Seguro de automóvil para estudiantes
Aprenda cómo ahorrar en el seguro de automóvil como estudiante, ya sea que esté en la escuela secundaria, la licenciatura o la posgrado.
Seguro de automóvil económico para estudiantes
Los conductores entre las edades de 16 y 25 pagan más que cualquier otro grupo de edad por el seguro de automóvil. Las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores jóvenes son más propensos a conducir imprudentemente , cometer infracciones en movimiento y presentar reclamaciones de seguros . Si eres estudiante, esto puede dificultar la búsqueda de un seguro de automóvil asequible . Analicemos los proveedores de seguros de automóvil más baratos para estudiantes y algunas otras formas de ahorrar.
Tabla de contenido:
- Seguro de automóvil para estudiantes universitarios
- Seguro de automóvil para estudiantes de secundaria
- Seguro de automóvil para estudiantes graduados
- Seguro de coche telemático para estudiantes
- Descuentos para estudiantes por compañía de seguros
- Seguro de automóvil temporal para estudiantes
- Otras formas de ahorrar como estudiante
* Nota: esta guía fue escrita por uno de los expertos en seguros con licencia de Hispano Finanzas . Todos los datos provienen del estudio anual líder en la industria de Hispano Finanzas sobre las tasas de seguros de automóviles .
Seguro de automóvil para estudiantes universitarios
Obtener una cobertura de seguro como estudiante universitario puede resultar caro.
A continuación se muestran las tarifas de algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles para conductores en edad universitaria.
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima promedio de 6 meses |
| Allstate | $ 1,944 |
| Farmers | $ 1,887 |
| GEICO | $ 1,106 |
| Liberty Mutual | $ 1,752 |
| Nationwide | $ 1,556 |
| Progresivo | $ 1,950 |
| State Farm | $ 1266 |
| USAA | $ 1.865 |
Con todas las demás métricas constantes, GEICO es la compañía de seguros de automóviles más barata para estudiantes universitarios. Sin embargo, es posible que GEICO no sea la combinación perfecta para usted. Siempre debe comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de tantas empresas como sea posible. Considere nuestra información como un punto de referencia al comenzar su búsqueda de seguro de automóvil para estudiantes universitarios.
Como estudiante universitario, ¿necesita su propia póliza de seguro o puede permanecer en el seguro de sus padres?
Si necesita o no su propia póliza de seguro de automóvil como estudiante universitario, es una decisión sencilla:
Necesita su propia póliza cuando:
Vives lejos de la casa de tus padres y conduces un automóvil a tiempo completo. Si su compañía de seguros descubre que vive fuera de la casa de sus padres con un vehículo, corre el riesgo de que le denieguen su cobertura o reclamo. Además, si vive solo, es probable que necesite un seguro para inquilinos . La combinación de su seguro de automóvil y de inquilino también puede conducir a primas de seguro más bajas.
No necesita su propia póliza cuando:
No se va a conducir lejos de la residencia de sus padres, pero desea permanecer asegurado para cuando regrese a casa. Si vas a una universidad dentro de la misma ciudad, o si estás en la universidad pero no conduces, puedes cumplir con la política de tus padres.
Mantener la póliza de su familia, especialmente si no está conduciendo, lo ayudará a evitar una interrupción en la cobertura, lo que puede hacer que los pagos de su seguro aumenten cuando compre un seguro en el futuro. Si tiene su propia póliza pero regresa a casa para las vacaciones, es posible que aún esté cubierto por la póliza de seguro de automóvil de su familia si tiene una cláusula de uso permisivo. El uso permisivo brinda cobertura a los conductores poco frecuentes si usan el vehículo menos de 12 veces al año.
¡Consejo útil! Si vas a vivir a más de 100 millas de distancia en la universidad y no vas a conducir, tus padres pueden recibir un descuento por “estudiante fuera de casa” si deciden mantenerte en su póliza. Este descuento, que varía según la empresa, requerirá prueba de que vive fuera de la residencia. La prueba puede ser tan simple como una factura de servicios públicos. Obtenga más información sobre los descuentos en seguros de automóvil para estudiantes .
