8 opciones principales para software y servicios gratuitos de preparación de impuestos en línea
Las promociones de cuentas bancarias no son la única forma de conseguir dinero gratis.
Si tiene una situación fiscal relativamente simple, por ejemplo, si trabaja para un solo empleador y no califica para muchas deducciones detalladas , puede aprovechar más de una docena de programas de software de preparación de impuestos gratuitos en línea para su declaración de impuestos federales.
Es una gran noticia si no quiere consumir su reembolso federal o entregar su número de tarjeta de crédito antes de enviar su declaración de impuestos al IRS (aunque existen argumentos sólidos para pagar los impuestos con una tarjeta de crédito ).
Varios servicios, incluidos los mejores jugadores como H&R Block , también ofrecen declaraciones de impuestos estatales gratuitas, lo que aumenta la posibilidad de una temporada de impuestos completamente libre de tarifas. Con la excepción de algunos miembros de Free File Alliance , un consorcio patrocinado por el IRS de compañías de preparación de impuestos en línea que no siempre brindan declaraciones gratuitas en todos los estados, estos servicios están disponibles para los residentes de los 50 estados, el Distrito de Columbia, y ciudadanos estadounidenses que prestan servicios en el extranjero.
Servicios gratuitos de preparación de impuestos en línea
¿No está interesado en utilizar un producto de Free File Alliance? En su lugar, considere estas opciones de preparación de impuestos en línea 100% gratuitas.
1. Edición gratuita en línea de H&R Block
H&R Block
es una de las firmas de preparación de impuestos más conocidas de Estados Unidos. Tiene miles de puntos de venta de preparación de impuestos en tiendas repartidos por los Estados Unidos, junto con una opción de preparación de impuestos en línea poderosa y fácil de usar para contribuyentes en el hogar. Si su situación fiscal no es particularmente compleja, es probable que califique para su programa de presentación federal gratuito, que incluye declaraciones estatales gratuitas ilimitadas.
El plan de presentación gratuita de H&R Block es ideal para personas con situaciones tributarias simples, incluidas aquellas que califican para subsidios bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Sin embargo, no está configurado para respaldar a los contribuyentes con ganancias o pérdidas de capital , ingresos por trabajo por cuenta propia , ingresos por intereses y dividendos ordinarios e ingresos por propiedades de alquiler. Tampoco le permite almacenar o acceder a devoluciones del año anterior; debe actualizar a un plan pago para eso. También hay una tarifa alta para pagar sus tarifas de presentación con su reembolso utilizando el servicio de transferencia de reembolso de H&R Block.
Por otro lado, la edición gratuita de H&R Block tiene algunas ventajas interesantes. Para empezar, está disponible para los residentes de los 50 estados y no tiene otras restricciones. Todos los contribuyentes califican automáticamente para recibir asistencia de auditoría en persona y gratuita, que incluye asesoramiento práctico y asistencia con la preparación de la auditoría. Y, si alguna vez se queda atascado, siempre puede caminar hasta una oficina de H&R Block cercana, aunque es posible que tenga que pagar más por la asistencia en persona.
Vea nuestra revisión completa de H&R Block para un análisis completo.
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2. Opción de presentación gratuita federal de TurboTax
La opción Federal Free Filing de TurboTax es ideal para situaciones impositivas simples. Incluye la mayoría de las características y funcionalidades de las opciones pagas de TurboTax, incluida una garantía de reembolso mejor / más rápida, soporte a través de chat en vivo, importación de W-2 y su elección de presentación electrónica o presentación de impresión y correo electrónico. Y le permite presentar su primera declaración estatal de forma gratuita: un valor de $ 36,99.
La interfaz de preparación de impuestos de TurboTax es increíblemente intuitiva, con preguntas simples y directas que lo guían a través de cada paso del proceso de presentación, reduciendo la probabilidad de un error prevenible. También está disponible para los residentes de los 50 estados. Y no hay límite máximo de ingresos.
La edición gratuita de TurboTax no es apropiada para situaciones fiscales complejas. Si tiene ingresos significativos por intereses o ganancias de capital, ingresos por propiedades de alquiler o ingresos comerciales, o califica para ciertos créditos fiscales comunes (como la deducción de intereses de préstamos para estudiantes), deberá actualizar a un plan pago.
Además, la atención al cliente para cualquier cosa que no sean problemas técnicos es más limitada a este precio. Si desea pagar sus tarifas de preparación de impuestos con su reembolso federal, debe pagar una tarifa de procesamiento de pago de reembolso considerable.
La buena noticia: TurboTax tiene varios planes a varios precios. Si cree que la versión gratuita ya no es adecuada para sus necesidades, es fácil actualizar a un plan de pago en cualquier momento sin perder información.
