Las 10 mejores empresas privadas de préstamos para estudiantes de 2021
Los préstamos estudiantiles son un tema complicado y cargado. Para muchos de nosotros, una de las primeras decisiones financieras que tomamos en la vida es una de las más importantes.
Aceptar asumir deudas de decenas de miles de dólares cuando era adolescente, posiblemente sin ingresos y sin promesa de empleo futuro, parece desaconsejable incluso para el observador más casual. Sin embargo, es la norma y la única forma en que muchos estudiantes acceden a la educación superior.
Lo mejor que puede hacer por su futuro financiero es estar lo mejor informado posible. Mientras te diriges a la universidad, es posible que muchas ofertas vuelen hacia ti. Tómese un momento para dar un paso atrás, considerar sus necesidades financieras y elegir el mejor camino a seguir para usted y su familia. Y si ese camino involucra préstamos privados para estudiantes, vale la pena elegir la mejor compañía para sus necesidades.
Las mejores empresas privadas de préstamos para estudiantes
Estos prestamistas son los mejores en la industria de préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes .
Sin embargo, independientemente de su flexibilidad o ventajas, las opciones de préstamos privados para estudiantes suelen basarse en el crédito. Debe tener un buen crédito o solicitar con un codeudor solvente para calificar (que es diferente de los préstamos federales para estudiantes, la mayoría de los cuales se basan en la necesidad y no dependen de una verificación de crédito).
Si no conoce su historial crediticio, verifique su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo.
1. Creíble
Credible es un mercado de préstamos donde puede buscar y comparar tasas precalificadas para préstamos privados para estudiantes, préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito y refinanciamiento de préstamos hipotecarios y para estudiantes. Se asocia con siete prestamistas que ofrecen préstamos privados para estudiantes.
Las características de Credible incluyen:
- Tipos de préstamos . Los prestamistas asociados de Credible ofrecen préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado.
- Opciones de préstamo . Elija entre préstamos de tasa variable y tasa fija. Las tasas de porcentaje anual (APR) varían según el prestamista.
- Opciones de reembolso . Acceda a plazos de préstamo de entre cinco y 20 años, según el prestamista con el que se conecte a través de Credible.
- Disponibilidad . Los ciudadanos estadounidenses que son estudiantes pueden postularse. Los estudiantes internacionales pueden solicitar préstamos con los prestamistas asociados de Credible siempre que tengan un codeudor solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Las opciones para la liberación del cofirmante (la capacidad de eliminar a su cofirmante del préstamo después de un período determinado) dependen de los términos del préstamo, que varían según el prestamista.
- Tasas . No paga una tarifa por usar Credible. (Los prestamistas pagan tarifas para adquirir clientes a través de Credible). Sin embargo, es posible que deba pagar tarifas como tarifas de solicitud y tarifas de originación, dependiendo de su prestamista. No tiene la obligación de solicitar o aceptar una oferta de préstamo de un prestamista que le ofrezca una tasa precalificada.
- Descuentos y recompensas . Algunos prestamistas pueden ofrecer descuentos, como un descuento por pago automático en su tasa de interés. La disponibilidad de descuentos varía según el prestamista.
- Sin verificación de crédito sólida . Al utilizar el mercado para ver las tasas de interés precalificadas, puede buscar los mejores prestamistas sin presentar solicitudes con cada prestamista, lo que daría lugar a múltiples consultas de crédito (que pueden reducir su puntaje crediticio). Una vez que tenga una oferta precalificada, puede presentar una solicitud con el prestamista teniendo una mejor idea de sus posibilidades de ser aprobada, por lo que se reduce su riesgo de rechazo después de una verificación crediticia estricta.
- Precalificación en Minutos . Para ver las tarifas, responde una serie de preguntas a través del motor de comparación de Credible. Luego, verá sus opciones de préstamo una al lado de la otra en su panel de control Credible en solo unos minutos. Si no desea esperar a que lleguen todas las tarifas, Credible puede enviarle un correo electrónico, llamarlo o enviarle un mensaje de texto cuando estén listas.
