10 formas de frenar la ansiedad financiera cuando está estresado por el dinero
Todos hemos estado allí antes: te despiertas en medio de la noche y, mientras intentas volver a dormirte, tu mente se desvía hacia el tema del dinero. Antes de que te des cuenta, estás en un estado de pánico a las 2 am.
Lo que comienza como un pensamiento pasajero para recordar pagar las facturas puede dejarlo repentinamente preocupado acerca de cómo pagaría esas facturas si perdiera su trabajo, cómo salir de sus deudas o cómo estirar su presupuesto durante el mes.
Las finanzas son una fuente común de estrés para los estadounidenses. De hecho, la Asociación Americana de Psicología descubrió que el 60% de los estadounidenses informaron que el dinero fue su mayor fuente de estrés en 2019.
La buena noticia es que tiene el poder de controlar sus pensamientos y acciones financieras. Al dar un paso atrás de sus peores miedos y asegurarse de controlar su efectivo, y no al revés, es posible descartar esos pensamientos negativos y dormir un poco por la noche.
Cómo manejar su ansiedad y estrés financieros
Todo el mundo experimenta ansiedad de vez en cuando. Es la reacción natural de su cerebro a situaciones que percibe como peligrosas. Desafortunadamente, la ansiedad sostenida que interrumpe su sueño y su salud mental se vuelve problemática e insalubre con el tiempo.
Si se siente ansioso con demasiada frecuencia o durante demasiado tiempo, esto afecta su cerebro y su cuerpo. Un profesional de la salud mental puede ayudarlo a encontrar métodos de afrontamiento para ayudar a reducir su ansiedad y encontrar el equilibrio en su vida cotidiana.
Sin embargo, si su ansiedad proviene del estrés financiero, hay pasos que puede tomar hoy para recuperar el control y detener los patrones de pensamiento ansiosos.
1. Enfócate en lo positivo
Hay mucho que decir a favor de centrarse en los aspectos positivos de sus finanzas en lugar de en los aspectos negativos. Por supuesto, pensar positivamente no pagará mágicamente sus cuentas ni estirará su presupuesto, pero puede ayudar a calmar sus miedos. También puede ayudarlo a reconocer y apreciar sus fortalezas financieras, lo que podría conducir a soluciones a algunos de sus problemas.
Tome una hoja de papel y comience a enumerar los aspectos positivos de sus habilidades de administración de dinero. Tal vez tenga un gran trabajo, ahorre dinero con regularidad en un 401 (k) o una IRA , y tenga un buen fondo de emergencia ahorrado .
Incluso cuando las cosas están apretadas o el dinero te está causando ansiedad, tomarte un segundo para concentrarte en el camino correcto puede ayudarte a mantener la calma y despejar la cabeza.
2. Reorganice su presupuesto
Cuando estoy más estresado por mis finanzas, a menudo se refiere a mi presupuesto personal. está fuera de control. Los chequeos presupuestarios regulares son esenciales porque la vida y todos sus gastos rara vez son constantes. Si se siente ansioso por el dinero, hacer un balance y ver cómo se ven sus finanzas en el papel lo ayudará a identificar áreas problemáticas o calmar sus temores.
Marque estos elementos de su lista de tareas pendientes cuando su presupuesto comience a causarle estrés:
- Revisión . Revise sus facturas y gastos y verifique que sus números sean precisos asegurándose de que sus recibos y facturas coincidan con su presupuesto. Los gastos a menudo fluctúan de un mes a otro debido a reparaciones de automóviles, emergencias de salud, viajes y otros eventos impredecibles. Este podría ser el momento perfecto para asignar una cierta cantidad a un fondo de emergencia para tener un poco más de tranquilidad.
