Qué es Medicare: cómo funciona y qué cubre

El sistema de salud de los Estados Unidos es complicado. Si bien la mayoría de los países desarrollados tienen alguna forma de cobertura médica universal , los estadounidenses obtienen seguro médico a  través de un mosaico de diferentes fuentes: planes de salud en el lugar de trabajo, seguros privados y una variedad de programas gubernamentales. Uno de los parches más grandes de esa colcha es Medicare. Este programa de seguro médico público brinda cobertura para jubilados y personas con discapacidades.

La gente suele hablar de Medicare como si fuera un plan único que cubriera a millones de estadounidenses. En realidad, es un sistema muy complicado con muchos tipos diferentes de cobertura. Antes de poder inscribirse en los beneficios de Medicare, debe averiguar qué tipo de plan desea y cómo inscribirse. Para muchas personas, este proceso puede resultar confuso.

Es útil tener una visión general de cómo funciona Medicare: quién está cubierto, los distintos tipos de cobertura y lo que cuesta Medicare. Una vez que comprenda sus opciones, es más fácil encontrar la adecuada para usted.

Qué es Medicare

En la mayoría de los países del mundo, las personas obtienen su seguro médico del gobierno o lo compran a empresas privadas, con algunos fondos públicos disponibles para ayudar con los pagos. Sin embargo, según la Oficina del Censo de EE. UU. , El 56,4% de los estadounidenses obtuvieron su seguro médico a través de sus empleadores en 2019.

Eso crea un problema para los estadounidenses mayores que ya no trabajan y las personas que no pueden trabajar. La solución a ese problema es Medicare.

Elegibilidad de Medicare

Este programa del gobierno federal brinda cobertura médica para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes en tres grupos:

• Personas mayores de 65 años
• Personas menores de 65 años que tienen discapacidades que les impiden trabajar (eso se aplica a cualquier persona que haya cobrado el Seguro por discapacidad del Seguro Social durante al menos 24 meses)
• Personas que tienen enfermedad renal en etapa terminal o insuficiencia renal permanente, que deben ser tratadas con diálisis o con un trasplante.

La agencia federal que administra el programa Medicare se llama Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Según Medicare.gov , el programa proporcionó cobertura a más de 58 millones de estadounidenses en 2017. La Oficina del Censo de EE. UU. Dice que aproximadamente el 18% de todos los estadounidenses obtienen su seguro de Medicare. Este número aumenta a medida que envejece la población de EE. UU.

Financiamiento de Medicare

La financiación del programa Medicare proviene de dos cuentas de fondos fiduciarios del Tesoro de los Estados Unidos. El dinero de estas cuentas solo se puede utilizar para Medicare.

El primer fondo, llamado Fondo Fiduciario de Seguros Hospitalarios, obtiene la mayor parte de su dinero de los impuestos sobre la nómina. Durante sus años laborales, paga el 1,45% de sus ingresos totales  en un fondo común para pagar sus beneficios futuros de Medicare, y su empleador iguala ese porcentaje. Si gana más de $ 200,000 por año, paga un impuesto adicional sobre la nómina del 0.9% sobre todas las ganancias por encima de ese límite. Este dinero se destina a pagar los costos del seguro hospitalario de Medicare.

El segundo fondo se llama Fondo Fiduciario de Seguro Médico Complementario. La mayor parte del dinero de este fondo proviene del presupuesto federal regular. Una parte también proviene de las primas pagadas por los beneficiarios de Medicare. El dinero de este fondo cubre el costo del seguro médico y los costos de los medicamentos recetados  para los beneficiarios.

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Cómo funciona Medicare

Medicare no es solo un plan de seguro único. Hay varias partes separadas de Medicare, cada una de las cuales cubre diferentes tipos de atención médica. Estos tipos se identifican comúnmente con las letras A, B y D.

