17 tipos diferentes de vehículos de inversión financiera para ahorrar y aumentar la riqueza
A medida que comience a invertir, aprenderá que invertir es más que acciones y bonos. De hecho, hay bastantes vehículos de inversión diferentes para elegir. Saber qué son y cómo funcionan es importante para ser un inversor informado.
El término vehículo de inversión describe un activo financiero o una cuenta que se utiliza con el fin de invertir o generar riqueza. Dos de los vehículos de inversión más conocidos son las acciones y los bonos, pero son solo la punta del iceberg cuando se trata de los diferentes vehículos de inversión disponibles.
Tipos de vehículos de inversión
A continuación, se muestran los tipos más comunes de vehículos de inversión.
1. Cuenta de ahorros
Aunque no suele considerarse como tal, una cuenta de ahorros tradicional es uno de los vehículos de inversión más utilizados en el mundo. Aunque las cuentas de ahorro no ofrecen tasas de interés muy altas, aumentan su dinero con el tiempo.
Una inversión en una cuenta de ahorros es similar a realizar una inversión en moneda. Al ahorrar dinero en los Estados Unidos, está invirtiendo y manteniendo efectivamente el dólar estadounidense (USD). Si el dólar gana en valor, el retorno de su inversión aumenta el poder adquisitivo. Si el dólar estadounidense pierde valor, perderá dinero en términos de poder adquisitivo.
Aunque las cuentas de ahorro son algunos de los vehículos de inversión más utilizados, también son uno que conduce a rendimientos decrecientes. La fortaleza de la moneda estadounidense y las tasas de interés ultrabajas de las cuentas de ahorro rara vez superan la tasa a la que el dólar estadounidense pierde valor debido a la inflación .
No obstante, la mayoría de los consumidores están dispuestos a asumir las pérdidas relacionadas con la inflación a lo largo del tiempo para tener la tranquilidad de saber que tienen una red de seguridad integrada en sus cuentas de ahorro. Este vehículo de inversión común se trata más de mantener valor que de generar grandes ganancias.
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2. Cuenta del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario son vehículos de inversión comunes similares a las cuentas de ahorro. Estas cuentas son abiertas y administradas por bancos, y pagan intereses. A diferencia de las cuentas de ahorro, el banco utiliza el dinero que invierte en una cuenta del mercado monetario para sus propias inversiones en los mercados financieros.
Si bien estos fondos se utilizan para los fines de inversión del banco, usted no obtiene las recompensas ni asume los riesgos de estas inversiones.
En cambio, el banco simplemente le paga una tasa de interés más alta en estas cuentas que la que ve con las cuentas de ahorro tradicionales a cambio del permiso para usar su dinero en transacciones del mercado financiero. El saldo de su cuenta permanece disponible para que lo retire cuando lo necesite, al igual que con una cuenta de ahorros.
Lamentablemente, al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario son muy ineficientes para aumentar la riqueza cuando se considera la tasa de rendimiento relativamente baja en comparación con la inflación.
3. Existencias
Si usted es como la mayoría de la gente, cuando escucha el término “vehículo de inversión”, lo primero que le viene a la mente son las acciones . Las acciones son el primer vehículo de inversión en esta lista que probablemente supere la inflación y proporcione ganancias acumuladas.
Las acciones son instrumentos financieros que representan acciones de propiedad en una empresa que cotiza en bolsa. Por ejemplo, si posee 10 acciones de Amazon, en realidad posee una pequeña parte de Amazon. Como tal, con sus 10 acciones, tiene derecho a obtener ganancias a medida que Amazon crece y genera más ganancias.
Por otro lado, si la popularidad de Amazon cae repentinamente y el valor de la empresa sigue su ejemplo, sus acciones pueden perder valor.
Las acciones de una empresa también otorgan poder de voto a los accionistas. Las transacciones financieras importantes u otros movimientos importantes por parte de la administración de la empresa a menudo requieren votos de los accionistas, en cuyo caso su voto realmente contribuye a la forma en que se dirige la empresa.
Además, algunas acciones pagan dividendos , que son una parte de las ganancias creadas durante un período de tiempo que se pagan a los accionistas. Los dividendos ofrecen una oportunidad adicional para obtener ganancias de sus inversiones fuera del crecimiento estándar en el valor observado en sus acciones.
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4. Bonos
Los bonos son otro vehículo de inversión comúnmente conocido. Si bien son conocidos por rendimientos más pequeños que las acciones, también se consideran inversiones más seguras. Además, los rendimientos de los bonos suelen superar los riesgos relacionados con la inflación.
En los términos más simples, un bono es un préstamo: el inversionista otorga este préstamo a una empresa que cotiza en bolsa o una municipalidad gubernamental. Los bonos se emiten generalmente con un valor nominal de $ 1,000. Eso significa que los inversores pagan $ 1,000 para comprar bonos recién emitidos.