Consulte nuestra revisión completa de TurboTax para obtener un análisis completo.
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3. TaxSlayer.com Free File Federal
El plan de opción de archivo gratuito de TaxSlayer no tiene restricciones de residencia o ciudadanía. La presentación federal es gratuita para los contribuyentes que ganan menos de $ 100,000 (AGI). Se incluye una declaración estatal; declaraciones estatales adicionales están disponibles por $ 32 cada una.
Sin embargo, Free File Federal de TaxSlayer tiene algunas desventajas clave. Una vez construido para soportar situaciones fiscales en todo el espectro de complejidad, el plan Simply Free ahora es solo para las situaciones más simples. Las situaciones comunes que no están cubiertas por el plan Simply Free incluyen:
- Crédito tributario por ingresos del trabajo (EITC)
- Deducciones por articulo
- Ingresos de trabajo por cuenta propia
- Venta de acciones
- Ingresos de propiedad de alquiler
Además, no puede aprovechar los servicios de asistencia de auditoría de TaxSlayer ni utilizar la función de chat en vivo del sitio web. Y aunque el equipo de servicio al cliente no profesional de TaxSlayer ofrece asistencia telefónica, TaxSlayer empuja a los clientes que pagan más, los que usan las ediciones Premium y Self-Employed, al frente de la línea cuando llaman. Por lo tanto, si llama en un momento de mucha actividad, planee ponerse cómodo.
Vea nuestra revisión completa de TaxSlayer para un análisis completo.
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4. Impuesto sobre el karma de crédito
Credit Karma Tax tiene un plan y es totalmente gratuito para todos los contribuyentes. No hay nada mejor que eso.
Hay algunos demonios en los detalles. A diferencia de los competidores más grandes, Credit Karma Tax no cuenta con el apoyo de un experto del que hablar, por lo que no es una gran opción si la complejidad de su situación fiscal excede su familiaridad con la legislación fiscal. Y la plataforma tiene algunas brechas de funcionalidad que pueden afectar a los contribuyentes con situaciones impositivas inusuales (por ejemplo, aquellos que obtuvieron ingresos de fuentes extranjeras).
En el lado positivo, Credit Karma Tax cuenta con devoluciones estatales gratuitas, formularios precargados para los miembros existentes de Credit Karma (ahorrando tiempo durante la admisión) y atención al cliente 24/7. Al igual que el resto de Credit Karma, la interfaz de preparación de impuestos es colorida y compatible con dispositivos móviles.
Consulte nuestra revisión Credit Karma Tax para obtener un análisis completo.
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5. Edición libre de TaxAct
La edición gratuita de TaxAct es una plataforma fácil de usar que es apropiada para situaciones simples (Formulario 1040EZ y 1040A). Si presenta su solicitud a través de Free File Alliance, debe cumplir con uno de los siguientes requisitos:
- AGI menor de $ 63,000 y menor de 56 años
- Calificar para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo
- AGI por debajo de $ 72,000 y militares activos
Estos requisitos de calificación están sujetos a cambios, así que consulte con TaxAct antes de completar su declaración.
La versión gratuita de TaxAct alguna vez fue bastante expansiva, apropiada para prácticamente cualquier situación fiscal. Ese ya no es el caso. Si desea detallar las deducciones o informar ingresos pasivos de la venta de acciones o propiedades de alquiler, deberá actualizar a un plan pago.
En el lado positivo, la versión gratuita de TaxAct exime las tarifas de presentación de las declaraciones estatales, por lo que es realmente un trato sin gastos de bolsillo, aunque pagar las tarifas de presentación federales con su reembolso le costará unos pocos dólares.
Consulte nuestra revisión completa de TaxAct para obtener un análisis completo.
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6. Edición gratuita de FreeTaxUSA
Aunque no es tan conocido, FreeTaxUSA ofrece presentación de impuestos federal gratuita para situaciones tributarias de todos los niveles de complejidad. Conocido como Totally Free, admite todos los formularios y programas principales, así como funciones útiles como la importación y el almacenamiento de declaraciones de años anteriores.
FreeTaxUSA también ofrece soporte en vivo gratuito de profesionales de servicio al cliente, aunque su lista de profesionales de impuestos no está a la altura de competidores más grandes como TurboTax y H&R Block. FreeTaxUSA está disponible para contribuyentes en todo Estados Unidos, aunque las declaraciones estatales cuestan $ 12.95 cada una.
FreeTaxUSA tiene algunos inconvenientes notables, incluida la falta de asistencia de auditoría (que, con la versión Deluxe, incluye ayuda para interpretar los avisos del IRS, redactar respuestas y preparar los documentos necesarios para navegar su auditoría). Tampoco es muy compatible con dispositivos móviles, por lo que es una mala elección para los usuarios que utilizan tabletas o teléfonos inteligentes.
