Las 7 mejores cuentas de gestión de efectivo de 2021
Una cuenta de administración de efectivo (CMA) combina muchos de los mejores aspectos de las cuentas corrientes y de ahorro. Le permite ganar fuertes tasas de interés mientras mantiene fácil el acceso y el gasto de su efectivo. Si bien las CMA no pueden hacer todo lo que puede hacer una cuenta corriente o de ahorros dedicada, muchas personas consideran que las CMA son suficientes para sus necesidades financieras.
Las compañías financieras dirigen las CMA a los consumidores que tienen grandes saldos de efectivo que necesitan asegurar. Las personas que desean el acceso fácil que brinda una cuenta corriente , sin sacrificar la tasa de interés que ofrecen las cuentas de ahorro , también las usan.
Pero tantas empresas ofrecen CMA que puede resultar difícil elegir la mejor. Cuál es el adecuado para usted depende de la cantidad de dinero que planea depositar y de si su objetivo principal es ganar intereses o acceder fácilmente a su dinero.
Las mejores cuentas de gestión de efectivo
Hay muchas opciones principales para que los CMA elijan, sin importar sus objetivos financieros.
1. Mejora
Hasta 0,30% de interés; Sin saldo mínimo; Sin cuotas mensuales; Hasta $ 1 millón en seguros de la FDIC
Betterment es un servicio de asesoramiento automático que puede ayudarlo a invertir su dinero para el futuro.
Los Robo-advisors son programas que invierten automáticamente su dinero. Responde algunas preguntas para que el software conozca sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, y el programa asigna automáticamente sus fondos, brindándole servicios de inversión eficientes y sin intervención.
Si está buscando un servicio de asesoramiento automático, abrir una CMA con Betterment le permite mantener su efectivo e inversiones en el mismo lugar, lo que facilita y agiliza la adición o eliminación de dinero de su cartera.
Para la administración de efectivo, la compañía ofrece Betterment Cash Reserve , una cuenta de depósito con características como:
- Tarifas : Betterment ofrece dos cuentas con su servicio de administración de efectivo: una cuenta corriente y una cuenta de reserva de efectivo. La CMA ofrece hasta un 0,30% de interés.
- Tarifas : La CMA de Betterment no cobra tarifas mensuales y no tiene requisitos de saldo mínimo, aunque debe realizar un depósito inicial de $ 10 cuando abre la cuenta por primera vez. La cuenta tampoco cobra tarifas de cajero automático ni tarifas por sobregiro. Si usa un cajero automático que cobra tarifas, Betterment reembolsa las tarifas que paga.
- Límite de seguro de la FDIC : la cuenta de reserva de efectivo ofrece hasta $ 1 millón en seguros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) . Combinado con la cuenta corriente de Betterment, que tiene $ 250,000 en seguro de la FDIC, puede proteger hasta $ 1 millón en el CMA de Betterment.
- Características : CMA de Betterment viene con una tarjeta de débito que puede usar para hacer retiros en cajeros automáticos o compras en tiendas. Su cuenta está vinculada a su cuenta de inversión de Betterment, lo que facilita la entrada y salida de dinero de las inversiones según sea necesario.
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2. SoFi
0,25% de interés; Sin saldo mínimo; Sin cuotas mensuales; Hasta $ 1.5 millones en seguros de la FDIC
SoFi es un prestamista en línea que se hizo un nombre por sí mismo ofreciendo préstamos para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes . Ahora ofrece préstamos personales , préstamos hipotecarios y servicios de inversión.
SoFi también brinda a sus miembros valiosos beneficios, ya sea que use su CMA o servicios de préstamo. Por ejemplo, puede obtener asesoramiento sobre planificación financiera de planificadores financieros certificados o asesoramiento profesional de entrenadores personales.
Si prefiere recibir ayuda de sus compañeros, SoFi tiene un grupo de Facebook abierto solo para titulares de cuentas.
El CMA de la compañía, SoFi Money , es una solución de gestión de efectivo centrada en dispositivos móviles. Es ideal para personas que desean mantener su dinero y préstamos con la misma empresa o que les gusta tener acceso a sus cuentas sobre la marcha.
Si logras que uno de tus amigos se registre en SoFi Money, recibirás un bono por recomendación. Los titulares de CMA también obtienen descuentos o reducciones de tasas en sus préstamos SoFi si el saldo de su cuenta cumple con ciertos mínimos.
Incluso si no tiene préstamos con SoFi, la CMA ofrece muchas ventajas valiosas.
