Las 8 mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas de 2021
Todos los propietarios de pequeñas empresas conocen el secreto a voces de la banca comercial: simplemente no es tan amigable para los propietarios como la banca de consumo.
Hay una razón por la que nuestro resumen de los mejores bancos en línea tiene pocas cuentas de cheques comerciales verdaderamente gratuitas: cuentas sin tarifas de mantenimiento mensuales (y, por lo tanto, sin requisitos de exención de tarifas de servicio mensual excesivamente onerosos) o límites de transacciones mensuales.
Las tarifas de mantenimiento mensuales y los límites de transacción son parte del curso en el mundo de la banca comercial. Por el contrario, en el espacio de la banca de consumo, las cuentas corrientes gratuitas y las cuentas de ahorro de alto rendimiento gratuitas han proliferado desde la crisis financiera mundial de finales de la década de 2000.
Pero las cuentas corrientes gratuitas no están completamente ausentes de la banca comercial . Simplemente son más difíciles de encontrar, lo que significa que los propietarios de pequeñas empresas y los empresarios individuales deben saber dónde buscar.
Las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas
Todas estas cuentas bancarias en línea aseguradas por la FDIC eximen de las tarifas de mantenimiento mensuales para todos los titulares de cuentas, independientemente del saldo de la cuenta, el volumen de transacciones o los requisitos de depósito en efectivo.
Además, cuentan con otros beneficios fáciles de usar, como banca móvil, depósito de cheques móvil, tarjetas de débito comerciales, capacidades de pago de facturas, herramientas de administración de flujo de efectivo, depósitos en efectivo gratuitos (hasta límites mensuales) y funcionalidad ACH. Eso los coloca muy por encima de su cuenta corriente comercial básica.
Y los bancos que los respaldan suelen ofrecer otros excelentes servicios para empresas y emprendedores, incluidos préstamos comerciales, herramientas comerciales gratuitas y servicios comerciales de valor agregado.
Esto es lo que necesita saber sobre cada una de las mejores cuentas de cheques comerciales sin cargos mensuales por servicio.
1. Cuenta de cheques comercial básica de Axos Bank
Oferta por tiempo limitado: Bono de apertura de cuenta de $ 100
Axos Bank Basic Business Checking es una cuenta corriente sin cargos de mantenimiento y sin tonterías que ofrece reembolsos ilimitados de cargos en cajeros automáticos, una función de depósito remoto (móvil) que es perfecta para propietarios de negocios en movimiento, una tarjeta de débito gratuita y una gran bienvenida. oferta de bonificación.
Para aquellos interesados en Axos Bank pero que esperan evitar las tarifas de mantenimiento, Basic Business Checking es una excelente alternativa a Axos Bank Business Interest Checking. Y puede postularse completamente en línea.
Además, Axos tiene varias cuentas bancarias para consumidores apropiadas para dueños de negocios que buscan administrar sus finanzas personales.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : El depósito mínimo de apertura es de $ 1,000. No hay tarifa de mantenimiento mensual.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : para ganar el bono de bienvenida por tiempo limitado, solicite una nueva cuenta de cheques comercial básica de Axos Bank antes de la fecha de finalización de la oferta indicada en el momento de la solicitud. Luego, mantenga un saldo diario promedio de al menos $ 5,000 (solo fondos nuevos) durante los primeros tres meses que su cuenta esté abierta.
- Opciones de sobregiro : Axos Bank ofrece una línea de crédito de sobregiro opcional que cubre los sobregiros que de otro modo se devolverían sin pagar. Esta línea de crédito tiene una tasa de interés variable comparable a una tarjeta de crédito de alto interés. El pago de al menos el 5% del saldo o $ 25, lo que sea mayor, debe realizarse en cada ciclo de estado de cuenta.
- Tarifas posibles : $ 0.30 por artículo procesado después de los primeros 200 artículos cada mes.
Para obtener más información, lea nuestra revisión de Axos Bank .
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2. Lili
Cuenta de cheques totalmente gratuita con ahorros fiscales automáticos e información financiera
El Lili cuenta es una verdaderamente libre, todo-en-una solución de cheques que se construye con los trabajadores independientes en mente.
En la práctica, atrae a una audiencia mucho más amplia: estafadores secundarios y trabajadores de conciertos que complementan los ingresos de W-2, profesionales establecidos en solitario (empresas unipersonales) y autónomos a tiempo completo.
Con Lili, estas personas no necesitan cuentas bancarias separadas para necesidades personales y comerciales, solo Lili.
Sus beneficios característicos incluyen una subcuenta que simplifica los ahorros de impuestos, día de pago anticipado para los titulares de cuentas que califiquen, categorización instantánea de gastos, depósitos en efectivo en más de 90,000 ubicaciones en los EE. UU., Una función de “cubeta de emergencia” que permite transferencias de ahorros tan pequeñas como $ 1 por día, y un potente caché de conocimientos financieros y herramientas de gestión de gastos para ayudarle a gastar (y ahorrar) de forma más inteligente.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : Lili no tiene tarifas de cuenta ni mínimos.