Seguro de automóvil como estudiante de secundaria
Comprar un seguro de automóvil como estudiante de secundaria plantea algunas consideraciones importantes, a saber, cuándo se debe agregar un estudiante a la póliza familiar y cuánto costará. Las compañías de seguros de automóviles utilizan su historial de conducción como factor de calificación al determinar las tarifas. En promedio, agregar un conductor adolescente a una póliza de seguro de automóvil aumentará la prima en más de $ 100 por mes. Dada su falta de experiencia de conducción y su tendencia a tomar riesgos al volante, los conductores adolescentes son vistos como clientes de seguros muy arriesgados y costosos.
¿Cuándo se debe agregar un conductor de escuela secundaria a la política de sus padres?
Si bien esto puede variar según el estado y la compañía de seguros, es necesario agregar un conductor adolescente a la póliza de seguro de sus padres una vez que tengan la licencia y utilicen un vehículo. Algunos estados requieren que se agreguen adolescentes a la póliza de seguro de automóvil de su familia si:
- Tienen un permiso de aprendizaje
- Son mayores de edad para conducir pero no tienen licencia (por lo general, figuran como conductores excluidos sin cargo )
Opciones de seguro de automóvil económico para estudiantes de secundaria
La siguiente preocupación, y probablemente la más frecuente, para el seguro de automóvil para estudiantes de secundaria es el costo. Debido a su falta de experiencia en la conducción, los adolescentes son el grupo de edad más caro de asegurar. W e determinó que USAA será el más barato para una familia – de nuevo con todos los demás constante métricas. Si está buscando un seguro de automóvil asequible para su conductor en edad escolar, comience con USAA. Si no califica para la cobertura de USAA, considere Nationwide.
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima promedio de 6 meses |
| Allstate | $ 1,641 |
| Farmers | $ 1,455 |
| GEICO | $ 1,267 |
| Liberty Mutual | $ 1,269 |
| Nationwide | $ 1,062 |
| Progresivo | $ 1,427 |
| State Farm | $ 1,221 |
| USAA | $ 822 |
Descuentos adicionales para conductores estudiantes adolescentes
También debe considerar un descuento por conductor defensivo y un descuento por buen estudiante. ¡Estos descuentos pueden ahorrarles a los padres un promedio de $ 305 cuando se combinan!
Buen descuento para estudiantes: si tiene un GPA de 3.0 (promedio B) o mejor, podría ser elegible para este descuento. Las compañías de seguros consideran que los conductores adolescentes con buenas calificaciones tienen menos probabilidades de correr riesgos mientras conducen, lo que recompensan con primas más bajas. Las compañías de seguros generalmente requieren pruebas, como una transcripción, cada seis meses para calificar para un buen descuento para estudiantes.
BUEN ESTUDIANTE / BUEN AHORRO PARA EL CONDUCTOR
| Años | Ahorro medio |
| dieciséis | $ 344 |
| 17 | $ 303 |
| 18 | $ 267 |
Descuento por conductor defensivo: este descuento requiere que complete un curso aprobado por la compañía de seguros sobre conducción defensiva. Asegúrese de consultar a su compañía de seguros o agente de seguros antes de tomar un curso, solo para confirmar que ofrece este descuento.
Seguro de automóvil para estudiantes graduados
Existen algunas diferencias entre obtener un seguro de automóvil como estudiante de posgrado y como estudiante universitario. Como estudiante de posgrado que ha obtenido una licenciatura, puede esperar algunos ahorros en el seguro. Un conductor con más educación se considera más estable financieramente y con más probabilidades de practicar una conducción segura, lo que reduce la cantidad de riesgo (y el costo potencial) que presenta el cliente. Esto conduce a tasas de seguro de automóvil más bajas para los estudiantes graduados.
La siguiente parte de sus ahorros proviene de su edad . Si bien no existe una edad estándar para los estudiantes graduados, generalmente son mayores que los estudiantes universitarios. Para una compañía de seguros, un automovilista mayor es un conductor más experimentado y un mejor cliente.
