Seguro de automóvil sin historial crediticio

Las tarifas del seguro de automóvil se establecen generalmente utilizando la calificación crediticia del conductor para ayudar a determinar su prima mensual. Si no tiene una línea de crédito establecida, si es joven o nuevo en los EE. UU., Por ejemplo, el proceso de adquirir un seguro de automóvil puede complicarse. Si bien el impacto de no tener un crédito establecido puede variar, un historial incompleto probablemente se verá como un crédito “justo” en la estimación de una compañía de seguros de automóviles.

Exploremos las mejores formas de encontrar un seguro de automóvil asequible sin crédito.

 

 

 

 

No todas las compañías de seguros de automóviles utilizan el historial crediticio como factor de calificación, pero muchas lo hacen. Si vive en California , Hawái o Massachusetts , su puntaje crediticio no se tomará en cuenta porque la ley estatal lo prohíbe. Fuera de estos estados, el crédito es un factor de precios común debido a su aparente precisión para ayudar a las aseguradoras de automóviles a predecir el riesgo.

Determinar y evitar el riesgo es el objetivo principal de las compañías de seguros de automóviles. Los datos históricos muestran que los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones que los conductores con alto crédito, y que estas reclamaciones tienden a ser más caras. El crédito malo o incompleto conduce a la designación como un cliente de seguro de automóvil de alto riesgo y costoso.

Consulte nuestra guía completa sobre cómo encontrar un seguro de automóvil barato con mal crédito .

 

 

 

 

Es complicado determinar cómo las compañías de seguros de automóviles pueden ver el historial crediticio incompleto de un solicitante. El historial crediticio generalmente lo extrae una posible compañía de seguros después de que se completa el proceso de cotización. El puntaje de crédito se usa para ajustar la tasa del conductor hacia arriba o hacia abajo. Algunas empresas pueden aumentar las tasas si una verificación de crédito revela una falta de historial, mientras que las tasas de otras empresas pueden no verse afectadas.

Las tarifas a continuación deben proporcionar una idea general de cuánto cuesta el seguro de automóvil sin historial crediticio. Estas tarifas provienen de la metodología de Hispano Finanzas , con una calificación crediticia “justa” aplicada.

 

 

USAA es la compañía de seguros de automóviles más barata para conductores con historial crediticio limitado o nulo. Para obtener el mejor precio posible, obtenga cotizaciones de tantas empresas como pueda.

Una vez que haya establecido una línea de crédito, asegúrese de volver a comparar precios. Hay una diferencia de precio de casi el 50% entre conductores con excelente crédito y mal crédito . Si puede establecer una excelente línea de crédito, podría ahorrar en los pagos mensuales de su seguro de automóvil.

 

Si su historial crediticio es limitado porque es un conductor joven, tiene que lidiar con otro factor de calificación costoso. Las compañías de seguros de automóviles creen que su historial de conducción es un buen indicador de cómo conducirá. Sin un historial de conducción como referencia, las compañías de seguros de automóviles ven a los nuevos conductores como conductores de alto riesgo . Los datos agregados a continuación muestran que los conductores jóvenes pagan significativamente más que los conductores mayores .

 

 

Otros factores comunes de calificación de seguros de automóviles incluyen el estado civil, la ubicación y las reclamaciones de seguros recientes. 

 

 

 

 

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles utilizan las calificaciones crediticias de los conductores para determinar sus precios. Hawaii, California y Massachusetts son los únicos estados en los que no se puede utilizar la calificación crediticia de un cliente potencial. En otros estados de EE. UU., Una compañía de seguros de automóviles puede usar su discreción para decidir si usar el crédito como factor de calificación. 

Si está buscando una póliza de seguro de automóvil cuyo precio se base en su historial de manejo en lugar de su informe de crédito, considere los programas de seguro basados ​​en el uso. Estas pólizas de seguro se basan en la tecnología del vehículo para rastrear su comportamiento de conducción y determinar su prima. Algunas de estas compañías pueden utilizar el informe crediticio del conductor, pero en menor medida que las compañías de seguros tradicionales.

La mejor manera de ahorrar en el seguro de automóvil sin un puntaje de crédito es comparar las tarifas de seguro de automóvil de una variedad de compañías para encontrar las mejores tarifas. Ingrese su código postal a continuación para comenzar.

Si aún se encuentra en la fase de investigación del proceso de compra de su seguro de automóvil, consulte nuestro contenido relacionado para obtener más información.