Cómo regalar acciones: razones por las que podría regalar sus acciones a otra persona
A medida que envejece, la temporada navideña aparentemente cambia desde el final del año hasta todo el año. Mientras continúan las vacaciones de fin de año, los cumpleaños, bodas y otras celebraciones se llevan a cabo durante todo el año. ¿Alguna vez ha dejado en blanco cuando llegó el momento de comprar un regalo ?
¿Por qué no dar acciones?
Quizás uno de los obsequios más reflexivos que pueda dar, las acciones no solo brindan algo valioso a los destinatarios, sino que sientan las bases para su mejor salud financiera a largo plazo . Recibir acciones como regalo puede incluso abrir los ojos del destinatario a lo que puede hacer la inversión con el tiempo.
Cómo regalar acciones
Regalar acciones es un proceso relativamente sencillo de dos pasos. Primero, tendrá que decidir qué acciones está interesado en dar y cuántas acciones dará. Luego, deberá transferir esas acciones a la persona a la que le está dando el regalo.
Decida qué acciones o ETF regalará
Puede regalar acciones o fondos cotizados en bolsa (ETF) . Tenga en cuenta al destinatario al elegir qué acciones o ETF regalar. Por ejemplo, aunque una acción de biotecnología entregada a un niño de 12 años podría enseñarle algo, una acción de Disney, Nintendo u otro nombre relacionado con algo que disfruta probablemente despertará su interés un poco más.
También querrá considerar el rendimiento pasado de las acciones en particular que le interesa convertir en un regalo. Después de todo, el objetivo aquí es darle a alguien algo que aumentará en valor. Aunque el rendimiento pasado no siempre es indicativo de resultados futuros, algunas acciones tienen historias más consistentes que otras.
Si está atascado, es posible que desee visitar GiveAShare.com . El sitio web enumera las 10 principales existencias de regalos, y la parte superior de la lista incluye:
- Walt Disney (NYSE: DIS) . La icónica compañía de entretenimiento se encuentra en la parte superior de la lista.
- Apple (NASDAQ: AAPL) . Apple es un líder mundial en tecnología y el pionero detrás del iPhone.
- Coca-Cola (NYSE: KO) . Coca-Cola, un nombre familiar, es otra compañía icónica en la parte superior de la lista de GiveAShare.com.
Transferir el stock al destinatario
Hay dos formas de transferir la propiedad de una acción de regalo al destinatario. La forma en que realice la transferencia depende de si las acciones que tiene la intención de ceder son certificados de acciones físicos o en poder de un corredor.
Obsequio de acciones mediante transferencia de corredor a corredor
Si las acciones que planea dar se mantienen en una cuenta de corretaje , deberán transferirse de su cuenta a la cuenta del destinatario del regalo. Para hacerlo, necesitará la siguiente información:
- Remitente . Necesitará el nombre de su cuenta y su dirección, así como su número de cuenta y una descripción de las acciones que planea regalar, incluida la cantidad de acciones y el nombre completo de la empresa.
- Destinatario . Para asegurarse de que su destinatario reciba las acciones que usted envía, necesitará el nombre de la firma de corretaje con la que trabaja, el nombre de su cuenta, su número de seguro social y su número de cuenta.
Una vez que tenga esta información, es hora de ponerse en contacto con su corredor. Con la mayoría de los corredores, deberá completar un formulario de autorización por escrito que le otorgue al corredor su permiso para transferir acciones. Los corredores más grandes y de mayor reputación generalmente tendrán este formulario en línea para un procesamiento simple.
Es importante tener en cuenta que, por lo general, el destinatario deberá notificar a la institución financiera receptora para completar la transferencia de propiedad. Por lo tanto, para las transferencias de corredor a corredor, la persona a la que le está dando el regalo deberá involucrarse para aceptar la propiedad.
Obsequio de acciones mediante transferencia de certificados de acciones
Si la acción que planea transferir como regalo es un certificado físico, necesitará ese certificado, el destinatario y un garante, que generalmente es su banco o corredor. Las acciones se transfieren mediante la firma del certificado de acciones en presencia del otorgante, transfiriendo legalmente la propiedad de las acciones.
