Estados con la carga fiscal general más baja (ingresos, propiedad y ventas)
¿Cuánto está pagando realmente en impuestos estatales?
Es una pregunta más difícil de lo que parece. Puede ser imposible calcular el total real, dada la cantidad de impuestos, tarifas y multas que se ocultan.
Pero puede estimar la carga fiscal promedio en cada estado combinando los tres impuestos más grandes: impuesto sobre la renta, impuesto sobre la propiedad e impuesto sobre las ventas. Como porcentaje del ingreso promedio del contribuyente, la diferencia entre las cargas tributarias de los estados más alta y más baja es sorprendente. Puede significar miles de dólares al año.
Si está pensando en mudarse a un nuevo estado, considere los impuestos en los que incurrirá, luego eche un vistazo a los estados con las cargas fiscales generales más bajas.
Los 3 tipos principales de impuestos estatales
Todos los estados recaudan ingresos fiscales. Después de todo, tienen un gobierno que dirigir. La mayoría de los estados cobran impuestos sobre la renta, impuestos sobre las ventas e impuestos sobre la propiedad, mientras que algunos estados solo imponen dos de estos tres (más sobre eso en breve).
Cada estado cobra diferentes tasas para cada tipo de impuesto. Uno de los mejores análisis de los datos de la carga fiscal estatal es el de WalletHub . Convierte los impuestos sobre la propiedad y las ventas de cada estado en un porcentaje del ingreso del contribuyente típico, lo que le permite comparar manzanas con manzanas al considerar el porcentaje total de los ingresos del contribuyente recaudados por cada estado.
Pero primero, vale la pena hacer una pausa para explicar cada uno de los tipos de impuestos primarios.
Impuesto sobre la renta
Cuando presenta sus impuestos federales sobre la renta , generalmente llena uno o dos formularios adicionales para presentarlos en la agencia de ingresos de su estado. Y les paga una gran parte de sus ingresos anuales.
La mayoría de los estados imponen una tasa impositiva progresiva como lo hace el IRS. Cuanto más gane, mayor será el porcentaje de sus ingresos que paga. Algunos estados también exigen que pague impuestos sobre las ganancias de capital .
Como regla general, los estados más liberales favorecen impuestos sobre la renta individuales más altos, progresando a incrementos más pronunciados. La lógica es que gravar los ingresos es la forma más directa de gravar a los residentes más ricos con tasas más altas, en contraposición a los impuestos sobre la propiedad o las ventas, que tienden a ser planos.
Piense en California. En el nivel más bajo de impuestos estatales sobre la renta, California cobra el 1% de la renta imponible. Los asalariados en el tramo más alto pagan el 12,3% de sus ingresos imponibles al estado.
Hay siete estados en los EE. UU. Que no cobran impuestos sobre la renta de las personas físicas en absoluto: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. Otros dos estados, New Hampshire y Tennessee, no cobran impuestos sobre la renta sobre los ingresos salariales, pero sí recaudan impuestos sobre los ingresos por inversiones, como intereses y dividendos.
Impuestos de propiedad
Los impuestos a la propiedad generalmente los cobran los gobiernos locales en lugar del estado. Aún así, es posible promediar los impuestos a la propiedad pagados en cada estado y luego convertirlos en un porcentaje de los ingresos.
En la mayoría de los casos, los municipios cobran una tasa de impuesto a la propiedad plana basada en el valor de la propiedad. Ya sea que su propiedad valga $ 150,000 o $ 1,500,000, usted paga el mismo porcentaje del valor tasado.
Los críticos protestan que los impuestos a la propiedad son intrínsecamente inexactos, ya que los valores de las propiedades deben estimarse en función de las ventas de viviendas cercanas, que pueden o no ser comparables al valor de su propiedad. Los impuestos a la propiedad también crean una burocracia grande y costosa, que requiere que los tasadores, inspectores, personas revisen los valores en disputa y más. (Nota al margen: siempre apele la tasación de su propiedad si parece alta).
Otros críticos señalan que penaliza a los propietarios por mejorar la vivienda local. Por ejemplo, desincentiva a los propietarios de renovar sus propiedades de alquiler y elevar la calidad de la vivienda local.
