Finanzas personales

Truebill vs. Trim: ¿Qué aplicación puede ayudarlo a ahorrar más dinero?

Trim y Truebill son servicios de administración de dinero que actúan como asistentes financieros. Ofrecen funciones como monitoreo de suscripción y seguimiento de gastos para ayudarlo a ver dónde gasta dinero y encontrar formas de reducir costos.

Trim es un chatbot que funciona a través de mensajes de texto SMS para ayudarlo a detectar suscripciones, realizar un seguimiento de sus gastos y pagar sus deudas.

Truebill es una aplicación móvil que le ayuda a reducir los gastos mensuales mediante la elaboración de presupuestos, la cancelación de suscripciones y la negociación de facturas.

Las aplicaciones tienen muchas características similares, pero sus costos y experiencia difieren significativamente. Lo mejor para usted depende de sus objetivos financieros y de cómo prefiere administrar su dinero.

Características clave

Tanto Trim como Truebill ofrecen funciones para ayudarlo a controlar sus gastos y reducir los costos mensuales. Cada uno funciona en un modelo freemium: muchas funciones son gratuitas, pero algunas están reservadas solo para suscriptores pagos.

Supervisar y cancelar suscripciones

Tanto Trim como Truebill comenzaron con un enfoque en el monitoreo de suscripciones antes de expandirse para incluir otras funciones. Las aplicaciones encuentran sus pagos recurrentes y lo ayudan a cancelar los que ya no necesita, como las suscripciones a revistas antiguas, las membresías a clubes o las aplicaciones que ya no usa.

En ambos casos, debe conectar sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para que las aplicaciones encuentren pagos recurrentes. Cada uno de ellos se conecta a través de Plaid, utilizando seguridad a nivel bancario para proteger sus datos, y ninguno de ellos sacará dinero de sus cuentas conectadas sin autorización.

Monitoreo de suscripción de Truebill

Puede ver sus transacciones recurrentes en una pestaña específica en la aplicación Truebill. Verá cualquier cargo recurrente, incluidas facturas de servicios públicos, seguros, servicios de suscripción y membresías.

Para cancelar un servicio, haga clic en el elemento de la lista y seleccione “Cancelar servicio”. Truebill le dirá cuánto puede ahorrar por año cancelando, y puede solicitar que Truebill cancele el servicio por usted.

Monitoreo de suscripción de recorte

Desde su panel de control de Trim, puede ver sus transacciones recurrentes haciendo clic en “Monitoreo de suscripción”. Puede buscar suscripciones para ver dónde está gastando dinero, pero debe tener una cuenta Premium para cancelar a través de Trim.

A diferencia de Truebill, que encuentra cualquier cargo recurrente independientemente del intervalo, Trim solo recoge los cargos mensuales o anuales. Si tiene una membresía o suscripción que se renueva trimestralmente o cada dos meses, por ejemplo, tendrá que agregarla a la lista manualmente para que Trim la monitoree.

Instantánea financiera

Ambos servicios brindan una descripción general visual de sus finanzas, pero la descripción general de Truebill es más completa. Incluye ingresos, gastos, deuda de tarjetas de crédito e inversiones. La instantánea de Trim solo muestra sus ingresos y gastos.

Instantánea financiera de Truebill

Su instantánea financiera es lo primero que ve en la aplicación Truebill cuando inicia sesión.

Muestra una descripción general rápida de su efectivo (el saldo de su cuenta bancaria), los saldos de las tarjetas de crédito, los ahorros y las inversiones, además de una línea de tendencia de los gastos de este mes en comparación con los del mes pasado.

Para ayudarlo a evitar gastos excesivos, la instantánea también incluye su saldo de “efectivo neto”, que Truebill muestra como su efectivo menos los saldos de la tarjeta de crédito.

Recortar instantánea financiera

En su panel de control en Trim bajo “gastos”, verá su lista de transacciones ordenadas por fecha, categoría o tamaño y una instantánea de sus gastos mensuales presentada como una línea de tendencia, calendario o gráfico circular organizado por categoría.

Puede usar la función de comparaciones entre pares (en versión beta a partir de junio de 2020) para ver cómo se compara su situación financiera con la de otras personas de su edad en su área.

Seguimiento de gastos

Tanto Trim como Truebill le permiten ver las transacciones de sus cuentas conectadas para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.

Seguimiento de gastos de Truebill

Después de conectarse a su cuenta bancaria, puede ver sus gastos en la aplicación Truebill. Automáticamente clasifica los gastos como facturas y servicios públicos o como gastos discrecionales, como compras y salidas a comer.

