Invertir a largo plazo: 9 consejos para obtener los mejores rendimientos a largo plazo
Cuanto más tiempo tenga para invertir, más dinero podrá acumular antes de jubilarse, no solo porque tendrá más dinero para depositar en su cuenta de inversión con el tiempo, sino porque las ganancias compuestas son la superpotencia del mercado de valores.
Cuando realiza una inversión, y esa inversión comienza a generar retornos, los retornos que ha generado también comenzarán a funcionar para usted. Para darle una idea de cuán poderosas son las ganancias compuestas, imagine que comenzó sus planes de inversión a largo plazo con solo $ 750 y agregó otros $ 750 cada mes.
Después de 20 años, habría contribuido con $ 180,000. Pero si obtuviera un rendimiento anual promedio del mercado de valores del 10% durante ese tiempo, terminaría con $ 543,740.
Cuanto más tiempo tengan que trabajar para usted estas ganancias compuestas, más convincentes serán los rendimientos de su inversión. Agregar otros 10 años al plan de inversión mensual de $ 750 llevaría su total después de 30 años a $ 1,560,219, casi triplicando su total de 20 años.
Por lo tanto, tomar la decisión de comenzar a invertir a largo plazo ahora prepara el escenario para que logre seguridad financiera e incluso se convierta en millonario con el tiempo.
Cómo tomar decisiones de inversión sabias a largo plazo
La mayoría de nosotros sabemos que deberíamos invertir a largo plazo, pero no es algo que todo el mundo aprenda a hacer en la escuela. A menos que haya estudiado para un MBA o se haya convertido en asesor financiero o analista del mercado de valores, existe una gran posibilidad de que no haya aprendido mucho sobre el mercado de valores o la inversión, incluso si fue a la universidad.
Como consecuencia, el estadounidense promedio simplemente no sabe mucho sobre el mercado de valores o cómo comenzar a invertir. Muchos principiantes ven el mercado de valores como una máquina compleja en la que solo los expertos deberían participar.
Gracias a la innovación tecnológica, las agencias de corretaje en línea de descuento como M1 Finance brindan acceso al mercado que la persona promedio simplemente no tenía en el pasado.
Además, debido a que las comisiones son en gran parte una cosa del pasado en las cuentas de inversión autodirigidas, el costo de acceder al mercado de valores es mucho más bajo que en el pasado.
Una vez que empiece, descubrirá que invertir no es tan difícil como la mayoría de la gente piensa. Como la mayoría de las otras actividades de la vida, su éxito depende en gran medida de su voluntad de dedicarse a sí mismo.
Si tiene en cuenta los siguientes consejos, tendrá todo lo que necesita para crear una estrategia de inversión exitosa a largo plazo.
1. No se deje engañar por las estrategias de inversión a corto plazo
Hay bastante ruido en el mercado de valores. Todos los días verá artículos que sugieren que ahora es el momento de comprar estas acciones o venderlas. A medida que investiga , se encontrará con muchos anuncios que muestran a los comerciantes de valores de pie junto a jets privados, yates, casas enormes y gente hermosa.
Estos mensajes y anuncios a menudo arrastran a los inversores recién llegados al juego comercial a corto plazo, que es más una apuesta que una inversión.
Claro, hay muchas personas que ganan dinero como traders a corto plazo. Sin embargo, estos inversores son expertos que tienen un conocimiento profundo del mercado de valores y de los indicadores técnicos que el inversor medio simplemente no tiene.
Como inversionista a largo plazo, no preste atención al ruido que tiene el potencial de desviarlo de sus objetivos financieros y generar pérdidas significativas a corto plazo.
Consejo profesional : si va a agregar nuevas inversiones a su cartera, asegúrese de elegir las mejores empresas posibles. Los evaluadores de acciones como Stock Rover pueden ayudarlo a reducir las opciones a compañías que satisfagan sus requisitos. Obtenga más información sobre nuestros filtros de acciones favoritos .
2. Elija sabiamente su estrategia de inversión
Ya sea que esté invirtiendo en acciones individuales o en fondos de grado de inversión, su estrategia de inversión será su salvavidas durante todo el proceso. Una vez que haya establecido una sólida estrategia de inversión, ésta lo guiará a través de sus decisiones, eliminando las conjeturas de la ecuación.
