¿Cómo afecta la quiebra a las tarifas del seguro de automóvil?
¿Cómo cambia el seguro de automóvil después de declararse en bancarrota?
Seguro de automóvil después de la quiebra
Aunque la quiebra no es un factor directo de calificación del seguro, su impacto en su puntaje crediticio puede generar tasas de seguro de automóvil más altas. La puntuación crediticia es un factor de calificación principal que utilizan las compañías de seguros para asignar primas. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, más pagará por el seguro del automóvil. Que es posible encontrar un seguro de coche asequible después de la quiebra – incluso si lo hiciera un número de su tarjeta de crédito. Nos sumergiremos en los detalles a continuación.
Seguro de auto y quiebra
- ¿Por qué afecta la quiebra al seguro de automóvil?
- ¿Hay compañías de seguros que no miran el puntaje crediticio?
- ¿Cuáles son las compañías de seguros de automóviles más baratas después de la quiebra?
- Metodología e información adicional
¿Por qué la bancarrota y las calificaciones crediticias afectan el seguro del automóvil?
Al fijar el precio de su póliza, una aseguradora intenta predecir cuánto riesgo presentará como cliente. Los indicadores como la edad, el sexo, la ubicación, el vehículo, el historial de conducción y el puntaje crediticio se incluyen en su prima mensual. Al igual que un historial de conducción deficiente, un perfil de crédito malo resultará en tasas de seguro de automóvil más altas. Obtenga más información sobre los factores que afectan su tarifa.
Los datos históricos muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones que los conductores con buen crédito. Además, las reclamaciones de estos conductores son más costosas, en promedio. Si tiene un crédito deficiente, o ha pasado por un procedimiento de quiebra reciente, se lo considera más riesgoso y más costoso de asegurar.
| Nivel de crédito | Prima anual media |
|---|---|
| Muy pobre (300-579) | $ 2,729 |
| Razonable (580-669) | $ 2,240 |
| Bueno (670-739) | $ 1.841 |
| Muy bueno (740-799) | $ 1,537 |
| Excepcional (800-850) | $ 1,308 |
Tenga en cuenta que la compra de cotizaciones de seguros de automóvil no afectará su puntaje crediticio. Las compañías de seguros de automóviles realizarán una investigación suave sobre su historial crediticio, en lugar de una investigación rigurosa, que se utiliza más comúnmente durante el proceso de préstamo hipotecario, por lo que su puntaje crediticio debería estar seguro.
¿Hay compañías de seguros de automóviles que no utilicen una puntuación de crédito?
Debido a que el puntaje crediticio se considera un determinante preciso del riesgo, todas las principales compañías de seguros de automóviles lo utilizan como factor de calificación. Sin embargo, algunos estados no permiten que las compañías de seguros utilicen las puntuaciones de crédito como herramienta de fijación de precios. California , Hawái y Massachusetts no utilizan las calificaciones crediticias como factor de calificación. Si vive en uno de estos estados, su crédito no es un factor de calificación del seguro.
Fuera de esto, puede considerar compañías y programas basados en telemática si su puntaje de crédito está causando una prima de seguro costosa. La telemática utiliza su forma de conducir para determinar su prima. En teoría, cuanto más seguro sea un conductor, más barata será su prima. Solo hay una empresa basada exclusivamente en la telemática: Root Car Insurance . Root específicamente no usa su puntaje de crédito para fijar el precio de su póliza. Sin embargo, no están disponibles en todos los estados. La mayoría de los principales proveedores de seguros también ofrecen programas similares a los de Root, pero su puntaje crediticio sigue siendo un factor de calificación.
Otra empresa a considerar es Metromile. Aunque no son una empresa basada en telemática, Metromile utiliza un modelo de seguro de automóvil de pago por uso. Los factores de calificación tradicionales todavía se utilizan en el modelo de precios de Metromile, pero su millaje es mucho más significativo. Si usted es un conductor de bajo kilometraje que vive en uno de los estados que Metromile suscribe pólizas de seguro, esta podría ser la compañía para usted.
¿Cuál es el mejor seguro de automóvil después de la quiebra?
La única conexión entre la quiebra y el seguro de automóvil es a través del puntaje crediticio. A continuación, enumeramos las compañías de seguros de automóviles más baratas para conductores con crédito “muy pobre” (300-579). Vea nuestra metodología aquí .
| Empresa | Muy pobre (300-579) |
|---|---|
| Farmers | $ 2,435 |
| Nationwide | $ 2,532 |
| Progresivo | $ 4,119 |
| GEICO | $ 3,145 |
| State Farm | $ 3,123 |
| Liberty Mutual | $ 2,911 |
| Allstate | $ 2,866 |
| Promedio | $ 3,019 |
En promedio, Farmers es la compañía de seguros de automóviles más barata después de la quiebra. Esto no significa que Farmers sea la empresa más asequible para usted , específicamente. El precio del seguro de automóvil es específico del conductor y cambia según su edad, el lugar donde vive y el vehículo que conduce. Utilice estos datos como punto de partida en su búsqueda de un seguro de automóvil después de la quiebra. Ingrese su código postal a continuación para obtener una cotización personalizada.
Recursos adicionales
Si busca más información sobre el seguro de automóvil después de la quiebra, consulte nuestros artículos adicionales:
- ¿Qué compañías de seguros no utilizan su informe crediticio?
- Las mejores primas de seguro económicas para conductores de alto riesgo
- Seguro de automóvil barato si tiene mal crédito
Metodología
Hispano Finanzas se baso en integral de precios de seguros de automóviles cruzando información desde diversas empresas de cotización, que comprende datos de plataformas de calificación de seguros y presentaciones de tarifas públicas. Hispano Finanzas uso información de tarifas para explorar tendencias de factores específicos de calificación de seguros de automóviles en todos los códigos postales de los Estados Unidos, promediados por estado, incluido Washington, DC.
El análisis utilizó un perfil de base consistente para el conductor asegurado: un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Accord EX 2013 con un buen historial de manejo y límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de $ 50,000 por persona / responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por accidente / propiedad de $ 50,000 Responsabilidad por daños por accidente con un deducible de $ 500 por daños a todo riesgo y colisión. Para los datos del nivel de cobertura, se incluye la cobertura opcional (que debe rechazarse por escrito) cuando corresponda, incluida la cobertura para conductores sin seguro y la protección contra lesiones personales.
La información nacional sobre pérdidas de propiedad y hechos fortuitos proviene del Instituto de Información de Seguros y del informe de los Centros Nacionales de Información Ambiental de la NOAA sobre desastres climáticos y meteorológicos de miles de millones de dólares estadounidenses.
Para los datos de vehículos, el análisis hizo referencia a los vehículos más populares en los EE. UU. Para las ventas de fin de año 2016, según Goodcarbadcar.net.
Los datos pueden variar ligeramente a lo largo del informe debido al redondeo.