Puede cambiar la categoría para cualquier gasto si está categorizado incorrectamente y elegir si la aplicación debe seguir la nueva categorización en el futuro.

El rastreador de gastos también indica dónde gasta con más frecuencia y sus compras más grandes del mes.

Truebill también le permite configurar alertas mediante notificaciones automáticas o correo electrónico para realizar un seguimiento de:

Tasas y cargos bancarios
Nuevos cargos recurrentes
Bill aumenta
Próximas facturas
Su presupuesto establecido para categorías
Saldos diarios de cuentas bancarias

También puede recibir informes por correo electrónico para ver sus gastos frecuentes, gastos a mitad de mes y gastos mensuales completos.

Seguimiento de gastos de recorte

Trim le muestra una instantánea de los gastos de su mes en comparación con los del mes anterior, además de una lista de transacciones, que puede ver ordenadas por fecha o por categoría.

Trim clasifica automáticamente sus transacciones y no incluye una forma de recategorizar.

Además de realizar un seguimiento de sus gastos, Trim ofrece alertas de texto de transacciones y saldos. Debe agregar su número de teléfono a su cuenta para recibir alertas de texto, y puede optar por recibir o no recibir notificaciones para cada uno de estos:

Día de paga
Cargos por sobregiro
Cargos por pagos atrasados
Actualizaciones de saldo
Uso de la tarjeta de crédito
Recordatorios de pago con tarjeta de crédito
Grandes transacciones, definidas como una transacción por encima de un monto en dólares que establezca
Saldo de la cuenta bancaria por debajo de la cantidad que establezca
Recordatorios personalizados

Negociación de facturas

Tanto Trim como Truebill ofrecen un servicio de negociación de facturas. Envíe una factura de teléfono, cable o Internet, y negociarán con el proveedor para encontrar ahorros. Podría obtener cosas como una factura mensual más baja, tarifas reducidas o reembolsos. Los ahorros no están garantizados, pero hacen el trabajo de llamar a los proveedores y preguntar por usted.

Para enviar facturas para negociación, debe proporcionar al servicio la información de la cuenta, incluidas las contraseñas y otra información que los expertos en facturas necesitan para acceder a su cuenta. Autorizará a los representantes del servicio a realizar cambios en su cuenta en su nombre.

Negociación de facturas de Truebill

Aunque Truebill ofrece una aplicación móvil, no puede solicitar la negociación de facturas a través de la aplicación con una cuenta gratuita. Tienes que enviar tu factura en el sitio web.

Enviar su factura es gratis. Pagará una tarifa única por adelantado del 40% del primer año de cualquier ahorro que encuentre Truebill. Por lo tanto, si le ahorra $ 10 por mes en la factura de su teléfono celular, pagará una tarifa única de $ 48 y luego disfrutará de los ahorros de la factura mensual reducida mientras dure.

No paga nada si la negociación de Truebill no le ahorra dinero.

Negociación de Trim Bill

Además de cable, Internet y teléfono, Trim ofrece negociar descuentos o planes de pago para sus facturas médicas.

Trim cobra el 33% del primer año de ahorro como una tarifa inicial única. No paga nada si no le ahorra nada.

Reembolsos por cortes y tarifas bancarias

Usando las mismas conexiones que aprovechan para la negociación de facturas, ambos servicios ofrecen reembolsos por cortes de servicios públicos y tarifas bancarias inesperadas .

Reembolsos de Truebill

Truebill puede negociar un reembolso si su servicio de Internet se apaga y aparece como un crédito en el estado de cuenta de su proveedor de Internet. Truebill cobra el 40% del monto del crédito si tiene éxito.

Reembolsos de recorte

Trim negociará un reembolso por cortes de servicios públicos y tarifas bancarias. Conserva el 33% de los créditos o reembolsos que recibe si tiene éxito. El servicio es gratuito para los suscriptores Premium.

Calculadora de pago de deuda

Calculadora de pago de deuda de Truebill

Truebill no ofrece una calculadora de pago de deudas.

Calculadora de liquidación de deuda

Un servicio disponible para cuentas gratuitas, la calculadora de pago de deudas de Trim lo ayuda a planificar el pago de deudas . Ingresará manualmente sus cuentas de deuda, como préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito e hipotecas, incluido el saldo, la tasa de interés y el pago mensual mínimo.