- Rendimiento : Lili no paga intereses. Vuelve a menudo para conocer las últimas ofertas.
- Recompensas e incentivos : el programa de referencias de Lili paga $ 50 por referencia exitosa y ofrece una bonificación de $ 1,000 cuando realiza 10 referencias exitosas. Además, Lili facilita la separación de fondos destinados al pago de impuestos, cuenta con útiles herramientas de categorización y administración de gastos (como informes de gastos trimestrales), promete un día de pago anticipado para los titulares de cuentas con depósito directo (hasta dos días antes) y entrega real -Alertas de tiempo sobre transacciones y otras actividades de la cuenta.
- Posibles tarifas : Lili no cobra tarifas de cuenta.
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3. Brex Cash
Hasta 50.000 puntos de bonificación después de la aprobación de la cuenta; Sin tarifas ni mínimos
Brex Cash es el reemplazo perfecto para su antigua cuenta bancaria comercial: una cuenta de efectivo fácil de usar sin comisiones ni mínimos.
Las nuevas compañías de Brex Cash disfrutan de una generosa oferta de bienvenida y un programa de recompensas continuo, además de beneficios de valor agregado por valor de $ 150,000, una aplicación móvil fácil de usar con capacidades impresionantes y herramientas de programación de pagos anticipados creadas para ayudarlo a evitar pagos atrasados a los proveedores.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : Brex Cash no tiene tarifas de cuenta ni mínimos.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : gane 30,000 puntos de bonificación Brex Rewards después de abrir su cuenta (se requiere aprobación) y gastar $ 3,500 en compras dentro de los 30 días. O gane 50,000 puntos de bonificación después de abrir su cuenta y gastar $ 9,000 en compras dentro de los 30 días. Obtendrá puntos con cada compra, también todos los días.
- Posibles tarifas : Brex Cash no tiene tarifas de cuenta.
Aprende más
* Brex Treasury LLC no es un banco; Brex Cash no es una cuenta bancaria.
4. Novo Banca comercial poderosamente simple
Oportunidades para ganar miles de beneficios gratis
El producto Powerfully Simple Business Banking de Novo es otra opción de cheques comercial gratuita y sin sucursales dirigida a usuarios autónomos y propietarios de microempresas.
Sus puntos de venta clave incluyen un proceso de solicitud fácil, oportunidades para ganar miles de beneficios gratuitos con proveedores asociados aprobados, pocas tarifas (si las hay) y una gran cantidad de integraciones de terceros.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : El mínimo para abrir la cuenta es de $ 50. No hay un requisito de saldo mínimo continuo ni una tarifa de mantenimiento mensual.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : consulte el sitio web de Novo para obtener detalles sobre las oportunidades de ganar miles de beneficios gratuitos.
- Opciones de sobregiro : la política de protección contra sobregiros de Novo establece que si Novo elige pagar un sobregiro, el cargo por fondos insuficientes es de $ 27 por artículo. La tarifa por artículo devuelto también es de $ 27 por artículo.
- Posibles tarifas : Novo prácticamente no tiene tarifas además de los fondos insuficientes y las tarifas por artículos devueltos.
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5. Paquete de cheques comerciales Silver de US Bank
Sin tarifa de mantenimiento mensual; 50% de descuento en su primer pedido de cheque
El paquete de cheques Silver Business de US Bank es la rara cuenta de cheques de grandes bancos para pequeñas empresas sin cargos mensuales de mantenimiento. Está diseñado para nuevas empresas, pequeñas empresas establecidas y propietarios únicos con volúmenes de transacciones limitados.
Aunque no es la cuenta corriente más elegante de US Bank, el paquete Silver Business Checking tiene buenas ventajas para los dueños de negocios discretos. Estos incluyen 25 depósitos en efectivo gratis en cada ciclo de estado de cuenta (ideal para negocios con mucho efectivo como restaurantes) y grandes descuentos en las tarifas mensuales en una cuenta del Paquete Personal Gold de US Bank abierta por el mismo titular de la cuenta.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : el depósito mínimo de apertura es de $ 100, pero no hay un requisito de saldo mensual continuo.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : obtenga un 50% de descuento en su primer pedido de cheque de hasta $ 50, más un 50% de descuento en la tarifa de mantenimiento mensual cuando abra un paquete personal Gold con US Bank.
- Opciones de sobregiro : abra una línea de crédito (Línea de reserva comercial) con US Bank y vincúlela a su Paquete de cheques comerciales Silver de US Bank para una protección perfecta contra sobregiros. Se pueden aplicar tarifas y todas las líneas de crédito comerciales están sujetas a aprobación crediticia; hable con un banquero para obtener más detalles.
- Tarifas posibles : $ 0.50 por artículo por encima del límite de 125 transacciones mensuales gratuitas. Sus primeros 25 depósitos en efectivo (en sucursales o cajeros automáticos de US Bank) son gratuitos.
6. Cuenta de cheques claramente mejor comercial de Citizens Bank
Sin tarifa de mantenimiento mensual; Límite alto de transacciones mensuales
La cuenta de cheques Clearly Better Business Checking de Citizens Bank está diseñada para pequeñas empresas establecidas que no toleran las tarifas de mantenimiento mensual.