Creíble podría ser la mejor opción si no ha solicitado un préstamo o crédito antes y no está seguro de los tipos de préstamos para los que su perfil crediticio podría calificar. Puede experimentar ingresando su información por su cuenta, luego ingresando la información con un codeudor para ver sus opciones antes de presentar la solicitud y someterse a una verificación de crédito sólida.
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2. LendKey
LendKey es un intermediario entre prestamistas y prestatarios. Se asocia principalmente con uniones de crédito y bancos comunitarios para ofrecer préstamos privados para estudiantes, refinanciamiento de préstamos para estudiantes y préstamos para mejoras en el hogar .
LendKey no es el prestamista. Sus bancos asociados y cooperativas de crédito originan préstamos y trabajan con usted a través de la plataforma digital de LendKey. Las características de LendKey incluyen:
- Tipos de préstamos . LendKey ofrece préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
- Opciones de préstamo . LendKey ofrece préstamos con APR tan bajos como 1.49% variable o 3.99% fijo. Puede pedir prestado hasta el 100% del costo de asistencia de su escuela, una cifra que los nombres de las oficinas de ayuda financiera de su escuela se basan en matrícula, tarifas, alojamiento y comida, libros de texto y otros gastos educativos.
- Opciones de reembolso . Los plazos de los préstamos son de cinco, 10 o 15 años.
- Disponibilidad . Para postularse, debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa de otorgamiento de títulos de una escuela aprobada y ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Si presenta la solicitud con un codeudor, puede ser elegible para liberarlo de su obligación con el préstamo más adelante a medida que mejore su crédito. Para calificar, debe realizar una cantidad requerida de pagos de préstamo a tiempo consecutivos (como se indica en su contrato de préstamo), proporcionar prueba de ingresos, aprobar una verificación de crédito y no tener quiebras, ejecuciones hipotecarias o préstamos en mora.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud ni tarifas de originación cuando solicite un préstamo a través de LendKey, independientemente del prestamista detrás del préstamo.
- Descuentos y recompensas . Reduzca su interés en 0.25 puntos porcentuales cuando configure pagos automáticos para su préstamo.
Las opciones de préstamo de LendKey son bastante típicas para el espacio sin muchas ventajas financieras que lo distingan de la competencia. Sin embargo, es una buena opción si prefiere apoyar y trabajar con uniones de crédito sin fines de lucro o bancos comunitarios más pequeños en lugar de grandes instituciones con fines de lucro.
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3. CommonBond
CommonBond es un prestamista en línea con una misión social. Ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
A través de su Promesa Social 1-por-1 , el prestamista apoya la educación de un niño en el mundo en desarrollo por cada préstamo financiado. También facilita CommonBond for Business, que permite a los empleadores ofrecer el pago de préstamos estudiantiles como beneficio adicional.
Pero su compromiso social y la promesa de un reembolso asistido por el empleador no son los únicos beneficios de trabajar con la empresa. Sus características incluyen:
- Tipos de préstamos . CommonBond ofrece préstamos para estudiantes de pregrado, posgrado y títulos profesionales.
- Opciones de préstamo . Los préstamos vienen con tasas de interés fijas entre 3,74% y 10,74% TAE o tasas variables entre 3,81% y 9,37% TAE. Puede pedir prestado hasta el 100% del costo de su escuela para asistir, con un monto mínimo de préstamo de $ 2,000. El límite de préstamos de por vida es de $ 500,000.
- Opciones de reembolso . Los plazos de los préstamos son de cinco, 10 o 15 años. Puede aplazar por completo el pago de sus préstamos estudiantiles CommonBond mientras esté inscrito en la universidad y durante un período de gracia de seis meses. Los intereses continúan acumulándose, pero usted evita los cargos por mora y el incumplimiento. Para adelantarse y ahorrar dinero a largo plazo, puede optar por un plan de pago diferente: un pago mensual fijo de $ 25, pagos mensuales solo de intereses o pagos mensuales completos mientras está en la escuela.
- Disponibilidad . Los estudiantes de pregrado y posgrado matriculados al menos medio tiempo en una escuela de la red de CommonBond, que incluye más de 2,000 universidades acreditadas por el Título IV o programas de posgrado, son elegibles para postularse.