Estrategias de inversión comunes
Hay toneladas de estrategias de inversión para elegir. Sin embargo, tres estrategias son las más comunes, en gran parte porque han demostrado ser simples y efectivas, lo que las convierte en excelentes opciones para inversores de todos los niveles. Estas estrategias incluyen:
- Inversión de crecimiento . La inversión de crecimiento es el proceso de invertir en acciones que ya están experimentando, y es probable que continúen experimentando, un crecimiento convincente. La idea es comprar empresas que recién están comenzando a acceder a una amplia audiencia, lo que lleva a un gran crecimiento tanto en ingresos como en ganancias. El crecimiento de los ingresos y las ganancias equivale en última instancia a un crecimiento en el valor de las acciones, lo que genera rendimientos que tienen el potencial de superar al mercado .
- Inversión de valor . Los inversores de valor ven el mercado de valores a través de una lente completamente diferente. En lugar de buscar acciones que ya estén experimentando un crecimiento de valor convincente, estos inversores buscan acciones que el mercado subvalora en gran medida. Al invertir en estas acciones, disfruta de un descuento en su compra. Luego, cuando otros inversores comienzan a darse cuenta de que la acción está infravalorada y la compran, el precio se mueve hacia arriba o por encima de las valoraciones dadas a las acciones comparables, lo que resulta en fuertes ganancias.
- Inversión en índices o inversión en fondos . Finalmente, muchos inversores buscan fondos diversificados con grado de inversión como fondos indexados , fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).como una forma de invertir en todo el mercado o en sectores particulares. Estos fondos reúnen el dinero de un gran grupo de inversores para invertir de acuerdo con su estrategia de inversión declarada y compartir las ganancias con todos los inversores del fondo. La inversión de fondos es una excelente manera de hacerlo para el inversionista que no tiene el tiempo o la inclinación para hacer la investigación exhaustiva que se necesita para convertirse en un seleccionador de acciones exitoso. Invertir en un fondo a lo largo del tiempo le quita la toma de decisiones a su inversión; puede seguir agregando dinero al mismo fondo durante muchos años siempre que se mantenga en consonancia con sus objetivos; algunas plataformas incluso le permiten automatizar sus contribuciones. Además, los fondos de grado de inversión son inversiones muy diversificadas , que protegen a los inversores de la volatilidad de cualquier acción determinada dentro de la cartera de inversiones del fondo.
3. Cíñete a tu estrategia de inversión
Una vez que tenga una estrategia de inversión que sepa que funciona, la parte más importante de la inversión es ceñirse a ella.
Con demasiada frecuencia, los inversores recién llegados se desvían de su estrategia en un intento por reducir las pérdidas percibidas o perseguir el potencial para aumentar las ganancias, solo para descubrir que hicieron su movimiento demasiado pronto o demasiado tarde, lo que provocó pérdidas.
Cumplir con su estrategia lo ayuda a asegurarse de que está comprando y vendiendo en el momento adecuado, eligiendo las oportunidades de inversión adecuadas y tomando decisiones de inversión acertadas.
Controle sus emociones en la puerta
Cuando los inversores principiantes se desvían de la estrategia de inversión elegida, suele ser una acción emocional. El mercado de valores es un lugar emocional, impulsado principalmente por dos emociones clave: el miedo y la codicia.
El miedo a perder es la razón por la que puede retirarse de una inversión demasiado pronto, perdiendo un rebote. La codicia es la razón por la que querrá seguir una tendencia más alta, incluso cuando su estrategia de inversión le indique que es hora de obtener ganancias.
Al controlar sus emociones en la puerta , no cometerá este tipo de errores.
Sepa cuándo llamarlo un día
A veces es difícil no rebelarse contra su estrategia de inversión y hacer lo que se siente correcto cuando se trabaja en el mercado. Cuando llegue ese momento, es hora de dejar de mirar el mercado por el día.
Alejar su mente del mercado de valores y concentrarse en otra cosa cuando se sienta abrumado o tentado a tomar una decisión impulsiva le permitirá concentrarse más claramente cuando regrese a la próxima sesión de negociación.
Reequilibre su cartera para mantenerla alineada con su estrategia de inversión
Al invertir con un horizonte de tiempo a largo plazo, las acciones que compra cambiarán de valor y, a menudo, se desviarán de su estrategia de inversión. Es por eso que la mayoría de los inversores reequilibran su cartera de inversiones una vez trimestralmente, mientras que algunos inversores lo hacen mensualmente.
Para reequilibrar su cartera de inversiones, sumérjase en todas sus posiciones como si fuera la primera vez que las investiga. Eche un vistazo a las métricas de valoración, las métricas de crecimiento y el rendimiento del activo desde que ha estado en su cartera.
