¿Qué es una póliza de seguro HO-7?

¿Está su casa móvil completamente protegida por una póliza HO-7?

¿Qué cubre una póliza de seguro HO-7?

Una póliza HO-7 cubre específicamente las casas móviles o prefabricadas , incluidos los remolques , las casas móviles de ancho simple y doble, las casas seccionales, las casas rodantes y las casas modulares. Ofrece la misma forma amplia de cobertura que se ve en un HO-3  para peligros abiertos: brinda cobertura “todo riesgo” para peligros (causas de pérdida) que no se mencionan específicamente en la póliza. Es importante tener en cuenta que, si bien una póliza HO-7 brinda cobertura de riesgo abierto para la vivienda y otras estructuras, cualquier propiedad personal (el contenido de la casa móvil) solo está cubierta para peligros con nombre , peligros que se enumeran específicamente en su póliza.

Terminología de seguros

Propiedad cubierta contra

Contenidos cubiertos contra

HO-7 – Formulario de casa móvil

Peligros abiertos

Peligros nombrados

 

1. ¿Qué cubre una póliza HO-7?
2. ¿Qué no cubre una póliza HO-7?
3. Seguro para propietarios de viviendas: qué considerar

¿Qué cubre una póliza HO-7?

Un HO-7 protege su casa móvil o manufacturada contra cualquier cosa que no se mencione específicamente en su póliza. Aunque la cobertura de riesgo abierto se aplica a la estructura de su hogar y las estructuras independientes, esta cobertura se aplica sobre una base de riesgo designado si su propiedad personal se daña. También proporciona cobertura por responsabilidad, pérdida de uso y pagos médicos.

Vivienda y otras estructuras

Esto incluye su casa móvil y cualquier estructura separada, es decir, cercas o garaje separado. Si su casa prefabricada se destruye o daña después de una pérdida cubierta, la compañía de seguros paga el reclamo de acuerdo con el costo de reemplazo de la casa , sin tener en cuenta su tasa de mercado, que puede diferir significativamente.

Propiedad personal

Una póliza HO-7 brinda cobertura a la propiedad personal en su casa móvil, como muebles y ropa, para peligros que se enumeran específicamente, o nombran, en su póliza. Si su propiedad personal se destruye después de un peligro determinado, la compañía de seguros pagará de acuerdo con el valor real en efectivo de sus artículos.

Los peligros nombrados incluyen:

  1. Rayo o fuego
  2. Granizo o tormenta de viento
  3. Daños causados ​​por aeronaves
  4. Explosiones
  5. Disturbios o disturbios civiles
  6. Daño por humo
  7. Daños causados ​​por vehículos
  8. Robo
  9. Vandalismo y travesuras maliciosas
  10. Objetos que caen
  11. Erupción volcánica
  12. Daños por el peso de la nieve, el hielo o el aguanieve
  13. Daños por agua por desbordamiento de tuberías, calefacción o aire acondicionado
  14. El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema
  15. Daño por corriente eléctrica
  16. Congelación de tuberías

Si posee algún objeto de valor, podría ser una buena idea agregar un endoso o una cláusula adicional a su póliza de propietario de vivienda para extender los límites de ciertos objetos de valor, como joyas, armas de fuego, cubiertos y electrónicos, ya que tienen sublímites establecidos por la compañía de seguros .

Sublímite
Propiedad
Limitaciones
$ 200
Dinero, oro, monedas
 
$ 1,500
Joyas, relojes, pieles
Solo robo
$ 1,500
Embarcaciones, remolques
Solo robo
$ 2,500
Armas de fuego
 
$ 2,500
Cubiertos
 
$ 2,500
Propiedad comercial
En las instalaciones
$ 500
Propiedad comercial
Fuera de las instalaciones
Varia
Electrónica
 

 

Cobertura de responsabilidad

Esto lo protege en caso de que se le considere responsable de las lesiones corporales o daños materiales de alguien. Al igual que la cobertura de responsabilidad civil del seguro de automóvil, esto lo cubre hasta el límite especificado. Siempre es una buena idea establecer un límite alto, ya que la cobertura de responsabilidad de los propietarios es generalmente mucho más barata que la responsabilidad del seguro de automóvil.

Perdida de uso

También conocido como gastos de subsistencia adicionales, esto cubre sus gastos hasta el límite especificado si necesita vivir en otro lugar una vez que su casa móvil se vuelva inhabitable después de una pérdida.

Pagos médicos a otros

Si alguien se lesiona en su casa móvil, esto proporciona cobertura para sus gastos médicos hasta el límite especificado.

  • Pagos y facturas médicas
  • Costos de cirugía
  • Ambulancia u otras tarifas hospitalarias
  • Rayos X
  • Trabajo dental
  • Cuidado de enfermera
  • Dispositivos protésicos
  • Gastos de funeral

¿Qué no cubre una póliza HO-7?

Aunque una póliza HO-7 protege su casa móvil contra peligros abiertos, es importante tener en cuenta que esta cobertura se aplica de manera diferente a su propiedad personal, que está cubierta solo para peligros nombrados. Deberá demostrar que su propiedad personal fue dañada bajo uno de los peligros mencionados .

Exclusiones adicionales de la póliza HO-7
  • Inundar*
  • Huracán
  • Molde**
  • Vandalismo a viviendas desocupadas
  • Úsese y tírese
  • Daños a la propiedad causados ​​por mascotas
  • Terremotos***
  • Cumplimiento de códigos de construcción y leyes similares
  • Actos intencionales
  • Negligencia
  • Actos de gobierno

* En algunos estados puede haber un seguro contra inundaciones por separado.

** Algunas pólizas le permiten agregar cobertura limitada a su póliza para el moho.

*** Si corresponde, el seguro contra terremotos puede agregarse como una póliza separada.

HO-7 – Cobertura de seguro para propietarios de vivienda: que considerar

Si es propietario de una casa móvil, es extremadamente importante proteger su inversión con la póliza para propietarios de vivienda adecuada y comprender qué está cubierto y qué no. Considere el valor de su hogar y propiedad personal y evalúe los riesgos potenciales de su ubicación para decidir si necesita reforzar su póliza HO-7 con endoso o pólizas adicionales. Si bien un HO-7 brinda cobertura de riesgo abierto para la estructura de su casa prefabricada, que generalmente es suficiente si vive en una casa móvil o en una casa, considere las exclusiones que no estarán cubiertas después de una pérdida. Por ejemplo, si vive en un área propensa a inundaciones, podría ser una buena idea optar por una póliza de seguro contra inundaciones separada además de su póliza HO-7 existente.

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Contenido adicional

  • ¿Qué cubre una póliza para propietarios de viviendas HO-1?
  • ¿Qué cubre una póliza para propietarios de viviendas HO-2?
  • ¿Qué cubre una póliza para propietarios de viviendas HO-5?
  • ¿Qué cubre una póliza de condominio HO-6?
  • ¿Qué es el seguro de condominio?
  • Guía de seguros para inquilinos

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Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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