- Opciones de liberación del cofirmante . Puede solicitar la liberación de su cofirmante después de que termine la escuela y haya realizado 24 pagos mensuales puntuales consecutivos. La aprobación también está sujeta a pasar una verificación de crédito.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud ni de originación cuando solicite y pida prestado un préstamo de CommonBond.
CommonBond podría ser la mejor opción si desea trabajar con un prestamista que apoye una misión social y ponga su dinero a trabajar para brindar educación a los niños de todo el mundo.
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4. Ascenso
Ascent es un programa de préstamos para estudiantes creado por la empresa de tecnología financiera Goal Structured Solutions y el prestamista Bank of Lake Mills. Ascent ofrece varias funciones, incluidas algunas que sus competidores no ofrecen.
- Tipos de préstamos . Ascent ofrece préstamos estudiantiles para estudiantes de pregrado y posgrado, así como para aquellos que buscan una maestría en administración de empresas (MBA), un título médico, dental o de derecho, o un doctorado.
- Opciones de préstamo . Pida prestado hasta el 100% del costo de asistencia, hasta $ 200,000. Elija entre préstamos de tasa variable y tasa fija. Los estudiantes universitarios de tercer y cuarto año que no precalifican para un préstamo basado en crédito debido a que no tienen un puntaje crediticio o requisitos de ingresos pueden solicitar un préstamo de hasta $ 20,000 por año a través de un préstamo que considere factores alternativos que podrían hacerlo elegible en función de sus posibles ingresos futuros. , incluida su escuela, programa de grado, fecha de graduación, especialización y promedio de calificaciones. (Nota: es un préstamo estudiantil típico con un plazo de pago e intereses. No es un acuerdo de participación en los ingresos ).
- Opciones de reembolso . Elija un plazo de pago de cinco, siete, 10, 12 o 15 años para préstamos basados en crédito, sin penalización por pago anticipado.
- Disponibilidad . Cualquier estudiante que sea ciudadano estadounidense que asista a una institución elegible puede postularse. Los ciudadanos no estadounidenses pueden presentar la solicitud con un codeudor solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Solicite la liberación de su codeudor después de realizar 24 pagos de préstamo puntuales consecutivos. La liberación del co-firmante no está disponible para los estudiantes de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia o para los estudiantes que no son ciudadanos estadounidenses.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud o de originación cuando solicite y pida prestado un préstamo de Ascent.
- Descuentos y recompensas . Ascent ofrece un descuento en la tasa de interés de pago automático de 0,25 puntos. Cuando se gradúe, puede solicitar una recompensa de reembolso del 1% del saldo principal de su préstamo. Debe graduarse dentro de los cinco años y configurar pagos automáticos para ser elegible.
Ascent es una buena opción para los estudiantes que necesitan más flexibilidad que la que ofrecen la mayoría de los prestamistas privados, especialmente si no puede presentar una solicitud con un codeudor pero no tiene un historial crediticio sólido. También es una opción única que ofrece oportunidades ampliadas para cubrir títulos profesionales, incluidos títulos y doctorados en negocios, medicina, odontología y derecho.
5. SoFi
SoFi es uno de los principales prestamistas en línea conocido por préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Los prestatarios de SoFi se convierten en “miembros” de SoFi de forma gratuita y tienen acceso a actividades bancarias, inversiones, planificación financiera, orientación profesional, eventos para miembros y recompensas. Las características de los préstamos para estudiantes incluyen:
- Tipos de préstamos . SoFi ofrece préstamos privados para estudiantes de pregrado y posgrado, incluidos préstamos para la facultad de derecho y préstamos para MBA, así como refinanciamiento de préstamos para estudiantes y préstamos para padres. Al igual que el préstamo federal PLUS para padres, los préstamos para padres de SoFi permiten a los padres solicitar préstamos a su nombre para pagar la educación de sus hijos y evitar que el estudiante se endeude.
- Opciones de préstamo . Las opciones de préstamos estudiantiles de SoFi le permiten elegir entre una APR fija entre 4.23% y 11.26% o una APR variable entre 1.87% y 11.66%. Obtenga fondos hasta el 100% del costo de su escuela para asistir, con un monto mínimo de préstamo de $ 5,000.