- Tarifas : SoFi Money paga 0.25% de rendimiento porcentual anual (APY). Sin embargo, debe recibir depósitos directos de $ 500 por mes o más para ganar estas tasas. De lo contrario, ganará 0.01% APY.
- Tarifas : SoFi Money no tiene tarifas de mantenimiento mensuales, requisitos de saldo mínimo, tarifas de transacciones en el extranjero o tarifas por sobregiro. La cuenta no cobra ninguna tarifa de cajero automático en más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint® worldword.
- Límite de seguro de la FDIC : la cuenta está asegurada por la FDIC por hasta $ 1.5 millones. Debería abrir cuentas en seis bancos diferentes para obtener el mismo nivel de protección.
- Características : SoFi Money es un CMA con muchas funciones. La compañía diseñó SoFi Money pensando en los usuarios de dispositivos móviles. Según SoFi, registrarse toma menos de un minuto y puede administrar su cuenta desde su teléfono. Puede hacer transferencias, depositar cheques y ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente, todo sin tener que sacar una computadora o hablar con alguien cara a cara. La aplicación también tiene una capacidad de transferencia de persona a persona incorporada que le permite enviar dinero a cualquier persona que conozca. Si la persona que recibe el dinero también usa SoFi Money, la transferencia es instantánea. También puede financiar instantáneamente su cuenta de SoFi Invest con hasta $ 50,000 de su CMA, lo que facilita la realización de inversiones rápidas.
Consulte nuestra revisión de SoFi para obtener más información.
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3. Wealthfront
0,10% de interés; Sin saldo mínimo; Sin cuotas mensuales; $ 1 millón en seguros de la FDIC
Wealthfront es un servicio de asesoramiento automático. Al igual que otros robo-advisors, Wealthfront le facilita la inversión de su dinero sin tener que administrarlo por su cuenta. Simplemente responda algunas preguntas sobre sus objetivos y deje que Wealthfront haga el resto por usted.
Una ventaja de Wealthfront es la recolección de pérdidas fiscales . Este servicio reduce sus impuestos al recolectar pérdidas de inversión que reducen su ingreso imponible.
Si bien muchos robo-advisors tienen altos requisitos de saldo mínimo para este servicio, Wealthfront ofrece una recolección básica de pérdidas fiscales para todos los clientes, independientemente de su saldo. Si mantiene una gran cantidad de dinero en cuentas de corretaje sujetas a impuestos, la recolección de pérdidas fiscales es un argumento convincente a favor de Wealthfront.
La compañía ofrece un CMA llamado Wealthfront Cash Account para emparejarlo con su servicio de asesoramiento automático y recolección de pérdidas fiscales, poniendo el dinero que le ahorra directamente en uso.
Una característica que no se puede perder de la cuenta Wealthfront Cash es Self-Driving Money ™, una herramienta de automatización de administración de dinero que asigna automáticamente los depósitos entrantes para cubrir facturas y gastos a corto plazo, agregar a sus ahorros de emergencia, financiar otros objetivos de ahorro según su plan de ahorro personalizado, y divida el resto entre sus cuentas de inversión, todo con una participación mínima de usted.
- Tarifas : La cuenta Wealthfront Cash ofrece 0.10% APY. Wealthfront solo requiere que haga un depósito mínimo de $ 1 cuando abre la cuenta. No hay un saldo mínimo para ganar intereses.
- Tarifas : No hay tarifas mensuales para la cuenta de Wealthfront Cash. Si también utiliza el servicio de asesoramiento automático de Wealthfront, no incluyen el dinero en su CMA al calcular su tarifa de servicio.
- Límite de seguro de la FDIC : la cuenta Wealthfront Cash ofrece seguro de la FDIC hasta por $ 1 millón en depósitos, el equivalente a abrir cuentas de ahorro en cuatro bancos asociados.
- Características : Las características populares incluyen depósito directo anticipado (hasta dos días), depósito de cheques móvil para cheques en papel, la oportunidad de poner su dinero a trabajar en el mercado en minutos cuando usa su cuenta de efectivo para invertir en una cuenta de inversión Wealthfront, gratis acceso a cajeros automáticos dentro de la red y sincronización con aplicaciones populares de administración de dinero y transferencia P2P como Venmo, PayPal y la aplicación Cash. Wealthfront también monitorea automáticamente sus cuentas en busca de exceso de efectivo y transfiere los saldos que no necesita a su cuenta de corretaje imponible, cuenta de efectivo o cuentas con ventajas impositivas (IRA o planes de ahorro universitario 529).