Impuestos sobre ventas e impuestos especiales
Al igual que los impuestos a la propiedad, los impuestos a las ventas suelen ser tasas fijas que son iguales para todos, pero no siempre. Por ejemplo, en la ciudad de Nueva York, los consumidores pagan un 4% al estado de Nueva York y un 4,5% a la ciudad de Nueva York por prendas de ropa de más de $ 110 y no pagan impuestos sobre las ventas por ropa de menos de $ 110. La mayoría de los demás bienes y servicios están gravados a una tasa de impuesto sobre las ventas total de 8.875%: 4% para el estado, 4.5% para la ciudad y otro 0.375% para el recargo del Distrito Metropolitano de Transporte de Cercanías.
Este ejemplo plantea un segundo punto: además de la tasa de impuesto sobre las ventas estatal, algunas ciudades también cobran sus propios impuestos sobre las ventas locales.
Los impuestos especiales son similares a los impuestos a las ventas, pero generalmente se aplican a bienes específicos. Pueden imponerse en el momento de la fabricación o en el momento de la venta. Los impuestos especiales comunes incluyen el alcohol y el combustible (más sobre estos en este momento).
Debido a que las tasas de impuestos sobre las ventas son generalmente planas, muchos economistas liberales argumentan en contra de las altas tasas de impuestos a las ventas a favor de tasas de impuestos más altas. Pueden referirse al impuesto sobre las ventas como un impuesto “regresivo”, argumentando que los que tienen ingresos más bajos terminan gastando un porcentaje más alto de sus ingresos en bienes y servicios y, por lo tanto, pagan un porcentaje más alto de sus ingresos en impuestos sobre las ventas.
El contraargumento es que gravar el consumo desalienta el “mal” comportamiento de gastar en exceso en lugar de penalizar el “buen” comportamiento de ganar más dinero o mejorar su propiedad.
Independientemente de sus inclinaciones políticas, compare las tasas estatales de impuestos sobre las ventas antes de elegir un estado para vivir.
Actualmente, cinco estados no cobran impuestos sobre las ventas: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon. Estos estados y los que no cobran impuestos sobre la renta constituyen la mayor parte de la lista de los 10 principales con menor carga fiscal.
Fuentes de ingresos estatales menos obvias
Los impuestos sobre la renta, la propiedad y las ventas no son las únicas formas en que los gobiernos estatales y locales recaudan su dinero.
Algunos estados imponen impuestos adicionales a la herencia además del impuesto federal, quitando una parte de su patrimonio cuando se transfiere a sus hijos. Es uno de esos impuestos en los que la mayoría de las personas no piensa hasta que planifican su patrimonio o reciben una herencia y luego, de repente, se sienten furiosos por la cantidad que toma el estado.
Otro impuesto no tan obvio es el impuesto a la gasolina, que se aplica a los proveedores y se oculta a los consumidores. Pero no se equivoque: ese impuesto se transfiere a usted en forma de precios más altos de la gasolina.
Los estados también ganan un centavo cobrando peajes en sus carreteras. Dependiendo de dónde viva y conduzca, estos pueden sumar cientos o incluso miles de dólares cada año.
Y no olvide el DMV. Cobran tarifas de registro de vehículos, tarifas de licencia de conducir, tarifas de pruebas de emisiones y otras tarifas para cobrarle más dinero.
Muchos estados también imponen “impuestos al pecado” sobre el tabaco, el alcohol, la marihuana y los juegos de azar. Por ejemplo, casi la mitad (44,3%) del precio de un paquete promedio de cigarrillos se destina a impuestos, según la Tax Foundation . Es una razón más para dejar de fumar .
Los mejores estados con la carga fiscal general más baja
Ya sea que sea mayor y busque los mejores estados para jubilarse , o más joven y desee formar una familia en un estado más asequible, los impuestos son importantes.
Considere un hogar de ingresos medios, que gana alrededor de $ 69,000 según la Oficina del Censo de EE . UU . En el estado con la carga fiscal más alta, Nueva York, un hogar promedio puede esperar perder el 12,28% de sus ingresos en impuestos según el estudio de WalletHub. Eso equivale a alrededor de $ 8,470 por año en impuestos estatales.