Una vez que se completa esta transferencia, la propiedad es propiedad del destinatario. Tenga en cuenta que, en algunos casos, hay un formulario en la parte posterior del certificado de acciones con respecto a la transferencia de propiedad. Si este formulario existe en su certificado de acciones, debe completarlo completa y correctamente para que se lleve a cabo la transferencia de propiedad.
Dar acciones a un niño
Dar acciones a un niño es un poco diferente a dar acciones a un adulto. La mayoría de los niños no tienen cuentas de corretaje, ni siquiera cuentas corrientes . Además, la responsabilidad legal y financiera de los niños recae en sus padres o tutores.
Como resultado, al regalar acciones a un niño, hay un par de otros pasos que deben llevarse a cabo:
- Discuta el regalo con los padres . Dígales a los padres que tiene la intención de regalar acciones a sus hijos. Explique que el obsequio debe enviarse a una cuenta de custodia, que es una cuenta propiedad del niño pero administrada por el adulto.
- Trabaje con los padres . Trabaje con los padres del niño para configurar una cuenta de custodia si aún no existe una, y transfiera acciones a esa cuenta siguiendo los pasos anteriores. Las cuentas de custodia se pueden configurar con la mayoría de los corredores como E * Trade y Stash .
¿Por qué regalar acciones?
Como puede ver, regalar acciones es un proceso relativamente simple, pero ¿por qué querría hacerlo? ¿Cuáles son los beneficios de dar este tipo de obsequios? Es probable que haya mucho más en esta idea de regalo de lo que piensas:
Longevidad de su regalo
Si usted es como la mayoría de las personas, ha regalado tarjetas de regalo , cajas de dulces, juguetes y otros productos, todos los cuales parecen tener una vida útil de un par de meses en el mejor de los casos. Sin embargo, un certificado de regalo y un certificado de acciones son dos cosas diferentes.
Cuando regala acciones, está regalando algo que tiene el potencial de crecer en valor con el tiempo y de hacer pagos de dividendos trimestrales o anuales a la persona a la que está regalando, lo que finalmente le da al destinatario una razón para retener en ese regalo a largo plazo.
Dar acciones le permite dar un obsequio duradero proporcionando valor continuo al destinatario del obsequio.
Enseñe a los niños sobre el mercado de valores
No se habla mucho de finanzas en la escuela. Sus hijos, nietos, sobrinas y sobrinos pueden aprender qué es el mercado de valores e incluso pueden simular una inversión durante una semana, pero las complejidades del bienestar financiero simplemente no se enseñan.
Esa es un área donde muchos creen que la reforma es necesaria, pero hasta que eso suceda, enseñar a los niños sobre el dinero es un trabajo para padres y seres queridos. Dar acciones como regalo es una excelente manera de lograrlo.
La inversión y las finanzas personales son temas muy importantes, y un regalo en acciones es una excelente introducción a ambos. A través de este obsequio, podrá enseñar a los niños que invertir unos pocos dólares en una acción ahora puede resultar en más dinero en el futuro, dándoles a los niños más incentivos para ahorrar.
Además, como las acciones pagan dividendos, los niños aprenderán sobre los ingresos de las inversiones y los planes de reinversión de dividendos . Si los guían en la dirección correcta, es posible que pronto descubra que los niños invierten su propio dinero en nuevas acciones, comenzando a trabajar en la construcción de su estabilidad financiera incluso antes de graduarse de la escuela secundaria.
La conclusión es que la educación financiera es un regalo que paga a largo plazo.
Anime a familiares y amigos a comenzar a invertir
Los adultos jóvenes a menudo no se dan cuenta del valor de invertir, especialmente gracias al hecho de que la mayoría de las escuelas secundarias no ofrecen clases de educación financiera.
Los primeros años de la edad adulta son cuando nacen los hábitos financieros, buenos o malos. Darle acciones como regalo a alguien que ama podría preparar el escenario para hábitos positivos como ahorrar e invertir para el futuro.
Después de todo, si le da a un adulto joven algunas acciones y el destinatario se da cuenta un año después de que ha experimentado un crecimiento en valor, es más probable que compre más acciones, ya sea de esas acciones o de otras compañías que les interesen. en invertir en.