- Incrementar los ingresos . Asegúrese de estar en números negros todos los meses, porque endeudarse suele ser una de las mayores causas de estrés. Si se encuentra en números rojos la mayoría de los meses, es hora de reconsiderar su estrategia para hacer dinero. Intente tomar un segundo trabajo o comenzar un ajetreo para traer más dinero. O busque formas de aumentar sus ingresos del mes vendiendo cosas que no necesita, haciendo trabajos ocasionales como cuidado de niños, pasear perros, jardinería en general o utilizando un sitio como Fiverr para buscar trabajo autónomo u ofrecer sus servicios.
- Reducir gastos . Sobrepasar el presupuesto definitivamente le causará estrés a usted y a su cuenta bancaria. Mientras realiza la revisión de su presupuesto, busque áreas en las que pueda reducir sus gastos. Llame a sus proveedores de servicios para discutir sus opciones para reducir su factura de teléfono o recortar su paquete de TV . Busque formas de deshacerse de los pequeños gastos diarios, como preparar su café diario en casa en lugar de comprarlo todos los días. Reducir sus gastos ayuda a restablecer el equilibrio de su presupuesto y le permite controlar sus gastos. Si necesita ayuda para reducir algunos de sus gastos, consulte un servicio de negociación de facturas como Truebill .
- Pague . Cree un plan de pago de deudas y apéguese a él para tener una idea de cuándo se van a liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o pagos del automóvil; este conocimiento por sí solo puede ayudarlo a respirar un gran suspiro de alivio. Si las deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles lo están poniendo ansioso y ya tiene un plan de pago de deudas, revíselo y vea si puede aumentar sus pagos y acelerar su progreso.
3. Desterrar la vergüenza financiera
La mala administración financiera en el pasado puede hacer que se sienta avergonzado o avergonzado por su situación económica.
Ya sea por falta de dinero, presupuestos incorrectos o simplemente ignorar las prácticas financieras adecuadas, sentirse mal por su dinero a menudo se convierte en una bola de nieve y se convierte en ansiedad y preocupación por cómo sus errores pasados afectarán sus planes futuros. Desafortunadamente, esa vergüenza puede perpetuar un ciclo de ansiedad y mala gestión futura.
Cuando se sienta avergonzado por el dinero, recuerde que tomarse el tiempo para informarse y organizar sus finanzas, incluso si los números lo hacen retorcerse, lo coloca en un camino más saludable para el futuro y ayuda a reducir la vergüenza financiera .
No hay vergüenza en querer mejorar con el dinero, así que no se sienta incómodo si necesita abordar el tema con su pareja, ver a un asesor o pedir ayuda. Si lo hace, demuestra que puede tomar el control de sus finanzas para que sus hábitos pasados no definan su futuro.
4. Consulte a un asesor o planificador financiero
No cometa el error de pensar que los asesores financieros son solo para los ricos: concertar una cita con un asesor financiero ayuda a calmar sus temores y le asegura que está en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras.
Ya sea que desee ahorrar más para la jubilación, desee comenzar a invertir o simplemente necesite ayuda para definir sus aspiraciones, un asesor puede ser de gran ayuda. Si actualmente no tiene un asesor financiero, SmartAsset tiene una herramienta que le permite ubicar asesores examinados en su área.
Muchos asesores financieros ofrecen una primera cita sin compromiso y sin presión como una forma de conocerse y considerar los aspectos básicos de sus finanzas. El proceso es muy parecido a ver a un terapeuta, pero por su dinero. Solo traiga una lista de objetivos y preguntas a la primera cita. Si se siente cómodo, conviértalo en una relación a largo plazo.
5. Contribuir a un fondo de emergencia
La idea de que los planes de finanzas personales mejor diseñados pueden ser descarrilados por eventos desconocidos como la pérdida de un trabajo, una enfermedad, la muerte o desastres naturales puede ser paralizante.
Si el miedo a lo desconocido le hace cuestionar sus planes financieros, es un buen momento para evaluar su fondo de emergencia, un nido de efectivo que permanece intacto, excepto para fines de emergencia.
Una encuesta de 2020 realizada por Bankrate encontró que solo el 41% de los estadounidenses podrían pagar un gasto no planificado de $ 1,000 con sus propios ahorros. El miedo a no poder pagar una emergencia añade aún más ansiedad al miedo a una enfermedad, un accidente, la pérdida del trabajo o la reparación de un automóvil.
