La regla del 5% de invertir para asignar con éxito una cartera de acciones

Cuando empiece a investigar el mercado de valores , una de las primeras lecciones que aprenderá es que la diversificación es una parte importante de la inversión. Le informan que sin la diversificación adecuada, su cartera será susceptible a pérdidas significativas en caso de que una de las acciones de su cartera caiga en picado.

Pero, ¿qué es exactamente la diversificación adecuada? ¿Debería poseer tres acciones, cinco acciones o 500 acciones?

Sin una línea real trazada en la arena, los inversores principiantes a menudo tienen que decidir cuál creen que es la mejor manera de diversificar. Eso puede resultar peligroso. Una cartera de inversiones poco diversificada podría experimentar pérdidas significativas a corto plazo de las que puede ser difícil recuperarse. Una cartera con demasiadas acciones hace que sea imposible controlar todas y cada una de las inversiones que ha realizado.

Entonces, ¿dónde está el término medio?

La respuesta es la regla del 5%, una regla general que proporciona medidas de seguridad para ayudar a garantizar que su cartera no carezca de diversificación.

¿Qué es la regla del 5%?

La regla del 5% es una herramienta que debería formar parte de casi todas las estrategias de inversión. La regla sugiere que no más del 5% del total de dólares de inversión debe invertirse en un solo activo, y no más del 5% de su total de dólares de inversión debe invertirse en ningún grupo de activos de alto riesgo.

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $ 10,000 en su cartera de inversiones y está considerando la acción A, la acción B y la acción C. Todas son opciones de inversión de riesgo relativamente bajo. Está seguro de que la acción A generará un rendimiento increíblemente sólido. Está bastante seguro de que el rendimiento de la acción B también será convincente y, aunque no esté seguro acerca de la acción C, querrá exponerse un poco a la acción.

La regla del 5% sugiere que no se supone que debe invertir más del 5% de su cartera de inversiones en ninguna de estas acciones, pero no estipula la cantidad exacta que debe invertir. Eso depende de su opinión sobre las acciones. La regla del 5% funciona como un límite, no como un mandato.

Entonces, en este ejemplo, debido a que está seguro de que la acción A generará fuertes rendimientos, podría invertir su máximo del 5% de su inversión en dólares ($ 500) en la acción. La acción B parece prometedora, pero hay algunas preguntas, por lo que puede optar por invertir un poco menos en esta, tal vez el 2,5% de su cartera o $ 250. Y si bien no está completamente seguro acerca de la acción C, desea exponerse a ella porque podría ver fuertes ganancias. En este caso, puede considerar invertir el 1% de su cartera de inversiones, o $ 100, en la acción C.

También podría estar mirando un grupo de tres acciones más de alto riesgo; llámelos Acciones D, Acciones E y Acciones F. Usted cree que las Acciones D y E obtendrán ganancias significativas, pero debido a su condición de acciones de un centavo , sabe que el riesgo es alto. La acción F también parece prometedora, pero la inversión depende de un acuerdo que no está seguro de que se materialice.

En este caso, la regla del 5% estipula que solo invierte el 5% del total de dólares de inversión, o $ 500, en todo este grupo de tres acciones de alto riesgo. Debido a que cree firmemente en las acciones D y E, puede decidir invertir un 2%, o $ 200, en cada una, dejándolo con $ 100 para invertir en la apuesta altamente especulativa sobre la acción F.

Al diversificar su cartera según la regla del 5%, se protegerá de pérdidas significativas en caso de que alguna de estas inversiones individuales experimente caídas significativas.

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Cómo la regla del 5% protege su cartera de inversiones

¿Qué sentido tiene todo esto? Si está seguro de que una acción va a volar en un futuro cercano, ¿por qué no dedicarle el 100% de sus dólares de inversión y esperar el viaje que le espera? ¿Es una cartera diversificada realmente algo bueno?

