Su póliza de seguro para propietarios de vivienda

Explore los tipos más comunes de pólizas de seguro de hogar.

¿Qué es una póliza de seguro de hogar?

Su póliza de seguro para propietarios de vivienda describe sus coberturas, incluidos los límites y estipulaciones, que se incluyen como parte de la protección de su seguro para usted y su hogar. Obtenga más información sobre cómo leer una póliza de seguro para propietarios de viviendas .

Tipos de pólizas de seguro para propietarios de viviendas

Puede encontrar estos términos al comprar un seguro de hogar. Los diferentes niveles de estas pólizas dictan qué está cubierto como parte de su cobertura de seguro y qué peligros está cubierto. ¿Qué es un riesgo de seguro?

Para obtener más información sobre cómo averiguar qué tipo de póliza necesita, consulte la información resumida a continuación.

¿Qué tipo de seguro de vivienda necesito?

Las compañías de seguros usan términos como HO-3 y HO-5 para identificar el tipo de cobertura que tiene (para peligros abiertos o con nombre) y cómo se pagaría cualquier reclamo potencial (valor en efectivo real frente al costo de reemplazo). A continuación se muestra un resumen de cómo funcionan estos tipos de pólizas para cubrir su propiedad y pertenencias personales.

HO-1 – Forma básica

Una póliza HO-1 es el nivel mínimo de cobertura para propietarios de viviendas y solo protege la estructura de su hogar de peligros específicos con nombre. No proporciona cobertura para el contenido de su hogar, su responsabilidad personal y gastos de vida adicionales.

HO-2 – Forma amplia

A menudo llamada póliza contra riesgos nombrados, esta póliza cubre su vivienda y propiedad personal de los riesgos nombrados que se enumeran en su póliza de seguro de hogar.

HO-3 – Forma especial

Al proporcionar una cobertura más sólida para la estructura de su hogar que un HO-2, una póliza HO-3 cubrirá su vivienda en caso de riesgo abierto; es decir, está cubierto contra todas las fuentes de daño siempre que el peligro no esté específicamente excluido en su póliza. Sin embargo, su propiedad personal solo está cubierta para peligros nombrados.

HO-4 – Seguro para inquilinos

En pocas palabras, una póliza HO-4 equivale a un seguro para inquilinos, que no brinda ninguna cobertura para la vivienda que ocupa como inquilino. Las pérdidas cubiertas de sus pertenencias personales están protegidas según un riesgo determinado, y la póliza también proporciona cobertura de responsabilidad y gastos de vida adicionales.

HO-5 – Formulario completo

Si está buscando el tipo más amplio de póliza que protegerá su hogar y propiedad personal de cualquier peligro que no esté excluido en la póliza, considere una póliza para propietarios de viviendas HO-5. Tenga en cuenta que incluso las pólizas de riesgo abierto tienen limitaciones; de hecho, la mayoría de los desastres naturales , como inundaciones y terremotos , nunca están cubiertos por el seguro de vivienda.

HO-6 – Seguro de condominio

Específicamente para los propietarios de condominios, un HO-6 es una póliza de riesgo con nombre. Es probable que las asociaciones de condominios tengan algún tipo de cobertura por daños físicos (paredes desnudas o todo incluido), así que asegúrese de comprender qué tipo de propiedad cubre su póliza.

HO-7 – Formulario de casa móvil

Un HO-7 cubre específicamente las casas móviles o prefabricadas y los remolques sobre una base de riesgo abierto, mientras que cualquier propiedad personal está cubierta solo para peligros nombrados. Este es esencialmente un HO-3 pero para casas móviles.

HO-8 – Forma modificada

Si su casa tiene más de 40 años y no puede adquirir ninguno de los tipos de pólizas convencionales enumerados anteriormente, es posible que lo que esté buscando sea un HO-8. Sin embargo, la cobertura para su propiedad y el contenido de su hogar será más limitada que una HO-2, HO-3 o HO-5, ya que solo brinda protección contra peligros nombrados.

¿Qué se denominan peligros?

Hay 16 peligros con nombre que las compañías de seguros enumeran en su póliza como peligros específicos contra los que está asegurado. No se cubrirá ninguna fuente de daño fuera de estos 16.

1. Rayo o fuego
2. Granizo o tormenta de viento
3. Daños causados ​​por aeronaves
4. Explosiones
5. Disturbios o disturbios civiles
6. Daño por humo
7. Daños causados ​​por vehículos
8. Robo
9. Vandalismo
10. Objetos que caen
11. Erupción volcánica
12. Daños por el peso de la nieve, el hielo o el aguanieve
13. Daños por agua por desbordamiento de plomería, calefacción o aire acondicionado
14. El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema
15. Daño por corriente eléctrica
16. Congelación de tuberías

¿Qué son los peligros abiertos?

Una póliza de riesgo abierto cubre todas las pérdidas de su propiedad y pertenencias personales a menos que estén específicamente excluidas en su póliza. Los siguientes suelen estar excluidos de una política de riesgos abiertos:

1. Congelación de tuberías y sistemas en viviendas desocupadas
2. Daños a los cimientos o pavimentos por el peso del hielo y el agua
3. Robo de una vivienda en construcción
4. Vandalismo a viviendas desocupadas
5. Defectos latentes, corrosión, humo industrial, contaminación
6. Asentamiento, desgaste y rotura
7. Mascotas, otros animales y plagas
8. Condiciones climáticas que agravan otras causas de pérdida excluidas
9. Acciones de gobierno y asociaciones
10. Construcción, diseño y mantenimiento defectuosos