Seguro de negocio desde casa Seguro para propietarios de casas Tipos comunes de cobertura

Seguro para empresas en el hogar

Su póliza para propietarios de vivienda generalmente cubre hasta $ 2,500 en propiedad comercial, pero ¿es eso suficiente para cubrir el contenido de su oficina en casa?

¿El seguro de vivienda cubre un negocio desde casa?

En la mayoría de los casos, es muy poco probable que una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas proporcione una cobertura adecuada para su oficina en casa u otras actividades relacionadas con el negocio desde casa. La mayoría de las pólizas para el hogar brindan solo $ 2,500 de protección para equipos comerciales en las instalaciones y $ 500 fuera de las instalaciones. Además, a menudo no brindan cobertura de responsabilidad por acciones relacionadas con el negocio, dejando a muchos negocios desde casa sin la cobertura adecuada. Si tiene una oficina en casa o una pequeña empresa desde su hogar, es imperativo que investigue para encontrar una póliza de seguro que lo proteja.

Si bien las ofertas de las compañías de seguros varían ampliamente, los propietarios de pequeñas empresas desde el hogar generalmente tienen algunas opciones cuando se trata de seguros. Siga leyendo para ver qué opción de cobertura es la más adecuada para protegerlo a usted y a sus activos.

Conceptos básicos del seguro de propiedad comercial: índice

¿Se requiere un seguro comercial desde casa?
Aprobación de ocupaciones incidentales permitidas
Aval de Home Business
¿Qué es una política de propietarios de empresas?
Seguro de propietarios de viviendas para empleados a domicilio
¿Qué es la cobertura de actividades comerciales?
Consideraciones

¿Necesita una póliza de seguro de negocio desde casa?

El tipo de seguro de propiedad comercial desde el hogar que necesita depende del tamaño y la naturaleza de su operación. Muchas aseguradoras definen específicamente qué constituye un negocio elegible, incluso si no genera ganancias. Los estados tienen sus propias regulaciones con respecto a la elegibilidad y disponibilidad de cobertura de negocios desde casa.

Una opción es una póliza de negocio desde casa en forma de endoso – o anexo – agregado a una póliza de seguro estándar para propietarios de vivienda. Estos complementos vienen en algunas formas y tamaños.

Aprobación de ocupaciones incidentales permitidas (HO 04 42)

Esta es una adición especialmente útil a una póliza de seguro para propietarios de viviendas para profesionales que tienen una oficina en casa secundaria. Puede ser una gran opción para autónomos o para alguien que trabaja desde casa con bastante regularidad.

Estas profesiones suelen incluir:

Contratistas
Abogados
Contadores
Agentes de Bienes Raices
Contadores
Escritores / editores

Un endoso de Ocupaciones Incidentales Permitidas es ideal si su oficina en casa está separada de su oficina principal. Idealmente, la actividad empresarial también debería limitarse a tareas generales como llamadas telefónicas, mantenimiento de registros o papeleo. El acceso público debe ser limitado. Otros operadores de negocios desde casa podrían considerar tal respaldo, siempre que el negocio se lleve a cabo en la ubicación de manera limitada o a tiempo parcial. Estas ocupaciones incluyen:

Maestros que ofrecen tutoría en el hogar o lecciones de música
Negocios de costura, sastrería o alteración
Decoración de pasteles
Estudios de fotografía
Salón de belleza / peluquerías con una o dos sillas y sin otros empleados
Servicios de aseo de mascotas
Vendedores de cosméticos, artesanías o joyas.

Si el negocio se lleva a cabo en un edificio separado de la vivienda principal, como un garaje sin anexos, es probable que se aplique un cargo adicional. Algunas compañías de seguros pueden incluso negarse a cubrirlo a menos que se agregue un respaldo adicional.

¿Qué cubre el endoso de ocupaciones incidentales permitidas?

