El mejor seguro de coche barato

¿Qué compañía de seguros de automóviles tiene las tarifas más económicas?

La prima de su seguro de automóvil tiene un precio que le queda como un guante. Las aseguradoras evalúan su historial de conducción , datos demográficos y otras métricas para determinar qué tipo de cliente será. Pero desde la perspectiva del consumidor, la pregunta principal es ¿qué compañía ofrece el seguro más barato?

En promedio,  USAA ofrece las tarifas de seguro de automóvil más baratas de Estados Unidos: solo $ 474 por póliza de seis meses, o $ 948 por año. La advertencia aquí es que la cobertura de USAA solo está disponible para militares en servicio activo, veteranos o sus familiares.

Hispano Finanzas encuestó a las principales compañías de seguros y evaluó factores de calificación comunes para determinar qué aseguradora ofrece las cotizaciones de seguros de automóviles con el precio más bajo  , incluso para conductores jóvenes o conductores de alto riesgo. Averigüe la tasa anual promedio de algunas de las principales compañías en la tabla a continuación, o continúe leyendo para ver las tasas de las principales compañías de seguros para una serie de factores de calificación comunes.

Vaya al seguro de automóvil más barato para usted:

• Después de una colisión – State Farm
• Con un DUI – Farmers
• Con una licencia suspendida —State Farm
• Después de un golpe y una fuga – State Farm
• Después de conducir de manera imprudente – State Farm
• Con un conductor adolescente – GEICO
• Por puntaje crediticio – GEICO
• Sin historial de seguro – Nationwide
• Por uso principal del vehículo: a nivel nacional
• Para conductores de bajo y alto kilometraje: a nivel nacional

¿Cuál es el mejor y más económico seguro de automóvil después de un accidente?

Los accidentes y otros incidentes pueden aumentar sustancialmente las primas del seguro de automóvil. La mayoría de las reclamaciones por daños a la propiedad o colisiones serán consideradas por su compañía de seguros como un accidente por culpa. Un accidente por culpa puede aumentar su prima entre $ 137 y $ 558 por período de póliza de seis meses.

Independientemente de la compañía de seguros que elija, estar involucrado en un accidente por culpa aumentará sus tarifas. Si tiene una colisión reciente con la culpa en su registro de manejo, busque en State Farm las tarifas de seguro de automóvil más baratas.

Es la “regla de oro” del seguro de automóvil: a medida que cambia su perfil de conducción, también lo hará su prima. No todas las empresas evaluarán su perfil y aplicarán cambios de tarifas de la misma manera. Si ha estado involucrado en una colisión y su tasa aumenta, compare precios para encontrar una empresa que considere su accidente como menos costoso que su empresa actual.

Cómo encontrar las mejores tarifas de seguros de automóvil después de infracciones de tránsito

“Violación” es un término amplio que comprende una serie de delitos. En nuestro análisis de precios de seguros se incluyen infracciones con importantes implicaciones financieras: un DUI o DWI, conducir con una licencia suspendida , atropello y fuga y conducción imprudente . Así es como se acumulan las tarifas de las empresas populares para los conductores con infracciones recientes.

¿Cuál es el mejor seguro si tengo un DUI, DWI u OWI?

Aparte de las implicaciones legales de un DUI , tener uno en su registro de seguro aumentará, en promedio, su prima en $ 624 cada seis meses. Farmers, la compañía con las segundas tarifas de seguro más bajas para conductores sin una infracción de DUI, aumenta las tarifas más después de un DUI: $ 1,316.

Empresa	Prima de 6 meses sin DUI	Premium con DUI
Allstate	$ 944	$ 1.817
GEICO	$ 638	$ 1,323
Farmers	$ 763	$ 1,316
Liberty Mutual	$ 823	$ 1,317
Nationwide	$ 673	$ 1,546
Progresivo	$ 802	$ 1,002
State Farm	$ 656	$ 987

Después de un DUI, las primas de Nationwide y Allstate aumentaron poco menos de $ 900, mientras que State Farm se convirtió en el más barato. Si bien Progressive no es la aseguradora de automóviles más barata sin un DUI, el aumento de $ 200 es la multa financiera más pequeña por beber y conducir.