- Opciones de reembolso . Los plazos de préstamo disponibles son cinco, 10 o 15 años. SoFi ofrece opciones de aplazamiento e indulgencia para los prestatarios que experimentan la pérdida del empleo o dificultades financieras. A través de su Programa de Protección por Desempleo , puede solicitar la suspensión de los pagos mensuales durante tres meses (hasta 12 meses durante la vigencia del préstamo) si pierde su trabajo por causas ajenas a su voluntad.
- Disponibilidad . Cualquier estudiante, incluidos ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y titulares de visas, puede presentar una solicitud. Los ciudadanos no estadounidenses deben presentar la solicitud con un codeudor solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Puede solicitar la liberación de un codeudor del préstamo después de 24 meses de pagos completos a tiempo del préstamo.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud o de originación para obtener un préstamo, además de tarifas por pago tardío o multas por pago anticipado.
- Descuentos y recompensas . Reduzca su tasa de interés en 0.25 puntos porcentuales cuando configure pagos automáticos de préstamos.
- Sin consultas crediticias estrictas: obtenga la precalificación en el sitio web de SoFi y vea una tasa de interés cotizada para su préstamo antes de solicitarlo oficialmente y someterse a una verificación crediticia estricta.
Los clientes promocionan el servicio al cliente de SoFi, por lo que es una opción inteligente si eso es importante para usted. SoFi también es una buena opción si desea emplear herramientas de administración financiera para comenzar con la banca o invertir además de pedir préstamos para la escuela.
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6. Serio
Earnest es una empresa de tecnología de servicios de préstamos para estudiantes que ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
Earnest ofrece ventajas centradas en la flexibilidad y el éxito del prestatario. Sus características incluyen:
- Tipos de préstamos . Los estudiantes de pregrado y posgrado que residen en los EE. UU. Son elegibles para postularse.
- Opciones de préstamo . Elija entre un préstamo de tasa variable con tasas que comienzan en el 1.05% o un préstamo con tasa fija con tasas que comienzan en el 3.49%. Pida prestado entre $ 1,000 y hasta el 100% del costo de asistencia.
- Opciones de reembolso . Los plazos de los préstamos oscilan entre cinco y 20 años. Si opta por aplazar el pago hasta después de terminar la escuela, tendrá un período de gracia de nueve meses antes de que venza su primer pago mensual (los intereses continúan acumulándose). Después de al menos seis meses de pagos consecutivos a tiempo, puede solicitar omitir un pago cada 12 meses. Los intereses continúan acumulándose y su plazo de pago se extiende por la cantidad de meses omitidos, lo cual puede resultar en un costo total más alto. Elija si los pagos de su préstamo vencen mensualmente o cada dos semanas. Pagar cada dos semanas podría reducir la cantidad de intereses que acumula durante la vigencia de su préstamo.
- Disponibilidad . Los préstamos en garantía están disponibles en cualquier lugar de los EE. UU. Excepto en Nevada. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes o presentar la solicitud con un cofirmante que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Earnest no ofrece la liberación del codeudor y, en cambio, alienta a los prestatarios a refinanciar un préstamo cofirmado en su propio nombre.
- Tasas . No pague ninguna tarifa de originación o tarifa de solicitud para obtener un préstamo ni multas por pago atrasado o pago anticipado durante el pago.
- Descuentos y recompensas . Reciba una reducción de la tasa de interés de pago automático de 0.25 puntos.
Esta empresa cuenta con estudiantes universitarios que necesitan flexibilidad de un prestamista cuando comienzan sus carreras después de la escuela. Podría ser una buena opción para los estudiantes en campos que no prometen altos salarios y estabilidad laboral justo después de la graduación.
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7. College Ave
College Ave es una compañía privada de préstamos para estudiantes que ofrece préstamos para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes para padres, estudiantes de pregrado y estudiantes de posgrado, incluidos aquellos en la facultad de medicina, programas de odontología, facultad de derecho o en busca de un MBA.
Las características de los préstamos de College Ave incluyen:
- Tipos de préstamos . College Ave ofrece préstamos para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes para estudiantes de pregrado y estudiantes de posgrado, incluidos aquellos en la escuela de medicina, programas de odontología, facultad de derecho o en busca de un MBA. Un padre también puede solicitar un préstamo a su nombre para pagar la educación de su hijo, y los padres pueden optar por recibir $ 2,500 del préstamo directamente para tener más control sobre cómo se usa.