Para complicar las cosas, hay dos formas de obtener la cobertura de Medicare: Medicare Original o un plan Medicare Advantage. Medicare Original incluye las Partes A (seguro hospitalario) y B (seguro médico) de Medicare. También puede optar por agregar una cobertura adicional, como un plan de medicamentos recetados o un seguro complementario (Medigap) por los costos que las Partes A y B no cubren.

Alternativamente, puede elegir un plan Medicare Advantage. A veces conocidos como Medicare Parte C, estos planes brindan la misma cobertura que las Partes A y B en un solo paquete. La mayoría de ellos también brindan otros beneficios.

Antes de decidirse por un tipo de plan, observe más de cerca las distintas partes de Medicare y lo que cubre cada una.

Parte A de Medicare

La Parte A de Medicare cubre hospitalizaciones y otros tipos de atención en un centro médico. La cobertura de la Parte A incluye:

• Atención hospitalaria para pacientes hospitalizados
• Atención a corto plazo en un centro de enfermería especializada después de una estadía en el hospital (por ejemplo, si tiene un derrame cerebral o se fractura la cadera, es posible que deba permanecer en un centro de enfermería especializada por un tiempo después de salir del hospital)
• Atención médica a corto plazo en un hogar de ancianos
• Cuidado de hospicio para personas con enfermedades terminales
• Ciertos tipos de atención médica domiciliaria, como fisioterapia o un asistente de atención médica domiciliaria a tiempo parcial

Medicare no cubre la atención a largo plazo o la atención de custodia, es decir, la atención las 24 horas del día o la ayuda con las actividades diarias.

La mayoría de las personas no tienen que pagar una prima mensual por la Parte A de Medicare porque la pagan a través de los impuestos sobre la nómina durante sus años laborales. Sin embargo, las personas que no han pagado los impuestos al Medicare durante al menos 10 años pueden comprar la Parte A. Para el 2021, la prima estándar es de $ 259 si ha pagado los impuestos al Medicare durante al menos 30 trimestres y $ 458 si no los ha pagado. Si elige no inscribirse en la Parte A cuando se vuelve elegible por primera vez, paga una multa por inscripción tardía que aumenta su prima mensual una vez que se inscribe.

La cobertura de la Parte A viene con un deducible, una cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que comience la cobertura de su seguro hospitalario. En 2021, este deducible es de $ 1,484. Incluso después de alcanzar su deducible, debe pagar una parte de sus costos, denominada coseguro, por cada estadía en el hospital. La cantidad varía según el tiempo que esté en el hospital.

Parte B de Medicare

La Parte B de Medicare, o seguro médico, cubre la mayoría de los tipos de atención ambulatoria. Eso incluye tanto el tratamiento para afecciones específicas como la atención preventiva para mantener el bienestar. Los beneficios de la Parte B incluyen:

• Visitas al doctor
• Pruebas de laboratorio
• Exámenes de diagnóstico
• Servicios de ambulancia en caso de emergencia (y en otros momentos si su médico dice que es médicamente necesario)
• Equipo médico duradero, que incluye todos los dispositivos que necesita para mantener su salud, como monitores de azúcar en sangre y tiras reactivas para diabetes, bastones, andadores, sillas de ruedas, oxígeno y dispositivos de presión positiva continua en las vías respiratorias (CPAP).
• Atención de salud mental, incluso si requiere hospitalización
• Medicamentos recetados para pacientes ambulatorios (es decir, medicamentos administrados por un médico u otro proveedor de atención médica, no medicamentos que usted toma)

Todos los beneficiarios de Medicare pagan una prima de la Parte B equivalente a $ 148.50 por mes en 2021. Esta prima se deduce automáticamente de sus beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria si los recibe. De lo contrario, recibirá una factura por su cobertura. En algunos estados, las personas con bajos ingresos pueden solicitar un Programa de Ahorros de Medicare  para ayudarlas a cubrir las primas de la Parte A y la Parte B.