Seguro de automóvil económico para estudiantes graduados
Para encontrar las compañías de seguros de automóviles más baratas para estudiantes graduados, creamos un perfil general (conductores entre las edades de 22 y 29) y comparamos tarifas de compañías de seguros populares. A continuación se muestran los resultados.
| Proveedor de seguros de automóvil | Prima promedio de 6 meses |
| Allstate | $ 1,177 |
| Farmers | $ 949 |
| GEICO | $ 690 |
| Liberty Mutual | $ 946 |
| Nationwide | $ 852 |
| Progresivo | $ 969 |
| State Farm | $ 777 |
| USAA | $ 613 |
GEICO es el proveedor de seguros más barato para este grupo de edad si no califica para USAA. Considere estos datos como un punto de referencia inicial cuando se trata de su política personal. Cada empresa responderá de manera diferente a usted y a sus necesidades, por lo que es mejor comparar precios con la mayor frecuencia posible para encontrar lo que más le convenga.
Seguro de coche telemático para estudiantes
Otra opción de ahorro de seguros para los estudiantes se conoce como telemática . La telemática es una tecnología que analiza sus hábitos de conducción y los informa a su aseguradora. Esto se puede utilizar para determinar sus tarifas o posiblemente conducir a descuentos por ser un conductor seguro.
Telematics emplea una aplicación de teléfono inteligente o un dispositivo enchufable que monitorea comportamientos como su velocidad y frenado brusco, así como su kilometraje total. Los planes de seguro de automóvil basados en el uso consideran la cantidad total de millas que conduce al establecer sus tarifas. Esto significa que cuanto menos conduzca, más podrá ahorrar.
Las empresas que ofrecen telemática incluyen a muchos de los principales operadores como Allstate, State Farm, GEICO y Progressive, así como a empresas de tecnología de seguros más nuevas como Root y Metromile .
Descuentos en seguros de automóvil para estudiantes por compañía de seguros
Vea los descuentos específicos para conductores o estudiantes más jóvenes, junto con los programas telemáticos basados en el uso que ofrecen algunas de las principales compañías de seguros a continuación.
| Compañía de seguros de automóviles | Descuentos para estudiantes | Programas telemáticos |
| Allstate | Buen estudiante, programa de conducción segura, estudiante fuera de casa | Drivewise |
| Farmers | Buen estudiante | Señal |
| GEICO | Buen estudiante, curso de educación vial | DriveEasy |
| Liberty Mutual | Buen estudiante, estudiante en la escuela | RightTrack, ByMile |
| Nationwide | Buen estudiante | SmartRide |
| Progresivo | Buen estudiante | Instantánea |
| State Farm | Buen estudiante, entrenamiento de conductores, estudiante en la escuela | Manténgase alejado, seguro y ahorre |
| USAA | Buen estudiante, entrenamiento para conductores | SafePilot |
Seguro de automóvil temporal: cómo pausar su póliza
No hay una forma de simplemente pausar su seguro. Si planea mudarse temporalmente para una pasantía de verano o un programa de estudios en el extranjero y no está seguro de qué hacer con su seguro de automóvil, siga leyendo para obtener consejos.
Cobertura de almacenamiento
Digamos que estás haciendo una pasantía de verano en San Francisco y dejas tu vehículo. Si bien desea que el automóvil esté protegido, no desea pagar la prima completa durante los tres meses que estará fuera. Si su compañía de seguros lo permite, podría considerar la cobertura de almacenamiento o la protección de almacenamiento. Esta cobertura reduce su seguro a una cobertura integral únicamente. Esto protege su vehículo contra robos , vandalismo y reclamos relacionados con el clima . Esta cobertura no alcanza el seguro de responsabilidad civil requerido por el estado , lo que significa que nadie puede usar el vehículo durante este período. Sin embargo, su prima se reducirá significativamente.
Debe saber si su estado supervisa el registro de vehículos en curso o si su registro se renovará durante este proceso. La mayoría de los estados requieren que los vehículos estén totalmente asegurados con cobertura de responsabilidad o que se suspenda el registro y se entreguen las etiquetas. Debido a que el seguro de cobertura de almacenamiento cae en un área gris, debe tener cuidado. La cobertura de almacenamiento puede ser una buena solución si necesita suspender la cobertura por un tiempo. Primero, tenga en cuenta las leyes de registro de su estado.
Recursos adicionales: seguro de automóvil para estudiantes
Es importante recordar que el seguro del automóvil cambia a medida que avanza en las fases de la vida. Graduarse de la escuela o celebrar un cumpleaños presenta una oportunidad para ahorrar en el seguro de automóvil. Es importante comprar un seguro de automóvil cada seis meses para obtener la mejor tarifa posible.
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