Si aún no ha iniciado un fondo de emergencia, comience con el objetivo de ahorrar solo $ 1,000 en una cuenta de alto rendimiento de CIT Bank . Luego, a medida que continúe contribuyendo, trabaje hasta alcanzar al menos seis meses de gastos de manutención.
Saber que tiene dinero reservado para emergencias puede ayudarlo a descansar mucho más fácilmente por la noche.
6. Deje de compararse, especialmente en línea
Las redes sociales están saturadas de imágenes de viajes, automóviles y otros indicadores claros de riqueza. No importa cuán precisa sea su percepción de la riqueza de sus amigos o personas influyentes en las redes sociales , compararse a sí mismo y sus finanzas con las de los demás aumenta su nivel de estrés general. Tratar de estar a la altura a menudo le hace sentir que no está donde debería estar o que sus esfuerzos por ahorrar dinero no son suficientes.
La próxima vez que caiga en la trampa de la comparación, recuerde:
- No está viendo la imagen completa . No sabes qué hay en su cuenta bancaria. Aunque un amigo parezca tener mucho éxito, podría ser cortesía de la deuda de la tarjeta de crédito o a expensas de una cuenta de ahorros para emergencias.
- No estás viendo el esfuerzo . Las redes sociales no siempre destacan el trabajo duro y el sacrificio que conlleva el éxito financiero percibido.
- Su vida financiera es personal y privada . Los viajes de tus amigos no son tuyos, tus experiencias son únicas. Recuerde que tiene metas financieras personales basadas en su estilo de vida individual, su familia y sus experiencias pasadas.
- Las redes sociales son un carrete destacado . La mayoría de las personas publican la mejor versión de sus vidas en las redes sociales, por lo que la percepción puede estar sesgada. Considere las imágenes de viajes, automóviles, casas y otras compras importantes como parte de un carrete destacado sin ninguno de los problemas financieros que experimenta la mayoría de las personas.
- La privacidad financiera es saludable . Decide mantener en privado algunos factores de tu vida, para que no sientas la necesidad de promover una percepción de riqueza entre tus amigos. Aunque está bien compartir fotos de tus últimas vacaciones, presumir en línea no es saludable y puede hacer que gastes más para mantener la fachada.
- La única persona que puede cambiar es usted mismo . En lugar de medir su éxito con el de los demás, cree una vara de medir para controlar y realizar un seguimiento de su propia salud financiera, como una cuenta de ahorros y un presupuesto mensual preciso.
Si todo lo demás falla y aún no puede evitar sentirse estresado y deprimido porque su amigo acaba de ir a Hawái, podría ser el momento de poner sus cuentas de redes sociales en espera hasta que pueda controlar sus sentimientos.
7. Considere lo peor
Puede parecer contradictorio que una de las mejores técnicas para afrontar la ansiedad financiera sea considerar lo peor. Después de todo, temer “lo peor” es probablemente un desencadenante de gran parte de su estrés monetario. Sea lo que sea para usted, tómese unos minutos para reflexionar sobre lo que sucedería si su peor pesadilla financiera se hiciera realidad.
Este año ha sido especialmente preocupante, ya que la pandemia de COVID-19 provocó la pérdida de empleos, incertidumbre política, problemas de salud y aumento de la deuda de cientos de miles de estadounidenses. Es posible que haya visto algunos de sus peores temores financieros a nivel nacional. ¿Cómo manejaría esta situación si tuviera que hacerlo de nuevo?
Después de darse cuenta y reconocer sus miedos, ponga en marcha un plan de contingencia para disminuir el poder que tienen sobre usted. La verdad es que a veces suceden cosas malas, pero al predecirlas y saber cómo reaccionarías, puedes tener el control firme de casi cualquier situación.
