¿Qué es la sucesión? Definición, proceso y cómo evitarla

Hay pocas cosas tan traumáticas como lidiar con la muerte de un padre, hermano o cónyuge. Es una realidad que todos enfrentaremos en algún momento de nuestras vidas, y cuando lo hacemos, el dolor experimentado a menudo se ve agravado por los problemas legales que a menudo trae la muerte. Tratar con las compañías de seguros, localizar y leer el testamento y elaborar un proceso justo son algunas de las cosas agotadoras pero necesarias de manejar. Agregue dinero, activos, inversiones y miembros de la familia en disputa, y no es de extrañar que muchas familias se sientan abrumadas por este evento de la vida. Sobre todo esto se cierne el espectro de la legalización, un proceso que pocas personas entienden pero que es crucial para arreglar los asuntos de sus seres queridos.

Términos legales arcaicos como “arrendamiento en común” o “arrendamiento conjunto con derechos de supervivencia” pueden asustar a quienes no tienen antecedentes legales. Sin embargo, la legalización es más simple de lo que parece, y prepararse para ella temprano puede disminuir el estrés emocional y la tensión que experimentará su familia cuando finalmente se enfrente al proceso.

¿Qué es la sucesión?

En términos simples, la sucesión no es más que el proceso que lleva a cabo un tribunal legal para concluir todos sus asuntos legales y financieros después de su muerte. Básicamente, la sucesión es el proceso mediante el cual un tribunal distribuye su patrimonio. Si ha preparado un testamento , el tribunal lo distribuirá de acuerdo con eso. Suena simple, ¿verdad?

Desafortunadamente, rara vez es tan fácil. Pero eso se debe a que la mayoría de la gente no ha escrito un testamento. Si no tiene un testamento escrito, el tribunal y un administrador designado decidirán cómo se distribuirá su patrimonio. Y no asuma ni por un segundo que su cónyuge o sus hijos obtendrán automáticamente todo o una parte igual.

A lo largo de los años, si bien gran parte del sistema legal se ha hecho más fácil y accesible, el proceso de sucesión ha seguido siendo largo y complejo para las personas que no se han preparado para él, e incluso hasta cierto punto para quienes se han preparado. Si no hay testamento o si hay una gran cantidad de activos, estos problemas pueden agravarse. Sin embargo, no es necesario ser rico para encontrar problemas. Ser rico agrega complicaciones, pero la familia promedio de clase media enfrentará una serie de problemas si no se prepara.

Los problemas de la sucesión

1 vez

El proceso de sucesión puede llevar mucho tiempo. Si sus herederos necesitan su herencia para pagar la universidad, las facturas médicas inmediatas u otros elementos urgentes, es posible que tengan un problema. También hay gastos adicionales con la espera del proceso de sucesión. Por ejemplo, si se trata de bienes raíces, lo más probable es que se deba pagar una hipoteca y un seguro de propietario sobre una casa en la que quizás no viva nadie. Dependiendo de la duración del proceso de sucesión y el monto de los gastos de la casa, este problema de el tiempo puede aumentar considerablemente el costo.

El plazo de liquidación para muchas propiedades es de nueve meses a dos años. Las propiedades complejas o en disputa pueden tardar mucho más. Con pocas excepciones, sus herederos tendrán que esperar hasta que se concluya la sucesión para recibir la mayor parte de su herencia. Pero en algunos casos, en ese momento, es posible que el patrimonio se haya agotado simplemente para cubrir sus gastos.

2. Costo

Nada en el sistema legal es gratis. Si el tribunal está trabajando con un testamento válido, habrá costos y honorarios judiciales. Si no hay testamento, o si se cuestiona su validez, el precio para ayudar a administrar el patrimonio será alto.

Según la Asociación de Abogados de Estados Unidos, las tarifas administrativas y de sucesión pueden consumir entre el 6% y el 10% del patrimonio de una persona. Ese porcentaje se calcula antes de que se realicen deducciones o gravámenes.

3. Falta de privacidad

Los procedimientos de los tribunales de sucesiones son un asunto de dominio público. Cualquiera que tenga el tiempo y las ganas puede ir al juzgado y averiguar exactamente cuánto le dejó a cada heredero y a quién le debía dinero.

No piense en esto como un asunto insignificante, solo porque no sea rico o famoso: un ex, reporteros, asesores de inversiones dudosos o inversionistas en bienes raíces que hayan sido rechazados podrían obtener esta información y causarle problemas a usted y a su familia. No creas que solo porque no tienes a los paparazzi fuera de tu casa, a nadie le importa. El tribunal de sucesiones deja a sus herederos con poca o ninguna privacidad.

