¿Qué tan buena es la planificación e inversión de su fondo de jubilación?
Todos los planes 401k no se crean de la misma manera y no son cosas que pueda simplemente poner en “control de crucero”. Es importante revisar su plan 401k para ver si está invertido correctamente en el lugar óptimo para sus ahorros para la jubilación. Un buen plan puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión y permitirle jubilarse a tiempo. Un mal plan puede ponerlo detrás de la bola ocho y hacer que ahorrar su dinero parezca un esfuerzo sin sentido y hacer que retirarse sea muy difícil.
Aquí hay cuatro formas de juzgar su plan de jubilación:
1. Opciones de inversión
¿Cuántos fondos ofrece su 401k? ¿Tiene una gran cantidad de fondos para elegir o solo unos pocos? Cuantas más opciones ofrezca su plan de jubilación, mejor estará. Muchos planes modernos incluso ofrecen muchas selecciones de ETF . Prefiero las compañías de fondos que ofrecen fondos claros que le permiten identificar exactamente en qué está invirtiendo. Esto es mejor que invertir en fondos genéricos que solo tienen títulos como bajo riesgo o fondo moderado. Fondos como estos no te dan idea de lo que estás comprando. Debe esperar que el administrador del fondo realmente esté siguiendo los objetivos establecidos del fondo.
2. Tasas que se cobran
Como bien sabe, los gastos pueden destruir la rentabilidad de su cartera de inversiones. Esto también se aplica a su plan 401k. Las compañías de fondos hacen un gran trabajo al disfrazar las tarifas en su plan de jubilación para que la mayoría de las personas no tengan idea de cuánto dinero se les está quitando. Algunas compañías de fondos enumerarán los gastos al 1% o menos, aunque en realidad obtienen mucho más que eso de otros medios que técnicamente no clasifican como “gastos”. Además de estos gastos, muchos empleadores trasladarán los costos operativos del plan de jubilación a los empleados para que los empleadores no tengan que cargar con la factura. Los costos a menudo se dividen entre todos los participantes del plan. Además, evite los fondos que pagan altas comisiones a los asesores del plan, ya que las comisiones del asesor a menudo corren a cargo del participante del plan.
3. Coincidencias de la empresa
La mayor ventaja de un 401k es el componente de coincidencia que ofrece el empleador. ¿Qué porcentaje de sus contribuciones corresponde a su empleador? ¿Es el plan justo para todos los empleados? ¿Los empleados de nivel superior obtienen un porcentaje de coincidencia más alto que los empleados de nivel inferior? Un plan de contrapartida generoso puede motivarlo a maximizar el monto de su contribución cada año. También te ayudará a acercarte a tu objetivo. Un plan de contrapartida deficiente puede hacer que invertir en su 401k parezca una mala idea en comparación con iniciar su propia cuenta IRA Roth .
4. Rendimiento del fondo
El rendimiento de los fondos de su cartera puede hacer o deshacer sus sueños de jubilación. ¿El proveedor de su plan ofrece fondos que están altamente calificados por agencias de renombre como Morningstar y Kiplinger ? ¿O el proveedor de su plan ofrece fondos que son perros que continuamente tienen un desempeño inferior al del mercado de valores? Verifique el desempeño de su fondo durante los últimos cinco a diez años. Vea cómo se ha mantenido durante los avances y caídas del mercado en comparación con sus competidores.
¿Cómo calificaría el 401k de su empleador?
(Crédito de la foto: urban_data )