Este endoso cubre la actividad comercial limitada que tiene lugar en la vivienda principal o, en algunos casos, en ” otras estructuras “, como un garaje independiente u otro edificio independiente en su propiedad. Además, brinda cobertura para cualquier propiedad comercial. Algunas compañías de seguros pueden ofrecer un endoso para aumentar los límites de la cobertura de propiedad de su empresa. Por un costo adicional, puede aumentar los límites de responsabilidad para la propiedad comercial de $ 2,500 a hasta $ 10,000. Además, algunas compañías de seguros pueden permitirle agregar cobertura de responsabilidad civil para propietarios de vivienda para una cobertura adicional, aunque esto no siempre es posible.

¿Qué no cubre el seguro de ocupaciones incidentales permitidas?

La pérdida de ingresos no está cubierta por este endoso, ni tampoco la responsabilidad o los pagos médicos . Algunas empresas no son elegibles. Es posible que los siguientes tipos de negocios no estén cubiertos:

Mecánica automotriz
Panaderías
Guardería en casa
Talleres de reparación
Servicios relacionados con la salud
Catering
Tiendas minoristas

Aval Home Business (HO 07 01)

Este respaldo es un poco más sólido que el complemento de ocupaciones incidentales permitidas. En lugar de simplemente brindar cobertura para actividades comerciales ocasionales, el respaldo de Negocios desde el hogar cubre una variedad más amplia de actividades comerciales desde el hogar. Si bien aún no cumple con una verdadera política de propietarios de negocios (BOP), un respaldo de negocio desde casa se adaptará a las necesidades de muchos negocios desde casa.

Para ser elegible para un endoso de negocio desde casa, su negocio debe:

Genere menos de $ 250,000 por año
Ser propiedad del asegurado nombrado en la póliza de propietarios
Operar principalmente desde la residencia cubierta en la póliza
No producir ni distribuir alimentos o artículos de cuidado personal ( se permiten marcas nacionales como Avon o Mary Kay )

¿Qué tipos de negocios están cubiertos por un endoso de seguro de negocio desde el hogar?

Hay cuatro tipos de negocios principales a los que se extiende este respaldo, incluidos los siguientes:

Artesanía : se extiende a la venta de artículos artesanales producidos en el hogar, como colchas.
Oficina : esta categoría incluye a aquellos que realizan tareas administrativas o de oficina, como contestar teléfonos o escribir.
Ventas : Esta categoría incluye las ventas de productos no artesanales como cosméticos o joyas.
Servicio : esta categoría se extiende a quienes ofrecen un servicio como reparación de bicicletas o cuidado de perros.

¿Qué cubre un endoso de seguro de Home Business?

Las empresas elegibles para esta opción son, en general, las mismas que las del respaldo anterior. Sin embargo, un endoso de negocio desde casa se aplica a los lugares de trabajo desde el hogar con hasta tres empleados. A diferencia de un endoso de ocupaciones incidentales permitidas, un endoso de negocio desde el hogar proporciona responsabilidad personal, pagos médicos, ingresos comerciales, gastos adicionales y protección del equipo comercial.

¿Qué no está cubierto por un endoso de negocio desde casa?

Si bien el endoso de negocio desde casa brinda más cobertura, tiene sus limitaciones. Por un lado, el alcance limitado de las empresas elegibles descarta esta cobertura para muchos. Si la oficina en casa no cumple con los criterios enumerados anteriormente, es probable que una política comercial sea la única opción viable. Además, se excluye el robo por parte de los empleados, al igual que otros actos deshonestos. Este endoso no proporciona cobertura de responsabilidad comercial ni de responsabilidad profesional, la última de las cuales es especialmente útil para quienes brindan asesoramiento regularmente, como abogados o asesores financieros.

Al igual que con el endoso de ocupaciones incidentales permitido anterior, la cobertura del seguro de guardería tampoco está incluida, ni los servicios de jardinería o césped.

Otros endosos de seguros comerciales a domicilio

Un puñado de otros endosos se pueden agregar al endoso de negocio desde casa para proporcionar cobertura crítica.