En el estado con la carga tributaria más baja, Alaska, el hogar promedio puede esperar perder un promedio de solo el 5.16% de sus ingresos debido a los impuestos. Eso significa que el contribuyente medio en Alaska solo pierde alrededor de $ 3,560 por año debido a los impuestos estatales. Eso es un ahorro fiscal anual de $ 4,910.
Antes de comprometerse a vivir en un determinado estado, considere estos 10 estados con la carga fiscal general más baja.
1. Alaska
- Carga fiscal estatal media: 5,16%
- Impuestos prediales: 3,71%
- Impuestos sobre la renta: 0%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 1,45%
Alaska ofrece la carga fiscal total más baja de todos los estados, lo que les cuesta a los contribuyentes un promedio del 5,16% de sus ingresos.
Eso se desglosa en un promedio de 3.71% de los ingresos destinados a impuestos a la propiedad (el 12 ° más alto en los EE. UU.), 0% a impuestos sobre la renta y 1.45% de los ingresos a impuestos especiales. La falta de impuestos sobre la renta hace una gran diferencia, ya que Alaska es uno de los siete estados que no cobra impuesto sobre la renta.
De hecho, Alaska es el único estado que no cobra impuestos sobre las ventas ni impuestos sobre la renta, incluidos los ingresos por inversiones.
Por supuesto, no todo el mundo ama el clima en Alaska. Pero para aquellos a quienes no les importa estar un poco más lejos del resto del mundo, es un lugar atractivo para vivir.
2. Delaware
- Carga fiscal estatal media: 5,52%
- Impuestos prediales: 1,85%
- Impuestos sobre la renta: 2,47%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 1,20%
Sin impuestos sobre las ventas y con impuestos sobre la renta y la propiedad relativamente asequibles, Delaware impone la segunda carga fiscal total más baja a los residentes.
El ciudadano medio de Delaware paga el 1,85% de sus ingresos en impuestos sobre la propiedad, el 2,47% en impuestos sobre la renta y el 1,20% en impuestos especiales. Eso equivale a una carga fiscal total del 5,55%. Un hogar que gana $ 62,000 pagaría $ 3,441 en impuestos estatales.
Por el lado del empleador, Delaware ofrece tasas impositivas corporativas relativamente bajas.
Delaware también cuenta con hermosas playas y tierras de cultivo rústicas. Geográficamente, permite un fácil acceso a tres ciudades principales (Filadelfia, Baltimore y Washington DC) y se encuentra a solo dos horas de la ciudad de Nueva York.
3. Tennessee
- Carga fiscal estatal media: 6,18%
- Impuestos a la propiedad: 1,92%
- Impuestos sobre la renta: 0,08%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 4,18%
Tennessee no impone impuestos sobre la renta sobre las ganancias regulares y un pequeño impuesto sobre los ingresos de las inversiones. Los bajos impuestos a la propiedad también ayudan a reducir la carga fiscal.
El residente promedio paga el 1,92% de sus ingresos en impuestos prediales, el 0,08% en impuestos sobre la renta y un 4,18% más en impuestos sobre las ventas y el consumo. Pero de los tres tipos de impuestos principales, el impuesto sobre las ventas es el más fácil de evitar y minimizar.
La carga fiscal total es del 6,18%, lo que significa que un hogar típico que gana $ 69,000 perdería $ 4,264 en impuestos estatales.
Tennessee ofrece más ciudades que Alaska o Delaware, desde Nashville hasta Memphis y desde Knoxville hasta Chattanooga. También cuenta con una extensa campiña rural y montañas, incluidas las Grandes Montañas Humeantes.
4. Wyoming
- Carga fiscal estatal media: 6,47%
- Impuestos prediales: 3,18%
- Impuestos sobre la renta: 0%
- Impuestos sobre ventas e impuestos especiales: 2,66%
Wyoming es otro estado que no cobra impuestos sobre la renta. Sus impuestos a las ventas y al consumo siguen siendo moderados en el 2,66% de los ingresos, pero los residentes de Wyoming pagan impuestos a la propiedad relativamente altos, con un promedio del 3,18% de los ingresos.
En conjunto, eso sitúa la carga fiscal de Wyoming en un 6,47%. Para un hogar de ingresos medios, esto se traduce en una carga fiscal anual de $ 4,464.
