Seguro de propiedad de arrendador y alquiler

¿Cómo funciona el seguro de arrendador para proteger su propiedad de alquiler?

Los fundamentos del seguro para propietarios

Cuando alquila una propiedad a un inquilino, sin importar si se trata de una casa , apartamento o condominio del  que obtiene ingresos de alquiler, deberá proteger su inversión de la misma manera que lo haría con su propia casa. Debido a que las propiedades de alquiler están ocupadas por inquilinos que no tienen un interés financiero en el lugar donde viven, estas propiedades generalmente son más vulnerables a daños y deterioro que las casas ocupadas y cuidadas por sus propietarios. A los ojos de las compañías de seguros, esto hace que las propiedades de alquiler sean más riesgosas de asegurar y, por lo tanto, más caras que una póliza de seguro para propietarios de viviendas.

El seguro de propiedad de alquiler, también conocido como seguro de propietario o seguro de vivienda, está destinado a proteger las propiedades de alquiler que contienen entre una y cuatro unidades de alquiler que no están ocupadas por el propietario. El seguro de propiedad de alquiler protege a los propietarios y propietarios de posibles pérdidas financieras causadas por daños a la propiedad y responsabilidad civil.

1. Alquileres a corto plazo
2. Alquileres a largo plazo
3. ¿Qué cubre el seguro de propietario?
4. ¿Qué no cubre el seguro de propietario?
5. ¿Cuáles son los diferentes tipos de pólizas para propietarios?
6. ¿Cuál es la diferencia entre el seguro de propiedad de alquiler y el seguro de propietario de vivienda?
7. ¿Cuál es la diferencia entre el seguro para inquilinos y el seguro de propiedad de alquiler?

Seguro para alquileres a corto plazo

Dependiendo de la duración de la ocupación de su propiedad de alquiler, se debe hacer una distinción importante cuando se trata de adquirir cobertura de seguro.

Inquilinos frecuentes

Si su propiedad de alquiler está ocupada por inquilinos a corto plazo que van y vienen, su propiedad sería considerada un lugar de uso comercial por parte de las aseguradoras. Si encuentra inquilinos a corto plazo a través de un servicio de vivienda compartida como Airbnb, que ofrece su propio seguro, podría ser una buena idea obtener una cobertura adicional en forma de póliza de seguro de propiedad comercial, una que cubra específicamente las viviendas compartidas y los alquileres vacacionales. , protegiendo a los propietarios y propietarios. Aunque el seguro de protección de host de Airbnbse incluye automáticamente en cada reserva y cubre hasta $ 1 millón en daños a la propiedad y seguro de responsabilidad civil, viene con limitaciones. El seguro de propiedad de alquiler de Airbnb no cubre daños o robo de sus pertenencias personales en el alquiler, incluso si lo infligen huéspedes o inquilinos, reclamos por lesiones personales (como calumnias o difamación) y problemas de propiedad como chinches y moho. Si no es transparente sobre el uso de alquiler de la vivienda para su compañía de seguros, corre el riesgo de que se anule su póliza o de que se denieguen las reclamaciones.

Inquilinos poco frecuentes

El caso puede ser menos complicado si alquila su propiedad solo ocasionalmente o si se trata de un alquiler a corto plazo por única vez. Su póliza de propietario actual puede ser suficiente, pero debe confirmar con su compañía de seguros para evitar sorpresas. Si no está cubierto, considere agregar un endoso, específicamente una cláusula de alquiler, a su póliza para asegurarse de estar protegido cuando necesite alquilar su casa. 

Seguro para alquileres a largo plazo

Si tiene un inquilino a largo plazo que vive en su propiedad de alquiler (por un período de seis meses o más), necesitará un seguro de propietario o de vivienda de alquiler. Esto lo protegerá de posibles pérdidas financieras debido a daños o destrucción de su propiedad de alquiler. Si la propiedad se ve afectada por una pérdida cubierta como un incendio, su seguro de arrendador debe cubrir el costo de las reparaciones.

¿Qué cubre el seguro de propietario?

Debe tener disponibles los siguientes tipos de opciones de cobertura al elegir una póliza de seguro para el propietario. Según la póliza y la compañía de seguros que seleccione, estas opciones de cobertura pueden diferir junto con sus límites de cobertura correspondientes.

Daño a la propiedad

La protección de la propiedad es un hecho en una póliza de seguro de propietario típica, con diferentes cantidades de cobertura y límites según la póliza específica. Vea a continuación las opciones específicas asociadas con la cobertura de la propiedad.

Vivienda

Si la estructura de su casa se ve comprometida o dañada por una pérdida cubierta como un incendio, viento o rayo, esta cobertura ayuda a pagar la reparación de su propiedad de alquiler.

Otras estructuras

Esta cobertura entra en acción para cubrir estructuras separadas en su propiedad, como una cerca o un garaje. 

Perdida de uso

Si el alquiler es inhabitable después de una pérdida cubierta, esta cobertura, también conocida como pérdida de ingresos por alquiler, ayuda a compensar los ingresos por alquiler que no recibe mientras se repara. 

Contenidos de la casa / propiedad personal en el alquiler

Si deja cualquier propiedad personal, como electrodomésticos, para uso del inquilino en la propiedad de alquiler, esta cobertura opcional ayudará a pagar los daños que sufra el contenido de su hogar bajo una pérdida cubierta. Tenga en cuenta que esto no cubre las pertenencias del inquilino de ninguna manera y solo protege los artículos personales del propietario o arrendador. Los inquilinos deben utilizar su propio  seguro de inquilinos  para cubrir sus bienes personales.