Su alto límite de transacciones mensuales (incluso para depósitos en efectivo) y sus generosas opciones de sobregiro son perfectas para los titulares de cuentas de gran volumen que trabajan con márgenes reducidos.
El mayor inconveniente es el hecho de que la elegibilidad se limita geográficamente a los estados de la red de sucursales físicas de Citizens Bank, principalmente en el noreste y el Atlántico medio. Si vive y trabaja en esta parte del país, es difícil imaginar una mejor opción de banca comercial gratuita.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : El depósito mínimo de apertura es de $ 100. No hay ningún requisito de saldo mensual continuo.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : Ninguno.
- Opciones de sobregiro : Citizens Bank ofrece dos opciones de sobregiro opcionales. La primera es una línea de crédito para sobregiros que cuesta $ 30 por año y requiere un pago mensual de $ 20 o 2% del saldo, lo que sea mayor. El segundo es un programa de transferencia de ahorros para sobregiros sin cargo anual. Ambas opciones cobran $ 12 por cada día que ocurre una transferencia de sobregiro, independientemente de la cantidad de transferencias ese día.
- Cargos posibles : $ 0.50 por artículo por encima del límite de 200 transacciones mensuales. Consulte los términos para obtener información sobre las tarifas de transferencias bancarias y otros posibles impuestos.
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7. Cuenta de cheques comercial NBKC
Sin requisitos mínimos de saldo diario
Sin requisitos de saldo, transacciones gratuitas ilimitadas (sin cargos por transacción) y acceso sin cargo a más de 34,000 cajeros automáticos en los EE. UU. Y Puerto Rico, la cuenta corriente comercial de NBKC es ideal para propietarios de microempresas y propietarios únicos sin reservas de efectivo significativas.
Además, tiene una de las mejores funciones de depósito de cheques remotos: la función de depósito de escritorio, que se combina con una aplicación móvil robusta para facilitar depósitos sin problemas.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : no hay un requisito de saldo mínimo diario o un saldo mensual continuo.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : NBKC reembolsa las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos en todo el mundo, hasta $ 12 por mes, y no cobra tarifas de red de cajeros automáticos. En otras palabras, los clientes de NBKC disfrutan del uso gratuito de los cajeros automáticos. Esta cuenta también incluye transacciones ilimitadas.
- Opciones de sobregiro : consulte las divulgaciones de la cuenta para obtener detalles sobre cómo funciona el barrido de sobregiro de cortesía de NBKC.
- Posibles tarifas : NBKC cobra $ 5 por enviar una transferencia nacional y $ 45 por enviar o recibir una transferencia internacional. De lo contrario, es prácticamente gratuito.
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8. Cuenta de cheques BBVA Business Connect
BBVA Business Connect Checking es una cuenta corriente comercial sin cargo por servicio que permite procesar hasta $ 5,000 en efectivo cada mes sin cargo.
También cuenta con una gama inusualmente generosa de funciones de valor agregado, que incluyen depósito de cheques móvil, acceso a una amplia red de cajeros automáticos sin cargo y pago de facturas móvil.
El mayor inconveniente de BBVA Business Connect Checking es su geografía. Esta cuenta solo está disponible para clientes en California, Colorado, Arizona, Alabama, Florida, Nuevo México y Texas.
- Requisitos mínimos de depósito y saldo : El mínimo para abrir una cuenta es de $ 100.
- Rendimiento : Ninguno.
- Recompensas e incentivos : esta cuenta viene con acceso sin cargo a más de 40,000 cajeros automáticos en la red BBVA (Allpoint y 7-Eleven), además de depósito de cheques móvil disponible, pago de facturas móvil, una tarjeta de débito Visa personalizada y hasta $ 5,000 en procesamiento de efectivo por mes sin cargo.
- Opciones de sobregiro : consulte las divulgaciones de la cuenta para obtener detalles sobre las opciones de sobregiro de BBVA.
- Posibles tarifas : Consulte las divulgaciones de BBVA para obtener más información sobre las posibles tarifas con la cuenta de cheques BBVA Business Connect.
Conclusiones finales
Algunos de los bancos mencionados aquí sirven exclusivamente a propietarios de pequeñas empresas. Si prefiere trabajar con un banco que se centra en las necesidades de emprendedores como usted, ese es un punto de venta importante.
Los otros bancos de esta lista son instituciones más grandes que también brindan servicios a los consumidores con cuentas de cheques personales, cuentas de ahorro personales y más. Si también está buscando una nueva relación bancaria personal, querrá ver qué más tienen para ofrecer.
Algunos deportes recompensan las cuentas corrientes , las tasas competitivas de CD , las atractivas cuentas del mercado monetario y las tarjetas de crédito para pequeñas empresas también, sin mencionar las cuentas de ahorro de alto rendimiento que pueden ayudarlo a mantenerse al día con la inflación .
Hay un caso sólido para realizar todas sus operaciones bancarias en el mismo lugar.