Al igual que la Parte A, la Parte B tiene un deducible para los costos de atención médica. Para 2021, equivale a $ 203 por año. Después de cubrir esta cantidad, debe pagar un coseguro equivalente al 20% de la cantidad aprobada por Medicare (la tarifa aprobada que Medicare pagará por cualquier servicio o tratamiento dado) por cualquier atención que reciba. Si su médico cobra más de la cantidad aprobada, debe pagar la diferencia.

Según AARP , si está comprando Medicare, puede optar por inscribirse en la Parte B sin inscribirse en la Parte A. Sin embargo, no puede obtener la cobertura de la Parte A sin la Parte B.

Parte D de Medicare

Las Partes A y B de Medicare solo cubren los costos de los medicamentos recetados si recibe el medicamento en un hospital o centro médico. Sin embargo, puede agregar cobertura de medicamentos a Original Medicare inscribiéndose en un plan de medicamentos recetados de Medicare, también conocido como Medicare Parte D. La cobertura de la Parte D está disponible para todos los que se inscriben en Medicare Parte A o B, pero no es un requisito.

Las aseguradoras de salud privadas venden planes de la Parte D. Por lo tanto, sus primas varían de un plan a otro. Sin embargo, CMS  dice que la prima promedio para la cobertura de la Parte D es de $ 30.50 por mes para 2021. Las personas con bajos ingresos pueden solicitar un programa de asistencia llamado Ayuda adicional  para reducir sus costos de cobertura de medicamentos recetados.

Los planes de la Parte D también varían en deducibles, coseguro y cobertura de medicamentos. Cada plan de la Parte D de Medicare tiene su propia lista de los medicamentos específicos que cubre, denominada formulario. Sin embargo, todos los planes de la Parte D deben cubrir una amplia gama de medicamentos que usan las personas que tienen Medicare. Por ejemplo, todos los planes deben ofrecer una opción de al menos dos medicamentos en las categorías y clases de medicamentos recetados con mayor frecuencia, como el cáncer o los tratamientos contra el VIH o el SIDA.

Cuando compra un medicamento cubierto, generalmente debe pagar una parte del costo de su propio bolsillo, lo que se denomina copago. Muchos planes de medicamentos recetados de Medicare clasifican los medicamentos cubiertos en diferentes niveles. Cuanto más alto sea el nivel, mayor será su copago. Por ejemplo, un plan podría ofrecer un medicamento genérico en un nivel inferior y la versión de marca del mismo medicamento en un nivel superior.

Planes Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage, o planes MA, a veces se denominan Parte C de Medicare. Sin embargo, en realidad no forman parte del programa federal de Medicare en absoluto. En cambio, son pólizas ofrecidas por compañías de seguros privadas que siguen las reglas establecidas por Medicare.

Los planes MA deben brindar la misma cobertura que Medicare Original (Partes A y B). La mayoría de ellos, aproximadamente el 90%, según AARP  , también ofrecen cobertura de medicamentos recetados, como la Parte D de Medicare. Muchos de ellos también brindan otros beneficios que Medicare Original no incluye, como atención dental o de la vista. La cobertura varía ampliamente entre los planes, por lo que debe leer atentamente las descripciones de los planes para averiguar exactamente lo que está obteniendo.

Cuando se inscribe en un plan Medicare Advantage, aún debe pagar su prima de la Parte B. Algunos planes cobran una prima mensual adicional además de la prima de la Parte B. Según CMS , la prima promedio esperada para 2021 es de $ 21 por mes.