Consulte nuestra revisión de Wealthfront para obtener más información.
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4. Capital personal
Interés del 0,05%; Sin saldo mínimo; Sin cuotas mensuales; Hasta $ 1.5 millones en seguros de la FDIC
Personal Capital es una empresa de asesoramiento financiero en línea que le ayuda a administrar y realizar un seguimiento de su dinero. Los inversores también pueden hacer uso de sus ofertas de gestión patrimonial.
El capital personal es una opción práctica para las personas que necesitan realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos en dólares. Ofrece un portal en línea robusto que ayuda a los clientes a ver todas sus transacciones en un solo lugar. Puede realizar un seguimiento de sus gastos con los presupuestos que estableció en el portal, lo que convierte a Personal Capital en un centro de dinero todo en uno.
El portal funciona con cuentas externas y todos los tipos de cuentas de la empresa, incluido su CMA, Personal Capital Cash .
- Tasas : La cuenta Personal Capital Cash paga 0.05% APY (0.10% para clientes de asesoría). No se requiere un saldo mínimo para ganar intereses y un depósito inicial mínimo de solo $ 1.
- Tarifas : No se cobran tarifas de mantenimiento mensuales ni otras tarifas en la cuenta de Personal Capital Cash. No incluyen dinero en la cuenta al calcular las tarifas si también usa los servicios de administración de patrimonio de Personal Capital.
- Límite de seguro de la FDIC : Personal Capital Cash ofrece hasta $ 1.5 millones en seguro de la FDIC, que es seis veces la cobertura que recibe de una cuenta bancaria estándar.
- Características : La cuenta de efectivo de capital personal carece de muchas de las características que hacen que las CMA sean útiles. En cambio, funciona más como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un lugar para almacenar los fondos no invertidos que desea que estén disponibles para ingresar al mercado. La cuenta no ofrece talonario de cheques ni tarjeta de débito, por lo que solo puede realizar retiros transfiriendo fondos a la cuenta corriente de un banco externo.
Consulte nuestra revisión de Capital personal para obtener más información. Descubra cómo puede registrarse para obtener una cuenta aquí .
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5. Aspiración
1,00% de interés ; Depósito mínimo de $ 50; Elija su propia tarifa mensual, incluso si es $ 0; Hasta $ 2 millones en seguros de la FDIC
Aspiration es una empresa financiera con conciencia social que ofrece servicios de jubilación, inversiones y donaciones caritativas.
Por ejemplo, Aspiration no invierte los fondos de los clientes en negocios que contaminan el medio ambiente. También lo ayuda a evaluar su propia responsabilidad social, brindándole una tarjeta de calificaciones de hábitos de gasto que muestra cuánto ha apoyado a las empresas ecológicas.
La aspiración también evita invertir en empresas que no tratan bien a los trabajadores o que no pagan salarios justos. Si le interesa apoyar a las empresas que comparten sus ideales, Aspiration puede ayudarlo a lograrlo.
Además de permitirle apoyar a empresas con conciencia social, la cuenta CMA de Aspiration, Spend & Save , le permite ganar intereses y mantener un fácil acceso a su efectivo.
Además, cuando gaste al menos $ 1,000 en transacciones acumuladas con tarjeta de débito dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta Aspiration Spend & Save, obtendrá un bono de $ 100. Se aplican términos.
- Tarifas : La cuenta Aspiration Spend & Save ofrece 1.00% APY, que es notablemente más baja que otras CMA.
- Tarifas : pagas lo que crees que es justo, incluso si es $ 0, sin capturas. Pero tenga en cuenta que 10 centavos de cada dólar que paga por sus tarifas mensuales van a una de sus organizaciones benéficas designadas .
- Límite de seguro de la FDIC : la cuenta ofrece hasta $ 2 millones en seguro de la FDIC, que es ocho veces el límite de seguro de una cuenta bancaria estándar.
- Características : La cuenta Spend & Save de Aspiration ofrece una variedad de ventajas que pueden hacerla atractiva a pesar de su baja tasa de interés. Los titulares de cuentas reciben una tarjeta de débito que pueden usar para realizar retiros y compras en cajeros automáticos. Aspiration no cobra tarifas por retiros en cajeros automáticos y reembolsa hasta cinco tarifas cobradas por cajeros automáticos de otros bancos cada mes. También gana dinero en efectivo cuando realiza compras con la tarjeta, lo cual es inusual para una tarjeta de débito. Otro beneficio de la tarjeta de débito es el seguro de teléfono celular gratuito. Si usa su tarjeta para pagar su factura telefónica mensual, Aspiration ofrece hasta $ 600 en seguro de teléfono celular gratis. La compañía también proporciona hasta $ 1,000 en reembolsos de gastos si alguien roba su identidad.