4. Peleas familiares

Muchas familias se han desgarrado por las discusiones que pueden surgir después de la muerte de un miembro de la familia. Si hay familias mezcladas debido a un divorcio, una gran base de activos o miembros de la familia a los que no les agrada o no confían en la persona que usted elige como albacea del testamento , puede haber un testamento impugnado. Este es un problema que no tiene nada que ver con el proceso legal sucesorio, pero lo involucra.

Cualquiera puede impugnar el contenido de un testamento. Si se impugna un testamento, sus herederos deberán acudir a los tribunales y contratar abogados. El juez de sucesiones nombrará un administrador y se reunirá con abogados para descubrir quién tiene un reclamo válido. En este punto, es como cualquier otro procedimiento judicial con testigos, pruebas y testimonios. Esto hará que los problemas de tiempo y dinero se disparen. Si hay material lascivo involucrado, puede apostar que la disputa de su familia se hará pública.

5. Mascotas

Para propósitos del estado, las mascotas se consideran propiedad. Eso significa que, al igual que su sofá o su pintura favorita, depende de usted decidir quién se queda con Fido o Fluffy. Aunque indicar en tu testamento quién deseas que cuide a tus mascotas es mejor que no hacer nada, en realidad existen fideicomisos para mascotas en los que puedes establecer cómo quieres que se cuide una mascota y dedicar fondos a ese propósito. Si está creando un fideicomiso para su familia, probablemente no necesitará uno separado para su mascota, ya que puede formar parte de un fideicomiso más amplio.

Evitar las trampas de la sucesión

La mejor forma de afrontar un problema es evitarlo. Cuando se trata de una sucesión, esto es fácil, ya que el proceso está estructurado y se puede evitar con el conocimiento y la planificación adecuados. Más importante aún, parte de esta planificación se puede hacer sin abogados, al menos al principio. Primero, comienza por comprender qué activos pasan por alto el proceso de sucesión y cuáles están incluidos en él.

Activos que evitan la sucesión

Fincas más pequeñas

Los patrimonios más pequeños también pueden eludir o pasar por un proceso de sucesión acelerado en ciertos estados. Nueva York, por ejemplo, permite una audiencia de sucesión sumaria para propiedades con un valor inferior a $ 30,000. Otros estados permiten declaraciones juradas.

La mejor manera de averiguar qué requiere su estado es hacer una búsqueda rápida en Google de su estado seguida de las palabras “proceso de sucesión”. Asegúrese de obtener su información de un sitio web estatal que se haya actualizado recientemente; las búsquedas web pueden extraer resultados de páginas que provienen de páginas web de años anteriores. Además, asegúrese de verificar la información con un abogado o llamando al tribunal de sucesiones.

Co-propiedad

Los activos que son propiedad conjunta de los cónyuges generalmente también pasan por alto la sucesión. Ejemplos comunes de esto son la casa (o casas) en las que viven sus padres, o que usted y su cónyuge son propietarios. Si ambos nombres están en el título, entonces se considera propiedad conjunta.

Las cuentas de cheques y de ahorro conjuntas son otro ejemplo cotidiano. El problema real no es el activo, sino cómo se titula. La regla general es que si más de una persona está en el título del activo, entonces es de propiedad conjunta y, por lo tanto, pasará por alto la sucesión.

Este es un acuerdo de propiedad común para los cónyuges; sin embargo, no puede asumir que solo porque está casado, la propiedad de su cónyuge pasará directamente a usted en caso de su muerte. Además, las leyes estatales difieren. La forma en que los tribunales manejaron la herencia de su cuñado en California puede no ser en absoluto la forma en que los tribunales manejarían su propiedad si usted reside en otro estado. Aquí es donde la jerga y los conceptos legales entran en juego, y debe acudir a un abogado para que lo oriente.

Fideicomisos

Todos y cada uno de los activos que no se ajustan a las situaciones enumeradas anteriormente, como casas, cuentas de inversión, botes, efectivo, joyas y otros activos propiedad de una sola persona (generalmente un cónyuge sobreviviente o una persona soltera), deben pasar por un proceso sucesorio. Es decir, a menos que establezca un fideicomiso.