Otros costos de bolsillo, como los deducibles y el coseguro, también varían de un plan a otro. Al igual que otros planes de atención médica privados, las aseguradoras pueden configurar planes Medicare Advantage de varias formas diferentes. Los tipos de planes de MA incluyen:

• HMO . Las organizaciones de mantenimiento de la salud, o HMO, requieren que obtenga atención de una red de médicos y otros proveedores que participan en el plan. Si recibe atención de otra persona, su seguro no la cubre. Las únicas excepciones son para la atención de emergencia o la atención de urgencia  y la diálisis recibida cuando se encuentra fuera del área de servicio del plan. Estos planes requieren que elija un médico de atención primaria y obtenga una remisión si necesita ver a un especialista. En el lado positivo, las HMO tienden a tener primas mensuales más bajas que otros tipos de cobertura. Además, la mayoría de las HMO incluyen cobertura de medicamentos recetados.
• PPO . Las organizaciones de proveedores preferidos, o PPO, también tienen una red de proveedores de salud. Sin embargo, puede recibir atención de proveedores fuera de la red. Solo paga una tarifa más alta cuando lo hace. Las PPO generalmente no requieren que elija un médico de atención primaria ni obtenga referencias. Al igual que las HMO, la mayoría cubre los costos de los medicamentos recetados.
• Planes PFFS . Con un plan privado de pago por servicio (PFFS), normalmente puede recibir atención de cualquier proveedor que elija. No es necesario que elija un médico de atención primaria ni obtenga referencias de especialistas. Sin embargo, sus primas y otros costos suelen ser más altos con este tipo de plan. Además, los planes PFFS no cubren todos los medicamentos recetados. Si elige un plan Medicare Advantage que no incluye cobertura de medicamentos recetados, puede comprar la Parte D de Medicare por separado.
• SNP de Medicare . Los planes para necesidades especiales, o SNP, están diseñados específicamente para pacientes con tipos específicos de problemas o necesidades de salud. Por ejemplo, existen SNP de Medicare para personas con diabetes, VIH o SIDA y enfermedad renal en etapa terminal. También hay SNP para las personas que viven en hogares de ancianos o requieren atención de enfermería en el hogar y para quienes usan tanto Medicare como Medicaid. Estos planes adaptan cuidadosamente sus beneficios, la elección de médicos y los planes de medicamentos para satisfacer las necesidades de los grupos específicos a los que sirven. Los SNP de Medicare no están disponibles en todas partes ni están abiertos a todos. Puede buscar en el sitio de Medicare  para ver si hay alguno en su área.
• Planes de Medicare MSA . Los planes de cuenta de ahorros médicos de Medicare (MSA) tienen dos partes. El primero es un plan MA de deducible alto, que solo comienza a cubrir su atención una vez que haya pagado una cantidad bastante grande de su bolsillo. La segunda es una cuenta de ahorros médicos (MSA), un tipo de cuenta de ahorros para la salud  que funciona con Medicare. Usted almacena dinero en esta cuenta y lo usa para cubrir todos sus costos de salud, incluidos los costos no cubiertos por Medicare. Cualquier dinero gastado de su MSA en servicios cubiertos de la Parte A o B cuenta para su deducible. Una vez que haya alcanzado su deducible completo, el plan MSA cubre el resto del costo cubierto por Medicare. Los planes de MSA pueden cubrir los costos que Medicare Original no cubre, como el cuidado dental o de la vista. Sin embargo, no cubren los medicamentos recetados. Debe comprar la cobertura de la Parte D por separado.

Otros planes de salud de Medicare

Dependiendo de dónde viva, es posible que tenga otras opciones de cobertura de Medicare además de Medicare Original y un plan Medicare Advantage. Hay otros planes de salud dentro del programa Medicare que brindan cobertura de la Parte B y, a veces, las Partes A y D. Siguen algunas de las mismas reglas que los planes MA, pero cada uno tiene sus reglas y excepciones.