Si todo sigue en línea y el activo aún encaja en su estrategia de inversión, es una gran noticia: es hora de profundizar en la siguiente. Sin embargo, es posible que descubra que muchos activos simplemente ya no se ajustan a sus criterios, por lo que es el momento de vender algunas participaciones y buscar nuevas oportunidades.
4. Elija sabiamente sus fondos
Si no está interesado en crear una cartera de inversiones de acciones y bonos individuales, o en la investigación y el compromiso de tiempo necesarios, los fondos de grado de inversión son una excelente manera de hacerlo. Muchos inversores se han retirado cómodamente como resultado de inversiones exitosas a largo plazo en ETF, fondos indexados y fondos mutuos.
Sin embargo, al igual que las acciones, no todos los fondos con grado de inversión son iguales. Cada uno seguirá su propia estrategia de inversión y vendrá con su propia estructura de costos, equipo de administración y desempeño histórico.
Por lo tanto, al elegir un fondo de grado de inversión para comprar, es importante prestar atención a lo siguiente:
Mire las proporciones de gastos
Los fondos con grado de inversión vienen con gastos. Primero, está el costo del comercio. Además, los fondos administrados profesionalmente cuentan con un equipo formado por el administrador del fondo, los analistas y los operadores, todos los cuales esperan un cheque de pago por su arduo trabajo.
Antes de invertir en estos fondos, es importante comprender las tarifas que pagará para hacerlo. Estas tarifas son fáciles de entender gracias a una métrica conocida como índice de gastos.
Los fondos administrados pasivamente, como los ETF y los fondos indexados, tienden a tener índices de gastos más bajos: en promedio, 0,44% y 0,74%, respectivamente, según Wyatt Investment Research . Los fondos mutuos administrados activamente vienen con índices de gastos más altos, con un promedio de 0,6% a 1,14%, según The Balance .
Tenga en cuenta que cuanto mayor sea la proporción de gastos, más reducirá el costo de la inversión en sus ganancias potenciales. Como tal, si elige invertir en fondos administrados activamente con índices de gastos más altos, asegúrese de que haya un historial de rendimientos excepcionales para contrarrestar las tarifas más altas.
Rendimiento pasado de la investigación
Aunque algunos fondos con grado de inversión son similares, no hay dos que tengan el mismo rendimiento. Por lo tanto, es aconsejable analizar el rendimiento pasado del fondo. Si bien el rendimiento pasado no siempre es una indicación del rendimiento futuro, puede darle la confianza de que el fondo en el que está invirtiendo tiene un historial de éxito.
Al analizar el desempeño pasado, preste atención al rendimiento anual promedio durante el último año, tres años y cinco años como mínimo. Cuanto más retroceda, más información tendrá sobre el rendimiento a largo plazo del fondo.
Sumérjase en la gestión
Los fondos con grado de inversión suelen tener un equipo que incluye al administrador del fondo, los analistas y los operadores. Con el tiempo, las personas en los roles pueden cambiar, lo que lleva a cambios en el desempeño del fondo en su conjunto.
Antes de invertir en un ETF, fondo mutuo o fondo indexado, tómese un momento para analizar la administración del fondo y cuánto tiempo ha estado al mando de las operaciones.
Estas personas manejarán su dinero. Aunque es posible que no pueda estrecharles la mano y mirarlos a los ojos, puede utilizar Internet para conocer más sobre ellos antes de confiarles el dinero que tanto le costó ganar.
Considere la estrategia de inversión del fondo
Los fondos indexados invierten en todos los activos que figuran en el índice bursátil subyacente en el que se centra el fondo. Por ejemplo, un fondo indexado Nasdaq Composite invertirá en todas las acciones que coticen en la bolsa de valores Nasdaq .
Los ETF se vuelven un poco más complicados. Aunque ofrecen una amplia diversificación, pueden diseñarse para proporcionar exposición a un índice específico, grupo de índices, tipo de mercado, industria o incluso tamaño de la empresa, siguiendo criterios específicos sobre qué acciones agregar a la cartera de inversiones y en qué momento.
Los fondos mutuos tienen la estrategia de inversión más compleja de las tres. Estos fondos se administran activamente, lo que significa que los operadores de estos fondos están constantemente ocupados buscando la próxima oportunidad que se ajuste a su estrategia.
Debido a la complejidad de la estrategia de inversión y al costo involucrado en los fondos mutuos, no son necesariamente la mejor opción para principiantes. Si ha estado en el mercado por un tiempo y sabe qué buscar en una estrategia de inversión sólida, podrían ser una buena opción para usted.