- Opciones de préstamo . College Ave ofrece préstamos de hasta el 100% del costo de asistencia de su escuela, con un monto mínimo de préstamo de $ 1,000, con una tasa de interés fija entre 3.34% y 12.99% APR o una tasa variable entre 1.04% y 11.98%.
- Opciones de reembolso . Elija un plazo de préstamo de cinco, ocho, 10 o 15 años. Mientras esté en la escuela, puede optar por diferir los pagos, realizar un pago mensual de $ 25, realizar pagos de intereses únicamente o realizar pagos completos. Los préstamos para padres vienen con las mismas opciones de pago flexibles que los préstamos para estudiantes (menos el aplazamiento dentro de la escuela).
- Disponibilidad . Los estudiantes internacionales con un número de seguro social de EE. UU. Son elegibles para solicitar préstamos con College Ave. La mayoría de los préstamos privados para estudiantes solo están disponibles para estudiantes que asisten a la escuela al menos medio tiempo, pero College Ave ofrece préstamos para estudiantes que asisten a tiempo completo y medio tiempo. , o menos de medio tiempo en las escuelas elegibles.
- Opciones de liberación del cofirmante . Puede solicitar la liberación de su cofirmante del préstamo después de que haya pasado la mitad del período de pago, haya realizado 24 pagos consecutivos a tiempo, haya aprobado una verificación de crédito y haya tenido ingresos durante los últimos dos años que sean más del doble de lo pendiente equilibrio.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud ni de originación para obtener un préstamo de College Ave.
- Descuentos y recompensas . Los estudiantes inscritos en un programa de grado asociado, licenciatura o posgrado en universidades comunitarias y universidades selectas pueden solicitar el Préstamo de Carrera con Recompensas de Éxito de College Ave y recibir $ 150 en efectivo cuando se gradúen.
College Ave podría ser una buena opción para los estudiantes que asisten a universidades comunitarias o solo toman una clase o dos a la vez, ya que ofrece opciones que la mayoría de los competidores no ofrecen.
8. Citizens Bank
Citizens Bank es un banco tradicional con sucursales en Nueva Inglaterra y banca en línea disponible para cualquier persona en los EE. UU. Ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes, además de servicios bancarios, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y servicios de inversión.
Los préstamos para estudiantes de Citizens Bank tienen múltiples características:
- Tipos de préstamos . Citizens Bank ofrece préstamos privados para estudiantes para estudiantes de pregrado y posgrado y refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Su préstamo para padres permite a los padres obtener un préstamo a su nombre para financiar la educación de sus hijos.
- Opciones de préstamo . Citizens Bank ofrece préstamos para estudiantes con un monto mínimo de préstamo de $ 1,000, hasta un máximo de $ 150,000 para los costos totales de su educación universitaria. Los montos de los préstamos para padres son de $ 1,000 a $ 350,000. Obtenga préstamos con una TAE fija de 3,99% a 10,92% o una TAE variable de 1,19% a 10,67%.
- Opciones de reembolso . Elija un plazo de pago de cinco, 10 o 15 años. Los préstamos para padres vienen con plazos de cinco o diez años. Tanto los estudiantes como los padres pueden hacer pagos completos o pagos de intereses solamente mientras el estudiante está en la escuela o diferir los pagos mientras el estudiante está en la escuela por hasta ocho años.
- Disponibilidad . Disponible para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes inscritos al menos medio tiempo en un programa de otorgamiento de títulos en una institución elegible. Los estudiantes internacionales pueden solicitar un préstamo con un codeudor solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Puede solicitar la liberación de su cofirmante después de 36 pagos puntuales consecutivos.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud, originación o desembolso para solicitar o recibir su préstamo.
- Descuentos y recompensas . Obtenga una reducción de 0.25 puntos porcentuales en su tasa de interés por configurar pagos automáticos de préstamos y una reducción adicional de 0.25 puntos si usted o un cofirmante tienen una cuenta existente con Citizens Bank.