En última instancia, con unas pocas acciones, puede convertirse en una fuerza fundamental en los hábitos financieros positivos formados por sus seres queridos en los próximos años.
Factores importantes a considerar
Hay algunos hechos importantes que querrá considerar antes de regalar acciones.
Impuestos sobre las ganancias de capital
El destinatario de las acciones deberá pagar los impuestos sobre las ganancias de capital asociados con esas acciones cuando decida cobrarlas. Es importante tener en cuenta que el destinatario tendrá que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la base del costo original al IRS. .
Por ejemplo, supongamos que compró una acción hace 20 años a $ 5 por acción que tiene un valor justo de mercado de $ 100 por acción en la actualidad. Si entrega esas acciones como regalo ahora, cuando se cobren, el destinatario tendrá que pagar los impuestos sobre las ganancias por encima de su marca original de $ 5 por acción.
Como resultado, al dar acciones como obsequio, es una buena idea comprar nuevas acciones para evitar cualquier carga fiscal indebida que el destinatario tendría sobre una acción apreciada.
Acciones fraccionarias
Las acciones fraccionarias están de moda en estos días, lo que les brinda a los inversores la capacidad de aprovechar las acciones en función de la cantidad de dinero que les gustaría invertir, en lugar del precio por acción de las acciones. Sin embargo, si planea dar acciones fraccionarias de una acción, hay un factor importante en el que pensar.
¿El corredor del destinatario admite fracciones de acciones?
Si el corredor del destinatario no admite la propiedad de acciones, existen dos soluciones:
- Dar acciones enteras . En lugar de basar su donación en un monto total en dólares, proporcione la cantidad de acciones completas que puede permitirse comprar dentro del presupuesto que planea gastar.
- Habla con el destinatario . También es posible que desee hablar con el destinatario sobre la apertura de una cuenta de corretaje con un corredor que admita acciones fraccionarias para aceptar el obsequio que planea dar.
Impuestos sobre donaciones
En los Estados Unidos, es posible que no haya impuestos sin representación, pero gracias a la complejidad del código tributario, hay muchos impuestos de los que es posible que no esté completamente consciente. Un impuesto en el que la gente no suele pensar es el impuesto sobre donaciones .
Así es, según ciertos criterios, su donación, sin importar cuál sea, puede estar sujeta a impuestos.
En particular, los impuestos sobre donaciones se aplican cuando el valor de una donación supera los $ 15,000 en un solo año. Y si bien eso parece un umbral que está seguro por encima de la mayoría de los presupuestos anuales para obsequios, hay casos en los que obsequios aún más modestos pueden incurrir en el impuesto a las donaciones.
Por ejemplo, supongamos que decide mantener las acciones que da como obsequio en una cuenta a su nombre para asegurarse de que se guarden. Por ejemplo, los padres o abuelos pueden acumular gradualmente acciones de un niño con la intención de transferirlas cuando el niño se gradúe de la escuela secundaria. Con el tiempo, si esas acciones crecen a un valor de más de $ 15,000 antes de ser transferidas, el destinatario tendrá que pagar impuestos sobre donaciones.
Sin embargo, hay una solución.
Para evitar este problema, abra una cuenta de custodia y transfiera las acciones a ella a medida que las compra. Aunque el niño que posee la cuenta de custodia sí posee las acciones, debe recibir el permiso del adulto en la cuenta para hacer cualquier cosa con ella, dando a los padres o abuelos la capacidad de controlar las acciones mientras el destinatario es joven sin pasar un impuesto indebido sobre ellos cuando se transfieren las acciones.
Conclusiones finales
Una simple búsqueda en línea producirá muchas ideas de obsequios si está perdido, pero hay pocos obsequios que sean tan significativos y que puedan hacer tanto por el destinatario como las acciones.
Dar el regalo de acciones es, en última instancia, dar el regalo de la educación financiera, y es un regalo que puede encender una chispa que lleve a un estilo de vida con una base financiera sólida.
Como es el caso cuando compra acciones para usted, asegúrese de investigar y elegir una empresa de calidad que probablemente aumente en valor. A medida que aumenta el valor de las acciones, es probable que también crezca el interés del receptor en invertir y construir su riqueza.
