¿Qué es una póliza de seguro HO-5?

¿Es una póliza HO-5 el seguro adecuado para su hogar?

Seguro HO-5: definiciones y detalles de la póliza

Una vivienda es la mayor inversión que la mayoría de las personas hará en su vida, por lo que es importante obtener la póliza de seguro de vivienda adecuada. Si desea una política que lo abarque todo, considere optar por un HO-5.

La forma más completa de seguro de hogar, una póliza HO-5, es esencialmente la opción Cadillac. Va más lejos para cubrirlo a usted, su hogar y sus objetos de valor. A diferencia de las pólizas HO-2 y HO-3, que cubren peligros específicamente nombrados (causas de una pérdida), la póliza HO-5 cubre todos los peligros a menos que estén explícitamente enumerados en su póliza como excluidos. Este tipo de política se conoce como “peligro abierto”.

  1. ¿Qué cubre una póliza HO-5?
  2. ¿Qué no cubre una póliza HO-5?
  3. Seguro de propietario de vivienda: que considerar

 

¿Qué cubre una póliza HO-5?

Una póliza HO-5 cubre la estructura física de su hogar, así como cualquier otra estructura, como cercas, cobertizos o un garaje separado. También cubre sus pertenencias personales, asegurándolas contra todas las amenazas a menos que se indique específicamente en la póliza.

Además, una póliza HO-5 básicamente elimina la necesidad de demostrar que los daños fueron causados ​​por un peligro con nombre, lo que puede simplificar todo el proceso de reclamos. Algunos de los peligros con nombre más comunes que están cubiertos por las políticas HO-3 y HO-5 incluyen los siguientes:

  • Rayo o fuego
  • Granizo o tormenta de viento
  • Daños causados ​​por aeronaves
  • Explosiones
  • Disturbios o disturbios civiles
  • Daño por humo
  • Daños causados ​​por vehículos
  • Robo
  • Vandalismo
  • Objetos que caen
  • Erupción volcánica
  • Daños por el peso de la nieve, el hielo o el aguanieve
  • Daños por agua por desbordamiento de tuberías, calefacción o aire acondicionado
  • El calentador de agua se agrieta, se rompe y se quema
  • Daño por corriente eléctrica
  • Tuberías congeladas

 

Nivel de seguro Cobertura de propiedad contra Contenidos cubiertos contra
Formulario completo HO-5 Peligro abierto Peligro abierto

 

Una póliza HO-5 reembolsará su vivienda principal al valor del costo de reemplazo, mientras que su propiedad personal se reembolsará al valor de costo real o al valor del costo de reemplazo, según los detalles de su póliza.

  • El valor real en efectivo  analiza específicamente la depreciación de su propiedad al considerar el pago de su reclamo, lo que significa que no obtendrá el valor total que pagó por ella.
  • El costo de reemplazo  cubre la cantidad necesaria para reemplazar su propiedad a su valor de mercado actual. Ésta es una forma de cobertura más completa.

 

Propiedad personal

La póliza HO-5 también extiende la cobertura de riesgo abierto a la propiedad personal. Esto significa que ya no tiene que demostrar que su propiedad fue dañada por uno de los 16 peligros mencionados.

La propiedad personal también incluye artículos que tienen sublímites de cobertura especial. Esto tiene como objetivo alentar a quienes tienen artículos de alto valor como joyas, muebles, ciertos productos electrónicos y pinturas a buscar opciones de seguro especiales para ellos. A continuación se muestran las limitaciones estándar.

Sublímite

Propiedad

Limitaciones

$ 200

Dinero, oro, monedas

 

$ 1,500

Joyas, relojes, pieles

Solo robo

$ 1,500

Embarcaciones, remolques

 

$ 2,500

Armas de fuego

Solo robo

$ 2,500

Cubiertos

Solo robo

$ 2,500

Propiedad comercial

En las instalaciones

$ 500

Propiedad comercial

Fuera de las instalaciones

Varia

Electrónica

 

Si algún artículo que posee está por encima del sublímite indicado, debería considerar agregar un respaldo a su póliza. Un endoso aumentaría el nivel de sublímite de cualquier categoría de artículos. Si tiene un artículo de valor en particular, como un anillo de compromiso, debe considerar un endoso programado. Un endoso programado es específico para un artículo y requiere una tasación. Sin embargo, si el artículo es muy valioso, es la mejor manera de asegurarse de que esté protegido.

 

Gastos de vida adicionales

Si una pérdida cubierta hace que su casa sea inhabitable, esta cobertura cubre sus gastos de subsistencia durante un período de tiempo determinado o hasta un límite monetario determinado. Esto a veces se conoce como “pérdida de uso”.

Responsabilidad personal

Esta cobertura lo protege en caso de que alguien sufra lesiones corporales o daños a la propiedad en su propiedad asegurada. Incluso se extiende más allá de su propiedad, brindándole protección en caso de que sus acciones causen lesiones corporales o daños a la propiedad en cualquier lugar. Cubre gastos médicos, salarios perdidos y dolor y sufrimiento.

Pagos médicos a otros

También conocida como cobertura “sin culpa” o “buena voluntad”, esta cobertura paga los gastos médicos de las personas lesionadas en su propiedad. El límite base de esta cobertura es de $ 1,000, aunque se puede aumentar. Puede cubrir el costo de:

  • Pagos y facturas médicas
  • Costos de cirugía
  • Ambulancia u otras tarifas hospitalarias
  • Rayos X
  • Trabajo dental
  • Cuidado de enfermera
  • Dispositivos protésicos
  • Gastos de funeral

 

¿Qué no cubre una póliza HO-5?

Si bien la póliza HO-5 ofrece la mayor protección que otras pólizas para el hogar, todavía existen exclusiones. Incluyen lo siguiente:

  • Inundar*
  • Huracán
  • Molde**
  • Vandalismo a viviendas desocupadas
  • Úsese y tírese
  • Daños a la propiedad causados ​​por mascotas
  • Terremotos***
  • Cumplimiento de códigos de construcción y leyes similares
  • Actos intencionales
  • Negligencia
  • Actos de gobierno
  • Peligro nuclear
  • Fallo de energía fuera de las instalaciones

* Puede obtener un seguro contra inundaciones a través de FEMA en muchos estados.

** Algunas pólizas permiten la adición de una cobertura limitada contra daños por moho.

*** Puede agregar un seguro contra terremotos por separado.

 

HO-5 – Cobertura de seguro para propietarios de viviendas: que considerar

Con el fin de brindar una amplia cobertura y proteger su inversión, muchos agentes de seguros a menudo alientan a sus clientes a optar por una HO-3 (Póliza de formulario especial) o una HO-5 (Póliza de formulario integral). La política HO-5 puede ser más restrictiva que la HO-3 y generalmente está reservada para hogares más nuevos o más costosos en áreas que están mejor protegidas contra incendios.

Si está buscando una cobertura más sólida para su hogar, su contenido y sus habitantes, y su hogar cumple con los requisitos, una póliza HO-5 brinda la mayor protección. Para cotizaciones competitivas  de seguros para propietarios de viviendas, llame al 855-493-972 o haga clic en el enlace a continuación.

Información Adicional

  • ¿Qué cubre una póliza para propietarios de viviendas HO-1?
  • ¿Qué cubre una póliza para propietarios de viviendas HO-2?
  • ¿Qué cubre una póliza de propietario de vivienda?
  • Conceptos básicos del seguro de inquilinos

 

About Juan José

Contador público, manejo de finanzas, prestamos bancarios. Me manejo bien con todo lo que tiene que ver con impuestos y economía.

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