8. Edúquese a sí mismo
Tendemos a temer lo que no entendemos. Si el miedo a lo desconocido le causa estrés por el dinero, convierta esas incógnitas en “cosas conocidas”.
Por ejemplo, si desea ahorrar para la jubilación pero no tiene idea de por dónde empezar, es posible que le preocupe el futuro. O si cree que necesita un seguro de vida , pero no comprende la diferencia entre los distintos tipos, es probable que se sienta extremadamente confundido.
La ansiedad por el dinero proviene de sentirse inculto y desorientado al tratar de tomar decisiones sobre su futuro financiero.
En el caso de las finanzas, la ignorancia definitivamente no es una bendición. Calma tus miedos educándote y realizando las siguientes tareas:
- Investigue opciones de ahorros para la jubilación en línea.
- Realice un curso a través de su departamento local de educación continua sobre gestión financiera y elaboración de presupuestos.
- Inscríbete en un curso universitario de contabilidad.
- Realice un curso abierto masivo en línea (MOOC) para inversores principiantes.
- Habla con un asesor financiero sobre tus opciones.
- Pídale consejo a alguien que comprenda su pregunta financiera en particular.
Al tomar el asunto en sus propias manos y educarse, el dinero deja de ser un enigma estresante y se convierte en algo que puede comprender y controlar.
9. Habla con tu pareja
Si está administrando dinero con otra persona, como su pareja o cónyuge, cargar con una gran parte de la carga usted mismo, o no hacerlo lo suficiente, puede causar un estrés definitivo. Una división clara de la responsabilidad financiera reduce la ansiedad sobre el destino de su dinero cuando hay otra persona involucrada.
Establezca un tiempo para hablar con su pareja sobre sus preocupaciones económicas . Al repasar los números juntos, pueden suceder varias cosas.
Primero, sus miedos pueden desaparecer cuando se da cuenta de que no está solo en sus luchas y aspiraciones.
En segundo lugar, puede pedirle a su pareja que asuma parte de la carga de la responsabilidad financiera para que no esté presupuestando y pagando los gastos mensuales solo.
Y tercero, puede idear un nuevo plan de gastos y ahorros en el que pueda estar de acuerdo , lo que les permitirá a ambos sentirse en paz con su situación financiera.
10. Mantenga cierta preocupación
Aunque preocuparse constantemente por el dinero es perjudicial para su bienestar, mantener cierta preocupación por sus finanzas en realidad podría protegerlo de tomar malas decisiones de gasto y ahorro.
En algunos casos, la ansiedad financiera leve es útil. Por ejemplo, estar preocupado por el futuro podría inspirarlo a comenzar a ahorrar más en serio. O, la precaución adicional de ceñirse a su presupuesto puede protegerlo de gastar de más cada mes.
La ansiedad también puede ser útil cuando se trata de inversiones. Si su instinto le dice que una oportunidad es riesgosa, es posible que desee hablar con su asesor financiero sobre cómo invertir su dinero en una oportunidad de menor riesgo. Si su cónyuge lo está presionando para que cambie de trabajo y ubicación y la idea lo hace sentir incómodo, es posible que deba conversar para evitar tomar una decisión apresurada.
Quizás una mejor palabra para “miedo” sea en realidad “respeto”. Aunque estar ansioso por el futuro es una forma pasiva de lidiar con las finanzas, respetar activamente el dinero y tratarlo con el cuidado adecuado puede ayudarlo a planificar el futuro y controlar su efectivo.
Conclusiones finales
La conclusión es la siguiente: quedarse despierto por la noche y preocuparse por el dinero no hará que el efectivo aparezca mágicamente en una cuenta bancaria agotada ni lo ayudará a decidir cómo ahorrar para su jubilación. En cambio, aprender a calmar sus miedos y sentirse seguro acerca de sus opciones financieras es una cuestión de educación, acción y respeto.
A medida que encuentre formas proactivas de mantenerse al tanto de sus finanzas, es posible que descubra que la sensación de ansiedad que surge al verificar su saldo bancario se disipa en favor del control y la confianza.
