¿Qué es un asesor financiero certificado? 15 tipos y credenciales

Desde tiempos prehistóricos, los hombres se han adornado con pintura, pieles de animales y plumas para impresionar, intimidar e influir en sus semejantes. Si bien las personas ya no usan tales pertrechos, muchos, en particular los empleados en la industria financiera, continúan mejorando su estatus agregando símbolos alfabéticos a sus nombres, los tótems psíquicos de un mundo moderno. Por supuesto, el valor de estos símbolos de acrónimos depende del reconocimiento y la comprensión de su significado por parte del espectador.

Así como los antiguos chamanes guiaron a nuestros antepasados ​​a través de los misterios del mundo natural, los asesores financieros modernos buscan guiar a los posibles inversores a través del complejo y, a menudo, peligroso mundo de las finanzas personales modernas. Algunos proporcionan información bien intencionada e informada, mientras que otros llevan a las ovejas al matadero, por así decirlo. La comprensión de estos acrónimos comunes lo ayudará a identificar asesores de inversiones competentes y a distinguir a los verdaderos profesionales de aquellos que simplemente quieren que usted crea que lo son.

Credenciales y designaciones financieras comunes

Desafortunadamente, el tamaño del mercado, la falta de responsabilidad de los asesores por los resultados de sus consejos, la dificultad de confirmar el desempeño pasado y la supervisión regulatoria insuficiente continúan atrayendo a personas sin escrúpulos que a menudo se esconden detrás de la fachada de una credencial “profesional”. Muchos, pero no todos, los asesores tienen designaciones profesionales que dan fe de sus calificaciones. Sin embargo, la falta o presencia de un título no es por sí misma razón suficiente para descartar o seleccionar un asesor.

Si es posible, debe revisar el currículum o la biografía de cada posible asesor, ya sea a través del material colateral impreso que proporcionen o en un sitio web personal o de la empresa, y revisar su experiencia a la luz de sus necesidades.

Las siguientes designaciones y explicaciones lo ayudarán a comprender lo que significa cada acrónimo o título, pero no deben considerarse como evidencia de que el asesor es competente o adecuado a sus necesidades.

1. IAR (Representante de asesores de inversiones)

Si bien esta designación legal puede ser la más fácil de adquirir, ya que requiere la aprobación exitosa del examen de la Serie 65 y el pago de una tarifa a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) , la mayoría de los destinatarios son ex corredores de bolsa, agentes de seguros, o banqueros comerciales con amplia experiencia y otras licencias de valores, como la Serie 7. Están sujetos a las regulaciones de la SEC.

2. RIA (Asesor de inversiones registrado)

Técnicamente, esta designación se refiere a la empresa con la que está asociado el representante de un asesor de inversiones, aunque puede usarse para referirse a una persona que técnicamente es un IAR.

3. IA (Asesor de Inversiones) y FIA (Asesor de Inversiones Financieras)

Estos son acrónimos de jerga que no tienen un significado oficial o una posición en ningún organismo de acreditación, pero pueden ser utilizados por alguien que tenga licencia como IAR.

4. CFP (Certified Financial Planner)
CFP , una designación conferida por Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años, particularmente entre quienes brindan servicios de asesoría de pago a individuos o venden productos financieros que se coordinan con frecuencia con otros componentes de las finanzas personales. La certificación es rigurosa; implica un requisito de educación prolongado y sigue la aprobación de varios exámenes completados durante un período de dos días que tratan temas de finanzas personales, incluidas inversiones, seguros y planificación patrimonial. Los candidatos deben poseer una licenciatura y tres años de experiencia relevante, y deben adherirse a un código de ética.

5. CFS (Certified Fund Specialist) o CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor) Los

profesionales que obtienen el título CFS han completado una parte del programa CFP y se centran en ayudar a los clientes a configurar carteras de inversión para la jubilación y la planificación patrimonial. Sin embargo, no se requiere una licenciatura. Un CFS a veces se conoce como un consejero colegiado de fondos mutuos (CMFC).