Al igual que Montana (que cubriremos un poco más adelante), Wyoming ofrece ranchos extensos, paisajes hermosamente accidentados y pocas ciudades. Cuenta con muchos encantos, pero cualquiera que busque el carril rápido o el clima templado de invierno debería buscar en otro lado.
5. Florida
- Carga fiscal estatal media: 6,82%
- Impuestos prediales: 2,79%
- Impuestos sobre la renta: 0%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 4,03%
Sin ningún impuesto sobre la renta, el floridano típico paga el 2,79% de sus ingresos a los impuestos a la propiedad y el 4,03% a los impuestos sobre las ventas y al consumo. Eso equivale a una carga fiscal total del 6,82%.
Para un hogar promedio, eso equivale a $ 4,706 en impuestos anuales.
El clima cálido de Florida, la extensa costa, las hermosas playas y la baja carga fiscal se combinan para convertirlo en un imán para los pájaros de la nieve y los jubilados; más sobre eso más adelante.
6. Nueva Hampshire
- Carga fiscal estatal media: 6,85%
- Impuestos prediales: 5,57%
- Impuestos sobre la renta: 0,08%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 1,20%
New Hampshire es el otro estado que no cobra impuestos sobre la renta sobre las ganancias, pero sí cobra impuestos sobre los ingresos por inversiones. Endulzando aún más el trato, New Hampshire es uno de los cinco estados que no imponen impuestos sobre las ventas.
Eso significa que el estado tiene que compensar esos ingresos en otra parte. En este caso, los residentes de New Hampshire pagan un promedio del 5,57% de sus ingresos a los impuestos a la propiedad, junto con el 0,08% en impuestos sobre la renta promedio y el 1,20% en impuestos especiales. Como carga fiscal total, eso asciende al 6,85%.
Eso significa que un hogar promedio paga alrededor de $ 4,727 en impuestos combinados sobre la propiedad, la renta y el consumo.
Aunque la ciudad es liviana, New Hampshire es rica en montañas y follaje otoñal, junto con una breve costa de Nueva Inglaterra. Aproveche su abundancia de naturaleza con más de 90 parques estatales y esquí menos costoso que su vecino más famoso, Vermont.
7. Oklahoma
- Carga fiscal estatal media: 6,94%
- Impuestos prediales: 1,65%
- Impuestos sobre la renta: 1,79%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 3,50%
Oklahoma impone los tres tipos de impuestos. Aún así, la carga fiscal total sigue siendo relativamente baja debido a las bajas tasas de impuestos a la propiedad y las bajas tasas de impuestos a la renta. Los habitantes de Oklahoma promedio pueden esperar pagar el 1,65% de sus ingresos en impuestos a la propiedad, el 1,79% en impuestos sobre la renta y el 3,50% en impuestos a las ventas y al consumo. La carga fiscal estatal total es del 6,94% de los ingresos.
Para un hogar con ingresos medios, eso equivale a $ 4,789 en impuestos anuales.
Conocida por sus tierras agrícolas planas, Oklahoma también ofrece algunas ciudades de tamaño mediano. Oklahoma City tiene alrededor de 1,5 millones de habitantes y el área metropolitana de Tulsa se acerca a 1 millón de personas.
8. Montana
- Carga fiscal estatal media: 7,22%
- Impuestos prediales: 3,51%
- Impuestos sobre la renta: 2,47%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 1,24%
Montana no impone impuestos sobre las ventas, lo que ayuda a mantener baja su carga fiscal total. Sus impuestos a la propiedad son más altos que el promedio, típicamente el 3.51% de los ingresos. Los impuestos sobre la renta también son ligeramente más altos que el promedio en 2,47%, pero los impuestos especiales representan solo el 1,24% de los ingresos.
En total, eso sitúa la carga fiscal de Montana en un 7,22%. Un hogar promedio pagaría $ 4,982 en impuestos estatales sobre la renta, la propiedad y el consumo.
Montana es increíblemente hermosa en verano. Los inviernos son duros, pero aquellos que buscan una sensación moderna del “salvaje oeste” no se sentirán decepcionados por las amplias extensiones y los cielos infinitos de Montana.