Por eso es importante no volverse complaciente con su compañía de seguros. El hecho de que GEICO fuera la compañía de seguros más barata antes de un DUI no significa que las cosas se mantendrán como están con una violación grave en su registro.

¿Dónde puedo encontrar tarifas bajas de seguros de automóvil después de conducir con una infracción de licencia suspendida ?

Si bien el aumento anual promedio por conducir con una licencia suspendida es de aproximadamente $ 483, las tarifas varían sustancialmente según la compañía. Si bien las tarifas de State Farm ya son bastante baratas para los conductores sin infracciones, tienden a seguir siendo las más económicas después de una citación por conducir con una licencia suspendida.

Empresa	Prima de 6 meses sin suspensión de licencia	Prima después de una citación de licencia suspendida
Allstate	$ 944	$ 1,269
GEICO	$ 638	$ 1,109
Farmers	$ 763	$ 1.386
Liberty Mutual	$ 823	$ 1,258
Nationwide	$ 673	$ 1,517
Progresivo	$ 802	$ 1,191
State Farm	$ 656	$ 950

Si ha sido condenado por conducir con una licencia suspendida , su mejor opción para obtener un seguro de automóvil barato podría ser State Farm. Después de un incidente, es posible que las empresas que originalmente eran las más baratas sin reclamos o condenas previas ya no sean opciones baratas.

¿Qué compañía ofrece las mejores tarifas de seguro de automóvil después de una infracción de golpe y fuga?

En la mayoría de los estados, un incidente de atropello y fuga es  la  citación más costosa que puede recibir, incluso más costosa que un DUI. Si recibe una multa como resultado de un atropello y fuga, puede ser difícil encontrar cotizaciones de seguro de automóvil asequibles.

Empresa	Prima de 6 meses sin cargo por golpe y fuga	Premium después de golpear y correr
Allstate	$ 944	$ 1,808
GEICO	$ 638	$ 1,388
Farmers	$ 763	$ 1,441
Liberty Mutual	$ 823	$ 1,333
Nationwide	$ 673	$ 1,563
Progresivo	$ 802	$ 1,192
State Farm	$ 656	$ 971

State Farm es una opción asequible después de un choque y fuga. State Farm aumenta las tarifas en solo $ 315, $ 313 menos que el promedio entre otras compañías de seguros importantes. Los aumentos de tarifas después de un DUI ($ 572) y una suspensión de la licencia ($ 483) son menos costosos que el aumento de costos después de un choque y fuga.

Costos de seguro de automóvil después de una multa por conducir imprudente

La definición de conducción imprudente puede variar según el estado. En general, se describe como conducir con un desprecio general por las reglas de la carretera y otros conductores, y viene con una multa bastante considerable. En promedio, un cargo por conducción imprudente aumentará su prima de seis meses en casi $ 576.

Empresa	Prima de 6 meses sin cargo por conducción imprudente	Premium con conducció imprudente
Allstate	$ 944	$ 1,767
GEICO	$ 638	$ 1,227
Farmers	$ 763	$ 1,432
Liberty Mutual	$ 823	$ 1,275
Nationwide	$ 673	$ 1,481
Progresivo	$ 802	$ 1,188
State Farm	$ 656	$ 967

State Farm es la segunda compañía más barata para conductores sin infracciones y la más barata después de un cargo por conducción imprudente. State Farm tiene una prima de seis meses de $ 967, un aumento de $ 311 después de la infracción. Si tiene un cargo por conducir imprudente en su registro, considere Progressive, GEICO y State Farm en su búsqueda de una póliza de seguro de automóvil.