Estas opciones incluyen:

• Costo de Medicare  Planes . Disponible solo en ciertas áreas del país, estos planes combinan las características de Medicare Original y Medicare Advantage. Como la mayoría de los planes Medicare Advantage, brindan servicios de la Parte A y B a través de una red de proveedores de atención. Sin embargo, si acude a un proveedor fuera de la red, Medicare Original cubre el costo. Algunos planes de Medicare Cost incluyen cobertura de medicamentos. Si el suyo no lo hace, puede inscribirse en un plan de la Parte D por separado. Puede inscribirse en un plan de costos de Medicare en cualquier momento que acepte nuevos miembros, siempre que ya tenga la Parte B. También puede retirarse en cualquier momento y regresar a Medicare Original.
• Planes de la Parte B de Medicare de costes . Este tipo de plan de costos de Medicare brinda solo cobertura de la Parte B. Todos los servicios de la Parte A están cubiertos a través de Original Medicare. Estos planes nunca incluyen la Parte D. Los planes de Costos de Medicare de la Parte B generalmente se ofrecen a través de  planes de salud en el lugar de trabajo o sindicatos .
• PACE . Los programas de atención integral para ancianos, o PACE, son para personas mayores de 55 años que necesitan atención de enfermería a tiempo completo pero prefieren no ir a un hogar de ancianos. Lo asignan a un equipo de profesionales de la salud que trabajan con usted y su familia para coordinar su atención para que pueda satisfacer sus necesidades de atención médica dentro de la comunidad. PACE incluye todos los servicios de atención médica cubiertos por Medicare o Medicaid dentro de un solo plan. También cubre otros servicios que su equipo de atención médica considera necesarios para usted, como medicamentos, atención domiciliaria, atención diurna para adultos y transporte. La mayoría de los equipos de PACE trabajan con un número limitado de pacientes, por lo que pueden brindar una atención muy personalizada. Sin embargo, PACE solo está disponible en ciertas áreas. Puede buscar programas PACE cerca de usted en Medicare.gov o llamando a su oficina de Medicaid.
• Demostraciones y Planes Piloto . Medicare a menudo experimenta con nuevas formas de brindar una mejor atención a un costo menor. Estos experimentos involucran a un pequeño número de personas en áreas específicas del país y la mayoría dura solo un tiempo limitado. Para conocer las demostraciones y los programas piloto de Medicare disponibles, llame al 800-633-4227 (800-MEDICARE).

Medigap

Medicare Original paga la mayoría de sus costos de atención médica, pero no todos. Por ejemplo, según AARP, la Parte B de Medicare cubre solo el 80% del costo de la mayoría de las visitas al médico y las pruebas de laboratorio. Tienes que pagar el 20% restante de tu bolsillo. También debe cumplir con los deducibles de las Partes A y B. En total, pueden sumar miles de dólares por año.

El seguro complementario de Medicare, o Medigap, es una forma de hacer que estos costos sean más manejables. Estas pólizas, vendidas por compañías de seguros privadas oa través de un mercado como eHealthInsurance , llenan los “vacíos” en su cobertura de Medicare. Siempre que reciba un servicio, Medicare Original paga la parte del costo que cubre. Después de eso, su póliza Medigap cubre el resto.

Los planes Medigap no son lo mismo que los planes Medicare Advantage. Esos planes brindan todos sus beneficios de Medicare, incluidas las Partes A y B, más los extras que incluya el plan en particular. Los planes Medigap son simplemente un complemento de Medicare Original.

Para comprar un plan Medigap, ya debe estar inscrito en Medicare Original con cobertura de la Parte A y la Parte B. No puede inscribirse en Medigap si tiene un plan Medicare Advantage.

Puede comprar una póliza Medigap de cualquier aseguradora de salud en su estado autorizada para venderlas. Usted paga una prima mensual por el plan que es independiente de sus primas de Medicare. Su póliza está garantizada como renovable siempre que siga pagando las primas, independientemente de su salud. Cada póliza de Medigap cubre solo a una persona, por lo que si usted y su cónyuge desean la cobertura de Medigap, deben comprar pólizas por separado.