Cuando se compran, los bonos vienen con una fecha de vencimiento y una tasa de cupón. La fecha de vencimiento representa la fecha en la que el bono se vuelve líquido y el prestatario paga la deuda en su totalidad. La tasa de cupón actúa como una tasa de interés y representa el rendimiento de la inversión que el inversor puede esperar obtener.
Aunque los bonos están destinados a ser comprados y retenidos hasta su fecha de vencimiento, los inversores no necesariamente tienen que esperar todo el plazo del bono para recuperar su dinero.
Los bonos se pueden vender a otros inversores interesados antes del vencimiento, pero hacerlo a menudo requiere ofrecer un descuento, lo que significa renunciar a una pequeña parte de su inversión principal.
5. Fondos mutuos
Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que requiere la participación de múltiples inversores. Esencialmente, los administradores de dinero que operan fondos mutuos venden acciones del fondo a un grupo de inversionistas.
Estos dólares de inversión se utilizan luego para invertir en acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros vehículos de inversión en nombre de los participantes del grupo.
Durante todo el proceso, el administrador de fondos maneja la asignación de fondos. Esto brinda a los inversionistas individuales con una cantidad relativamente pequeña de capital de inversión la capacidad de administrar su dinero de manera profesional en una cartera de acciones, bonos y otros valores.
Como todos los accionistas combinan sus fondos para comprar estos instrumentos financieros, todos los accionistas involucrados en el fondo mutuo participan proporcionalmente en las ganancias o pérdidas que se experimentan.
6. ETF
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) funcionan igual que los fondos mutuos. Se reúne una gran cantidad de dólares de los inversores para comprar activos con el objetivo de generar ganancias. Además, al igual que con los fondos mutuos, los participantes comparten proporcionalmente las ganancias y pérdidas generadas por el ETF.
La diferencia clave entre un ETF y un fondo mutuo es que las acciones de los ETF se negocian públicamente en el mercado abierto. Eso significa que se pueden encontrar en bolsas de valores como la Bolsa de Valores de Nueva York y se pueden comprar y vender como una acción individual.
Debido al factor de cotización en bolsa involucrado en los ETF, el valor de una acción en un ETF sube y baja no solo en función del movimiento de los activos subyacentes, sino también como resultado de la demanda del propio fondo.
Los ETF se basan comúnmente en un índice . Por ejemplo, poseer una acción en un ETF S&P 500 esencialmente significa que posee una acción en un fondo que posee todas las compañías en el índice S&P 500 y trabaja para imitar los rendimientos obtenidos por el índice.
Aunque la mayoría de los ETF se basan en índices, existen ETF centrados en industrias, estrategias únicas y más.
7. Metales preciosos
Los metales preciosos, incluidos el platino, el oro , la plata y otros, son otro vehículo de inversión popular. Así es, el collar que llevas es un bien valioso.
Los metales preciosos son vehículos de inversión seguros. Eso significa que cuando las condiciones económicas o del mercado son preocupantes, los inversores miran a los metales preciosos como una forma de proteger sus inversiones de pérdidas .
Como resultado de la mayor demanda de metales preciosos en medio de difíciles condiciones económicas y de mercado, los valores de estos metales tienden a subir durante estos tiempos. Por lo tanto, este vehículo de inversión no solo lo protege en tiempos de incertidumbre, sino que puede generar un rendimiento positivo mientras que los mercados en general experimentan pérdidas.
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8. Derivados
Los vehículos de inversión derivados, para todos los efectos, esencialmente no tienen ningún valor inherente. No son más que una hoja de papel proverbial en la que se hace una promesa o se realiza una apuesta basada en un activo subyacente.
Una de las formas más comunes de vehículos de inversión derivados se conoce como contratos de opciones . Con estas inversiones, un corredor vende un contrato que promete comprar o vender una acción a un precio (llamado precio de ejercicio) que es mayor o menor que el precio actual.
El contrato viene con una fecha de vencimiento. Al vencimiento, el vendedor del contrato debe comprar o vender acciones de acuerdo con el contrato de opciones si se alcanza el precio de ejercicio.
Por ejemplo, digamos que las acciones de ABC se cotizan a $ 100 por acción. Un vendedor de contratos de opciones vende un contrato que acuerda vender 100 acciones con un precio de ejercicio de $ 105 y una fecha de vencimiento de un mes. Un comprador que crea que las acciones de ABC subirán más que eso puede comprar el contrato. El costo de cada contrato en este ejemplo es $ 5.
Si dos semanas después las acciones de ABC se cotizan a 110 dólares por acción, el comprador del contrato de opciones puede decidir hacer huelga. El comprador compra las 100 acciones del vendedor por contrato al precio de ejercicio de $ 105, aunque valen $ 110 en el mercado abierto.