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6. Robinhood
0,30% de interés; Sin saldo mínimo; Sin cuotas mensuales; Hasta $ 1,25 millones en seguros de la FDIC
Robinhood es una agencia de corretaje basada en dispositivos móviles que le permite negociar acciones, opciones y criptomonedas sin comisiones. La empresa se centra en los dispositivos móviles, por lo que su teléfono es la principal forma de interactuar con su cuenta.
Puede leer análisis, realizar un seguimiento de los precios de las acciones e incluso negociar fuera del horario comercial habitual. Robinhood ofrece a los operadores frecuentes más flexibilidad a la hora de comprar y vender acciones y opciones.
Robinhood también ofrece un CMA vinculado a su cuenta de corretaje, lo que le brinda un lugar seguro para almacenar su dinero extra mientras no está en el mercado.
- Tarifas : El dinero en su Robinhood CMA gana 0.30% APY.
- Tarifas : No hay tarifas ni requisitos de saldo mínimo para abrir o usar la cuenta.
- Límite de seguro de la FDIC : La CMA de Robinhood ofrece $ 1.25 millones en seguros de la FDIC, que es el equivalente a tener cuentas en cinco bancos diferentes.
- Características : El CMA de Robinhood se vincula directamente a su cuenta de corretaje de Robinhood. Puede usar los fondos de la cuenta para comprar valores u opciones directamente, y Robinhood deposita las ganancias de cualquier venta que realice directamente en la cuenta. Cuando se registra, puede elegir entre cuatro diseños diferentes de tarjetas de débito. Puede usar la tarjeta sin cargo en más de 75,000 cajeros automáticos. También puede usarlo para realizar compras en cualquier lugar que acepte MasterCard.
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7. Fidelidad
Interés del 0.01%; Sin depósito mínimo; Sin cuotas mensuales; Hasta $ 1,25 millones en seguros de la FDIC
Fidelity es una firma financiera que ofrece fondos mutuos, asesoría financiera y servicios de inversión. Puede trabajar con Fidelity para servicios bancarios, de asesoramiento y de préstamos, lo que significa que nunca tendrá que buscar otra compañía financiera para satisfacer ninguna de sus necesidades.
La variedad de servicios de Fidelity les permite a sus clientes administrar todo su dinero en un solo lugar sin tener que comparar precios cada vez que desean un nuevo préstamo o cuenta.
La cuenta de administración de efectivo de Fidelity mantiene su efectivo seguro y de fácil acceso, con múltiples características que lo convierten en una alternativa prudente a una cuenta corriente estándar menos robusta.
- Tarifas : CMA de Fidelity ofrece tarifas más bajas que la mayoría, pagando solo 0.01% APY en todos los saldos.
- Tarifas : No se requieren tarifas mensuales ni saldos mínimos para mantener la cuenta abierta.
- Límite de seguro de la FDIC : Fidelity CMA ofrece $ 1.25 millones en seguros de la FDIC, lo que equivale a cinco cuentas bancarias estándar.
- Características : El CMA viene con una tarjeta de débito que puede usar para realizar compras o retiros en cajeros automáticos. Fidelity no cobra tarifas de cajero automático y reembolsa todas las tarifas de cajero automático por retiros realizados dentro de los Estados Unidos. También recibe talonarios de cheques gratis si necesita realizar pagos con cheque. Si desea administrar la cuenta desde su teléfono, está listo para dispositivos móviles. Puede realizar transferencias y verificar depósitos desde la aplicación Fidelity. También puede pagar sus facturas y obtener una descripción general rápida de sus cuentas de Fidelity mediante el panel de control de su cuenta.
Conclusiones finales
Las cuentas de administración de efectivo brindan una combinación útil de cuentas corrientes y de ahorro con la ventaja adicional de los enormes límites de seguro de la FDIC. Si está buscando una CMA, busque la cuenta que ofrezca el nivel de accesibilidad que necesita y la mejor tasa de interés posible.
Si no necesita acceso con tarjeta de débito a su dinero, puede elegir una cuenta con otras características que lo beneficien, como altas tasas de interés o seguro adicional de la FDIC.