Responsabilidad

Si alguien sufre una lesión en su propiedad de alquiler, su cobertura de responsabilidad le ayuda a pagar los gastos médicos de la parte lesionada y sus honorarios legales si lo demandan. 

¿Qué no cubre el seguro de propietario?

Siempre debe leer su póliza línea por línea y comprender las exclusiones. El seguro de propiedad de alquiler es exclusivo de los seguros de propietarios e inquilinos y tiene algunas exclusiones que debe tener en cuenta cuando intente comprender su póliza.

Propiedad y pertenencias de los inquilinos

El seguro del propietario solo protege la propiedad y los activos del propietario. No se aplica a ninguno de los bienes personales o pertenencias del inquilino, incluso si algunas de sus pertenencias se dañan en caso de que el alquiler sufra una pérdida cubierta, por lo que los inquilinos deberán comprar un seguro para inquilinos para contabilizar sus propios artículos.

Propiedad compartida

La propiedad que está alquilando no debe estar ocupada por el propietario, lo que significa que no puede vivir en la misma propiedad que está alquilando a los inquilinos, incluso si viven en otra unidad, habitación o piso. En este caso, no sería elegible para una póliza de propietario y necesitaría reforzar su propia póliza de propietario de vivienda para cubrir el área de la propiedad que está alquilando.

Mantenimiento

Si los electrodomésticos en su propiedad de alquiler se rompen debido al desgaste, no estarán cubiertos y la reparación o el reemplazo deberán pagarse de su bolsillo. A menos que el contenido de su casa esté específicamente asegurado en su póliza y se dañe por una pérdida cubierta, una póliza de propietario no se aplica a la pérdida.

¿Cuáles son los diferentes tipos de pólizas para propietarios?

Las pólizas para propietarios son un tipo de seguro de vivienda, por lo que se rige por los mismos niveles de cobertura que definen contra qué peligros (causas de pérdida) protege: DP-1 (básico), DP-2 (amplio) y DP-3 (especial). ).

¿Qué cubre una póliza DP-1?

Una póliza DP-1 es el nivel más básico de cobertura, que protege su vivienda, otras estructuras y propiedad personal al valor real en efectivo , que se deduce de la depreciación. También conocida como una póliza de riesgo con nombre , una póliza DP-1 solo paga reclamaciones si sufre una pérdida específicamente nombrada o especificada en su póliza.

Terminología de seguros	Propiedad cubierta contra	Contenidos cubiertos contra
DP 1 – Forma básica	Peligros nombrados	Peligros nombrados

Los peligros nombrados incluyen:

• Fuego o humo
• Relámpago
• Explosiones internas

Por una prima adicional, la cobertura de DP-1 se puede extender para cubrir los siguientes peligros:

• Viento
• Disturbios civiles
• Alboroto
• Granizo
• Aeronave
• Vehículo
• Volcán
• Humo (excepto daños por humo causados ​​por chimeneas)
• Explosión externa
• Vandalismo y travesuras maliciosas

¿Qué cubre una póliza DP-2?

El siguiente nivel de cobertura, una póliza DP-2, es un poco más robusta que una DP-1. De manera similar, protege contra peligros nombrados y paga las reclamaciones por su vivienda y otras estructuras al costo de reemplazo , mientras que la propiedad personal está cubierta sobre la base del valor en efectivo real .

Terminología de seguros	Propiedad cubierta contra	Contenidos cubiertos contra
DP 2 – Forma amplia	Peligros nombrados	Peligros nombrados

Una póliza DP-2 cubre todos los peligros nombrados de un DP-1, incluidos los que se pueden agregar a un costo adicional, y agrega los siguientes peligros:

• Daños por robo
• Colapso
• Desgarrando en pedazos
• Daños por hielo y nieve
• Rotura de vidrio
• Objetos que caen
• Objetos congelados
• Descarga de agua accidental
• Corriente eléctrica

¿Qué cubre una póliza DP-3?

También conocida como una póliza de riesgo abierto , una póliza DP-3 protege contra todos los peligros excepto aquellos específicamente enumerados en la póliza. Ofrece el nivel más completo de cobertura para su vivienda y otras estructuras y paga según el costo de reemplazo . Sin embargo, su propiedad personal solo está cubierta por los mismos peligros nombrados de una póliza DP-2 y se reembolsa sobre la base del valor en efectivo real .

Terminología de seguros	Propiedad cubierta contra	Contenidos cubiertos contra
DP 3 – Formulario especial	Peligros abiertos	Peligros nombrados

 

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de propiedad de alquiler y el seguro de propietario de vivienda?

Una póliza de seguro para propietarios de vivienda protege la residencia principal de la parte asegurada, incluida la estructura de la casa y su contenido, incluidos los bienes y pertenencias personales. Una póliza de seguro de propiedad de alquiler o de arrendador está destinada a cubrir una vivienda no ocupada por el propietario y no ofrece protección a los inquilinos. Dependiendo de las pólizas, tanto el arrendador como los propietarios ofrecen cobertura de responsabilidad.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro para inquilinos y el seguro de propiedad de alquiler?

Una póliza de seguro para inquilinos , también conocida como póliza HO-4, brinda cobertura al inquilino para proteger su propiedad personal y no se aplica a la vivienda que está alquilando. El seguro de propiedad de alquiler cubre solo la estructura de la vivienda alquilada y, en algunos casos, la propiedad personal del propietario, y no se aplica al arrendatario o inquilino. Dependiendo de las pólizas, ambas pueden incluir protección de responsabilidad.

Contenido adicional

• Deducciones fiscales relacionadas con el seguro del propietario
• ¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
• Seguro de vivienda vacante
• Guía de seguros de propiedad