Al final de la transacción, el rendimiento para el comprador es de $ 500. Después de restar la tarifa de $ 5 para comprar el contrato, el comprador habría ganado $ 495 en este ejemplo.
Si, en cambio, el activo subyacente nunca alcanza el precio de ejercicio antes del vencimiento, el contrato vence y el comprador de la opción se queda con una pérdida igual al costo del contrato. En este ejemplo, el vendedor del contrato se queda con la tarifa de $ 5 y no se intercambian acciones.
El valor de los contratos de opciones se deriva del valor del activo subyacente, no de la propiedad del activo subyacente.
9. Recibos de depósito estadounidenses
Los certificados de depósito estadounidenses, o ADR, son un vehículo de inversión menos conocido que brinda a los estadounidenses una exposición segura a las acciones extranjeras. Los ADR son certificados negociables emitidos por un banco depositario de los Estados Unidos.
Cada ADR representa una o más acciones de una empresa extranjera. Sin embargo, cotizan en los mercados de Estados Unidos como lo haría cualquier acción estadounidense.
Los beneficios de las ADR funcionan de dos maneras. En primer lugar, brindan a los inversores una manera fácil de exponerse al crecimiento en los mercados extranjeros. Además, ofrecen a los emisores extranjeros la oportunidad de beneficiarse de los dólares de inversión estadounidenses.
10. Intereses de sociedades limitadas
Los intereses de sociedades limitadas son vehículos de inversión que los tiburones de Wall Street aprovechan con mayor frecuencia. Un interés de sociedad limitada representa una participación en una entidad comercial que es propiedad de uno o más socios generales y uno o más socios limitados.
Si bien tanto los socios generales como los limitados comparten las inversiones financieras involucradas en la puesta en marcha de una empresa, los socios limitados se limitan a la asistencia financiera. No tienen ningún interés práctico en la empresa más que proporcionar financiación.
El interés de la sociedad limitada representa la participación de la empresa propiedad del socio limitado. Si bien el inversor minorista promedio nunca tendrá un interés de sociedad limitada, las empresas en las que invierte pueden hacerlo. Por lo tanto, es importante comprenderlos porque eso podría reducir el retorno de la inversión.
11. Acciones de interés beneficioso
Las acciones de interés beneficioso son acciones que otorgan al accionista el derecho a recibir beneficios asociados con activos en poder de otra parte.
Por ejemplo, en los fideicomisos , un beneficiario tiene un interés personal en los activos del fideicomiso y recibe ingresos de las tenencias del fideicomiso, pero el beneficiario en realidad no es el propietario de las cuentas.
En el mercado de valores, las acciones de interés beneficiario a menudo se ven en forma de regalías y otros pagos relacionados con el contrato.
Por ejemplo, una empresa de biotecnología desarrolla un nuevo fármaco para el cáncer de pulmón. Desafortunadamente, esa empresa no puede permitirse comercializar el medicamento. En lugar de cerrar la tienda y darse por vencida, la empresa puede vender los derechos para comercializar el medicamento a una empresa más grande y financieramente más estable, pero retiene acciones de interés beneficioso.
Como tal, cuando se vende el nuevo medicamento, la empresa que desarrolló el tratamiento recibe regalías y pagos por hitos, pero en realidad no posee el derecho a vender el medicamento.
12. Seguimiento de existencias
El seguimiento de las acciones funciona de manera muy similar a las acciones tradicionales. Sin embargo, solo otorgan al inversor acciones de propiedad en una parte de la empresa.
Estas acciones proporcionan acciones de interés en una subsidiaria de una empresa más grande. Por ejemplo, Alphabet es propietaria de Google junto con varias otras subsidiarias, incluida la empresa de biotecnología Calico. En algún momento, Alphabet puede decidir que quiere vender acciones de Calico, pero no quiere escindir Calico para formar su propia entidad.
En este caso, Alphabet emitiría acciones de seguimiento de acciones de Calico. Aquellos que compraron acciones de seguimiento de Calico tendrían una participación en la propiedad de la subsidiaria de Calico, pero no en la empresa matriz más grande, Alphabet.
13. Obligaciones convertibles
Las obligaciones convertibles también se conocen como bonos convertibles. Estas son formas de deuda a largo plazo emitidas por empresas que cotizan en bolsa. Al igual que los bonos, las obligaciones convertibles se venden en cantidades predeterminadas con tasas de interés o cupón fijas y fechas de vencimiento, aunque las tasas tienden a ser más bajas que las de los bonos tradicionales.
Para compensar la diferencia de interés entre las obligaciones convertibles y los bonos, las obligaciones convertibles se pueden convertir en acciones después de un período de tiempo específico. La mayoría de las obligaciones convertibles son bonos o préstamos sin garantía, sin garantía subyacente utilizada como parte de la deuda.