Hay muchos niveles diferentes de cobertura de Medigap. Medicare agrupa los planes en categorías, con letras de la A a la N , según lo que cubren y lo que no cubren. Según Business Insider , el tipo más popular es el Plan F, que cubre sus deducibles y coseguro para las Partes A y B, así como las facturas del médico por encima de la cantidad aprobada por Medicare. El costo promedio de la cobertura del Plan F en 2018 fue de aproximadamente $ 143 por mes.

Las pólizas de Medigap no cubren todo. Hay algunos costos de atención médica, incluida la atención dental, la vista, la audición y la atención a largo plazo, que ni Medicare Original ni Medigap cubren. Puede obtener cobertura para algunos de estos costos si elige un plan Medicare Advantage en lugar de Medicare Original. Para otros, puede comprar pólizas separadas, como seguro dental , planes de cuidado de la vista o seguro de cuidado a largo plazo .

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Cómo elegir la cobertura de Medicare

Tanto el plan Original Medicare como el Medicare Advantage brindan todos los beneficios de las Partes A y B de Medicare. Sin embargo, existen algunas diferencias importantes entre las dos opciones. Al elegir entre los dos, tenga en cuenta estos factores:

• Logística . Si elige Medicare Original, debe inscribirse en hasta cuatro planes separados: Parte A, Parte B, cobertura de medicamentos recetados de la Parte D y una póliza Medigap. Con los planes Medicare Advantage, generalmente solo necesita un plan para proporcionar las Partes A, B y D. Sin embargo, aún debe inscribirse en las Partes A y B antes de inscribirse en su plan MA. Además, no tiene la opción de agregar Medigap para cubrir costos adicionales.
• Cobertura . Medicare Original cubre la atención recibida en hospitales, consultorios médicos y otros entornos de atención médica. Puede agregar la Parte D para obtener cobertura de medicamentos recetados. Los planes MA generalmente brindan los tres tipos de cobertura y muchos brindan otra cobertura, como atención auditiva, de la vista o dental. Si elige Medicare Original, debe pagar estos tipos de atención de su bolsillo o comprar planes de seguro separados para cubrirlos.
• Costo . Según AARP, los planes MA generalmente tienen costos de bolsillo más bajos que el Medicare Original. Estos planes generalmente cobran copagos fijos por visitas al médico y otros servicios de la Parte B, que generalmente son más bajos que el coseguro del 20% requerido por Original Medicare. Además, los planes MA proporcionan un límite anual a sus gastos de bolsillo. Para limitar sus gastos de bolsillo con Original Medicare, debe pagar más para agregar Medigap Plan K o L.
• Medicamentos recetados . Para obtener la cobertura de medicamentos recetados de Medicare, debe elegir Medicare Advantage o agregar la Parte D a su Medicare Original. De cualquier manera, debe comparar diferentes planes para encontrar uno que incluya todos los medicamentos que toma actualmente en su formulario. Para ver los planes en su área y comparar sus costos, visite el sitio de comparación de planes de Medicare .
• Opciones de proveedores . Si elige Medicare Original, puede recibir atención de casi cualquier proveedor del país que acepte Medicare. Según la Kaiser Family Foundation  (KFF), el 99% de todos los médicos no pediátricos en los EE. UU. Aceptan Medicare, aunque el 21% no acepta nuevos pacientes de Medicare. Por el contrario, muchos planes MA tienen una red de proveedores. Le exigen que elija proveedores de la red o le cobran mucho más si no lo hace. Si actualmente tiene un médico que le gusta, verifique si puede mantener a ese médico bajo cualquier plan MA que esté considerando. Si no lo hace, verifique qué médicos y farmacias de su área aceptan varios planes MA.
• Tu ubicación . Medicare Original puede ser una mejor opción para las personas que viven en áreas rurales que en áreas urbanas . Estas áreas a menudo tienen menos planes Medicare Advantage para elegir que las ciudades. Eso puede limitar su elección de proveedores disponibles. Los precios de los planes MA disponibles y los planes de la Parte D también varían según la ubicación.
• Viajar . Medicare Original le brinda acceso a médicos y proveedores en todo el país. Por el contrario, los planes MA a menudo lo limitan a proveedores dentro de una red local. Eso puede ser un problema si viaja mucho o pasa mucho tiempo en una casa de vacaciones fuera de su área de red. Ni Medicare Original ni Medicare Advantage brindan cobertura de atención médica cuando viaja fuera de los EE. UU. Sin embargo, algunos planes Medigap ofrecen esta cobertura para emergencias, una posible razón para elegir Medicare Original más Medigap si viaja al extranjero con frecuencia.