- Aprobación multianual . En lugar de volver a solicitar cada año o período escolar, obtenga la aprobación una vez al comienzo de su primer año para ver cuánto puede pedir prestado a lo largo de su carrera universitaria. En los años siguientes, Citizens Bank solo realiza una verificación crediticia suave para un proceso de aprobación más rápido y sin impacto en su puntaje crediticio. Las tasas de interés pueden fluctuar, por lo que su nueva tasa de préstamo se establecerá con cada año nuevo.
Aunque sus ofertas son bastante estándar en el espacio de préstamos para estudiantes, esta empresa es una buena opción para cualquiera que prefiera trabajar con una institución tradicional, especialmente si vive en el noreste y desea acceder a sucursales físicas.
9. Descubrir
Discover es una institución financiera con décadas de antigüedad mejor conocida por sus tarjetas de crédito. Ha ampliado rápidamente sus capacidades en banca de consumo y préstamos durante los últimos 15 años.
Las características de préstamos estudiantiles de Discover incluyen:
- Tipos de préstamos . Además de los préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado y sus padres, Discover ofrece préstamos de residencia médica y préstamos para exámenes de abogados para graduados de facultades de medicina y derecho.
- Opciones de préstamo . Elija entre préstamos de tasa variable con tasas entre 1.24% y 11.99% APR o préstamos de tasa fija con tasas entre 4.24% y 12.99% APR para préstamos de pregrado. Pida prestado entre $ 1,000 y hasta el 100% del costo de asistencia con términos de 15 años.
- Opciones de reembolso . Su préstamo puede ser elegible para un aplazamiento adicional de tres meses si aún se encuentra dentro de su período de gracia o los primeros tres meses de su período de pago. Discover ofrece opciones flexibles para quienes tienen problemas para realizar pagos, incluida la posibilidad de actualizar un préstamo moroso realizando tres pagos consecutivos, reduciendo su pago mínimo mensual durante al menos seis meses y reduciendo su tasa de interés durante al menos seis meses.
- Disponibilidad . Para postularse, debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa para obtener un título y tener un progreso académico satisfactorio (según lo define su escuela). Los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes pueden presentar una solicitud, y los no ciudadanos pueden presentar una solicitud con un cofirmante que sea ciudadano estadounidense o residente permanente. Los estudiantes de al menos 16 años pueden postularse, un umbral más joven que la mayoría de los prestamistas, que generalmente requieren que los solicitantes tengan 18 años (o la mayoría de edad en su estado).
- Opciones de liberación del cofirmante . Discover no ofrece una opción para la liberación del codeudor.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud o de originación, tarifas por pago atrasado o multas por pago anticipado.
- Descuentos y recompensas . Los estudiantes de pregrado y posgrado son elegibles para recibir una recompensa de reembolso en efectivo del 1% sobre el saldo desembolsado del préstamo siempre que su GPA para cualquier término que cubra el préstamo sea de 3.0 o superior. Los estudiantes entrantes de primer año pueden recibir la recompensa por un GPA de la escuela secundaria de 3.0 o superior. Configure pagos automáticos de préstamos para recibir una deducción de la tasa de interés de 0.25 puntos porcentuales en cualquier préstamo para estudiantes de Discover. Obtenga una recompensa del 2% de su saldo de capital pendiente cuando se gradúe.
- Opción multianual . Solicite con un codeudor y puede calificar para una aprobación de varios años, lo que significa que puede ver cuánto puede pedir prestado para toda su educación. En los años siguientes, usted y su cofirmante presentan la solicitud con solicitudes precargadas y una verificación de crédito blanda.
Discover es una opción inteligente para los prestatarios que desean asistencia y motivación para establecer finanzas sólidas. Sus productos apoyan la creación o reconstrucción de crédito. Y sus opciones flexibles le permiten mantenerse encaminado, incluso si comete un error o experimenta dificultades financieras al comenzar después de la escuela.
El banco también ofrece una tarjeta de crédito Discover it con devolución de efectivo para estudiantes con un 5% de devolución en efectivo en lugares donde los estudiantes suelen comprar, como Amazon, supermercados y restaurantes. Y su cuenta corriente en línea con devolución de efectivo sin cargo es una buena opción que puede viajar con los estudiantes durante y después de la escuela.
10. Sallie Mae
Sallie Mae es un prestamista privado de préstamos para estudiantes que existe desde 1972. Desde su fundación, ha pasado por iteraciones, lo que podría confundir a algunos prestatarios haciéndoles pensar que se trata de un prestamista del gobierno o asociado al gobierno.