Puede usar un control deslizante para ajustar la cantidad de dinero que puede presupuestar por mes para pagar deudas, y la calculadora mostrará su fecha libre de deudas en función de esos pagos.

Opciones de suscripción premium

Tanto Trim como Truebill ofrecen una opción de suscripción Premium que le da acceso a más herramientas y funciones. Trim Premium cuesta más del doble de lo que cuesta Truebill Premium, pero sus características adicionales agregan más valor a su experiencia con la aplicación.

Truebill Premium

Truebill Premium es una suscripción paga que puede obtener a un precio que elija entre $ 3 y $ 12 por mes. Te invita a pagar lo que consideres justo por el servicio y puedes cancelarlo en cualquier momento. Con Premium a cualquier precio, obtienes:

Balance de sincronización . Deje que Truebill recupere los datos de su cuenta bancaria rápidamente.
Chat Premium . Acceda al chat en vivo con representantes de servicio al cliente.
Conserje de cancelaciones . Después de que Truebill envía una solicitud para cancelar una suscripción, monitorea la facturación futura y le alerta y le reembolsa si un servicio cancelado le cobra.
Categorías personalizadas y presupuestos ilimitados . Tenga más libertad para personalizar el seguimiento de sus gastos y la elaboración de presupuestos.
Ahorros inteligentes . Aparte dinero automáticamente para metas de ahorro.
Pagar por adelantado . Solicite un préstamo de hasta $ 100 y reembolselo automáticamente después de su próximo depósito. Puede dar propina a Truebill entre 0% y 24% por el servicio. Para ser elegible, debe tener una cuenta Truebill Premium activa durante al menos tres meses con una cuenta bancaria o tarjeta de débito vinculada; tener al menos seis meses de actividad de depósito directo en la cuenta vinculada; y no utilizar ni suscribirse a ningún otro servicio de pago por adelantado, lo que podría comprometer su capacidad para pagar el préstamo.
Realice un seguimiento de una prueba gratuita . En sus transacciones recurrentes, agregue manualmente una prueba gratuita para recibir un recordatorio antes de que finalice y comience una suscripción paga.

Recorte Premium

Trim Premium cuesta $ 99 por año, sin opción de pago mensual. Puede cancelar en cualquier momento y obtener un reembolso prorrateado. Premium incluye:

Ahorros simples . Trim ofrece esta cuenta de ahorros con un APY del 4% en sus primeros $ 2,000 en ahorros y un APY del 0.001% después de eso. Puede automatizar los ahorros estableciendo un monto de transferencia semanal para extraer de su cuenta corriente.
Negociación APR . Al igual que lo hace con sus facturas, Trim negocia con las compañías de tarjetas de crédito una APR más baja en sus cuentas. Lo necesita en línea mientras habla con la compañía de su tarjeta de crédito y usted no pagará tarifas adicionales.
TrimPay . Pague la deuda de la tarjeta de crédito más rápido apartando dinero en una cuenta TrimPay cada semana para realizar un pago mensual adicional con la tarjeta de crédito.
Coaching financiero . Obtenga acceso ilimitado por correo electrónico a los planificadores financieros certificados de Trim para sus preguntas sobre dinero.

Aplicaciones móviles

Ambos servicios le permiten administrar su cuenta a través de un sitio web basado en un navegador o en un dispositivo móvil, pero las experiencias y capacidades de cada uno son diferentes.

Aplicación Truebill

La aplicación de Truebill es fácil de usar y puede configurarla en unos minutos. Regístrese con un correo electrónico, Google o Facebook. Necesitará la información de inicio de sesión de su cuenta financiera para conectar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito.

Puede acceder a casi todas las funciones de Truebill a través de la aplicación. Incluye notificaciones automáticas para ayudarlo a estar al tanto de las facturas y los gastos y estar al tanto de la actividad en sus cuentas financieras.

Aplicación de recorte

Trim no ofrece una aplicación móvil. Utilizará el servicio a través de su sitio web, que está optimizado para navegadores de escritorio y móviles, o utilizará el chatbot Trim a través de texto SMS.

No puede hacer todo a través de mensajes de texto, por lo que tendrá que usar el sitio web para configurar la negociación de facturas y muchas funciones Premium. Si usa texto para solicitar ver sus transacciones o su instantánea financiera, por ejemplo, el bot simplemente envía un enlace para verlo en su cuenta en el sitio web.

El veredicto: ¿Truebill o Trim son adecuados para usted?

Los servicios tienen objetivos similares y ofrecen características similares, pero los costos y la experiencia del usuario difieren entre ellos.