6. CTFA (Asesor financiero y fiduciario certificado)

La Asociación de Banqueros Estadounidenses confiere certificaciones CTFA a profesionales de administración de fondos y fideicomisos que ofrecen servicios basados ​​en tarifas. Para calificar para la certificación CTFA, las personas deben cumplir con niveles específicos de experiencia (según su nivel de educación), aprobar un examen completo y aceptar cumplir con un código de ética.

7. CLU (Asegurador de vida certificado)

El CLU es una designación para agentes de seguros de vida otorgada por el American College. Requiere tres años de experiencia empresarial (dos si el candidato tiene una licenciatura), la aprobación de pruebas especializadas en una variedad de temas de seguros de vida y el cumplimiento de un código de ética de la industria.

8. REBC (Consultor de beneficios para empleados registrado) y RHU (Asegurador de salud registrado)

Estas designaciones también las otorga el American College a los agentes de seguros. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial (dos si tienen una licenciatura), aprobar una serie de ex

ams y adherirse a un código de ética de la industria.

9. ChFC (Consultor financiero colegiado )

El ChFC  es una designación de planificación financiera principalmente para la industria de seguros, y también es otorgado por el American College. No es tan difícil de obtener como el CFP, aborda una variedad de temas de planificación financiera y requiere la aprobación de varios exámenes. Los candidatos deben poseer tres años de experiencia empresarial (dos si tienen un título universitario) y cumplir con un código de ética.

10. Contador Público Certificado (CPA)

La designación de CPA es otorgada por juntas estatales individuales del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados, y se considera que tiene los requisitos más rigurosos de cualquier designación profesional, que varía según el estado. Los contadores públicos asumen la responsabilidad personal de su trabajo como contadores, auditores y asesores fiscales.

11. PFS (Especialista en finanzas personales)

Un graduado del programa de planificación financiera personal del Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Autorizados permite que los contadores públicos demuestren su conocimiento y experiencia en la planificación financiera personal. Solo los contadores públicos certificados pueden recibir la designación PFS. Sin embargo, la responsabilidad personal que asumen como contadores no se extiende a las recomendaciones que hacen con respecto a las inversiones.

12. PFA (Asesor Financiero Personal)

Esta es una nueva designación creada por la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, un competidor de la Junta Financiera Certificada de Estándares, Inc. que emite la designación CFP. El PFA es para planificadores de pago que tienen al menos cinco años de experiencia y han aprobado una serie de exámenes para calificar para el título.

13. RR (Representante Registrado)

Este es el título legal básico otorgado por la SEC a aquellos que han aprobado el examen de licencia de la Serie 7 y están regulados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) . Cualquiera que venda valores debe portar la licencia Serie 7.

14. CFA (analista financiero colegiado)

Considerado el título más exclusivo y más difícil de lograr, la designación CFA requiere múltiples exámenes monitoreados, trabajar como profesional de inversiones durante un mínimo de cuatro años y comprometerse con un código de ética y estándares de conducta profesional. Este título lo otorga el CFA Institute, fundado en 1959. Sin embargo, es poco probable que un inversor individual se ocupe de un CFA. Los CFA son generalmente analistas de investigación empleados por bancos de inversión, compañías de fondos mutuos y firmas de valores. Por lo general, se especializan en una industria en particular y las empresas que operan dentro de esa industria.

15. CIC (Consejero de inversiones colegiado)

En 1975, la Asociación de Asesores de Inversiones (IAA), que trabaja con el Instituto de Analistas Financieros Colegiados, creó el título de consejero de inversiones colegiado. Esto reconoce las calificaciones especiales de las personas empleadas por las firmas miembro de IAA cuyas funciones principales son administrar carteras de inversión o brindar asesoramiento a dichos gerentes. Los candidatos para la designación de CIC deben tener la designación de CFA, tener un mínimo de cinco años de experiencia en el desempeño de responsabilidades de gestión de carteras y asesoría de inversiones, ser empleados de una firma miembro de IAA, proporcionar referencias laborales y de carácter, respaldar los estándares de práctica de la IAA y proporcionar información profesional y ética.

La mayoría de los asesores creíbles tendrán una o más de estas designaciones, según su experiencia y los componentes específicos de las finanzas personales con los que trabajan. Sin embargo, hay nuevas designaciones y organizaciones de acreditación que surgen de vez en cuando, algunas con la única intención de defraudar al asesor que busca la designación, y otras con la intención de confundir e incluso engañar a los clientes potenciales, especialmente a los de 55 años. y mas viejo.