5. Practique la diversificación dentro de su cartera de inversiones
Al invertir en fondos de grado de inversión, la diversificación se integra en las carteras en las que está invirtiendo. Sin embargo, si elige seguir la ruta de las acciones individuales, es importante mantener una cartera diversificada propia.
Una regla general a seguir para garantizar que su cartera de inversiones esté diversificada se conoce como la regla del 5% . Sugiere que limite su inversión en una sola acción al 5% de su cartera de inversiones y en cualquier grupo de acciones de alto riesgo al 5% de su cartera.
Por ejemplo, si tiene $ 10,000 para invertir, la regla del 5% sugiere que nunca debe invertir más de $ 500 en una sola acción, ni debe invertir más de $ 500 en ningún grupo de acciones de alto riesgo.
Tenga en cuenta que la regla del 5% proporciona un límite autoimpuesto, no una inversión mínima. Si no está totalmente seguro de una acción que está considerando, pero desea cierta exposición, la regla le permite invertir tan poco como se sienta cómodo.
6. Evite las inversiones de bajo rendimiento
Los rendimientos más altos no siempre tienen por qué conllevar un mayor riesgo. Hay muchos inversores a largo plazo que superan el mercado utilizando estrategias de inversión como la estrategia de crecimiento, la estrategia de valor o la estrategia de acciones de dividendos, que se basan en decisiones de inversión bien investigadas que le dan al inversor una ventaja en el mercado.
A menudo, los inversores buscan inversiones de bajo rendimiento para evitar riesgos indebidos. Si bien incluir bonos en su asignación como cobertura contra el riesgo está bien, asignar demasiado dinero a inversiones de bajo riesgo, especialmente cuando es joven, le costará a largo plazo.
Además, hay bastantes inversiones de bajo riesgo que en realidad le cuestan dinero porque sus rendimientos no siempre se mantienen al día con la inflación .
Inversiones de bajo rendimiento para evitar
Las inversiones de bajo riesgo más notables para mantener fuera de su cartera de inversiones incluyen:
- Cuentas de ahorro . Las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés mínimas y rara vez se mantienen al día con la inflación. Sin embargo, son muy seguros, ofrecen un seguro de la FDIC con saldos de hasta $ 250,000 y hacen que la gente se sienta cómoda. Por supuesto, es aconsejable tener algo de dinero ahorrado para un fondo de emergencia , pero tenga en cuenta que por cada dólar que tiene en una cuenta de ahorros se pierde poco a poco el poder adquisitivo con el tiempo. Por lo tanto, guarde sus ahorros en lo que necesitará para emergencias, invirtiendo el resto de su dinero en oportunidades de mayor rendimiento.
- Certificados de depósito (CD) . Según CNBC , el rendimiento promedio de un CD a tres años a marzo de 2021 es del 0,26% APY. Eso es maní considerando que la tasa de inflación de Estados Unidos promedió 1.67% de 2010 a 2020 según Statista . Además, los CD no son líquidos, lo que requiere que guarde su dinero en ellos durante largos períodos de tiempo, lo que los hace poco atractivos como fondo de emergencia de acceso rápido.
- Fondos del mercado monetario . Según Forbes , muchos fondos del mercado monetario no generan ningún rendimiento. Además, los fondos del mercado monetario de alto rendimiento solo producen rendimientos de alrededor del 0,10% anual. No vale la pena tomarse el tiempo para abrir una cuenta.
7. Ajuste su asignación de activos para su tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo
Una cartera de inversión a largo plazo bien diversificada incluirá múltiples clases de activos . Algunas serán clases de activos de alto rendimiento como acciones, ETF, fondos indexados y fondos mutuos. Otros serán activos de bajo riesgo utilizados para evitar pérdidas significativas en caso de que el mercado se sumerja, como bonos del tesoro, bonos municipales y fondos de bonos.
Teniendo en cuenta que los bonos generalmente producirán rendimientos más bajos que los activos de alto rendimiento. Es importante tener suficientes de ellos en su cartera de inversiones para protegerse de las pérdidas significativas de los mercados bajistas generalizados. Pero no desea retener demasiado dinero en ellos a expensas del crecimiento a largo plazo, especialmente si es joven y no planea aprovechar su cartera en el corto plazo.
Su edad puede ser una guía para el equilibrio perfecto entre riesgo y recompensa en términos de asignación de activos. Simplemente use su edad para determinar su asignación de activos de bajo riesgo.