El hecho es que ninguna estrategia de inversión es 100% precisa y ningún inversor realizará inversiones exitosas el 100% del tiempo. Como tal, si arriesga el 100% de sus dólares de inversión en una sola inversión y esa inversión sale mal, bueno, está de vuelta al punto de partida, lamiendo sus heridas después de experimentar pérdidas significativas.

La regla del 5% le brinda una forma de invertir hacia sus objetivos financieros sin correr el riesgo de pérdidas significativas en el proceso. Después de todo, siempre que siga la regla del 5%, incluso si una de sus inversiones cae a cero, no se arruinará. Claro, un declive como ese todavía dolerá, pero es el tipo de dolor que puede sacudirse antes de intentarlo de nuevo.

Cómo ajustar la regla del 5% a su tolerancia al riesgo

La regla del 5% es una regla general y se puede ajustar en función de su tolerancia al riesgo. Sin embargo, si es un recién llegado a la inversión, es mejor no ajustar nada y seguir la regla durante al menos unos meses para familiarizarse con la inversión en acciones en general.

Después de todo, usted no quiere arriesgar demasiado sus ahorros antes de comprender realmente qué es invertir.

A medida que se sienta más cómodo en el mercado de valores, puede decidir que la regla del 5% no se ajusta a sus objetivos financieros. Tal vez desee una mayor exposición a la volatilidad para aprovechar las grandes variaciones en el valor de algunos activos, o tal vez su idea de una inversión exitosa es un enfoque de bajo riesgo que la regla del 5% no satisface.

Al ajustar la regla del 5%, es mejor ajustarla en incrementos del 2,5%. Por ejemplo, si desea aceptar más riesgo a cambio de un mayor nivel de recompensa, en lugar del límite del 5%, puede pasar al 7,5%. Después de unos meses, si su cartera parece estar disfrutando de un mercado alcista, puede ajustar la regla al 10%, pero sepa que esto es aún más riesgoso.

Por otro lado, si usted es un inversionista reacio al riesgo y la idea de perder el 5% de sus dólares de inversión en una sola inversión lo asusta, es posible que se sienta inclinado a reducir la regla a un límite del 2.5%, asignando un máximo de 2.5% de sus dólares de inversión para una sola inversión o cualquier grupo de inversiones de alto riesgo.

Tenga en cuenta que a medida que ajusta la regla, participa en una propuesta de toma y daca:

• Ajustando la regla . A medida que ajusta la regla, su objetivo principal es aprovechar el movimiento ascendente en las valoraciones en un grupo más pequeño de activos. Sin embargo, hacerlo lo expone a mayores niveles de riesgo. Si el 10% de su cartera de inversiones se invierte en una sola acción y el precio de la acción cae a cero, ha perdido el 10% de sus ahorros en un solo movimiento.
• Ajustar la regla hacia abajo . Ajustar la regla hacia abajo reducirá el riesgo de pérdidas significativas en una sola inversión. Sin embargo, también reduce su exposición a sus inversiones de mayor rendimiento, lo que limita su potencial de retorno. Además, a medida que agregue más acciones a su cartera, deberá dedicar más tiempo a la investigación y el mantenimiento para asegurarse de que su cartera no se le escape.

¿Se aplica la regla del 5% a ETF, fondos indexados y fondos mutuos?

Si está invirtiendo en fondos cotizados en bolsa (ETF) , fondos indexados o fondos mutuos , sus inversiones ya están muy diversificadas. Por lo tanto, la regla del 5% se vuelve discutible. Aunque algunos fondos con grado de inversión tendrán más del 5% de sus activos invertidos en una sola acción, la gran mayoría de estos fondos están muy diversificados para brindar exposición a todo un índice, sector o clase de valores. Al tener un fondo diversificado, logra la misma dilución del riesgo asociado con tener demasiada cantidad de una sola acción.

Mezcla de inversiones en acciones individuales con ETFs mientras se emplea la regla del 5%

Muchos inversores principiantes comienzan invirtiendo en ETF y otros fondos de grado de inversión y se aventuran a elegir sus propias inversiones más adelante. Sin embargo, como principiante, o incluso como experto con poco tiempo, es posible que no tenga tiempo para investigar acciones individuales para completar una cartera de inversiones diversificada.