Utilice Truebill si …

Estás concentrado en controlar tus gastos . La instantánea financiera y las alertas de Truebill lo ayudan a crear y ceñirse a un presupuesto, evitar gastos excesivos y reconocer áreas en las que podría recortar gastos.
Necesita cancelar suscripciones olvidadas . Truebill ofrece este servicio a usuarios gratuitos, mientras que Trim solo lo incluye para cuentas Premium.
Quiere administrar su dinero en una aplicación móvil . La aplicación móvil completamente funcional de Truebill es mucho más conveniente e intuitiva que la experiencia de bot de texto y eb móvil de Trim. Es fácil de navegar y le permite administrar sus finanzas en un solo lugar.
Quiere una suscripción de menor costo . El modelo paga lo que crea que es justo le permite adaptar las funciones Premium de Truebill a su presupuesto y recompensar a la empresa por el valor que le brinda.

Utilice Recortar si …

Está enfocado en pagar sus deudas . La calculadora de pago de deudas y los pagos con tarjeta de crédito TrimPay lo ayudan a priorizar la deuda en su presupuesto para pagarla más rápido.
Prefieres más dirección . El chatbot de Trim lo ayudará a acceder a los servicios de Trim en función de las preguntas que haga, para que no tenga que familiarizarse con una aplicación.
Necesita negociar facturas médicas . Trim negocia descuentos o planes de pago de facturas médicas.
Desea reducir las APR de las tarjetas de crédito . Trim se comunica por teléfono con usted y el emisor de su tarjeta de crédito para negociar tasas de interés reducidas.
Quiere una cuenta de ahorros automática que devenga intereses . La cuenta Simple Savings es una cuenta bancaria real que paga intereses sobre su saldo además de facilitar los ahorros automatizados.
Su principal necesidad es la negociación de facturas . Trim cobra el 33% de los ahorros, en comparación con el 40% que toma Truebill, por lo que si utilizará principalmente el servicio para la negociación de facturas o reembolsos, Trim es la opción más económica.

Ambas aplicaciones son geniales si …

Quieres encontrar suscripciones olvidadas . Ambos servicios lo ayudan a ver los cargos recurrentes, para que pueda descubrir las suscripciones que había olvidado y tener una mejor idea de a dónde va su dinero.
Quiere evitar los cargos por sobregiro . Trim y Truebill ofrecen notificaciones que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los saldos de su cuenta, controlar sus gastos y ver cuándo corre el riesgo de que su cuenta esté por debajo de $ 0.
Quiere realizar un seguimiento de los gastos . Ambos servicios le brindan una instantánea financiera de sus ingresos y gastos, incluidos sus gastos más grandes y en qué categorías gasta dinero.

Conclusiones finales

Trim y Truebill ofrecen servicios y funciones similares, pero la experiencia del usuario es bastante diferente entre ellos.

Truebill ofrece una aplicación móvil en pleno funcionamiento donde puede acceder a casi todas sus funciones y recibir notificaciones automáticas para controlar sus finanzas. Por el contrario, Trim funciona a través de texto SMS emparejado con un sitio web.

Si prefiere una guía cuando pruebe algo nuevo, el chatbot de Trim podría ser la mejor opción. En lugar de navegar por una aplicación móvil, puede enviar un mensaje de texto a las preguntas o comandos de Trim y lo dirigirá a lo que desea ver. Si no le importa una tecnología más robusta, la aplicación de Truebill ofrece una experiencia más intuitiva.

Si opta por el servicio Premium, Truebill puede costar tan solo $ 36 por año y hasta $ 144, mientras que Trim tiene un precio fijo de $ 99 por año.

Ambas aplicaciones pueden ayudarlo a encontrar formas de reducir sus costos mensuales. Truebill se enfoca en hacer esto mediante la elaboración de presupuestos y el control de sus gastos, mientras que Trim lo ayuda a abordar las deudas. Ambos lo ayudan a detectar y cancelar suscripciones y a negociar costos más bajos de servicios públicos y otros gastos mensuales.

Para sacar cualquier función de cualquiera de los servicios, debe conectar al menos una cuenta bancaria. Cuantas más cuentas conecte, más completa tendrá una visión de su situación financiera. Si no se siente cómodo compartiendo información financiera con una empresa de tecnología, probablemente estas no sean para usted. En su lugar, intente elaborar un presupuesto con una hoja de cálculo .

¿Ha utilizado Trim, Truebill u otro asistente financiero? ¿Cuál recomendarías?

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