Seguro hipotecario versus seguro para propietarios de viviendas
Comprar una casa nueva puede ser complicado y estresante: lo último en lo que quiere pensar es en los distintos tipos de seguros y coberturas de seguros relacionados con la propiedad de la vivienda. Pero es importante comprender la diferencia entre el seguro hipotecario y el seguro del hogar. Dependiendo de los detalles financieros de la compra de su vivienda, es posible que se requiera un seguro hipotecario, también conocido como seguro hipotecario privado o PMI, que se convertirá en parte de sus gastos. Su prestamista o compañía hipotecaria también puede exigir un seguro para propietarios de viviendas , pero no debe asumir que el PMI y el seguro del hogar son lo mismo.
¿Qué es un seguro hipotecario?
Si bien el seguro para propietarios de viviendas protege su propiedad y activos, el seguro hipotecario está destinado a proteger al prestamista . Se requiere un seguro hipotecario si no realiza un pago inicial de al menos el 20% del valor de la vivienda cuando compra la propiedad. En el caso de que no pueda hacer los pagos de la hipoteca y no pague su préstamo, protege a su prestamista hipotecario de la pérdida financiera del préstamo hipotecario. De ninguna manera beneficia o protege al propietario o sus activos, aunque el propietario es responsable de pagar el PMI, solo protege al prestamista si no se realizan los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Qué es el seguro de título?
Cuando compra una casa, una compañía de títulos de propiedad debe asegurarse de que el título esté “limpio”, es decir, verificar que no haya reclamos pendientes o gravámenes sobre la propiedad. El seguro de título protege a los propietarios y prestamistas contra pérdidas financieras derivadas de defectos en la documentación del título, juicios pendientes o gravámenes y problemas de fraude o falsificación en los registros de propiedad de la vivienda. Si bien la mayoría de los tipos de seguros protegen contra peligros que pueden ocurrir en el futuro , el seguro de título protege contra posibles discrepancias durante el proceso de transferencia del título que pueden haber ocurrido en el pasado . Una de las reclamaciones de seguro de título más comunes es la pérdida de impuestos atrasados.
Si bien la ley no exige el seguro de título cuando compra una casa, muchos prestamistas lo requieren como condición para obtener financiamiento.
¿En qué se diferencia el seguro hipotecario del seguro del hogar?
El seguro para propietarios de viviendas cubre la estructura de la vivienda , junto con la propiedad personal y proporciona un seguro de responsabilidad . Protege su casa si sufre daños como resultado de una pérdida cubierta y ayuda a pagar para reparar el daño o reemplazar la casa si es una pérdida total. Lea un análisis más profundo de lo que cubre el seguro de propietarios .
En ningún caso el seguro hipotecario cubre nada relacionado con su casa, su propiedad personal o su responsabilidad, a menos que deje de pagar su hipoteca.
Seguro hipotecario: que considerar
Pagar por PMI aumenta el costo total de la propiedad de la vivienda. Hacer un presupuesto para el seguro hipotecario es algo a considerar antes de comprar una casa. El PMI generalmente cuesta entre el 0,5% y el 1% del monto total del préstamo. Esto no parece mucho, pero pongámoslo en contexto.
Si obtiene un préstamo hipotecario por $ 200,000 y su tarifa de PMI es del 1%, son $ 2,000 adicionales al año (o pago mensual de $ 166) dedicados a proteger a su prestamista, no a su hogar.
Ese dinero podría gastarse mejor en un seguro para propietarios de viviendas, que protege explícitamente al comprador de vivienda y sus activos. Puede costar entre $ 700 y $ 1,500 por año, dependiendo de una serie de factores, como el lugar donde vive, el valor de su casa, el puntaje crediticio y la compañía de seguros con la que tiene una póliza de propietario. Con un poco de planificación financiera, puede evitar pagar el PMI y, en cambio, invertir su dinero en una buena póliza de seguro del hogar.