La naturaleza convertible de las obligaciones convertibles les da a los inversores una sensación de seguridad al saber que sus inversiones pueden convertirse en acciones de la empresa, lo que lleva a un mayor nivel de liquidez y la opción de una salida más rápida en caso de que las cosas empiecen a ir mal.
14. Acciones preferidas
Una acción preferente es una acción que viene con beneficios adicionales en comparación con una acción “normal” de acciones ordinarias. Al emitir acciones preferentes, los emisores establecen los beneficios adicionales que llevan a que estas acciones sean “preferentes”.
Las acciones preferidas pueden tener una variedad de beneficios sobre las acciones ordinarias, que incluyen, entre otros:
- Derechos de voto . Los accionistas preferidos pueden tener más voz en una votación que los accionistas comunes, lo que hace que este tipo de acciones sean preferidas entre los accionistas que esperan influir en las decisiones tomadas por la administración de la empresa.
- Similar a deuda . Las acciones preferidas pueden ser un vehículo de inversión híbrido. Estas acciones siempre tienen propiedades de acciones, incluidas las que se benefician del crecimiento y las acciones que representan la propiedad. Sin embargo, a diferencia de las acciones ordinarias, las acciones preferentes pueden incluir propiedades comúnmente consideradas con deuda, como una tasa de interés, que aumenta las ganancias.
- Dividendos más altos . A los accionistas preferentes se les puede pagar un dividendo mayor que a los accionistas ordinarios.
15. Derechos
Los derechos, o cuestiones de derechos, otorgan a los accionistas existentes el derecho a comprar más acciones con un descuento del precio de negociación actual en una fecha futura. Los derechos a menudo se incluyen en las transacciones de recaudación de fondos.
Por ejemplo, la empresa XYZ puede necesitar recaudar $ 5 millones. Para ello, XYZ emite acciones por valor de $ 5,5 millones, descontando la compra inicial para impulsar el interés institucional.
Sin embargo, estas acciones pueden venderse como unidades que incluyen derechos para comprar acciones adicionales al precio de oferta o cerca del mismo. Una vez que la fecha de vencimiento de estos derechos llega a buen término, los inversores pueden ejercer su derecho a comprar acciones de nueva emisión o decidir no hacerlo.
Esto significaría una ganancia adicional significativa para los titulares de derechos si las acciones de XYZ se disparan: pueden comprar más acciones al precio de oferta original o cerca del mismo.
16. Órdenes
Los derechos y las garantías son muy similares. Ambos se usan comúnmente para endulzar el bote en las transacciones de recaudación de fondos, y ambos le dan al inversionista el derecho a comprar acciones a un precio con descuento. La diferencia entre los dos es el período de tiempo durante el cual pueden tener lugar las transacciones.
Mientras que los derechos brindan a los inversionistas la oportunidad de comprar acciones a un precio con descuento en una fecha predeterminada o después, los warrants brindan a los inversionistas la oportunidad de comprar acciones a un precio con descuento hasta una fecha predeterminada.
Si el inversor no compra las acciones con descuento antes de la fecha de vencimiento de la garantía, renuncia al derecho a comprar estas acciones.
17. Unidades
Finalmente, las unidades son una combinación de múltiples vehículos de inversión vendidos como una sola unidad. Las unidades se utilizan a menudo en transacciones de oferta pública a través de las cuales las empresas pretenden recaudar fondos por una de una multitud de razones.
Por ejemplo, la empresa XYZ necesita recaudar $ 5 millones. Por el momento, XYZ se cotiza a $ 1,00 por acción. Para generar interés y lograr que la comunidad inversora participe en la recaudación de fondos, la compañía baja el precio y venderá acciones a $ 0.90.
Al igual que en su infomercial favorito, eso no es todo: el precio de $ 0.90 será el precio de una unidad que incluye una acción de XYZ, una garantía para comprar otra acción de XYZ que vence en seis meses y una emisión correcta para comprar una. más acciones de XYZ a partir de 60 días a partir de la fecha de compra.
Este paquete de los tres instrumentos financieros involucrados en la oferta se conoce como la unidad.
Conclusiones finales
Si ha decidido que es hora de empezar a invertir, ha hecho una gran elección. Cuanto antes decida invertir, más tiempo tendrá su dinero para trabajar para usted y mayores serán sus posibilidades de convertirse en un experto o incluso sobresalir en ello.
Por supuesto, antes de comenzar a invertir, es importante conocer todas sus opciones. Cada vehículo de inversión anterior conlleva sus propios riesgos y posibles recompensas.
Asegúrese de tomarse el tiempo para considerar qué vehículos de inversión encajan mejor con su estrategia mientras explora el mundo de la inversión. También puede ser conveniente consultar con un planificador financiero o asesor de inversiones para que lo ayude a comenzar.