Documentos y registros valiosos : amplía la protección de documentos y registros importantes bajo el cuidado del asegurado.
Disposiciones para pérdidas por pagar: Brinda protección a la propiedad en la que otras entidades tienen intereses creados, como equipos comerciales financiados. En caso de pérdida, daño o robo del equipo, el prestamista estaría cubierto.
Asegurado adicional – proveedores: Extiende la cobertura a quienes distribuyen productos directamente relacionados con la actividad empresarial.

¿Qué es una póliza de propietarios de empresas?

La póliza de propietarios de empresas (BOP) es una opción para algunas empresas que no son elegibles para respaldos de negocios desde casa. Proporciona cobertura de seguro de responsabilidad civil general y de propiedad. La cobertura de la propiedad implica la protección de los ingresos comerciales, registros o documentos importantes y gastos adicionales. La cobertura de responsabilidad se extiende a lesiones personales y publicidad, aunque no incluye cobertura de responsabilidad profesional.

Para ser elegible, su negocio desde casa debe cumplir con ciertos criterios, que incluyen operar en un área de menos de 25,000 pies cuadrados y generar menos de $ 3 millones en ingresos. Además, el negocio no puede estar en una de las siguientes áreas:

Fabricación
Bancario
Servicios de hostelería como bares o pubs
Autoalmacenamiento para coches
Reparación automática
Parques de atracciones

Seguro de propietarios de viviendas para empleados a domicilio

Trabajar de forma remota es una tendencia creciente en estos días, especialmente entre las empresas de tecnología. Los trabajadores remotos suelen estar cubiertos por el seguro comercial de su empleador, aunque esto puede depender de la empresa y de su póliza de seguro. Por lo general, los empleados remotos están cubiertos por daños a equipos comerciales, como una computadora portátil proporcionada por el empleador u otra tecnología utilizada para fines comerciales. Además, si su puesto requiere el uso de datos confidenciales, a menudo está cubierto en caso de pérdida de datos o una violación de la seguridad cibernética. Además, si se espera que conduzca en función de sus deberes de trabajo desde casa, es probable que el seguro de su empleador lo haga con su vehículo cuando sea necesario para uso comercial.

Tenga en cuenta que cada empleador tendrá sus propias pautas y expectativas. Si tiene alguna pregunta sobre lo que cubre la póliza de seguro comercial de su empleador, es mejor ponerse en contacto con su departamento de recursos humanos para obtener más información.

Cobertura de actividades comerciales

La cobertura de seguro para actividades comerciales es una forma de cobertura de responsabilidad profesional que a menudo se puede agregar a una póliza para propietarios de viviendas. Es diferente de una póliza de negocio desde casa en que brinda protección de responsabilidad contra daños que surgen de todas las actividades comerciales. Para ser elegible para esta cobertura, no puede ser el único propietario de la empresa o incluso un socio. La cobertura de actividades comerciales es un respaldo particularmente útil para los trabajadores administrativos y los maestros.

Asegurar un negocio desde casa: consideraciones y consejos

Los dueños de negocios desde casa tienen mucho que considerar al buscar una póliza. Surgirán preguntas sobre los tipos de cobertura, el costo y si la póliza de su hogar es deducible de impuestos o no . En última instancia, las necesidades de su negocio determinarán el tipo de póliza que obtenga. Si está generando ingresos que se acercan a los $ 250,000 al año o planea contratar a varios empleados, considere una póliza de seguro comercial que pueda satisfacer sus necesidades de manera más completa. Si opera un vehículo comercial dedicado, debe buscar de manera similar una póliza de automóvil comercial.

Cada compañía de seguros tiene diferentes reglas y regulaciones con respecto a los endosos de negocios desde casa. Para tener una mejor idea de qué tipo de cobertura de seguro es mejor para su negocio u oficina desde casa, llame al 888-444-2833 o haga clic a continuación para hablar con un agente de seguros autorizado.

Fuentes :