Consulte nuestra revisión de FreeTaxUSA para obtener más información.
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7. FileYourTaxes.com
FileYourTaxes.com es un proveedor discreto de preparación de impuestos en línea que ofrece preparación de impuestos gratuita a los estadounidenses menores de 65 años. Sus requisitos de elegibilidad de ingresos son bastante generosos: $ 9,500 y $ 72,000 de AGI. Está abierto a los que califiquen para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo que cumplan con todos los demás requisitos de elegibilidad. Los contribuyentes militares en servicio activo también califican para la presentación gratuita.
Y la presentación estatal es gratuita para los contribuyentes elegibles para declaraciones de impuestos federales gratuitas en cuatro estados: Iowa, Idaho, Dakota del Norte y Vermont. De lo contrario, se aplicará una tarifa de devolución de impuestos estatal separada.
Uno de los mayores puntos de venta de la opción de presentación de impuestos gratuita de FileYourTaxes.com es su flexibilidad. Es ideal no solo para personas con situaciones impositivas simples y personas de bajos ingresos que califican para el EITC o los subsidios bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. También es adecuado para situaciones más complejas: ganancias y pérdidas de capital, ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por intereses y dividendos ordinarios, ingresos por propiedades de alquiler y más.
Hay algunas compensaciones de funcionalidad, pero en general, FileYourTaxes.com es una opción sólida y gratuita de presentación de impuestos sobre la renta para una amplia muestra representativa de contribuyentes.
8. Formularios rellenables de Free File
Si su ingreso bruto ajustado es más de $ 69,000 y no le importa tomar la ruta de presentación de impuestos de bricolaje, aún puede aprovechar un sistema de presentación electrónica gratuito administrado por el IRS. El IRS pone a disposición toda su base de datos de formularios y anexos de impuestos en formato PDF en FreeFileFillableForms.com .
Para completar su declaración de impuestos, complete los formularios correspondientes a través del sistema en línea y envíelos a través del sistema de presentación electrónica del IRS. Recibirá su reembolso (si es elegible) en el mismo horario en que lo haría con un servicio de preparación de impuestos en línea de marca.
Con Free File Fillable Forms, su trabajo se guarda automáticamente sobre la marcha, por lo que no es necesario que complete su declaración completa de una sola vez. E independientemente de cuán compleja sea su situación fiscal, puede encontrar los formularios y anexos necesarios para completar su declaración de impuestos aquí, sujetos a algunas limitaciones descritas por el IRS . No hay ningún ingreso, edad, estado de ciudadanía u otras restricciones de elegibilidad para los Formularios rellenables de Free File.
Los formularios rellenables de Free File pueden parecer la mejor opción de presentación gratuita, pero hay un problema importante: el IRS no brinda apoyo alguno para los contribuyentes que optan por utilizar este recurso. En otras palabras, debe saber cómo completar cada formulario y programarlo por su cuenta, o al menos tener la confianza suficiente para navegar por la biblioteca de recursos de preparación de impuestos del IRS para averiguar cómo hacerlo.
Si tiene una situación fiscal sencilla y ha preparado sus impuestos por su cuenta en el pasado, es posible que esta barrera no sea imposible de superar. Si su situación es más complicada o simplemente no se siente cómodo con la idea de preparar su declaración de impuestos sin ayuda, Free File Fillable Forms no es una gran opción. Incluso un error de preparación aparentemente trivial podría llevar al IRS a rechazar su declaración y pedirle que vuelva a presentarla, retrasando su declaración en el proceso. En el peor de los casos, podría ser marcado para una auditoría. Y tenga en cuenta que la funcionalidad está muy limitada aquí; por ejemplo, no puede importar devoluciones de años anteriores.
Alianza Free File del IRS
Las anteriores no son las únicas opciones gratuitas de preparación de impuestos para contribuyentes de ingresos bajos a moderados. Si su ingreso bruto ajustado (AGI) fue menos de $ 72,000 el año pasado y tiene una situación fiscal relativamente sencilla, puede ser elegible para presentar sus impuestos gratis a través de un proveedor de Free File Alliance del IRS .
Free File Alliance es un servicio de listado que ofrece acceso directo a alrededor de una docena de servicios de archivo gratuitos de un consorcio de empresas de preparación de impuestos participantes, todos los cuales deben cumplir con estrictos estándares de calidad y seguridad establecidos por el IRS.
Según Free File Alliance, aproximadamente el 70% de la población contribuyente de EE. UU. Es elegible para la presentación gratuita, y se han presentado decenas de millones de declaraciones desde el inicio de la Alianza a principios de la década de 2000. Utilice la herramienta de búsqueda Free File Alliance para buscar opciones que se apliquen a su situación fiscal específica.