9. Alabama
- Carga fiscal estatal media: 7,36%
- Impuestos prediales: 1,43%
- Impuestos sobre la renta: 1,88%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 4,05%
Aunque Alabama impone los tres impuestos, su carga fiscal a la propiedad es la más baja del país con un 1,43%. Los impuestos sobre la renta también son relativamente bajos (1,88%), pero el estado cobra impuestos sobre las ventas y al consumo relativamente altos, con un promedio de más del 4% de los ingresos.
Todo esto mantiene la carga fiscal total de Alabama entre los diez estados más bajos de la nación.
Alabama ofrece una costa a lo largo del Golfo de México y muchas ciudades pequeñas con encanto, como Birmingham, Mobile, Montgomery, Huntsville y Auburn.
10. Carolina del Sur
- Carga fiscal estatal media: 7,48%
- Impuestos sobre la propiedad: 2,88%
- Impuestos sobre la renta: 1,98%
- Impuestos a las ventas y al consumo: 2,62%
Carolina del Sur cobra los tres tipos principales de impuestos estatales, pero lo hace con moderación. Su carga de impuestos sobre las ventas y el consumo de 2.62% es particularmente baja en comparación con sus pares.
Eso hace que la carga fiscal total de Dakota del Sur sea del 7,48%, o una pérdida fiscal anual de $ 5,161 para la familia de ingresos medios.
La extensa costa, una abundancia de encanto histórico en ciudades como Charleston, extensas tierras agrícolas y las impresionantes montañas Blue Ridge se combinan para hacer de Carolina del Sur un lugar atractivo para llamar hogar.
Residencia legal en movimiento y observación de aves de nieve
Toda esta charla sobre la carga fiscal plantea una pregunta práctica: ¿Puede trasladar su residencia legal a un estado con impuestos más bajos sin tener que vivir allí a tiempo completo?
No busque más allá de “pájaros de la nieve”. Muchos residentes de los estados del norte pasan sus inviernos en estados más cálidos como Florida, Texas y Arizona. Resulta que todos estos estados cobran cargas fiscales mucho más bajas que estados como Nueva York, Connecticut, Minnesota e Illinois.
Pero el hecho de que sea propietario de una segunda casa en otro estado no le da derecho automáticamente a convertirse en residente allí. La mayoría de los estados siguen la “regla de los 183 días”, que establece que si pasa al menos 183 días al año en el estado, generalmente lo consideran residente y lo gravan como tal. Incluso se arriesga a una doble imposición si ambos estados en los que pasa tiempo deciden gravarlo como residente.
En términos generales, si pasa al menos la mitad del año en un estado, puede argumentar con firmeza que debe ser considerado residente allí. Pero pasar tiempo físicamente no es suficiente. También debe obtener una licencia de conducir, establecer cuentas bancarias allí, incluir esa dirección como su residencia principal en su declaración de impuestos y, en general, crear un registro en papel que lo vincule a ese estado.
Los estados con impuestos altos tampoco permiten que las empresas de mudanzas salgan fácilmente. Muchos han comenzado a perseguir agresivamente a personas de ingresos más altos que reclaman residencia en otro estado, a menudo a través de auditorías fiscales. Nueva York, por ejemplo, inició alrededor de 3.000 auditorías fiscales a los residentes que se marcharon entre 2000 y 2017, según CNBC .
Aún así, para cualquier persona con un trabajo que le permita trabajar de forma remota , puede valer la pena explorar los requisitos para cambiar la residencia legal si está dispuesto a pasar al menos parte del año en otro estado. Solo tenga cuidado de documentar un caso para esa residencia, en caso de que su estado anterior lo audite.
Conclusiones finales
Los impuestos estatales y locales se suman a dinero real. Por ejemplo, una familia con ingresos medios de alrededor de $ 69,000 ahorraría $ 4,910 por año al pasar del estado con mayores impuestos al más bajo.
Eso es suficiente dinero para cubrir los ahorros de jubilación de la familia mediana, todo. Si invirtiera $ 4,910 cada año con un rendimiento promedio histórico del 10% a partir de los 22 años, tendría $ 2,173,147 cuando cumpliera 62 años.
Para las personas de altos ingresos, los ahorros se acumulan aún más rápido.
Si ha estado pensando en un cambio de escenario, comience su búsqueda con los 10 estados descritos anteriormente. Con el dinero que ahorra de sus cargas fiscales más bajas, puede financiar su jubilación, viajar más o simplemente disfrutar de ser un poco más rico.