Un fideicomiso puede permitirle pasar su patrimonio a sus herederos sin tener que pasar por una sucesión. Para muchas personas, los fideicomisos se consideran algo que los hijos de personas adineradas obtienen cuando cumplen 18 años. Y si bien eso es cierto, también es una herramienta para la clase media.

Un fideicomiso es una entidad legal en la que los activos pasan a ser propiedad del fideicomiso y son supervisados ​​por un fideicomisario. Un fideicomiso puede poseer cualquier cosa, desde bienes raíces, inversiones y cuentas bancarias, vehículos y otros activos. El fideicomiso también tiene un beneficiario, al igual que una póliza de seguro de vida.

Beneficios de un fideicomiso

Cómo establecer un fideicomiso

Trabaje con un abogado para establecer un fideicomiso, pero haga lo que haga, no utilice formularios estándar. Habrá un costo para configurar su fideicomiso, pero será menos costoso que configurarlo incorrectamente o no configurar uno en absoluto. El costo puede ser tan bajo como $ 500 o más de $ 2,000. Todo depende del estado en el que viva, el tipo de fideicomiso que necesita y el tamaño y la diversidad de los activos que posee.

Si tiene un  CPA o un asesor financiero que lo ayuda con la planificación financiera, probablemente conozcan a varios abogados que trabajan en esta área.

Escribe un testamento hoy

Crear un testamento es lo primero y más importante que debe hacer cuando se trata de la planificación de sucesiones y sucesiones. Sin uno, ni su familia ni el sistema judicial pueden conocer sus últimos deseos.

Crear uno no es difícil de hacer. Una simple carta será suficiente, o si quieres que sea más formal, puedes comprar formularios en cualquier tienda de suministros de oficina. Asegúrese de tener un testigo del testamento y de firmarlo y fecharlo. Tener el testamento notariado también es una buena idea. Aunque siempre es ideal construir su testamento, que es un contrato legal, con la ayuda de un abogado, también es mejor tener al menos algo en su lugar hasta que pueda hacerlo. Por lo menos, solicite a un abogado que revise el testamento que redacte para detectar posibles problemas si no puede permitirse que uno lo escriba. También puede utilizar servicios en línea como LegalZoom para crear un testamento.

Pero tener un testamento no significa nada si la familia no puede localizarlo después de su fallecimiento. Cree varias copias: una para usted, una segunda para su testigo y una tercera copia en manos de un abogado. Excelentes lugares para guardar su testamento son una caja fuerte en el hogar, una caja de seguridad o con su abogado o el albacea de su fideicomiso, si lo tiene. No escanee el testamento y guarde copias digitales. Las imágenes digitales ya están en el punto en el que una firma escaneada se puede falsificar fácilmente.

Recuerde: Una vez que redacte su testamento, debe recordar mantenerlo actualizado. Cualquier cambio de vida significativo o compra de activos debe generar un apéndice o una revisión.

Además, si tiene hijos, debe determinar quién debe cuidarlos. Aunque el asunto de la custodia no es un asunto de sucesión (es un asunto de la corte de familia), planificar y reservar fondos para su cuidado podría ser el aspecto más importante para establecer cómo se manejarán sus asuntos después de su fallecimiento.

Cuándo llamar a los abogados

Si tiene una gran base de activos, hijos con un cónyuge del que está divorciado , propiedad comunitaria o un negocio, debe reunirse con un abogado para establecer su testamento. El proceso de redacción es simple, pero en estas circunstancias hay cuestiones más complicadas que deberá considerar.

Una vez que haya hecho eso, reúnase con un asesor financiero y un abogado que se especialice en la planificación de sucesiones o sucesiones para decidir de qué maneras puede evitar el proceso de sucesión. Su situación puede requerir un fideicomiso o puede transferir activos (efectivo) a pólizas de vida, anualidades o una forma diferente de cuenta de jubilación.

La clave es hacerlo ahora, para que en el futuro, cuando sea demasiado tarde para que puedas hacer algo, tu familia pueda concentrarse en recordar su vida contigo y no pasar su tiempo ocupada con jueces, abogados y disputas familiares. .

Conclusiones finales

Cuando se trata de asuntos financieros, la mayoría de los problemas y dificultades se pueden evitar con una planificación adecuada. Algunas cosas son, por supuesto, más fáciles que otras, pero la clave es sentarse, analizar la situación y luego hacer y ejecutar un plan. Hacer frente a la idea de la muerte nunca es fácil, pero enfrentar las decisiones ahora hará que sea menos traumático emocionalmente para su familia y sus herederos más adelante.