¿Quién participa en Free File Alliance?
Los participantes de Free File Alliance incluyen reconocidas firmas de preparación de impuestos en línea y fuera de línea, incluidas Jackson Hewitt y TurboTax, así como opciones menos conocidas como Impuestos en línea en OLT.com y ezTaxReturn.com . (Desafortunadamente, algunos proveedores de preparación de impuestos más conocidos se han retirado en los últimos años, incluido H&R Block ).
Aparte del límite de $ 72,000 de AGI, cada compañía participante tiene criterios de elegibilidad específicos. Algunas cosas a tener en cuenta con respecto a la elegibilidad y el acceso a Free File Alliance:
- Acceso a plataformas de archivos gratuitas . Para calificar para una devolución gratuita con cualquiera de las empresas participantes, debe acceder a su plataforma de presentación a través del sitio web Free File. Es como una promoción de afiliado: no obtiene el trato a menos que haga clic en el enlace de afiliado en el sitio del socio.
- Límites de edad . La elegibilidad de Free File Alliance es más joven. No todas las plataformas imponen límites de edad, pero las que sí lo hacen tienden a limitar la participación entre los 50 y los 70 años.
- Límites de ingresos . Algunos miembros de Free File Alliance imponen umbrales de ingresos superiores más estrictos, por debajo del límite de $ 69,000. Por ejemplo, la Free File Edition de 1040.com está restringida a los contribuyentes que ganaron $ 60,000 o menos en ingresos imponibles durante el año fiscal.
- Estado de ciudadanía . Algunas opciones de presentación gratuita están limitadas solo a ciudadanos estadounidenses y / o residentes permanentes. Si se encuentra en los Estados Unidos con una visa de trabajo u otro arreglo temporal, consulte con su opción de preparación de impuestos preferida para determinar si es elegible.
- Complejidad de la situación fiscal . Algunas empresas de Free File Alliance solo ofrecen declaraciones gratuitas a personas con situaciones impositivas sencillas. Si es un contratista independiente, propietario de un negocio, inversionista o tiene una situación complicada por otras razones, es posible que deba pagar una tarifa de presentación. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente sus opciones y elegir entre aquellas que ofrecen preparación gratuita para las personas que necesitan presentar los Anexos C , D , E u otros formularios comunes a situaciones tributarias complejas.
- Ubicación del archivador . Algunas empresas de Free File Alliance se niegan a prestar servicios a los contribuyentes en determinados estados. Por ejemplo, Free1040TaxReturn.com está fuera del alcance de los residentes de Florida, Nevada, Tennessee, Texas y el estado de Washington. Antes de suscribirse a un servicio, asegúrese de que esté disponible en su área.
- Funcionalidad de la plataforma . La funcionalidad puede variar de un programa a otro. Por ejemplo, algunos limitan si puede importar declaraciones y formularios del año anterior en su declaración de impuestos del año en curso. Otros tienen recursos limitados de soporte al cliente. Es mejor leer la letra pequeña de las características de cada servicio antes de tomar una decisión.
Programas estatales de archivos gratuitos
El IRS también mantiene vínculos con aproximadamente dos docenas de programas Free File a nivel estatal (indicados en azul profundo en el mapa a continuación), que también aprovechan las relaciones con los servicios de presentación de impuestos de marca que cumplen con los criterios de seguridad y calidad de los estados. Al igual que con el programa federal Free File, los requisitos de elegibilidad del declarante pueden variar según la empresa y el estado.
Conclusiones finales
No conozco a muchas personas a las que les guste presentar sus impuestos, incluso si están razonablemente seguros de que obtendrán un jugoso reembolso. La presentación de impuestos requiere tiempo y esfuerzo, e incluso los mejores programas de software no pueden protegerlo por completo contra errores. Presentar una solicitud de forma gratuita no puede compensar las molestias, pero al menos mantiene una mayor parte de su dinero donde pertenece: en su billetera.
Aún así, las opciones de presentación gratuitas no son para todos. Si tiene una situación fiscal complicada, especialmente si trabaja por cuenta propia, es dueño de un negocio o tiene ingresos por inversiones de múltiples fuentes, es probable que no valga la pena los pequeños ahorros iniciales. Un error podría compensar fácilmente el dinero que ahorró en su declaración. Y podría prepararse para una auditoría del IRS estresante y potencialmente costosa .
No es vergonzoso optar por un plan pago o incluso contratar a un contador público certificado que pueda brindar atención práctica. Si elige contratar un CPA, nuestra mejor opción sería Circle CPA . Sus CPA brindan un servicio de preparación de impuestos de calidad con un modelo de pago por uso.