Esta bien.

Está bien invertir en algunas acciones, siguiendo la regla del 5% al ​​realizar estas inversiones, y llenar los vacíos en su cartera con ETF y otros fondos de grado de inversión. Si bien las inversiones de su fondo no seguirán la regla del 5%, todas sus inversiones en acciones individuales deberían hacerlo.

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Reequilibre su cartera al menos trimestralmente

Establecer una cartera de inversiones equilibrada es solo el primer paso. Reequilibrar su cartera es igualmente importante. A medida que los activos de su cartera aumentan y bajan de valor, es necesario reequilibrar su cartera trimestralmente para asegurarse de que no está sobreexpuesto o subexpuesto a una sola inversión.

Reequilibrar su cartera es un proceso simple. Todo lo que necesita hacer es revisar su cartera para asegurarse de que ninguna inversión en acciones haya crecido para ocupar más del 5% de su cartera. Cuando encuentre algunas que lo hayan hecho, simplemente obtenga ganancias de esas inversiones vendiendo suficientes acciones para mover su posición de regreso a la marca del 5%.

También es importante observar las acciones cuyas asignaciones han caído muy por debajo del 5%. Con base en su posición dentro de su cartera, está claro que estas acciones están perdiendo dinero o, si están ganando pero aún disminuyendo como porcentaje, tienen un rendimiento inferior al del resto de su cartera.

Investigue un poco para comprender por qué estas acciones tienen un rendimiento inferior y si es hora de venderlas y usar los fondos para invertir en otras acciones que probablemente sean ganadoras.

Si bien es recomendable reequilibrar su cartera trimestralmente, algunos de los inversores más exitosos son los más atentos. El reequilibrio mensual puede ser engorroso, pero podría generar una diferencia sustancial en sus rendimientos a largo plazo.

¿Es la diversificación adecuada para usted?

La diversificación es un tema candente de debate . Aunque la gran mayoría de los expertos sugieren mantener una cartera bien diversificada, a otros, incluido el famoso magnate inversor Warren Buffett, no les gusta la idea. De hecho, una vez se citó a Buffett diciendo: “La diversificación es protección contra la ignorancia. Tiene muy poco sentido para aquellos que saben lo que están haciendo “.

Entonces, si la diversificación no es lo suficientemente buena para Warren Buffett, ¿es realmente una estrategia de inversión importante para usted? Esta cita se ha sacado de contexto una y otra vez, y se utiliza para sugerir que el inversor medio es mejor si elige dos o tres acciones y se apega a ellas.

Esa noción deja toda la segunda oración fuera de la cita. “Tiene muy poco sentido para aquellos que saben lo que están haciendo”. Esa es una parte importante de la declaración. Buffett se refiere a los expertos financieros, ciertamente no a los recién llegados o incluso a los inversores promedio y experimentados. De hecho, Buffett sugiere utilizar ETF de bajo costo como vehículos de inversión para satisfacer las necesidades financieras de la gran mayoría de inversores. Los ETF son algunos de los vehículos de inversión más diversificados del mundo.

Entonces, incluso Warren Buffett ve la diversificación como una forma importante de protección para la mayoría de los inversores.

Conclusiones finales

La regla del 5% es una estrategia de inversión que ha demostrado su eficacia una y otra vez. Al aprovecharlo, tendrá la capacidad de proteger su cartera de pérdidas significativas en caso de una recesión inesperada en una o más de sus inversiones.

Tenga en cuenta que si no tiene el tiempo necesario para realizar un seguimiento de todas las inversiones para crear una cartera altamente diversificada, está perfectamente bien utilizar ETF y otros fondos de grado de inversión para llenar los vacíos.

Incluso cuando se sigue la regla del 5%, es importante investigar antes de realizar cualquier inversión. Recuerde siempre, una inversión educada equivale a una inversión exitosa.