Tener en cuenta todas estas variables diferentes a la vez es complicado. Para hacerlo un poco más fácil, Medicare ofrece varios sitios web diferentes para comparar sus opciones.

Puede usar la calculadora de costos de bolsillo  en Medicare.gov para comparar los costos promedio de los planes Original Medicare y MA en su área. El buscador de planes de Medicare le  permite comparar planes específicos disponibles en su área y sus costos. Y si desea saber más sobre los proveedores disponibles en un plan en particular, la página de comparación de atención le  ayuda a encontrar proveedores de atención médica en su área y comparar sus calificaciones de calidad.

Elegir entre Medicare Original y Medicare Advantage es solo una de las varias opciones que debe tomar al inscribirse en Medicare. Por ejemplo, si elige Medicare Original, es posible que deba decidir si desea inscribirse en las Partes A y B de inmediato o retrasar la Parte B hasta que la necesite. También debe determinar si desea agregar la cobertura de la Parte D o Medigap. Y si opta por cualquier forma de seguro privado (Medicare Advantage, Parte D o Medigap), debe comparar y elegir entre los planes disponibles.

Para ayudarlo en este proceso, consulte nuestro artículo sobre cómo inscribirse en Medicare. Proporciona más detalles sobre la elegibilidad, los períodos de inscripción y cómo comparar diferentes planes. Y lo guía a través del proceso de suscripción a cada tipo de plan una vez que haya hecho su elección.

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Conclusiones finales

El programa Medicare es uno de los elementos más importantes del presupuesto federal. Según la KFF , los beneficios de Medicare cuestan un total de $ 731 mil millones en 2018, el 15% de todo el gasto federal. Para 2029, se espera que este número aumente al 18%. El envejecimiento de la población, el aumento de los  costos de la atención médica y la vida útil más prolongada están aumentando los gastos del programa. Para el 2026, el Fondo Fiduciario del Seguro Hospitalario, que paga la Parte A de Medicare, se quedará sin dinero, y el dinero que aún ingrese de los impuestos sobre la nómina no será suficiente para cubrir todos los costos del programa de la Parte A.

Según la KFF, el crecimiento del gasto de Medicare se ha desacelerado desde 2010, en parte debido a los cambios realizados por la Ley de Atención Médica Asequible de 2010 . Sin embargo, los costos siguen aumentando. Los formuladores de políticas han ofrecido varias sugerencias  para mantener la solvencia del programa. Las ideas incluyen aumentar la edad de elegibilidad para Medicare, aumentar las primas y el coseguro, recortar los pagos a los proveedores y aumentar los impuestos sobre la nómina.

Los republicanos y los demócratas en el Congreso pueden estar en desacuerdo sobre cómo salvar a Medicare, pero pueden estar de acuerdo en que es un tema importante. Según una encuesta de eHealth de 2019 , 3 de cada 4 beneficiarios de Medicare están contentos con su cobertura, pero a casi 1 de cada 4 le preocupa que los fondos para el programa Medicare desaparezcan durante su vida. El tema es importante para los estadounidenses mayores, y los estadounidenses mayores votan. A los funcionarios electos les interesa encontrar una manera de solucionarlo.