Recursos adicionales

Si tiene problemas para obtener cotizaciones de seguro de automóvil con un mal historial de conducción, consulte nuestro desglose de cómo encontrar una póliza de seguro de automóvil para  conductores malos  y  conductores de alto riesgo.

Si tiene un historial de manejo limpio, revise nuestro análisis de las opciones de cobertura de seguro de automóvil para buenos conductores .

Obtenga más información sobre los tipos comunes de seguro, incluida la cobertura integral y la cobertura de responsabilidad mínima estatal .

¿Cuánto cuesta agregar conductores adolescentes a mi póliza de seguro?

Si el mayor temor de un padre es que su hijo se ponga al volante, cubrir las primas de su seguro de automóvil podría ser un segundo cercano. En promedio, agregar un conductor adolescente aumenta las tasas anuales de seguro de automóvil en aproximadamente un 83%. Esto se debe a los riesgos que plantean los conductores adolescentes: tienen menos experiencia y es más probable que asuman riesgos al volante, lo que deja a la compañía de seguros vulnerable. Evaluamos las primas de las principales aseguradoras después de agregar a un adolescente a la póliza de seguro de automóvil de una pareja casada.

GEICO es la compañía más barata para agregar un conductor adolescente a su póliza, y State Farm es la segunda más barata. Tenga en cuenta que los datos anteriores se generaron promediando la prima proyectada para un conductor adolescente y una conductora adolescente. Un adolescente masculino, en promedio, cuesta $ 239 más en prima anual que una conductora. Esto se debe al riesgo adicional que presenta un conductor joven en comparación con una conductora. GEICO es la aseguradora más barata para una familia con un conductor adolescente femenino o masculino.

Recursos adicionales

Para encontrar el seguro de automóvil más barato para conductores adolescentes, consulte nuestras guías:

• Seguro de automóvil económico para adultos jóvenes
• Seguro de automóvil para jóvenes de 16 años
• Seguro de automóvil para jóvenes de 17 años
• Seguro de automóvil para jóvenes de 18 años
• Seguro de automóvil para jóvenes de 19 años
• Seguro de automóvil para familias

Puntaje de crédito y seguros de automóvil

Las compañías de seguros le dan un peso sustancial a su puntaje crediticio y lo utilizan para determinar el riesgo. Los estudios de la Comisión Federal de Comercio (FTC) muestran que los conductores con puntajes de crédito bajos no solo presentan más reclamaciones que los conductores con puntajes de crédito más altos , sino que el monto real en dólares es mayor que los conductores con puntajes más altos. Por lo tanto, aquellos con mejor crédito son clientes más seguros, con primas más asequibles. En promedio, pasar de un nivel de crédito al siguiente entre nuestras aseguradoras seleccionadas ahorra un promedio de $ 344 en pagos de primas anuales.

Historial de seguros y tarifas de seguros de automóviles

Como regla general, cuanto más tiempo tenga el seguro, más barata será su prima. Las compañías de seguros usan datos que muestran que aquellos que cubren sus vehículos más allá de los requisitos de cobertura mínima del estado tienen menos probabilidades de presentar un reclamo o sufrir un accidente. Estos impulsores también se consideran más estables financieramente.

Debido a este menor riesgo, las compañías de seguros ofrecen tarifas más bajas para los clientes a más largo plazo. Si es nuevo en el mundo de los seguros, debe comenzar su registro con límites de lesiones corporales y daños a la propiedad más altos que los mínimos estatales. Esto protegerá su propiedad y le permitirá comenzar con el pie derecho con las compañías de seguros.

Los datos a continuación se basan en dos conductores de 30 años sin historial de seguro de responsabilidad civil o cinco años de cobertura de seguro de automóvil con límite de responsabilidad alta. Con todas las demás métricas constantes, la misma cotización de seguro de automóvil es $ 62 más barata para el conductor con un historial de seguros más largo.