Por ejemplo, si tiene 25 años, es posible que desee que el 25% de su cartera de inversiones consista en activos como bonos y fondos de bonos, y que el otro 75% de su cartera se asigne a inversiones de mayor rendimiento. A medida que envejece y su horizonte temporal se reduce, su tolerancia al riesgo también comenzará a disminuir, por lo que gradualmente ajustará su asignación de activos en consecuencia.
Después de todo, la cantidad de tiempo para recuperarse de cualquier declive significativo en su cartera se acorta a medida que envejece. Con esta estrategia, ajustará constantemente su cartera y el riesgo que acepta dentro de ella a largo plazo.
8. Considere las inversiones para la jubilación
Cuando ingrese al mercado de valores, podría pensar en comprar acciones individuales, ETF y otros activos a través de una cuenta de inversión autodirigida en una correduría.
Sin embargo, cuando invierte en una cuenta de corretaje normal , tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que usa para invertir y sobre las ganancias que obtiene a través de sus inversiones .
Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales actúan como protecciones fiscales y, dado que está planeando invertir en un período de tiempo más largo, encajan perfectamente.
Además, con la mayoría de los tipos de cuentas individuales de jubilación (IRA), usted tiene control total sobre cómo invierte sus fondos de jubilación, lo que le permite tomar las decisiones de inversión que desea tomar mientras proporciona el refugio fiscal que brindan estos tipos de inversiones.
9. Considere invertir con Robo-Advisors
A medida que la innovación tecnológica continúa cambiando el mundo de las finanzas, se crean más y más oportunidades para el inversor individual. Una de las oportunidades de inversión más nuevas y abrumadoramente populares es el robo-advisor .
Con los robo-advisors, todo lo que necesita hacer es depositar dinero y el resto ocurre automáticamente. El robo-advisor hará sus inversiones por usted, generalmente a través de una larga lista de ETF, fondos indexados y fondos de bonos.
Los asesores robóticos se han vuelto populares porque no solo aportan simplicidad al proceso de inversión, sino que son conocidos por generar ganancias convincentes.
Robo-Advisors populares a considerar
Algunos de los robo-advisors más populares en línea en la actualidad incluyen:
- Mejora . Betterment es un pionero en la industria de los asesores robóticos. Betterment, fundada en 2008, ahora presta servicios a más de 500.000 inversores y gestiona más de 20.000 millones de dólares en nombre de sus miembros, según Bloomberg .
- Bellotas . Fundada en 2012, Acorns llegó al mercado de los robo-asesores con un gran revuelo, ofreciendo uno de los primeros competidores reales de Betterment. Utilizando un modelo de microinversión, promoviendo la creación de riqueza a través de una serie de inversiones pequeñas e indoloras, Acorns creció a más de 4.5 millones de usuarios en 2019, según CNBC .
- Stash . Fundada en 2015, Stash es uno de los asesores robóticos más nuevos en la calle. Sin embargo, están creciendo rápidamente; la compañía ya tiene 5 millones de suscriptores y atiende a 1,7 millones de clientes, según TechCrunch .
- Vanguardia . Vanguard es uno de los gestores de fondos más conocidos de Wall Street en la actualidad. Además de los servicios tradicionales de corretaje que se ofrecen y la amplia gama de fondos mutuos, ETF y fondos indexados que ofrece la compañía , también es uno de los robo-asesores líderes disponibles en la actualidad. En total, la compañía tiene más de $ 6 billones en activos bajo administración .
Conclusiones finales
Invertir a largo plazo es una decisión acertada. Hacerlo prepara el escenario para la estabilidad financiera a largo plazo y el potencial para generar riqueza . A medida que comience a invertir, encontrará que el proceso es muy gratificante cuando se realiza correctamente y puede colocarlo en la base financiera que desea y merece por el resto de su vida.
Si no está seguro de cómo comenzar, algunos de los principales corredores en línea y sitios web de capacitación en inversión ofrecen acceso gratuito a simuladores de operaciones . Con estos simuladores, se le asigna dinero virtual que puede negociar en tiempo real, lo que le permite probar su estrategia antes de arriesgar dinero real.
Algunos de estos simuladores le permiten probar su estrategia para ver cómo se habría desarrollado a largo plazo, de modo que pueda tener una idea de cómo tienden a funcionar sus estrategias a lo largo del tiempo sin tener que esperar años o décadas en el futuro.
Si sigue los consejos anteriores, se encontrará con una cartera de inversiones bien investigada y diversificada que sigue una estrategia de inversión claramente definida para darle la tranquilidad de saber que está preparado para el futuro.