En su versión actual, Sallie Mae simplemente ofrece préstamos privados para estudiantes. En el pasado, ha originado préstamos garantizados por el gobierno federal, así como préstamos estudiantiles federales administrados, pero ya no lo hace.
Las características actuales de los préstamos privados de Sallie Mae incluyen:
- Tipos de préstamos . Además de los préstamos para estudiantes de pregrado, posgrado y para padres, Sallie Mae ofrece préstamos para estudios de abogados y residencia médica. O pide prestado para pagar cursos de formación profesional y certificados comerciales en una escuela que no otorga títulos, como una escuela culinaria o una escuela técnica. Los padres pueden solicitar un préstamo a su nombre para pagar la educación superior de sus hijos. También pueden solicitar un préstamo de educación familiar para pagar el costo de la escuela privada K-12 de su hijo con un plazo de pago de tres años.
- Opciones de préstamo . Sallie Mae ofrece préstamos entre $ 1,000 y hasta el 100% del costo de asistencia de su escuela. Elija entre préstamos de tasa variable con tasas entre 1.13% y 11.23% APR y préstamos de tasa fija con tasas de 4.25% a 12.59% APR.
- Opciones de reembolso . Elija entre plazos de cinco, 10 o 15 años.
- Disponibilidad . Los estudiantes pueden postularse ya sea que asistan a la escuela a tiempo completo, medio tiempo o menos de medio tiempo. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes o presentar la solicitud con un cofirmante que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Opciones de liberación del cofirmante . Puede solicitar la liberación de su cofirmante después de realizar 12 pagos puntuales consecutivos.
- Tasas . No pague tarifas de solicitud ni de originación. Sallie Mae cobra una tarifa por pago atrasado del 5%, hasta $ 25.
- Descuentos y recompensas . Configure pagos automáticos de préstamos y obtenga una deducción de 0.25 puntos porcentuales en su tasa de interés. Los prestatarios de pregrado obtienen cuatro meses gratis de Chegg Study, un servicio personalizado de ayuda con las tareas en línea.
Este prestamista es la mejor opción para cualquier persona que quiera pedir prestado para educación que la mayoría de los prestamistas no cubren, incluidas las escuelas primarias y secundarias y las escuelas profesionales.
Conclusiones finales
Antes de solicitar un préstamo privado, busque becas y subvenciones universitarias que puedan financiar parte de su educación sin deudas. Luego, complete su Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes para ver sus opciones de ayuda, incluidos los préstamos federales para estudiantes.
Después de agotar estas opciones gratuitas o baratas para financiar la universidad, los prestamistas privados de préstamos estudiantiles pueden llenar cualquier vacío.
Cuando compara las compañías privadas de préstamos para estudiantes, la mayoría de ellas promoverán su atractivo financiero: las tasas de interés más bajas y sin tarifas. Necesita profundizar más para tomar la mejor decisión para sus finanzas futuras (o las de su hijo).
Casi cualquier prestamista que encuentre puede ofrecer tasas de interés bajas si su crédito se ve bien. Y la mayoría ha eliminado las tarifas para mantener la competitividad. Lo que los distingue son sus beneficios y programas únicos. Revíselos de cerca para encontrar el prestamista que mejor lo prepare para el éxito financiero después de la universidad .
Por ejemplo, la comunidad y los servicios financieros integrados de SoFi le permiten conocer y administrar sus finanzas, todo en un solo lugar. Cuentas serias para la búsqueda de empleo y los obstáculos profesionales que podría enfrentar después de la escuela. Discover ofrece recompensas y asistencia con el pago para ayudar a los prestatarios con ingresos bajos o inestables. Busque beneficios y programas que se adapten a su estilo de vida y necesidades financieras.
Si está buscando opciones de refinanciamiento, las ventajas y la flexibilidad de pago son tan cruciales como lo son con los préstamos nuevos. Cuando refinancia un préstamo federal para estudiantes con un prestamista privado, puede ahorrar dinero con una tasa de interés más baja. Pero también pierde toneladas de opciones de pago y condonación de préstamos que vienen con los préstamos federales.