Elección de su asesor

La gran mayoría de los asesores financieros son confiables, éticos y comprenden sus deberes fiduciarios para con sus clientes. A pesar de ejemplos como los de  Bernie Madoff y Anthony Fields, todos los días se producen transacciones de inversión de cientos de millones de dólares en los Estados Unidos para satisfacción de compradores y vendedores.

El riesgo de un asesor financiero no es que le robe intencionalmente su dinero, sino que lo perderá por no comprender sus necesidades de inversión, por descuido o por simple ineptitud. Por estas razones, es importante hacer su propia diligencia debida para determinar qué asesor puede abordar mejor sus objetivos.

SmartAsset ha creado una herramienta en la que puedes responder algunas preguntas y te pondrán en contacto con tres posibles asesores financieros. A continuación, puede decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades.

1. Comprenda sus propias necesidades financieras

Es poco probable que tenga éxito si no tiene un objetivo en mente con el que medir su progreso. ¿Está interesado en recibir asesoramiento para planificar su patrimonio, invertir sus ahorros o proteger su propiedad contra riesgos? La mayoría de las personas tienen una variedad de necesidades financieras, no todas pueden abordarse al mismo tiempo y algunas incluso pueden ser opuestas.

Antes de seleccionar un asesor para que lo ayude, primero identifique y priorice sus objetivos. Al expresar claramente sus necesidades, incluida la cantidad de sus inversiones, el rendimiento esperado de las inversiones, la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir y el marco de tiempo con el que está trabajando, puede ver mejor si el posible asesor es el persona adecuada para ayudarte. El compromiso de su asesor con su éxito debe ser tan sólido como su voluntad de confiar en sus consejos.

2. Verifique las credenciales

Es sorprendente la frecuencia con la que la persona promedio está dispuesta a aceptar simplemente un documento en papel o una declaración personal como prueba de logro. Si bien la mayoría de los asesores son honestos, siempre es mejor estar seguro. Si su asesor potencial tiene una designación industrial, verifique esto con la autoridad emisora. Confirme la capacitación que recibió y, mientras investiga, pregunte sobre las quejas que la autoridad haya recibido sobre el asesor.

3. Entrevista a tus candidatos

Trabajar con un asesor es similar a recibir lecciones de entrenamiento de leones de alguien que está fuera de la jaula: los riesgos son todos suyos. Si el consejo es malo, el león te come y el asesor encuentra otro cliente.

Si bien una reunión personal no garantiza una evaluación precisa, puede permitirle formarse una impresión más completa de la que pueden proporcionar Internet y una conversación telefónica. Una persona que usa un servicio de citas en línea no se casaría con su pareja sin una reunión cara a cara. Tampoco debe entregar su futuro financiero a un extraño virtual sin probar sus percepciones en línea con un encuentro cara a cara.

Conclusiones finales

Al elegir un asesor financiero , recuerde que las siglas, las designaciones y los títulos son solo una colección de letras y palabras. Si bien su presencia puede guiar su investigación, no la reemplazarán.

Si está interesado en utilizar un asesor financiero, el mejor lugar para comenzar su búsqueda es con el departamento de recursos humanos de su empleador. Muchas empresas ofrecen a los empleados una gran cantidad de opciones de seguros e inversiones que van desde seguros médicos hasta fondos mutuos en planes 401k , y contratan asesores profesionales para ayudar a sus empleados a tomar las decisiones más adecuadas. En muchos casos, las empresas subsidiarán el costo de los asesores si hay una tarifa. Los amigos y los compañeros de trabajo también pueden ser una buena fuente de referencias, muchos de los cuales han buscado anteriormente asesoramiento financiero, planificación patrimonial o asesoramiento sobre inversiones.

Su elección de un asesor debe basarse en las recomendaciones sólidas y verificables de clientes pasados ​​y actuales y en su sensación de que él o ella lo comprende a usted, sus necesidades y sus límites.

¿Cuál ha sido su experiencia con asesores financieros y títulos?