perdidas.
¿Qué opina de la reforma financiera? ¿Cree que el proyecto de ley actual que se propone va lo suficientemente lejos? La reforma financiera es un arma de doble filo, porque si el gobierno continúa regulando las prácticas de los bancos y las instituciones financieras, estas mismas instituciones buscarán traspasar el aumento de costos al consumidor.
(Crédito de la foto: bjohnsonjewelry )
